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光大银行刘鹰背景介绍
摘要：
一、光大银行简介
1.光大银行的成立时间及发展历程
2.光大银行的业务范围和市场地位
二、刘鹰背景介绍
1.刘鹰的教育背景和工作经历
2.刘鹰在光大银行的职务及主要贡献
三、刘鹰的管理理念和业绩
1.刘鹰的管理理念
2.在刘鹰领导下，光大银行取得的业绩和成果
四、刘鹰的社会兼职和荣誉
1.刘鹰担任的社会兼职
2.刘鹰获得的主要荣誉和奖项
正文：
光大银行是我国的一家全国性股份制商业银行，成立于1992年，经过近30年的发展，已经在国内金融市场占有一定的地位。
光大银行的业务范围涵盖公司银行业务、个人银行业务、金融市场业务等，为客户提供全面的金融产品和服务。
刘鹰，男，硕士研究生学历，毕业于北京交通大学。
他在金融领域拥有丰富的经验，曾在多家金融机构担任要职。
自2016年起，刘鹰担任光大银行行
长助理，负责风险管理、内部控制等方面的工作。
在担任光大银行职务期间，刘鹰积极推动银行的风险管理体系建设和内部控制制度完善，为光大银行的健康稳定发展做出了重要贡献。
刘鹰的管理理念强调以客户为中心，以市场为导向，以风险控制为底线，不断创新金融产品和服务，提升客户体验。
在他的领导下，光大银行近年来取得了显著的业绩。
资产规模不断扩大，盈利能力持续增强，市场竞争力稳步提升。
此外，刘鹰还担任着中国银行业协会副会长等社会兼职，积极参与金融行业的交流与合作。
阳光保险组织架构及职能
阳光保险是一家保险公司,其组织架构如下：
一、董事会
阳光保险董事会是公司决策的最高权力机构,主要对公司的战略规划、财务预算、业绩评价、高层管理人员任免等事项进行审议和决策。
二、监事会
阳光保险监事会是公司的监督机构,主要负责监督董事会和管理层的决策执行情况,防范法律风险和经营风险。
三、管理层
阳光保险的管理层包括公司总裁、执行副总裁、总经理、副总经理等。
管理层主要负责公司日常经营管理工作,包括产品设计、销售策略、投资管理、人力资源等。
四、部门
阳光保险的部门包括产品、销售、投资、财务、风险管理、信息技术、人力资源、法律等部门。
各部门负责公司业务的具体实施和组织管理。
阳光保险的职能主要包括提供保险服务、保障客户利益、投资管理、风险管控等。
具体包括：
1. 设计和开发各类保险产品
2. 向客户提供保险产品以及理赔服务
3. 管理投资组合,保障客户利益
4. 实施企业风险管理,确保业务稳健运行
5. 建立和维护客户关系,提高服务质量
6. 研究保险市场动态,为公司发展提供参考。
中国光大银行阳光理财安存宝2018年4月第三期产品2说明书重要须知：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
一、本理财产品说明书与编号为的《中国光大银行阳光理财产品协议书》共同构成完整的不可分割的理财合同。
本理财产品说明书在法律许可的范围内由中国光大银行负责解释。
二、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。
主要风险差异包括流动性风险、再投资风险、信息传递风险等。
三、本理财产品为保证收益型结构性存款理财产品，本产品到期后对于本金和收益的支付取决于中国光大银行的信用。
如发生信用风险（指中国光大银行被依法撤销或申请破产，无力偿还投资者债务）或发生其他风险（指由于不可抗力因素导致理财资产受到损失）等投资风险，投资者可能无法获得本金和预期收益。
四、根据中国银监会关于无投资经验及有投资经验投资人的相关要求，本产品适合无投资经验及有投资经验的投资人。
五、光大银行郑重提示：在购买本理财产品前，请投资人应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
六、在购买本理财产品后，投资人应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
七、中国光大银行有权根据相关法律和国家政策规定，或根据市场情况，对本说明书中已约定的投资范围、投资品种、投资比例以及收费项目、条件、标准和方式进行调整，并将于调整生效前5个银行工作日通过中国光大银行门户网站（）予以公布或通过与投资人约定的联系方式进行通知。
