光大银行商业智能应用案例
信息化是商业银行提高服务质量、塑造核心竞争力的必经之路。
信息化是商业银行提高服务质量、塑造核心竞争力的必经之路。总结国内外的银行实践经验，我们不难发现商业银行的信息化大致可以划分为帐务电子化、数据大集中和管理决策信息化三个发展阶段。九十年代末开始的数据大集中刚刚在国内一些商业银行中告一段落，走在前列的光大银行、工商银行、民生银行等商业银行的信息化进程却又不约而同地被一条无形的数据”封锁线”阻拦，始终无法突破。如何跳出这个数据丰富、信息贫乏的怪圈，立刻成为各大商业银行关注的焦点。
前不久，中国人民银行研究局副局长景学成先生指出，国有商业银行和股份制商业银行已基本实现了数据的集中处理，但数据集中并不能直接带来银行经营水平的提高和风险管理的改善，只有充分地利用集中的数据，实现业务和管理集中才能真正提升银行的竞争力。光大人经过摸索后明白，信息化走到这一步要解决的关键是资源共享和信息利用问题，”突围”势在必行!
>被数据吞没?!
成立于1992年8月的光大银行，是国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。伴随着中国经济和金融业的发展进程，12年来光大银行不断改革创新、锐意进取，始终把自身发展与国民经济的增长紧密结合，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，逐步建立了与现代商业银行相适应的多元化股权结构和日益完善的经营机制。目前其业务网已经覆盖了全国23个省、自治区、直辖市，已经成为对社会有较大影响的全国性股份制商业银行。根据官方统计的数据，光大银行在2003年的核心资本为118.74亿元，总资产3944.23 亿元，成本收益率46.94%，净利润高达4.33亿元。光大银行凭借其良好的业绩和优异的综合实力挤身进入英国《银行家》杂志公布的全球银行200强，是中国为数不多的上榜银行之一。
作为国内最大的股份制商业银行，中国光大银行拥有众多客户群，几百个分支机构遍布国内外;同时光大银行以领先的理念为客户提供种类繁多的金融服务，例如国际结算业务品种就包括信用证、保函、承兑汇票、福费廷、保理等。对于一个如此庞大的机构，如此繁多的金融服务，管理的复杂性可想而知。在国内银行业中算不上老字号的光大银行，其信息化建设却一直走在行业的前列。近年来，通过综合柜台业务系统、阳光卡系统、网上银行系统和办公自动化系统等一系列信息化基础建设，光大银行率先实现了业务系统全国联网和总行数据大集中。
在成功实现业务系统全国联网和总行数据大集中后，经营管理分析方面又出现了一些亟待解决的新问题，如：统计数据不够及时准确、对决策分析缺乏专业化系统化支持、报表处理效率低、数据共享差、难以为以客户为中心的经营管理模式提供充足的信息支持、业绩考核没有理想的IT系统为支撑等等。众多新问题的出现是银行管理层始料未及的。
为什么数据如此丰富、信息却如此贫乏呢?为什么信息系统还是那么难于有效地支持业务的发展?
国内商业智能领域的领袖菲奈特的CEO邓新平先生的两句话也许正好可以回答这个问题：”数据集中不是目的，集中是为了更好地挖掘隐藏在数据后的信息，进而指导行动。如果只有集中没有挖掘，集中将毫无意义，企业反倒会被海量的数据吞没。”
>决意”突围”
为了尽快突破海量数据的”封锁”，挖掘其中蕴涵的知识和信息，光大银行决策层于2002年初开始立项商业智能及数据仓库系统。同某些些银行不经过考虑就盲目选用国外产品不
同，光大银行根据自身情况，以实际需要为导向，对各家方案的优劣进行仔细分析、反复考察、综合考虑。
光大银行信息科技部总经理李坚先生说：”我们必须选择一家有丰富实施经验的专业实施队伍和本地服务支持能力强的公司进行合作，以达到事半功倍的效果”。最终，菲奈特软件公司的高端商务智能产品BI.Office以其领先的技术和简便的操作从众多竞争者中脱颖而出，赢得了光大银行决策层的一致青睐。
经过商议，双方在国结业务统计分析、对公业务统计分析、信贷风险管理、客户经理业绩考核等方面签定了一系列合作计划。为了降低实施风险，将从国结业务统计分析系统开始，各个项目逐步实施。成功的选型是光大银行商业智能应用系统成功实施的开始。
一家企业能在市场上保持常胜不衰，很大程度上取决于企业清晰的远景规划及敏锐的辨别力。事实证明，光大银行所采取的”以部门为基础实施数据处理”的决定是正确的，也是务实的。
>过关斩将
怎么才能拿下国结业务统计分析这个系统呢?光大银行相关人员同菲奈特技术顾问组成了一个实施监督团，通过频繁的讨论来处理项目进展中遇到的一切困难。
光大银行的国际结算系统于2001年正式运行，业务品种主要包括进口开证、到单、付汇、结汇、进出口押汇、贴现、包买票据等，并实现了与SWIFT、会计系统的对接。国际业务部是该行的重要业务部门，业务品种纷繁复杂，国际结算系统经过一段时间的运行，面临的问题是一方面无法为决策层提供准确数据源，另一方面也无法为决策层提供对数据进行分析查询所必须的先进、灵活的手段。这些迫在眉睫的问题使国际业务部成了光大银行应用商业智能的急先锋。
客观来说，数据种类少、数据量大是企业实施商业智能应用的最佳环境，因为这将有利于数据整合、转换、清洗、抽取、装载及数据模型的建立。然而，光大银行国际业务部作为重要业务部门，业务品种不下十种，各业务品种间逻辑还非常复杂。这些因素为菲奈特技术团队实施整个商业智能应用带来了相当大的难度，由此造成的风险比预计大了三倍。
由于银行业务分析本身专业性就很强，再加上上述这个原因，项目实施难度陡增。要保证银行数据仓库系统成功应用，必须选择合适的数据仓库产品以及优秀的IT服务公司。近年来，国内很多企业特别是金融企业，数据仓库投入巨大，但最终失败居多。作为行业领袖菲奈特公司拥有技术领先的商业智能产品和长期积累来的丰富行业模型，为国际业务部量身定做了一套可扩展的、结构化的数据仓库模型，一举攻克了难关。
光大银行国际业务部总经理姜岩松先生说：”相比过去，我们能够获得更加深入的分析，能够发掘数据背后隐藏的信息，从而使各级管理层和各级业务人员可以准确、全面地发现业务中出现的异常，进一步掌握客户的情况，及时了解竞争对手的发展，大大提高了业务部门的市场敏感性以及管理和决策水平。”
