合作融资操作办法(金融办国开行三峡担保)

合作融资操作办法(金融办国开行三峡担保)

2 重庆市金融办 国家开发银行重庆市分行 重庆市三峡担保集团

支持小额贷款公司融资合作暂行办法

为保证重庆市金融办（下称市金融办）、国家开发银行重庆市分行（下称开行市分行）、重庆市三峡担保集团有限公司（下称三峡担保集团）2010年12月8日签订的《支持重庆市小额贷款公司发展合作协议》落实到位，现结合现行有关规定，就融资涉及的借款推荐、评审、发放及管理等方面，制订本办法。

一、支持范围与条件

全市小额贷款公司中，同时具备注册资金5000万元以上（含）、开业经营一年以上（含）、具有良好成长性或经营无亏损、不良贷款比例≦3％、风险准备金覆盖率≧100％、客户贷款集中度未超过市金融办规定、市金融办监管评级结果良好、银行融资未超过两家和规定比例、未发现公司及法人代表重大违法违规行为、上年度和本年内未受到任何部门的处理和处罚等条件，市金融办、开行市分行和三峡担保集团可以从中择优推荐、开展合作融资业务。

二、借款申请与推荐

（一）借款申请

小额贷款公司将借款申请书、担保申请函（格式见附件1、2）提交开行市分行和三峡担保集团，抄送市金融办。

（二）推荐借款

3 市金融办收到小额贷款公司的申报材料后，授权市小额贷款公司协会根据日常监管的情况和前述8项基本条件，在5个工作日内决定是否出具《融资推荐函》（格式见附件3）。不符合推荐条件的，电话通知申请方；符合推荐条件的，向三峡担保集团和开行市分行出具《融资推荐函》，并电话通知小额贷款公司向开行市分行和三峡担保集团提交相关材料（清单见附件4）。

三、担保贷款审查与审批

（一）担保和贷款审查

开行市分行和三峡担保集团收到市小额贷款公司协会出具的《融资推荐函》后，双方在10个工作日内完成担保和贷款的现场调查和审查。

（二）担保和贷款审批

三峡担保集团在10个工作日内对审查符合条件的项目进行担保审批，向开行市分行出具《担保意向函》并抄报市金融办。开行市分行在15个工作日内根据现场调查情况，按照内部程序对项目进行评审、审批，审批结果在审批次日书面告知市金融办、三峡担保集团。（格式见附件5）

四、合作融资综合费率

开行市分行和三峡担保集团对申请融资的小额贷款公司，综合费率（含贷款利率和担保费率）原则上在同期贷款基准利率的1.5-1.8倍范围内浮动。

五、合同签订与贷款发放

4 在10个工作日内，开行市分行与借款人签订借款合同，与三峡担保集团签订保证合同；三峡担保集团与借款人签订反担保合同；开行市分行按照合同约定办理贷款发放及资金支付手续。

六、贷后管理与本息回收

开行市分行、三峡担保集团按照合同约定对贷款项目进行贷后管理。

市金融办协调和配合开行市分行、三峡担保集团的对小额贷款公司融资的贷后管理及本息回收工作

开行市分行和三峡担保集团要定期反馈小贷公司融资情况，每月5日前向市金融办填报《ⅹⅹ小额贷款公司融资情况表》和《合作融资情况汇总表》（格式见附件5和6）。

七、相关合作内容

市金融办定期或不定期向开行市分行和三峡担保集团通报小额贷款公司的行业信息及相关的监管信息，根据开行市分行三峡担保集团的需求，有条件地开放小额贷款公司监管信息系统。

开行市分行支持对有需求的小额贷款公司使用开发银行小额信贷管理系统，并提供系统安装和培训等服务。

联合加强对小额贷款公司业务培训，帮助其优化业务流程、完善信贷制度、提高风险分析与控制能力。

积极探索金融创新，拓宽支持小额贷款公司发展的合作领域。

八、其他事项

为加强工作沟通，市金融办指定地方金融管理处、开行市分

5 行指定分行客户四处、三峡担保集团指定风险管理部作为各方对口联系部门，负责工作对接，并协调解决合作中存在的问题。

6 附件1

借 款 申 请 书

国家开发银行重庆市分行：

……

（主要包括借款人概况、申请借款金额、期限、用途、用款计划、还款来源等）

……

（借款人对于提供资料真实性的承诺，配合调查的意愿）

XXX公司（盖章）

年 月 日

抄送：市金融办

7 附件2

担 保 申 请 函

重庆市三峡担保集团有限公司：

……

（主要包括借款人概况、申请借款金额、期限、用途、用款计划、还款来源、反担保措施等）

……

（借款人对于提供资料真实性的承诺，配合调查的意愿）

XXX公司（盖章）

年 月 日

抄送：市金融办

8 附件3

融 资 推 荐 函

国家开发银行重庆市分行

重庆市三峡担保集团有限公司：

重庆市 小额贷款公司于 年 月 日向我办提交申请贵行（司）贷款和担保的申请函。经审查，该公司成立于 年 月

日，注册资金为 亿元，监管评级等级为 级，未发现有违法违规行为，符合融资推荐条件，特此推荐。

联系人： 联系电话：

重庆市小额贷款公司协会（盖章） 年 月 日

9 附件4

借款申请随附资料清单

1、企业营业执照正副本复印件（最新年检）；

2、组织机构代码证复印件（最新年检）；

3、贷款卡复印件（注明卡号及密码）、开户许可证复印件；

4、税务登记证及近两年完税证明复印件；

5、公司简介及公司章程、内部组织结构图；

6、法定代表人简历及身份证复印件；

7、近三年年度及申请前一个月的财务报表（经审计），包括资产负债表、损益表、现金流量表及其附注等；

8、借款人主要股东及关联企业情况（主要股东及关联企业名称、主要股东出资方式及出资额、主要股东及关联企业组织机构代码）；

9、申请人发放贷款明细台帐；

10、申请人拟提供的反担保措施；

11、其他必要资料。

注：以上资料均需加盖鲜章，其中1-8项一式两份报开行市分行，9-10项为报送三峡担保集团资料

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附件5

ⅹⅹ小额贷款公司融资情况表

填报日期：年 月 日

填报单位（盖章）：

小额贷款

公司名称

审批时间 担保审批 年 月 日 贷款审批 年 月

日

审批情况 担保额度 万元 担保费率 ％

12 贷款额度 万元 贷款期限 年

贷款利率 ％

履约情况 已付担保费 元 尚欠担保费 元

已 元 尚欠 元

13 付利息 利息

已还本金 万 元 逾期贷款 万元

其他说明事项

注：此表除在开行市分行贷款审批次日填报市金融办外，之后按月于月后5日前填报，直接贷款本息全部偿还时止。

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附件6

合作融资情况汇总表

填报日期至 年 月 日

填报单位（盖章）：

申请推荐情况 申请贷款公司家数 家 申请贷款额度 万元

推荐借款公司家数 家 推荐贷款额度 万元

提供担保情况 申请担保额度 万元 落实担保额度 万元

执行担保最低费率 % 执行担保最高费率 %

落实贷款情况 审批授信额度 万元 累放贷款额度 万元

执行贷款最短期限 年 申请贷款最长期限 年

执行贷款最低利率 % 申请贷款最高利率 %

履约情况 累计支付担保费 元 拖欠担保费 元

累计偿还贷款利息 元 逾期贷款利息 元

累计偿还贷款本金 万元 逾期贷款本金 万元

其他有关情况

此表于每月5日前由开行市分行、三峡担保集团填报市金融办地方金融管理处