若本理财产品的投资人不接受上述调整，则应及时通过中国光大银行营业网点提前赎回本产品；若本理财产品投资人未在规定时间内提前赎回本产品，则视为本理财产品投资人对相关调整无异议且同意在调整后继续持有本理财产品。
八、测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
中国光大银行组织架构概述中国光大银行是一家拥有庞大客户群体和广泛服务网络的银行，为实现有效管理和高效运作，该银行建立了一套完善的组织架构。
本文将对中国光大银行的组织架构进行详细介绍，并探讨其运作机制和管理流程。
总行层级中国光大银行的总行是整个组织架构的最高层级，在总行以下设有多个部门和分支机构，以实现银行的各项业务和职能。
以下是总行层级的组成部分：1. 行长行长是中国光大银行的最高决策者，负责全面领导和管理银行的运作。
行长在决策和战略制定方面发挥重要作用，并负责与政府、监管机构和其他金融机构进行合作与协调。
2. 高级管理层高级管理层是行长直接下属，负责协助行长管理和决策。
高级管理层成员包括执行副行长、副行长和高级管理人员。
他们分管不同的业务和职能，如风险管理、人力资源、财务等。
3. 部门总行设立了多个部门，每个部门负责特定的业务和职能。
常见的部门包括风险管理部、营运部、市场部、技术部等。
各部门之间密切合作，共同推动银行的发展和创新。
4. 分支机构总行下设分支机构，分布在各个省市，以覆盖全国范围的业务。
分支机构的规模和职能各不相同，有的负责零售业务，有的则负责企业金融等。
分支机构具有一定的独立性，但必须遵守总行的管理和决策。
管理流程中国光大银行的管理流程是保证各项业务顺利进行、合规运作的重要环节。
管理流程包括以下几个方面：1. 决策流程决策是组织运作的核心，中国光大银行采用科学化、民主化的决策流程。
决策流程从基层向上逐级汇报，通过层层审核和讨论最终达成决策。
2. 战略规划银行战略规划是指明未来发展方向和目标的重要步骤。
中国光大银行定期进行战略规划，以适应市场变化和业务需求。
战略规划涉及业务拓展、风险管理、技术创新等多个方面。
3. 遵循规章制度为保证银行运作的规范性和合法性，中国光大银行制定了一系列规章制度。
员工必须严格遵守这些规章制度，以规范业务操作，防范风险。
违反规章制度的行为将受到相应的纪律处分。
2004年被人们称为“理财元年”，那么中国光大银行则是理财业务市场的“领头羊”。
2004年初，光大银行率先推出阳光理财A计划这一新型外汇理财产品；2004年9月，又首家推出人民币理财产品－－阳光理财B计划，打出一套漂亮的组合拳。
在《卓越理财》杂志社与搜狐网理财频道联合举办的“理财中国”评选活动中，“阳光理财B计划”被评为“2004年最有影响力的理财产品”。
截止2004年末，该行共发行阳光理财A计划13期，累计发售额近10亿美元；发行阳光理财B计划6期，发售额近百亿元人民币，占2004年人民币理财市场的1/3。
两项合计募集资金折合人民币达170多亿元。
这一业绩在同业中遥遥领先。
在“阳光理财”系列产品的推动下，2004年末，该行储蓄存款余额比年初增加166亿元，增长了44．27%。
业务格局的调整近年来，本着推动全行业务持续、快速发展的目的，光大银行致力于业务结构调整，即逐步改变过去对公业务占据主导地位的状况，实现对公业务与对私业务并重。
而在调整的过程中，必须有一个科学的能解决好平稳过渡问题的战略目标。
光大银行私人业务部总经理武健先生指出："一方面，光大银行近两年来在电子化建设和新业务、新产品的开发方面取得了长足进步，全国一柜通、网上一柜通和阳光卡等新品接连推出；另一方面，理财业务不仅包括外汇结构性存款这些创新品种，传统的储蓄业务、中间业务和一些资产业务也都属于一个大的理财范畴。
我们认为，理财业务能够带动整个个人业务的发展。
"基于以上两点，光大银行提出了自己的战略性目标：以阳光卡为载体，以个人理财为手段，推动个人业务的全面发展。
"除了作为一种战略考虑，个人理财业务实际上也是开拓中间业务的重要手段。
"武健说，"长期以来，国内商业银行靠传统的信贷业务'吃饭'，但业务品种和盈利模式的单一使经营风险不断加大，商业银行急于通过风险小、收益稳定的中间业务培育新的利润增长点。