从2002年12月开始，菲奈特BI.Office商业智能应用平台相继应用于光大银行其他几个业务部门，形成相应部门的商业智能系统。这些商业智能系统以数据仓库技术为基础，把分散在各个业务系统的数据进行整合，数据经过清洗、转换，加载到数据仓库;再采用OLAP 和Data Mining等技术，为管理决策人员提供强大、灵活的日常查询和决策支持。
在实施难度超高的情况下，项目的进行能如此顺利，总的来说有两方面原因：首先，作为商业智能解决方案的领导者，菲奈特一直致力于BI领域的研发和创新，经过8年数据仓库实施提炼出的方法论体系在整个数据仓库项目中起了指导作用，很顺利地解决了诸如确定系统范围、分析用户需求、建立系统架构方面的问题，可以满足不断变化的应用需求以及不可预测的决策支持需求;另一方面，光大银行之所以会在信息化建设上取得较大的成绩，除了积极引进先进技术之外，自身也有较强的技术研发实力。再加上光大的业务部门除了在项
目需求分析阶段帮助技术人员了解企业的业务流程外，还本着积极认真的态度来验证系统的正确性、实用性，并和信息科技部门保持良好的沟通。整个项目在一个逐步验证、逐步完善的过程中进行。在这样的主客观条件下，项目的成功是必然的。
>树树开花
为各个部门定制的几套系统，虽然在细节设置上略有不同，但都提供了强大的即席查询、多维分析、图形展现、数理统计、数据挖掘、智能告警等普遍功能，以及自定义查询、报表和分析的零编程和多项OLAP引擎扩展功能特有功能。银行科技部总经理李坚表示各部门在使用该系统一段时间后反映良好，BI.Office已经成为管理人员和各级业务人员日常经营和分析决策不可或缺的工具。当记者问道商业智能为光行带来的改善时，李总将使用感受总结成四点：
首先是简单。这几套商业智能系统可以让业务人员通过友好的界面很方便地定义各种报表，随心所欲的设计内容丰富的分析报告，整个分析挖掘过程可以在统一的界面中有效的贯穿起来。”零编程”、”零管理”技术让行内的IT人员解脱了繁重的开发、维护工作，使业务部门可以更加方便地获取经营管理报表，维护了成本、培训成本很低。即使是对电脑操作不太熟练的一些高层管理人员，通过”管理驾驶舱”也能很快就地利用起系统。
其次是方便。由于系统提供了即时的、灵活的、多角度、多层次的、准确的查询和分析，包括各种指标的累计值、前期比和同期比，提供现状分析、发展分析和80/20分析等丰富的分析方法。利用使用这些方便适用的工具，管理层可以及时了解国内同行的业务发展情况和市场占有率;分析各分支机构的存款余额以及结构，掌握各种产品发展趋势，一旦有异常情况立刻锁定、处理。
再次是灵活。由于行内大部分的数据分析是即席分析，是无法预知的，因此在项目开发阶段无法满足业务分析人员所的有分析报表。通过”零编程”技术，任何人可在客户端、Web 或者Internet等任意环境下，访问任意数据源进行动态交互，通过简单的鼠标点击访问和利用所需要的任意信息，定制任意布局、任意复杂度的报表和分析报告，然后按照任意格式输出，操作十分灵活。
最后是安全。这些系统是应用于全国范围的系统，行内各地各级人员都拥有自己的权限。由于特定的权限只能使用特定的功能，所以敏感信息得到了有效控制，进而数据的安全获得了有效保障。
除了以上四点，李总还谈到了一个应用实例：”有一段时间存款余额持续不断的增长，但是同期的流失客户数也在不断增长，这个问题引起了业务部分析人员的高度重视。该分析人员通过系统进行自助分析，最后发现，问题的根源在于很多客户经理为了完成揽存目标，费了大量的人力和成本开拓新行业、新客户，而忽略了对老客户的关系管理，才出现了存款余额和流失客户数同时增长的怪想象。于是马上向主管领导反映，当天就在全行下达了整改通知，及时阻止了不良趋势的蔓延。”
“没想到商业智能还能在这方面为我们降低运营成本--”在即将结束采访之际，一位支行行长欣喜地告诉记者：”业务人员和各级管理层渐渐习惯了直接登陆BI.Office进行联机查询分析，无需业务人员把报表打印出来再送给各级管理层查阅。单这一项，每年就为我们省了大量的耗材购买费用。”
目前，光大银行的商业智能系统已经成为管理层进行战略实施、绩效考核不可或缺的工具;各级业务人员的日常经营分析在很大程度上也有赖于该系统的支持。BI.Office在光大银行取得了圆满成功。
>三赢之役
2004年2月24日，光行联合菲奈特在京召开新闻发布会，正式向外界宣布其商业智能应用解决方案已获成功实施并已开始为改善其核心业务流程、提高市场反应速度和业务管理
水平发挥重要作用。会上科技部李总用投影仪现场演示了商务智能软件的应用成果，引发了记者和其他在场人员极大的兴趣。随后，菲奈特软件CEO邓新平则对BI在银行业的应用做了深入分析。
光大银行同菲奈特的成功合作不仅对于合作双方，而且对于国内的银行业、咨询业和软件业都具有重大意义。
首先随着中国加入WTO，金融业对外资开放的脚步不断加快，外国金融机构逐渐增强在国内的业务能力，拉开阵势与本土银行展开竞争。实施BI可以帮助商业银行建立健全内部控制和风险管理机制，提高风险管理能力，更为有效地防范金融风险的发生。同时还能够准确衡量银行自身的资产负债情况，及时进行资本充足率和风险的评估，从而可以规避竞争风险，提升核心竞争力。
由于中国咨询行业缺乏为本国金融业提供优质服务的能力，随着国外管理咨询公司相继涌入，为国内的银行提供业务咨询及IT实施服务，国内的咨询行业和软件开发企业逐渐沦为劣势，在商业银行中的地位明显下降。菲奈特同光大银行的成功合作，为本土咨询公司和软件开发公司打了一针强心剂，BI.Office 用实力证明了国内软件也可以叫板国际巨头，证明了国内优秀IT企业也能为金融业做好专业咨询。
这份成功的合作同时还启示了众多企业级软件开发商：可以为逐步建立起一支行业专业咨询团队，为ISV、SI提供有偿咨询服务，在推动我国软件整体水平提高的同时获得一个新的利润来源。
现在离那场激动人心的发布会已经4月有余，期间我们很高兴地看到，国内多家商业银行的信息化建设先后步入了商业智能时代。最近昆明商行同菲奈特的合作又是另一个成功典范。可以预计，在近一两年，金融业特别是银行业的信息化发展将在短暂的休整后再度迎来一个明媚的春天。突破了数据封锁线的国内商业银行，势必将会同外资银行展开一场势均力敌的市场争夺战!
