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总分行外汇资金清算系统改造

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总分行外汇资金清算系
统改造

LEKIBM standardization office【IBM5AB- LEKIBMK08- LEKIBM2C】
附件：
项目概要
项目名称：总分行外汇资金清算系统改造
联系人： 李月希 联系电话：8638
1. 项目背景

目前总行使用的嘉腾系统，用于管理总行在境外帐户的清算
资金以及分行存放在总行的外汇资金，用于处理分行的汇出汇款
和境外行的汇入汇款。
该系统使用文件系统存储数据，没有使用安全性、数据一致
性好的关系型数据库，导致经常出现文件和索引被破坏的情况
（平均每周一次），系统运行存在极大隐患；该系统开发技术为
上个世纪80年代的COBOL，目前很少人能够修改，已不具备优化
的可能性。
1999年原国际部开始立项，准备通过整合三个系统（嘉腾、
FEBS、东星），完成总行外汇会计系统的统一、外汇清算的自动
处理和外汇资金交易的自动结算。2001年总行机构改革后，资金
部继续实施该项目，购买了OPICS系统对三个系统进行整合。在
系统客户化过程中，OPICS并未能完成我行外汇清算的自动处理
功能，我处管理的嘉腾系统的替换工作被剔除出OPICS系统项目
目标之外。
为此，需继续进行新的系统建设，完成嘉腾系统的彻底
替换。
2. 项目目标
彻底替换目前在用的嘉腾清算系统；
将外汇联行纳入人民币资金清算系统，实现国内资金清算的
本外币一体化。
建立总分行之间实时联接的境外资金汇款清算系统，建立与
分行柜面的直联；在数据集中后，可直接与中心的前置机直联。
建立总分行间实时联接的SWIFT报文制作、收发、分检、转
发、查询系统。
3. 需求概述
外汇联行资金清算
外汇联行资金清算用于处理跨一级分行之间的外汇资金划转，功能与人民币资
金清算系统完全一致，也是本外币清算一体化工作可以首先完成突破的。由于
目前多数分行外汇会计系统尚未集中，而人民币资金清算系统已经上收到了一
级分行，将外汇联行汇划清算纳入人民币资金清算系统，需要分行外汇会计系
统的数据集中的完成，预计2003年底可以完成这一工作。
分行汇出汇款
目前分行汇出汇款的审核主要在一级分行，分行对外发送汇出汇款通过SWIFT
PCC系统，没有时间限制，通常持续到晚上7、8点钟。分行发送付款指示时，
总行系统不作干预，直接发送给境外银行。先发送报文，合格报文的报文送会
计系统记帐，报文格式的正确性由分行保证。（只有将报文发送给SWIFT系
统，才能确认报文是否合格）
对外付款报文包括分行汇出汇款业务产生的报文和国际结算业务产生的付款报
文。
合理的付款流程应该为先记帐、后发报文。即报文需要在总行先处理，再发往
境外。
境外汇入汇款
目前境外汇入汇款报文在总行不处理，直接转发分行，在总行仅仅作为确认帐
户资金头寸归属的参考。
由于目前总行没有与柜面系统联系，汇入汇款解付客户的环节在一级分行及其
下属行。
帐户管理
帐户行每日发送给我行的对帐单，记录了该帐户每一笔收付款的明细。总行根
据业务编号和其他信息，清分到不同的分行。
清分后的借贷记录日终形成对帐单发送到一级分行和部分开户在总行的二级分
行。这样，分行只能在次日才能对汇出汇款进行销帐，对汇入汇款进行解付，
时效性不强。
合理的帐户管理系统应该提供实时到帐功能，总行清分数据可以即时到达分行
系统，同时应与分行系统实时联接。
汇入报文的转发
目前境外汇入报文的转发工作在ALLIANCE内完成。由于报文和头寸分别在不
同的系统内，由不同的人员完成，容易出现报文和头寸分别清分到不同银行的
情况。
合理的处理流程应该在汇入报文转发后，必须留下记录，在清分头寸时进行匹
配。
4. 与相关系统关系
根据DCC项目规划，境外资金清算及SWIFT系统做为外挂系统，通过
前置机与中心主机联接。
5. 设备配置概述
6. 投资概算
1200万元。
7. 项目计划概述
2003年1月——2003年4月 项目需求及技术方案完成并完成论证
2003年5月 挑选合作公司
2003年6月——2003年12月 开发、测试
2004年1月——2004年4月 系统试运行
2004年5月——2004年10月 系统全行推广