附件：中国光大银行简介中国光大银行成立于1992年８月，是由中国光大（集团）总公司控股，亚洲开发银行等228家中外股东参资入股的国内第一家国有控股、有国际金融组织参股的银行。
中国光大银行成立14年来，伴随着中国金融业的发展进程，不断开拓创新，锐意进取，各项业务不断拓展，规模不断扩大。
截至2005年末，全行资产总额超过5000亿元，员工总数超过万人，营业网点发展到近400个，整体规模实力处于国内股份制商业银行前列。
2005年７月，在英国《银行家》杂志评出的全球1000家大银行中，中国光大银行排名第295位，成为一家对中国经济、社会有影响力的全国性股份制商业银行。
14年来，中国光大银行始终坚持“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，不断创新产品、优化服务，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，在综合经营、公司银行业务、国际业务、理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势，成为唯一一家拥有全面代理财政国库业务资格的商业银行；唯一一家连续五年获得摩根—大通银行清算质量认证奖的商业银行；首批获得短期融资券主承销业务资格，承销业绩遥遥领先；首批同时获得了企业年金基金托管人和账户管理人两项资格；首家推出人民币理财业务，其理财品牌在同业处于领跑地位；首家推出固定利率房贷业务，引起社会客户广泛关注……特别是首家推出的“阳光理财”本、外币系列产品深受客户青睐，逐步成为国内金融知名品牌，树立了精品银行、理财银行良好的社会形象。
面对经济金融全球化带来的机遇与挑战，中国光大银行将继续以科学发展观统领全局，以落实战略规划为主线，以资本约束为前提，进一步加快创新拓展业务，推进结构调整夯实基础，深化改革完善机制，强化全面风险管理，实现业务均衡发展、平稳增长和良性循环，努力打造中国金融行业的“精品银行，诚信伙伴”。
配发照片：（图为光大银行总行办公大楼）（图为在上海举办的“中国金融品牌展”上，光大银行阳光理财展台吸引了众多客户和媒体的关注。
光大银行——阳光理财VIP服务申领条件特色：没有专门的贵宾理财卡银行本身业务个人VIP客户本人持VIP卡到经办网点办理个人银行业务，可按以下规定享受收费优惠，业务规定必须出示身份证件的还需同时出示有效身份证件。
"阳光理财"对VIP客户不收年费，并且在异地存取款及汇款等方面有较多的费用优惠，因此比较适合注重节省交易费用的客户。
"阳光理财"的VIP客户不需要缴纳任何年费或管理费。
经办网点审核客户身份及有关资料无误后 ,提供收费优惠服务，并在银行留存的收费凭证上注明“VIP”字样及VIP卡号。
事后监督应审核有关业务凭证是否摘录VIP卡号，所享受的优惠比例是否符合规定。
柜面优惠服务包括VIP客户办理各项柜面业务时享受的减免手续费待遇，包括储蓄、阳光卡、保管箱、开具各类资金证明等，具体按照《中国光大银行个人VIP客户收费标准》（详见附表）执行。
VIP客户申请个人授信贷款时，根据银行个人资信评级标准对VIP客户予以加分。
理财产品金融服务增值服务享有俱乐部各联网高尔夫球会之会员嘉宾资格及服务，果岭费享受特别优惠；享有俱乐部各相关配套联网服务机构的各类优质特惠服务以及俱乐部网站的各会员可通过俱乐部随时向各联网球会及相关机构预约，并可即时获知回复确认；免费参加光大银行及尊皇高尔夫在各地定期举办的高尔夫培训课程；优先参加俱乐部每月举办的各类高尔夫赛事及各类会员活动；免费获得俱乐部电子邮箱及定期出版的各类电子刊物与球会最新资讯服务；随着俱乐部服务内容的扩展，会员权益亦可免费获得增加；阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部会员卡为长期有效。
中国光大银行贵宾客户均有机会免费成为俱乐中国光大银行其他客户亦可申请成为俱乐部会您领取俱乐部会员卡后，人。
会员卡成功注册启用后，您还将免费获赠异性附属卡一张。