两年多来，菲奈特光大银行与密切合作，在光大银行商业智能及数据仓库应用方面取得了丰硕的成果，继国结业务统计分析系统、对公业务统计分析系统成功上线之后，又与毕博管理咨询公司一道成功实施了信贷风险管理系统。随着这些系统的深入使用和不断扩展，光大银行终于突破而胜利突破数据”封锁线”。光大银行与国内商业智能领袖菲奈特联手，走出了一条银行知识发现的经典之路。
中国光大银行“商通赢”业务管理办法 第一条为进一步丰富和完善我行商品融资产品体系，促进模式化经 营开展，规范“商通赢”业务操作，特制定本办法。 第二条商通赢业务是依托商品销售的流通环节，我行以经销商（买方）的资信状况作为授信依据，通过控制发货权，并以供货商（卖方）退 款承诺或对其销售商品承担回购责任作为我行授信风险缓释措施，向经销 商提供授信定向用于向供货商购买商品；我行根据经销商交存的保证金通 知供货商发运或释放货物的一种特定商品融资模式。 第三条商通赢产品业务特征： 1、以经销商作为授信的主要风险考量，无须对供货商核定回购担保 额度。 2、引入保兑仓业务模式操作、将供应商的退款承诺或承担回购责任 作为经销商授信的辅助风险缓释措施。 3、供应商承担不发货退款或对销售商品回购责任，并通过签署书面 协议的形式进行明确。退款或回购条件应当是仅凭我行通知。 4、我行无需对经销商购买的货物进行监管。 第四条商通赢业务实行业务方案审批制。业务方案审批通过后，客 户管理部门按法人客户授信管理规定向授信审批部门报送经销商授信材料。 第五条商通赢业务方案由分行贸易金融部统一审批，在项目授信获 批后，分行贸金部须提交商品融资业务方案审批表/备案表上报总行备案（附件1）。备案表的融资方式须选择“商通赢”。 第六条商通赢业务的经销商应满足以下条件： 1、符合我行关于法人客户授信的基本规定，并在我行开立结算户； 2、原则上，至少有两年（含）以上经销供货商商品的经验，是所在区域的供货商商品主要销售代理或主要经销商，与供货商有真实、正常和稳定的商品购销关系。 第七条商通赢业务的供货商应符合以下要求： 1、生产企业须为国内知名企业，具有核心竞争力，产品质量稳定，原料
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因委托我行对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下：在我行立有结算帐户。自年月日起至年月日止在我行办理的各项业务逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面不良记录，执行结算纪律情况。 证明人声明： 1、我行只向本证明书所指期限内，被证明人在我行偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行对本证明书所指明期间之前或之后上述情况所任何变化不承担责任。 2、本证明书只用于前款特定内容，不得转让，不得作为担保、融资等其它事项的证明。 3、本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行对被证明人、证明书接受人运用本资信证明产生的后果，不承担任何法律责任。 4、本证明书经我行负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。 5、本证明书的解释权归我行所有。 银行(章) 负责人或授权代理人(签名)： 银行资信证明格式【3】 XXXXXXXXXXXXXXXXXXX因XXXXXXXXXXXXXX招标(编号 XXXXXXXXXX)招投标活动，委托我行对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下： XXXXXXXXXXXXX有限公司在我行开立有结算帐户。自XXXX年XXX月XXXX日开始到XXXX年XXX月XXX日止，XXXXXXXXX公司在我行办理的各项信贷业务无逾期垫款和欠息记录，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。 证明人声明：
资信证明个人资信证明 【--个人简历模板】 个人资信证明业务是指工行为客户出具中英文对照的资信证明书，如实证明其在工行的金融资产数量及与工行业务往来情况(包括存款、购买理财产品、基金、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等)的业务。下面是本站为大家带来的资信证明个人资信证明，希望能帮助到大家! 资信证明个人资信证明 编号：_______年________号 签发日期：________年_____月_______日 ×××有限公司： ×××有限公司因投标委托我行(部)对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下： ×××有限公司在我行(部)开立一般存款账户。自20xx年01月01日开始，到20xx年02月02日
止，×××有限公司在我行(部)无各项信贷业务，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。 证明人声明： 1. 我行(部)只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行偿还贷款及其利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行(部)对本证明书所指期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。 2. 本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、融资等其他事项的证明。 3. 本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行(部)对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。 4. 本证明书经我行(部)负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。 5. 本证明书的解释权归我行(部)所有。
（金融保险）光大银行 最终
中国光大银行 6.1简介 中国光大银行成立于1992年8月，是一家股份制商业银行，现由中国光大 （集团）总公司、中国光大控股有限公司、亚洲开发银行等近130家中外股东 单位参资入股，为中国最具特色的新型商业银行之一。 股权结构 1996年底，亚洲开发银行入股中国光大银行；1997年6月，中国光大银行 20%的股份成功注入到在香港上市的中国光大控股有限公司，使中国光大银行成 为国内唯一一家有国际金融组织参股并在香港间接上市的股份制商业银行。 机构网络 在北京、上海、广州等24个省、自治区、直辖市的37个经济中心城市拥有 分支机构276家，形成了覆盖面广、辐射能力强的全国性商业银行格局； 与65个国家和地区的700多家国外代理行建立了往来，并在香港、南非设 立了代表处，国际化步伐不断推进。 同业合作 与汇丰银行、东亚银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国人寿保险公 司等一批实力雄厚的外资银行、国内银行、保险公司和证券公司，建立了战略合 作关系。 1999年3月18日按商业原则购并原中国投资银行。 截止1999年底资产总额达1678.9亿元 本外币存款余额突破1100亿元 八年累积实现利润54.36亿元 与71个国家、地区的745家代理行建立了往来关系 国内唯一一家有国际金融组织参股并在香港间接上市的股份制商业银行 1998年12月号《欧洲货币》杂志评出的98年亚洲100家大银行中 按净利润排名列第36位 按资本回报率排名列第6位 在中国银行业中居第3位
图1.光大银行组织机构图
6.2业务状况 光大银行的业务主要分为两大类：公司银行业务和私人银行业务。 表1. 光大银行业务现状 6.2.1业务收入现状及发展规划 光大银行的主营业务是对公业务、国际业务和零售业务。 在未来几年中光大银行将继续增强其业务的电子化程度，不断地利用信息
附件 3 资信证明第……………..号 CREDIT REPORT NO………………… 致：………………………………? TO：…………………………….. 为………………………………（招标编号/合同标号/其他业务编号）项下的…………..（业务描述）而出具的资信证明 CREDIT REPORT FOR…………………………………………………（BUSINESS DESCRIPTION）UNDER………………………………（BID NO./CONTRACT NO./REFERENCE NO.） 企业名称：…………………… NAME：……………………. 企业地址：…………………. ADDRESS…………………… 法人代表：…………………. LEGAL REPRESENTATIVE：……………………. 成立日期：…………………… DATE OF ESTABLISHMENT：…………………… 企业性质：………………….. NATURE OF ORGANIZATION：………………….. 注册资本：…………………. REGISTERED CAPITAL：………………………… 实收资本：…………………… PAID-UP CAPITAL：…………………. 总资产：………………………… TOTAL ASSETS：………………… 经营范围：………………………. BUSINESS SCOPE：……………… 补充内容：………………….. ADDITION：…………………………. 与我行业务往来： BANKING REMARKS： □在我行开有帐户，业务情况正常，没有不良记录。 SUBJECT MAINTAINS AN ACCOUNT WITH OUR BANK.BUSINESS ENGAGEMENT IS NORMAL WITH CLEAN RECORDS. □在我行开有帐户，业务往来频繁，业务情况正常，没有不良记录。 SUBJECT MAINTAINS AN ACTIVE ACCOUNT WITH OUR BANK. BUSINESS ENGAGEMENT IS NORMAL WITH CLEAN RECORDS. 以上情况仅供贵方参考，我行并不因此承担任何责任，也不因此构成我行的任何义务。 THE ABOVE INFORMATION IS GIVEN FOR YOUR PRIVATE USE AND FOR YOUR REFERENTCE ONLY WITH NO RESPONSIBILITY ON THIS BANK OR ANY OF ITS MEMBERS.