合集下载

中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务管理办法

中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务管理办法

管理办法（试行）
2010年4月
第一章
第二章
第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理，促进外币储蓄业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《储蓄管理条例》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
（四）
（五）绿卡通卡的凭证管理、密码管理等，均在本币储蓄系统办理。绿卡通卡挂失、密码设置、止付等，均针对卡内所有的本、外币账户。
（六）
第三节准入、退出管理
第四节
第三十五条外币储蓄业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营外币储蓄业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营外币储蓄业务进行准入授权。具体应按照《中国邮政储蓄银行授权管理办法（试行）》的相关规定办理。
（二）
（三）资金划转业务：包括转账、定活互转、子账户迁移。
（四）
（五）特殊业务：包括查询、挂失、客户密码维护、冻结和扣划等。
（六）
第二十七条各类凭证均支持存、取款。存折/卡中的活期账户支持办理国际汇款、结售汇、协议储蓄和外币理财等业务。同时，定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。
第二十八条
第二十九条外币储蓄账号编制规则
第五十二条
第五十三条外币储蓄账户的收支范围
第五十四条
（一）境内收付：本人外币储蓄账户间资金划转、本人外币储蓄账户资金向本人外币结算账户划转、本人与其直系亲属同一主体类别的外币储蓄账户间资金划转。
（二）跨境收付：本人外币储蓄账户对境外非经营性收付，境内发生的境内个人和境外个人外币储蓄账户间的资金划转。
第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理促进外币储蓄业务持续健康发展根据中华人民共和国外汇管理条例储蓄管理条例个人外汇管理办法个人外汇管理办法实施细则金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等法律法规和规定特制定本办法
中国农业银行代理国际卡收单业务资金清算办法(试行)-

中国农业银行代理国际卡收单业务资金清算办法(试行)-

中国农业银行代理国际卡收单业务资金清算办法(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行代理国际卡收单业务资金清算办法(试行)为适应农业银行国际信用卡收单业务发展的需要，进一步规范资金清算渠道，加快资金清算速度，特制定本办法。

本办法适用于通过中国农业银行国际卡处理中心进行资金清算的收单业务。

第一章账户的设置和使用本章所指的账户包括中国农业银行国际信用卡处理中心（以下简称处理中心）的境外账户，农业银行系统各国际卡收单行（以下简称收单行）的境内账户和特约商户的账户。

第一节处理中心境外账户的设置和使用第一条为适应外汇资金清算的需要，处理中心应开立外汇和人民币资金往来账户，用于办理威士卡、万事达卡和运通卡的外汇资金清算。

第二条各收单行统一通过处理中心进行威士卡、万事达卡和运通卡的境外资金清算。

第二节收单行账户的建立和使用第三条各收单行的国际业务部可在总行国际业务部清算中心（以下简称清算中心）开立外汇账户，用于办理威士卡、万事达卡、运通卡、大来卡及ＪＣＢ卡的外汇资金清算。

第四条对商户以人民币进行资金结算的，可在农行营业机构开立人民币往来账户，用于办理代理国际卡的资金清算。

第五条对商户以外币进行资金清算的，可在当地国际业务部开立外汇资金往来账户，用于办理国际卡的外汇资金清算。

第三节商户账户的建立和使用第六条特约商户可在农行或他行开立人民币或外汇账户，用于办理国际卡的资金清算。

第七条对于人民币或外汇账户开在他行的特约商户，应要求其向收单行提供开户行的有关资料，用于办理资金的划转。

第二章会计核算处理中心建立ＥＤＣ电子清算系统后，将交易数据集中到处理中心，统一与国外清算，清算过程中所需的资金垫付由处理中心承担。

风险控制矩阵_会计结算_资金清算

风险控制矩阵_会计结算_资金清算

内控与合规风险管理标准-资金清算
1概述
资金清算指会计部清算中心通过开户行和相关清算系统办理的资金收付、资金业务后台处理、总分行清算对账及银行卡（存折）异地资金清算错账处理的过程。

2基本控制目标
1. 合规目标：
我行资金业务管理符合外部监管和内部法规管理的要求。

2. 资产安全目标：
确保清算账户资金安全。

3. 经营目标：
提升银行资金业务后台处理和清算方面的运营风险防范能力和提高运营的效率。

3外部监管文件
《商业银行内部控制指引》
《企业内部控制基本规范》
《企业内部控制应用指引》
4业务风险提示
1.部门间单据传递不合规，造成单据丢失，业务处理不及时、资金划付延误。

2.机构/部门/系统间对账不及时，或对账岗位与记账岗位未能有效分离，造成无法及时发现过渡类、清
算类等账户资金被挪用或挤占。

3.SWIFT报文非标准格式，或重复发送付款报文，或往黑名单国家发送付款报文，造成我行或客户资金损
失。

4.审核人员未能及时发现系统间数据传递遗漏、重复或错误，造成后台清算金额与前台交易金额不匹配。

中国人民银行上海分行关于印发《上海市支付清算系统运行维护考核

中国人民银行上海分行关于印发《上海市支付清算系统运行维护考核

中国人民银行上海分行关于印发《上海市支付清算系统运行维护考核管理办法》的通知(2013修订)
【法规类别】支付结算
【发文字号】上海银发[2013]52号
【发布部门】中国人民银行上海分行
【发布日期】2013.03.19
【实施日期】2013.03.19
【时效性】已被修改
【效力级别】地方规范性文件
【修改依据】中国人民银行上海分行关于修订《上海市支付清算系统运行维护考核管理办法》的通知(2018)
中国人民银行上海分行关于印发《上海市支付清算系统运行维护考核管理办法》的通知
（上海银发〔2013〕52号）
中国外汇交易中心，交通银行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行上海（市）分行，上海浦东发展银行，上海银行，上海农商银行，其他法人银行上海分行，上海市各经营人民币业务的外资银行，上海市各财务公司，城市商业银行资金清算中心，工
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