2010年西藏自治区理财规划师资格考试技巧与口诀

银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析

银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷12后附试卷及解析

一、单选题

1.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。财务自由度主要是通过（）表现出来的

A 工作收入/生活支出

B 理财收入/生活支出

C 理财收入/理财支出

D 工作收入/理财支出

2.钱峰与太太今年均为38岁，全家人的生活费支出为平均每月4000元，休闲娱乐消费平均消费为每月2000元。夫妇两人共存有银行活期存款100000元，其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急备付金为（）个月

A.45

B.50

C.85

D.90

3.( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估

B.风险识别

C.风险抵御

D.风险防范

4.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A.保障

B.分红 C.盈利

D.风险

5.从2014年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产保险。在2016年2月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。2017年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此（）。

A.李阳可以向保险公司索要保险金

B.程希可以向保险公司索要保险金

C.程希和李阳一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

6.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全都转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是()

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

7.保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。

A.都必须遵守最大诚信

B.相互享有权利、承担义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.并不必然履行给付义务

8、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。下列不属于人身保险给付保险金的条件（）。

理财规划师一级基础知识理论模拟试题及答案解析（5）

(1/30)单项选择题

第1题

6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是______元。

A.1200

B.354.32

C.758.20

D.958.16

下一题

(2/30)单项选择题

第2题

王先生计划5年后买房，为筹集首付款，每年年末存入10000元，年利率为5%，其5年后能筹集______元。

A.53523.63

B.545713.42

C.55256.31

D.564403.48

上一题 下一题

(3/30)单项选择题

第3题

某基金会准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息16000元，用以支付年度奖金。若存款利息率为8%，则该基金会应于年初一次存入的款项为______元。

A.200000

B.210000

C.220000

D.230000

上一题 下一题

(4/30)单项选择题

第4题

假设理财规划师预计某开放式基金未来出现20%的收益率的概率是0.25，出现10%收益率的概率是0.5，而出现-4%的收益率的概率是0.25。那么该开放式基金的预期收益率应该是______。

A.10%

B.20%

C.8.25%

D.9%

上一题 下一题

(5/30)单项选择题

第5题

小李购买了一只股票，明年有35%的可能性收益率达到15%，35%的可能性收益率在5%，30%的可能性收益率在-20%，那么明年这只股票的预期收益率是______。

A.0

B.1% C.3%

D.5%

上一题 下一题

(6/30)单项选择题

第6题

某债券息票利息为10%，面值100元，离到期还有3年，当前价格是95元，半年付息一次，那么该债券的到期收益率为______。

A.12.03%

B.12.08%

C.17.89%

D.24.17%

2023年理财规划师之二级理财规划师题库与答案

单选题（共30题）

1、理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。

A.鉴于条款

B.理财服务费用条款

C.当事人条款

D.委托事项条款

【答案】 C

2、信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重要内容，在我国能够扩张信用、创造派生存款的最主要的金融机构是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.信托投资公司

D.保险公司

【答案】 B

3、下列关于记账方向的说法，错误的是()。

A.资产、成本与费用的增加列在借方

B.负债、所有者权益、收入及利润的减少列在借方

C.所有会计要素的增加列在借方，减少列在贷方

D.负债、所有者权益、收入及利润的增加列在贷方

【答案】 C

4、在客户办理现金储蓄的时候()方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。该方式的起存金额为()元。

A.存本取息；50000

B.存本取息；5000

C.整存零取；5000

D.整存零取；5000

【答案】 B

5、某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为200元，则该客户的利润区间为()。

A.-200～+∞

B.0～+∞

C.200～+∞

D.-∞～200

【答案】 A

6、保险成立的前提要素是()。

A.众人协力

B.危险存在

C.损失赔偿

D.定期给付

【答案】 B

7、()属于自然血亲。

A.父母与婚生子女 B.养父母与养子女

C.继父母与继子女

D.继父母与受其抚养教育的继子女

【答案】 A

8、下列关于个人独资企业解散后财产清偿顺序说法正确的是()。

A.职工工资和社会保险→税款→其他债务

B.税款→职工工资→社会保险→其他债务

C.社会保险→税款→职工工资→其他债务

D.职工工资→社会保险→税款→其他债务

【答案】 A

9、某只股票的β值为1.5，短期国库券的利率为70%如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为()。

2023年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附答案)

单选题（共30题）

1、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。

A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

B.固定收益的理财产品会贬值

C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

D.储蓄投资的净收益走低

【答案】 C

2、理财规划师要遵守的执业原则不包括()

A.正直诚信原则

B.方案确保客户获利原则

C.勤勉谨慎原则

D.团队合作原则

【答案】 B

3、在我国，个人销售自己使用过的属于征收消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按()的征收率计算税额后再减半征收增值税。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】 B

4、某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。

A.4.5%

B.7.2%

C.3.7%

D.8.1%

【答案】 C

5、甲男和乙女要办理夫妻财产公证，下列约定不符合法律规定的是()。

A.对婚前的财产、债务和权利进行的约定

B.在结婚前签订的夫妻财产协议

C.在结婚后签订的夫妻财产协议

D.甲在癫痫病发作时签订的夫妻财产协议

【答案】 D

6、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为1。那么，根据夏普指数来评价，该证券组合的绩效()。

A.不如市场绩效好

B.与市场绩效一样

C.好于市场绩效

D.无法评价

【答案】 C

7、理财规划师为客户做构建投资组合时，希望能够尽可能的分散风险，则他的组合里不同证券收益率的相关系数应该()。

A.为正数，接近1

B.为正数，接近0

C.为负数，接近-1

D.为负数，接近0

【答案】 C

8、()是银行间所进行的票据转让。