No. 中国工商银行单位资信证明业务委托书 说明：本委托书一式二联，第一联由经办银行留存，第二联由委托人留存，涂改无效。 客户填写委托人：单位地址： 法定代表人：法定代表人身份证号码： 开户银行：银行账号： 委托代理人：委托代理人身份证号码： 联系电话： 证明接受人： 证明用途：审计 本公司委托作为委托人的代理人，到贵行办理资信证明业务，包括但不限于：提交和填写相关材料、认可和领取银行开立的《资信证明书》。 法定代表人签字：年月日 证 明 内 容 □开户/销户证明 □存款余额证明（至年月日） □存款发生额证明（自年月日至年月日） □贷款余额/贷款状况证明（至年月日） □贷款发生额证明（自年月日至年月日） □信用卡守信状况证明（自年月日至年月日） □结算纪录证明（自年月日至年月日） □银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明（年月日） □缴资证明（内资/外资）（至3年10月09日） □其他（必须做出说明）： 委托证明的银行账号： 委托人已阅读并了解《资信证明业务协议》（见背面），自愿遵守协议的规定。 法定代表人签字：委托人公章 （委托代理人签字）年10月10日 银行填写手续费金额（大写）：万千百十元角分 经办人签字： 业务公章 年10月 10 日 负责人签字： 《资信证明书》号码：委托人已收到所列《资信证明书》。 委托人签收：年月日
中国工商银行资信证明业务协议书 委托人（以下简称甲方）经与受托银行（以下简称乙方）协商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签订如下协议： 一、甲方委托乙方对《中国工商银行资信证明业务委托书》中的证明内容进行调查核实；乙方接受甲方的委托，就确认内容向甲方开立《中国工商银行资信证明书》。 二、甲方应按乙方要求如实填写、出示并提交各项委托材料，并对其真实性承担法律责任；乙方只对《中国工商银行资信证明书》内容的真实性承担法律责任（有权机关根据国家有关法律法规规定所为的行为和不可抗力情况除外）。 三、甲方按乙方统一规定缴纳手续费。 四、出现下列情况之一，乙方有权终止受托业务，并且不退还甲方手续费： （一）乙方发现甲方提供的材料不真实； （二）乙方收取手续费并完成核实、调查程序，甲方提出终止委托。 五、乙方开立的《资信证明书》内容与客观事实不一致（司法机关依法执行公务所导致因素除外），乙方应退还甲方手续费。 六、因乙方工作失误导致《资信证明书》内容与事实存在误差，若给甲方造成经济损失，乙方给予甲方的赔偿金最高不超过乙方收取手续费的十倍。 七、如甲、乙双方发生争议，在协商无法解决的情况下，可向乙方所在地法院提起诉讼。 八、本协议自甲方缴纳手续费之日起生效。
光大银行信用卡风险管理 【摘要】 信用卡面临的风险大致可分为三类：一是信用风险，就是持卡人到期不能偿还，实际上是一种违约风险；二是欺诈风险，是一部分人或组织有目的地骗取银行信用，如恶性申请、恶意透支、伪冒交易等等；三是操作风险，是由内部原因造成，包括员工职业道德，管理模式等。 【关键字】信用风险，消费萎缩，欺诈风险，套现，操作风险，信用卡
一、信用风险 信用风险指由于债务人违约而导致贷款或投资等银行持有的资产不能收回本息，而给银行造成损失的可能性。 “由次贷引发的金融危机伤及美国实体经济后，如今又蔓延到消费领域，美国信用卡行业因而受到很大冲击。随着许多家庭财务状况的急剧恶化，美国信用卡违约率急剧上升。美国证券交易委员会资料显示，截至10月份，17家大型信用卡托管机构逾期30天未还款的违约账户已经激增26％，未还款总额逾173亿美元。与此同时，信用卡坏账率上升18％，坏账总额逾9.61亿美元。”[1]对于国内而言，尽管我国的信用卡消费尚未达到美国的层级，但由于国内信用卡产业刚刚起步，以邻为鉴，我们仍然可以从美国的教训中得到诸多启示。 我们知道，信用贷款是银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或者第三者保证而发放的贷款。而信用卡贷款具有典型的无担保、无抵押性特征，因此信用卡业务的风险具有一定的特殊性，实质上是一种信贷的形式，但是由于金额小、数量多、时间短，所以在风险控制上银行难度更大。 首先，在信用卡发放环节，由申请人提出申请后，银行将对申请人进行信用评估。对信用风险进行防范最大的困难就是信息不对称，因此要尽量获取最大量的客户信息。银行发卡使用得比较多的有两个公共信息平台。“一是人民银行提供的个人信用数据库，在里面可以看到在商业银行有贷款的账户的信用情况。另一个是银联提供的风险数据，主要是各商业银行报送的黑名单，以黑商户代码报送的交易会被限制。此外，银行间也在开展合作，互换黑名单，光大银行参加了所有的银行间交换合作。”[2] 光大银行主要依靠对申请人的信用评估作为发放信用卡的基础，客户经理受理业务时，需要对申请人收入、信用历史和贷款偿还能力等进行评估。客户经理的报批材料和建议将提交专职审批机构或人员进行审批。 然而在业绩压力下，以及各银行“跑马圈地”的宏观环境下，不排除银行拼命发卡，为了追求数量，基本上只要申请人填写的信息真实就能发卡，而忘记信用卡本身是基于信用的卡。在营销中确实存在过度宣传、风险提示不足，以及过
中国光大银行2018年消费者权益保护工作 要点 2018年中国光大银行消费者权益保护工作总体思路是：认真贯彻银保监会提出的有效保护银行业消费者合法权益的精神，全面落实李晓鹏董事长在中国光大银行2018年工作会议上提出的“三名、四精、五要”的服务总要求，按照张金良行长“狠抓服务质量，提升客户体验”的具体部署，以强化合规经营，多措并举持续推进消费者权益保护工作水平提升为目标，力争2018年度消费者权益保护自评工作取得良好成绩的同时，强化机制建设，规范服务行为，加大投诉管理力度，采取行之有效的措施切实履行消费者权益保护工作主体责任，充分维护消费者合法权益，推动消费者权益保护和规范化服务水平进一步提升。 一、全面落实消费者权益保护工作主体责任 充分认识消费者权益保护工作的重要性，全面落实消费者权益保护工作主体责任，加强董事会和高管层履职，健全消保工作组织架构，要像关心业务发展一样关心消保工作，把消保工作落实到组织保障上，落实到体制机制中，做到目标融入、制度融入和行为融入，积极主动地开展工作，切实保障消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，提升客户满意度，赢得消费者信任，树立和维护我行良好的声誉，提高核心竞争力。