您领取的会员卡阳光•高尔夫夫国际网络俱乐部会员，有权参与我俱乐部定期举办的各类高尔夫我行将对贵宾客户不定期举办各类独特的专属活动，光大银行将通过向贵宾客户配送阳光•高尔夫夫会员卡的方式，由专业的高尔夫。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行团队介绍篇一：XX银行XX团队事迹服务创造价值，努力成就辉煌——记XX银行XX支行个人银行部团队在XX银行XX支行有这样一支年轻的团队，她们坚持“以客户为中心”的服务理念，以最大限度地满足客户需求为己任，以提高客户的满意度、忠诚度和贡献度为目标，从提高整体素质出发，把服务质量当做头等大事，不断优化服务流程，推动服务水平上台阶，树立了XX银行XX支行服务窗口的良好形象——这就是XX银行XX支行个人银行部团队！一、夯实基础，打造优质的服务团队通过多年的服务，XX支行的领导认识到：培养一名合格的大堂经理、理财经理易，打造一支优秀的、综合实力突出的团队难，而这样的一支队伍，恰恰是银行发展不可或缺的生力军，只有形成一支具有向心力、凝聚力和亲和力的团队，才能使个人银行部成为银行与客户之间牢不可破的桥梁。
为此，团队在薛美华经理的带领下从自身出发，在提高团队整体素质上狠下功夫。
一是牢固树立服务意识，团队始终坚持对优质服务工作长抓不懈，注重强化员工的服务意识，以客户的满意度为衡量标准，激励全体员工精益求精，永远追求更好、更完善的服务。
这就要牢固树立“以客户为中心的”服务意识，不断提高服务品质，以优质的服务留住客户。
二是努力提高业务素质，团队坚持“高标准、严要求”，努力提高每位员工的业务素质，拓展员工的知识层面，增强员工的服务技能，从而使营销服务单一的业务转向了互动服务，从粗略服务转向了精细服务。
二、塑造品牌，发展稳定的客户群体团队注重服务项目优势、创新服务理念、细分客户群体、提供特色服务的新颖服务模式，在服务中创造了价值，在努力中提升了业绩。
一是沟通了解需求，团队在办理业务时，特别注重与客户的交流，休息时间里，XXX经理和大家到周围的店铺、居民区走访，保持与客户的联系，通过和蔼的态度、平实的语言，询问客户的经营状况，从而有效地增进了和客户的感情，初步掌握客户的基本情况，了解了客户各自的爱好和需求。
中国光大银行及其理财业务情况介绍一、中国光大银行总行及武汉分行的基本情况光大银行简介中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。
伴随着中国经济和金融业的发展进程，光大银行不断改革创新、锐意进取，始终把自身发展与国民经济的增长紧密结合，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，逐步形成了与现代商业银行相适应的多元化股权结构、日益完善的公司治理与经营机制、比较先进的科技支持系统、素质较高的员工队伍、布局合理的机构网络、范围广泛的同业合作等优势。
截止2003年底，中国光大银行已在全国23个省、自治区、直辖市的36个经济中心城市拥有分支机构380多家，成为对社会有一定影响的全国性股份制商业银行。
光大银行企业文化愿景：“精品银行，诚信伙伴”。
具体而言包含“五精五诚”。
精品银行包含五方面内容：一是资产精良，我们始终如一实践价值观，力求拥有良好的资产质量，坚持合规经营、有效控制各类风险是商业银行长治久安的根本，也是成为精品银行的最基本条件；二是产品精致，我们不断突破习惯性思维，拥有一系列符合客户需求、引领市场潮流的产品，以及探询需求、开发产品的专业化能力；三是服务精湛，我们坚持提供高价值、快捷、友好、体贴的金融服务，并根据客户需求的变化不断改进，以超越竞争对手；四是人员精干，我们致力铸造一支正直诚信、高度负责、业务精湛、富有团队精神的员工队伍。
我们坚持培育员工终身就业能力，坚持用挑战性机会造就一批批现代银行家；五是经营精益，我们始终追求合理的业务结构,持续的业务增长，严格的成本控制，不断增长的收入和利润，提升银行价值，提升股东长期投资价值。
诚信伙伴是面向全部利益相关者，一是对股东的诚信，体现在诚心经营、精益管理，力求实现股东价值最大化；二是对客户的诚信，体现在客户至上、积极相应，确保提供最佳产品和服务；三是对员工的诚信，体现在以人为本、业绩导向，促进员工职业与银行事业共同发展；四是对政府和监管机构的诚信，体现在依法合规、稳健经营，保持优良的内部控制和道德操守；五是对社会的诚信，体现在履行责任、回馈社会，谋求和谐发展。