二、健全和完善消费者权益保护工作制度体系 依据监管部门对消费者权益保护工作总体要求，按照“制度先行、持续完善”的原则，从环境建设、义务履行、投诉处理、宣传教育、信息反馈、监督评价等方面结合全行实际建立健全我行消费者权益保护相关制度体系。一是结合制度手册重检工作进行对照梳理，根据监管部门对消费者权益保护工作的有关要求及规定，对《中国光大银行外部客户投诉管理办法（2017年修订版）》、《中国光大银行消费者信息安全管理办法》、《中国光大银行消费者权益保护事项审批实施细则》等制度进行修订完善。二是各业务条线部门要及时根据监管要求或市场变化，新增或修订有关制度，将消费者权益保护理念融入其中，确保业务合规开展，保障消费者合法权益，切实履行主体责任。根据监管部门消保考核评价要求，由电子银行部印发《中国光大银行产品查询平台管理办法》。三是办公室（消保办）和战略管理部研究商议，将消费者权益保护工作纳入我行企业文化建设和经营发展战略，共同拟定文稿内容，按照流程申报议题。 三、落实消费者权益保护管理工作机制 遵循依法合规、内部自律原则，构建全行消费者权益保护工作的体制机制。制定科学合理的消费者权益保护工作考核评价管理机制，督促保障各项措施的落地、目标的实现，定期对各单位消费者权益保护机制建设及执行情况、产品信息披露管理、金融知识宣传教育、投诉管理、
中国银行关于印发两个房地产贷款管理办法的通知各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行，总行信贷业务部、营业部：为规范各类房地产信贷管理，现将总行制定的《中国银行房地产开发贷款管理办法》（试行）和《中国银行个人住房贷款管理实施细则》（试行）印发各行，请组织信贷人员认真学习，严格遵照执行。在试行过程中，如遇到问题请及时向总行反映，以便修改和完善。附：一中国银行房地产开发贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为支持我国商品房开发和经营，加强对房地产贷款的管理，保障贷款人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》等有关法规，特制定本办法。第二条各类房地产开发贷款的发放，必须符合国家产业政策、信贷政策，遵循《贷款通则》规定的效益性、安全性、流动性原则。第三条本办法适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）发放的各类开发性房地产贷款。第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，并取得企业法人营业执照及由行业主管部门核发的房地产开发企业资质证书的各类房地产开发企业。第五条贷款用途。用于支持房地产开发企业从事住房开发、商业用房开发、房地产土地开发和配套设施建设所需的资金。第三章贷款种类和条件第六条贷款种类。房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款。（一）住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款。（二）商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售，主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款。（三）其他房地产开发贷款，是指住房、商业用房开发贷款以外的土地开发和楼宇装饰、修缮等房地产贷款。第七条贷款条件。申请房地产开发贷款，借款人应具备以下条件：（一）符合本办法中第四条规定的贷款对象条件；（二）具有健全的经营管理机构和合格的领导班子，以及严格的经营管理制度；（三）企业信用和财务状况良好，确有偿还贷款本息的能力；（四）在中国银行开立基本结算账户或一般存款账户，并在中国银行办理结算业务；（五）已取得贷款项目的土地使用权，且土地使用权终止时间长于贷款终止时间；（六）已取得贷款项目规划投资许可证、建设许可证、开工许可证、内外销房屋许可证，并完成各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效；（七）贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效地满足当地房地产市场的需求；[!--empirenews.page--] （八）贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定。工程预算投资总额能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；（九）具有一定比例的自有资金（一般应达到项目预算投资总额的30%），并能够在银行贷款之前投入项目建设；（十）将财产抵（质）押给中国银行或落实中国银行可接受的还本付息连带责任保证；（十一）落实中国银行规定的其他贷款条件。第八条借款人应向中国银行提交下列文件、证明和材料：（一）借款申请书。其主要内容包括：借款项目名称、金额、用途、期限、用款计划和还款来源等。（二）借款人营业执照、章程、资质证书副本和资信证明材料。（三）经有权部门或会计（审计）事务所核准的近三年及最近一个月的财务报表。（四）贷款项目开发方案或可行性研究报告。（五）开发项目立项文件、工程设计和批准文件。（六）土地使用权使用证书、土地使用权转让合同和施工合同。（七）企业董事会或相应决策机构关于借款和抵（质）押、担保的决议和授权书。（八）开发项目资金落实文件。（九）开发项目的现金流量预测表及销售和预售对象、销售价格和计划。（十）抵（质）押财产（有价证券除外）的资产评估报告书、鉴定书、保险单和抵（质）押物清单、权属证明、抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函。（十一）还款保证人的资信证明材料。（十二）贷款人要求提供的其
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的； （八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）； 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断
(简体)光大银行阳光理财团队简介
附件1 光大银行阳光理财团队简介 中国光大银行广州分行阳光理财中心团队成立于2003年，是一支团结、敬业、高效、热情的零售业务队伍，现共有10名成员。理财中心团队成员始终坚持“以客户为中心”，为客户提供贴身的私人业务服务。历经四年的成长和锤炼，现已发展成为一个拥有近2000名贵宾客户的专业团队。 理财中心作为私人业务产品超市，业务范围涉及理财、基金、证券、保险、出国留学、贷款等多个方面，在这里，团队成员可以根据客户所提要求，结合个人实际情况，量身提供个人个人理财规划及其它私人业务产品，在实现客户财富增长的同时，使客户收获更多硕果。 附件2
郭昭阳个人简介： 中国光大银行广州分行首席理财师，外汇交易首席分析师，国家高级理财规划师。拥有超过10年的金融理财从业经验。路透社、美联社、澎博社国际汇率走势咨询顾问。广州日报、羊城晚报、南方日报、国际金融报等多家财经媒体专栏撰稿人；广州财经电台外汇分析、艺术品投资特约主持。多年实战的基础上，对外汇市场、外汇投资的理念、哲学和方法形成了系统而独到的理论体系，尤其在风险管理上有深刻见解。 附件3 猎人和农夫的投资联想－－－与巨田基金公司对话
回顾这十几年的投资生活，我发觉我几乎没有什么可以成功复制的选股经验，相反倒是有数不清的教训。我曾经有个本子用于专门记录自己投资判断失误的地方，后来因为每天都有失误而不得不中途放弃。想起这事，我明白了一件事，那就是一个人只要是人就不可能不犯错误，重要的是你得明白自己会犯错误，所以在投资时你得有一定的容错机制。因此，即使目前的投资组合中只有60%的品种有盈利，我都不会着急。因为我是这么想的：只要这些公司是真正深入研究，实地验证判断过的，那就应该象农夫相信“一滴汗水，一份收获”一样相信，这些公司的股票迟早会有表现。 重要的是我们要象农民一样了解我们自己的土地，只有当天气变得适合我们时，我们所做的才会有所收获。当然，这样做时，人必须承受寂寞。一个投资人一旦经得起耕种到收获那段漫长等待的寂寞考验，那他离得到自由的日子就不远了。
健康状况证明范文 近年来,无健康证明上岗现象是卫生监督执法中的一个顽疾。这需要全社会共同努力才能解决的事情，学习啦小编为你整理了一些健康状况证明的范文，欢迎参阅。 健康状况证明范文篇一北京市科学技术委员会： 我单位xxx同志，现任xx职务，拟于xx月xx日，赴(国家、地区、名称)进行访问，在外停留x天。经了解核实，该同志身体状况良好，可以胜任此次出访任务。特此证明，并予以健康担保。 证明单位(加盖公章) 年月日 注：团组中60岁以上人员，均需提交由医院或所属单位出据的身体健康证明或担保函(此条要求同样适用于参加双跨团组任务的申报) 健康状况证明范文篇二兹证xxx同志身体健康，矫正视力正常，无色盲，无妨碍从事本工作的疾病和生理缺陷。 特此证明。 单位名称(公章)： 日期： 健康状况证明范文篇三国投新集能源股份有限公司口孜东矿培训办： 我单位等位同志(名单附后)，现从事煤矿掘进、巷修岗
位工作，拟于2014年2月日至2014年2月日，前往口孜东矿培训办参加岗前安全培训。 经了解核实，所有送培学员身体健康状况良好，可以胜任此工作岗位工作。 特此证明，并予以健康担保。 20xx年x月x日 健康状况证明范文篇四旅游健康证明 一、我已明确所购买旅游产品的行程安排、接待标准、保险内容以及出游目的地的气候、地理等情况。 二、我的身体健康状态适合参加本次旅游，并确认自身身体状况可完成此次旅行。 三、旅行社已建议我购买一份个人旅游意外险(10元/人)，如有需要我会另行申请加购保险。 四、为了防止旅途中的意外发生，也为了更好地保障我此次的顺利出行，我愿将目前的身体状况向旅行社真实反馈。 五、目前我的身体健康状况详情如下： (填写提示：请在下列选项中，选出已有的病情并在后面的横线上记录病情的详细名称;如果有下述选项中不包含的病情，请在横线上记录在180天内经医院确诊并治疗的急性、慢性病名称)□心脑血管疾病□呼吸系统疾病 □消化系统疾病□ 糖尿病六、我保证上述给出的信息
附件1 中国光大银行房屋交易资金网上托管业务合作协议 甲方：中国光大银行股份有限公司________分行 乙方： 为共同建立良好的房屋交易市场秩序，保障房屋交易资金的安全性和交易各方的合法权益，甲、乙双方本着平等、自愿的原则，经友好协商一致，双方就合作开展房屋交易资金网上托管业务达成以下协议，并承诺遵守本协议的各项条款，履行各自的义务。 第一条合作原则 （一）双方承诺坚持依法经营、平等自愿、诚实信用的合作原则，互不欺诈，互不侵犯对方权益。 （二）双方共同遵守国家法律、法规、金融政策、房地产管理政策及金融机构、托管部门、建设主管行政部门、当地政府的相关规章制度、政策和规范，合法地开展房屋交易结算资金托管业务。甲方不介入房产交易双方之间的房屋买卖交易，甲方仅负责对资金划转材料进行形式审查并根据形式审查结果决定是否予以资金支付或退回。乙方和买卖双方在交易过程中产生的、与交易资金委托托管无关的一切纠纷，与甲方无关，甲方不承担任何责任，其纠纷由乙方和买卖双方自行解决。 （三）双方承诺充分发挥甲乙双方各自优势，积极拓展房屋交易、贷款业务合作领域，积极开拓创新以住房为核心的金融产品，实现共同发展的合作目标。 第二条合作范围 甲方指定_______________支行作为主办支行负责对乙方及房屋交易双方之间的交易资金进行管理，通过甲方的房屋交易资金网上托管系统，对买卖双方交易资金进行托管，按本协议以及相关协议约定的条件和流程，完成交易资金的支付或退回。 第三条甲方承诺 （一）对房屋交易资金提供网上托管服务，严格按照国家有关政策要求及本协议约定对交易资金进行管理和存取，保证托管账户内托管资金的安全，并根据乙方及房屋交易双方的指令及时划转托管资金，切实履行所有义务。 （二）建立和完善内部操作流程及服务渠道，为乙方及交易双方提供便捷、优质、高效的
办理工商银行委托书 办理工商银行委托书 如果被委托人做出违背国家法律的任何权益，委托人有权终止委托协议。在我们平凡的日常里，在处理事务上需要使用委托书的情况越来越多，写起委托书来就毫无头绪？下面是为大家收集的办理工商银行委托书，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 办理工商银行委托书1 委托人经与受托银行协商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签订如下协议： 一、甲方委托乙方对《中国工商银行资信证明业务委托书》中的证明内容进行调查核实;乙方接受甲方的委托，就确认内容向甲方开立《中国工商银行资信证明书》。 二、甲方应按乙方要求如实填写、出示并提交各项委托材料，并对其真实性承担法律责任;乙方只对《中国工商银行资信证明书》内容的真实性承担法律责任。 三、甲方按乙方统一规定缴纳手续费。 四、出现下列情况之一，乙方有权终止受托业务，并且不退还甲方手续费： 乙方发现甲方提供的材料不真实; 乙方收取手续费并完成核实、调查程序，甲方提出终止委托。