(简体)光大银行阳光理财团队简介
附件1
光大银行阳光理财团队简介
中国光大银行广州分行阳光理财中心团队成立于2003年，是一支团结、敬业、高效、热情的零售业务队伍，现共有10名成员。
理财中心团队成员始终坚持“以客户为中心”，为客户提供贴身的私人业务服务。
历经四年的成长和锤炼，现已发展成为一个拥有近2000名贵宾客户的专业团队。
理财中心作为私人业务产品超市，业务范围涉及理财、基金、证券、保险、出国留学、贷款等多个方面，在这里，团队成员可以根据客户所提要求，结合个人实际情况，量身提供个人个人理财规划及其它私人业务产品，在实现客户财富增长的同时，使客户收获更多硕果。
附件2
郭昭阳个人简介：
中国光大银行广州分行首席理财师，外汇交易首席分析师，国家高级理财规划师。
拥有超过10年的金融理财从业经验。
路透社、美联社、澎博社国际汇率走势咨询顾问。
广州日报、羊城晚报、南方日报、国际金融报等多家财经媒体专栏撰稿人；广州财经电台外汇分析、艺术品投资特约主持。
多年实战的基础上，对外汇市场、外汇投资的理念、哲学和方法形成了系统而独到的理论体系，尤其在风险管理上有深刻见解。
附件3
猎人和农夫的投资联想－－－与巨田基金公司对话
回顾这十几年的投资生活，我发觉我几乎没有什么可以成功复制的选股经验，相反倒是有数不清的教训。
我曾经有个本子用于专门记录自己投资判断失误的地方，后来因为每天都有失误而不得不中途放弃。
想起这事，我明白了一件事，那就是一个人只要是人就不可能不犯错误，重要的是你得明白自己会犯错误，所以在投资时你得有一定的容错机制。
因此，即使目前的投资组合中只有60%的品种有盈利，我都不会着急。
因为我是这么想的：只要这些公司是真正深入研究，实地验证判断过的，那就应该象农夫相信“一滴汗水，一份收获”一样相信，这些公司的股票迟早会有表现。
重要的是我们要象农民一样了解我们自己的土地，只有当天气变得适合我们时，我们所做的才会有所收获。
当然，这样做时，人必须承受寂寞。
一个投资人一旦经得起耕种到收获那段漫长等待的寂寞考验，那他离得到自由的日子就不远了。
附件4
后福彩生活的理财规划
--这是我提南方日报的一名读者做的理财方案近日，光大银行广州分行私人银行部理财中心首席理财师郭昭阳向记者讲述了一个特殊的理财个案:黄先生今年购买福利复式彩票中了头奖，税后收入107万元。
中彩100多万元后黄先生怕太多人知道，但捂着又不知道如何让其增值。
郭昭阳根据他的家庭情况和目前持有的资金，为这个特殊的客户量身定做了一套理财方案。
核心问题
彩票消费占月收入25%可致坐吃山崩
郭昭阳与黄先生沟通后发现，黄先生在事业上虽然稳定，但自己对发展前途失去信心，而且随着今后家庭负担的加重，他更觉得要改善生活几乎没有出路。
而对于每期的福利彩票，他仍心存厚望。
理财师在与其沟通中了解到，多年来他累计投资彩票的资金已超过10万元，去年底开始每月的投资额达到2000元。
这一次大奖的体验，更
坚定了他对彩票的信心。
投资不打算增加，但绝对要坚持下去，因为他坚信幸运一定会再降临到他头上。
郭昭阳说，在接到这一个案的时候，本来按客户要求，设计一个稳健的投资方案很简单。
但在交方案前，我们在重新审核的时候发觉整个个案有一个很大的问题所在。
郭昭阳解剖分析，黄先生的心态是典型的小市民心态，问题的严重在于他对工作前景失去信心后，醉心彩票，单项月消费达到月收入的25%，已经超过“娱乐和爱好”范畴，可以说达到沉迷的地步。
如果没有这次大额的中奖，他的生活质量会进入恶性循环，越来越差。
即使他中了大奖，只要他的习惯不改，养成赌性，迟早会坐吃山崩，因为根据随机原理，一个人一生中中两次这类型彩票的大奖几率几乎为零。
黄氏夫妇目前的月收入为6500元，如果张太太脱产专职做家庭主妇，当然可以省些保姆费，但每月的收入就会减少到4500元，勉强只能够支持家庭开支。
小孩正式自立参加工作由现在算起尚有22年，而期间消费在彩票上的开支为2000x12x24=576000元，占了黄先生幸运所得的一半以上。
这样算下来，晚年的体面生活从何而来？
理财目标: 做低风险投资增加安全感
黄先生家庭概况:38岁，广州市白云区事业单位科员；月收入4000元，含福利年收入7万元左右。