五、乙方开立的《资信证明书》内容与客观事实不一致，乙方应退还甲方手续费。 六、因乙方工作失误导致《资信证明书》内容与事实存在误差，若给甲方造成经济损失，乙方给予甲方的赔偿金最高不超过乙方收取手续费的`十倍。 七、如甲、乙双方发生争议，在协商无法解决的情况下，可向乙方所在地法院提起诉讼。 八、本协议自甲方缴纳手续费之日起生效。 办理工商银行委托书2 委托方：地址：电话：传真：无 受托方：广州商诺企业管理顾问有限公司 地址：广州市三元里大道447号瑶华商业大厦A701 电话：xx 委托项目：议定事项： 1、受托方愿意接受委托; 2、委托方应对其提供的文件、证件、资料的真实性、合法性、有效性负责。受委托方应秉着诚实信用、公正、保密原则，认真负责履行代理职责。受托方应保护委托方的合法利益; 3、委托方应提供与委托项目有关的法律、法规、政策规定必备的文件证件。受托方应予咨询指导; 4、委托方所委托的项目，由于委托方原因：如资料欠缺、证件不符合规定等,或政策性原因所造成的委托事宜延迟或无法完成协议
光大银行实习心得体会及收获 时间过的真快，转眼间已来咱光大银行望京支行实习了一个月，时间虽然不长，但是却让我收获和成长了太多太多。 下面我想从银行业务，银行软实力，银行理财产品、实习心得体会几大方面来向领导汇报一下我这个个月的收获： 一、银行业务： 这个部分主要是我所学到的一点基础的对私业务知识，根据这个个月实习所遇到的情况，基本的对私业务大体能够分为以下几类：开卡，存款，汇款，换汇，个人信息修改，提前还贷，理财产品购买，西联汇款等。 1、这些基本的业务大多属于重复性的机械性劳动，如果能够在这上面提升效率、节省时间，那么理财经理们就能有更多的时间去发展客户、维护客户。 基于上面的目的，我个人有一些不成熟的看法想向领导汇报： 不同的业务需要填写不同的单子，如果单以填写单子的平均速度来测算，理财产品购买和西联汇款两类业务所耗时间最长。 (1)因为西联汇款的中国代理银行只有三家，所以来咱行办理西联汇款的人比较多，其中又以外国人居多，他们中几乎没有人能够熟练的使用中文或者看懂汉字，所以在填单过程中极容易犯错，而西联汇款要求严格，单子上有一点点涂改都必须重写，这样不但降低咱行的办事效率、耗费资源，同时也浪费了客户的宝贵时间。 个人建议：在填单台的醒目位置放一张填单样本，并用中英文标注出注意事项，这样就不必每次都向客户解释应该怎么填，提升工作效率
(2)客户在购买理财产品时，理财经理需要指导客户填写多张单子，并需要查看客户的风险评估，同时还要打印产品说明书，这个系列服 务的完成至少需要3到5分钟的时间，这还没有算上前期给客户介绍 理财产品所耗的时间，如果在人多的时候容易应付不过来而犯一些低 级的错误，例如：没有跟客户解释清楚产品到期时间而导致后期产生 纠纷。 个人建议： 提前做好分类，很多固定环节能够提前准备，例如拿单子、打印 产品说明书，这些都能够提前做好，等客户购买填单时一次性全部拿 给客户，省去中间环节所耗时间。同时也能够让咱们的大堂显得井井 有条，不至于在人多时显得那么忙乱。 2、因为各种原因的影响，二楼的VIP业务改到在一楼办理，这就 让很多VIP客户觉得自己并没有受到应得的VIP待遇，经常遇到VIP 客户抱怨他们等待的时间太长。 个人建议： (1)让VIP客户享有在任何窗口都能够优先办理业务的权利，不要 仅限于4号窗口。 (2)如果VIP客户在某一时间段内人数较多，就尽量安抚客户情绪，如实的跟客户们解释说：行里领导已经意识到这个问题，所以正在着 手对二楼实行装修改造，等完工后会给客户表现出更高质量的硬件环境，请客户理解支持。 二、银行软实力： 让我最为钦佩、最为自豪并且让我学到的最有价值的，便是咱们 光大银行望京支行的软实力。下面分三个小方面来谈谈我对咱们望京 支行的软实力的理解： 1、英明的领导：
关于中国银行资信证明范文 一般而言,金融业的资信评估可分为两个层次,第一层次是中央银行通过专门机构对金融机构特别是商业银行的资信进行评估,第二层次是金融机构对借贷企业的资信评估和社会评估机构对客户的资信评估。下面小编为大家精心整理了中国银行资信证明范文，希望能给你带来帮助。 范文篇一： 中国银行沙湾县支行： 兹证明先生是我单位职工，聘期年，工作期限年。其所在部门为，部门电话，职务为。其平均月收入为人民币(大写)：申请人所在单位公章： 申请人所在单位联系电话： 年月日 特别声明： 1. 为了保证银行资金安全，保证银行业务正常进行，同时使我们行能够正常为借款人提供效优质服务，烦请贵单位贵部门如实填写上述资料并加盖公章。 2. 请用兰黑墨水笔或者碳素笔填写此证明。 3. 如经查实此证明有关内容与实际情况不符，我行会将借款人以故意给银行提供虚假资料为由，将借款人列入人民银行征
信系统不良信用数据库。 范文篇二： 中国银行南溪支行： 兹证明 (先生□/女士□)为我单位(正式职工□/合同工□)，身份证号码，健康状况从年至今在此工作，从事工作，固定月工资为人民币(大写) ，奖补贴红利等其他收入为人民币(大写) ，平均全年总收入为人民币 (大写) 。 本单位对本证明的真实性负责! 单位性质(必填项，公章加盖于所填内容之上) 单位性质单位地址单位领导单位电话 年月日 范文篇三： 中国银行： 兹有我单位员工，因需要向贵行申请贷款或提供担保，应贵行要求，现将该员工基本情况详列如下： 该员工用工方式：正式□/招聘□(聘期到期日年月)，职称，学历，现在从事方面的工作，职务，现任职已满年。 该员工每月收入情况：1、基本工资2、奖金及福利元，3、其他收入元，合计元。 该员工因向银行贷款或提供担保，第次(大写)出具资信证
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 工商银行资信证明 第一篇：工商银行资信证明 工商银行资信证明 工商银行资信证明 资信证明：证明你公司没有不良的账务记录 需要的材料： 全套开户资料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证的原件及复印件 法人身份证原件、复印件 经办人身份证原件、复印件 公章 预留印鉴章(一般为法人章和财务章，如果是一般户也可能是其他负责人的私章和财务章，) 法人章(如果预留的是其他负责人的私章，还需带上法人章) 招标书、合同等(就是这个资信证明的抬头，即是开给谁的，你们要向谁证明你们的资信) 授权书(如果是法人自己去办，就不要。一般法人不会出面做这些事情，都是小兵兵才做的，所以还要一张授权书，要不然谁认咱们这张脸) 授权书：(这个不是范本，只是银行对公柜台的人告诉我的，我这么写了能用。银行里有范本的，也可以去银行在写，不过法人要签字，即使你可以代法人签字，那也不要在人家工作人员面前签) 授权书
某某公司法人代表某某某授权本公司财务人员某某某(身份证号码：111111111111)前来办理本企业结算纪律证明，用于·····(你的具体用途)，由此带来的一切法律后果由本人承担。 办理中国工商银行资信证明书需要携带以下相关材料：(1)如果是招投标需要携带标书，(2)如果是申请科研项目需携带相关的项目材料(复印件)，到财务处处办公室(行政楼211房间)进行办理，同时缴纳贰佰元手续费(此费用为银行收取，办完后有银行收据)。 个人资信证明业务是指我行为客户出具中英文对照的资信证明书，如实证(请收藏本站：)明其在我行的金融资产数量及与我行业务往来情况(包括存款、购买 理财产品、基金、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等)的业务。资信 证明书是对个人资金实力、信用状况、资金往来情况的有力客观证明。 我行可出具的个人资信证明内容包括:个人存款(含凭证式/储蓄式国债)证明、 个人存款发生额证明、个人购买记账式国债证明、个人购买本外币理财产品证明、个人购买本外币理财产品证明交易记录证明、个人购买基金证明、个人购 买保险证明、个人购买账户黄金/实物黄金证明、个人贷款证明、个人信用卡守信证明、个人信用卡信用额度证明以及个人客户在我行办理的其他业务证明。 服务特色 作为国内最大的商业银行，凭借雄厚的资金实力和卓越的市场信誉，使您的资 信证明更具说服力。 服务渠道 指定营业网点 操作指南 1、办理资信证明业务时，您需出示如下资料：记载您交易情况的存折/存单或 银行卡、个人身份证件原件;如委托他人代办的，应同时出示代办人身份证件。 2、填写相关资料：《中国工商银行个人资信证明业务申请书》 温馨提示1、我行按照资信证明书的份数收费，同样证明内容的多份资信证明 书也需按实际份数乘以每份单价收费; 2、对于非存款类的资信证明，由于查证过程和证明内容相对复杂，可能受理网点无法立即出具资信证明书; 3、并非每个营业网点均可出具全部类型的资信证明书，请办理前事先致电网点咨询。 第二篇：中国工商银行单位资信证明业务委托书
中国光大银行信用卡领用合约（2019年版） 中国光大银行（含中国光大银行分支机构，以下简称“甲方”）与中国光大银行信用卡(以下简称“信用卡”)领用人（以下简称“乙方”）经协商一致，就乙方向甲方申领使用信用卡的有关事宜签订如下合约： 第一条申请 1、乙方及其副卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是真实、完整、有效的，并同意配合甲方对相关信息进行核实。为审核乙方及其副卡申请人的信用卡申请或进行后续风险管理的目的，乙方及其副卡申请人同意并授权甲方在审核其信用卡申请或进行后续风险管理的过程中向中国人民银行金融信用信息基础 数据库等依法设立的征信机构及其他相关合法机构了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况，并保留相关资料。乙方同意并授权甲方向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送乙方个人信用信息。乙方同意并授权甲方收集、处理、传递乙方的个人资料（含个人信用信息）或将乙方的个人资料（含个人信用信息）用于甲方信用卡业务相关用途。 乙方及其副卡申领人同意并授权甲方出于为乙方及其副卡持卡人提供与信用卡有关服务的目的，将其个人资料披露给甲方认为必需的第三方，包括甲方分支机构，甲方的服务机构、代理人、外包作业机构、联名（认同）卡合作方、增值服务提供方等，甲方承诺将要求与我行合作的第三方机构对乙方及其副卡持卡人的个人资料承担保密责任。 2、甲方有权依据乙方的申请和资信状况决定是否为其发卡、发卡种类及信用额度、透支利率、最低还款额、免息还款期等，无论发卡与否及信用卡是否终止使用，乙方已提交的申请资料不予退还。如果申请材料包含他人的信息、图像或其他权益，乙方保证已获得合法授权。 3、乙方申请的信用卡若配有副卡的，1张主卡最多可申请5张副卡。乙方主卡申领人可随时申请调整、停止、或取消副卡的使用（电子现金交易除外）,并须承担其副卡项下发生的全部债务。当主卡持卡人未履行还款责任时,副卡持卡人需对其名下副卡发生的债务承担清偿责任。 第二条使用 1、乙方及其副卡持卡人使用信用卡，均需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称章程）。 2、乙方及其副卡持卡人应在使用信用卡前认真阅读《客户使用手册》、《开卡函》，因乙方未认真阅读以上资料造成的损失，由乙方承担。 乙方及其副卡持卡人收到信用卡后，应先办理卡片激活后方可使用。在卡片激活过程中，乙方应配合甲方进行身份验证，以确保乙方的用卡安全。乙方可通过甲方客服热线等途径设置账户交易密码。乙方应妥善保管其信用卡卡片信息、个人信息及密码（包括交易密码、手机动态密码等），由于乙方保管不善导致上述信息泄漏造成的损失，由乙方承担。 3、乙方及其副卡持卡人使用信用卡时，须遵守国家有关法律、法规，以及银联、维萨、万事达卡、JCB等银行卡组织、收单银行和甲方的有关规定。 乙方及其副卡持卡人可在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB或其他银行卡组织受理标识，或境内带有银联受理标识的特约商户以及甲方指定的其他特约商户消费；在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB或其他银行卡组织的受理标识的网点或ATM上提取当地币种现钞；在境内带有银联受理标识的ATM上或甲方网点、ATM上提取人民币现金，并享受甲方提供的其他服务。 4、乙方及其副卡持卡人凭卡在境外带有维萨、万事达卡、JCB受理标识的特约商户消费时，乙方及其副卡持卡人须按预先与甲方的约定输入或无须输入密码，并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名，但受理终端不支持输入密码的除外;在境外带有银联受理标识的特约商户或在境内消费时，乙方及其副卡持