妻子是企业文员，月薪2500元。
儿子
两岁，每月保姆及营养开支约2000元。
家庭无须负担老人生活，但保姆的费用每年5000元。
原拥有资产情况:黄先生在白云区买有房产，买入价29万，贷款期为10年，月供1100元。
家庭没有保险体系。
黄先生向银行述说:今年中彩后感到百万富翁的生活并没有比原来体面多少，反而无端生出许多不安全的感觉。
他计划让妻子辞职全职照顾家庭，希望将50万划作儿子的学习和抚养费用，尽量在其大学毕业前不要动用；20万作为夫妇的养老基金，希望能让妻子过上体面的晚年生活；其余资金按理财人员建议进行投资，但希望是低风险的
理财方案
总体建议
为养老和教育储备资金
经过慎重研究，理财师们认为，这一次中奖无疑是黄先生人生的一个转折。
黄先生应接受专业心理辅导，重新树立人生观，重建对生活和工作的追求。
他完全可以利用这一次机会，投资2万-4万元进修研究生，相信通过学习，能充分增强其自信和竞争力。
鉴于黄先生追求稳定的心理，建议张先生提前还贷，以13万元了结居住的后顾之忧。
以后的收入和资产就只是增值，没有后腿可拖了。
一、资产结构。
目前家庭资产中已经拥有固定房产，主要是由彩票产生的银行存款90(107-4-13=90)万元，每月收入约4000元。
这
显示其收入来源相对单一、经济基础较薄弱、投资结构过于简单。
由
于不需要固定资产投资，表明有继续提高消费空间，但资金积淀能力
较弱。
二、风险分析。
主要有两个方面风险:一是收入来源较为单一，资金积累进度缓慢；二是家庭成员结构决定其必要消费支出仍将继续增加。
三、目标定位。
调整投资结构，做好养老和教育的储备，适当增加
收入来源，提高收入水平。
实施手段
调整投资结构建立保险组合
一、鉴于目前的资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，
但投资结构过于简单，可进行适当调整。
由于当前国库券的收入低于
同期的银行定期存款(三年期国库券年收入3.14%，同期银行定期利
率3.24%；五年期国库券年收入3.49%，同期银行定期利率3.6%)，
站在理财角度不建议购买。
估算一家三口的每月生活费用约4000元，
按家庭的理财惯例，半年家庭开支备用金4000×6=24000元足以应
付日常的生活需要。
但资金完全存活期只能获得0.72%的年收入，建
议在光大银行开立卡折合一账户，在活期账户存入2000元作为家庭
的水电、煤气、物业管理费等代扣备用金。
另外存入24000元签定月
计划协议，享受年收益2.15%税前收益，每年比活期存款收入多84
元的收益［24000×(2.15-1.8)%］。
50万元一次购买光大的挂钩石油价格产品，若一年内石油价格上涨达到14.6%，则可获得500000×4.25%=21250元，比存一年定期税后年收入9000元高出12250元，增收129%。
这样每两年可以调整一次理财产品的结构，每年所得的利息收入可以滚动投入到次年的理财产品中去。
当前中国的的理财产品市场方兴未艾，稳定、高收益的大额理财产品很快会面世。
该笔款项不仅能支持小孩大学的费用，还可以作为支持他将来创业的后备资金。
用20万元的养老基金可以在资深理财经理协助下，购买银行代理发行的稳健型投资基金，以中国证券市场步向健康的发展趋势，目前稳健型投资基金的年收益有望达到4%到6%，以平均每年5%递增计算，26年两人完全退休后可以累计得到71.1134万元，这足以让夫妇俩过一个相对宽松和体面的晚年了。
二、黄先生的家庭是一个成长型的家庭，保险必不可少，功能上要兼顾人身意外及重大疾病、手术和住院费等补助险种。
夫妻两人保费合计3500元/年，小孩的疾病、手术保费1000元/年即可，每年的保险投资约4500元，22年后累计保险费用为10.89万元。
余下的6.7万可以让黄太太换成美元，在光大银行专业的外汇交易指导下进行外汇交易，通常这种小型账户的交易既轻松又没有心理压力，年收益有望达到12%，每年8000元左右的收入可以抽5000元孝顺母亲，还可以适当改善一下生活。
外汇交易的另外一个好处就是让
黄太太即使没有参加社会工作，也可以随时掌握世界上发生的经济政治大事，时刻站在信息的前沿，使自己永远不会与时代脱节，增加夫妇沟通的元素，对家庭和夫妻感情都有裨益。
