保险专业代理机构办事指南
（2018年8月）
目录
一、经营保险代理业务许可申请-----------------------2
二、法人机构领取许可证之日起20个工作日内需完成的重要事项----------------------------------------------11
三、报表报送工作---------------------------------- 14
四、每年要完成的重要事项--------------------------- 17
（一）每年3月31日前报送本机构上一年度外部审计报告（二）每年报送续保职业责任保险或续存保证金情况
五、分支机构设立及开业报告------------------------- 19
六、任命/变更董事长（执行董事）和高级管理人员------- 24
七、报告事项--------------------------------------- 31
八、申请延续许可证有效期---------------------------36
九、动用保证金------------------------------------40
十、法人机构解散-----------------------------------43
一、经营保险代理业务许可申请
申请经营保险代理业务的机构，应当参考《保险专业代理机构监管规定》第二章“市场准入”第一节“机构设立”的相关内容，具备相关法定条件，持有符合经营范围的工商营业执照，并向北京银保监局提交申请材料（纸质版3份，电子版请刻成光盘1份）：
同时通过中国银保监会保险中介监管信息系统-“经营保险中介业务申请”子系统（https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,/）进行网上申报相关材料。
（一）申请书
可参考如下格式拟写：
** 保险代理（或销售）公司关于申请经营
保险代理业务的请示
北京银保监局：
为（出资设立保险专业代理公司的原因、背景、动机等），、和（列明股东）出资人民币万元设立保险代理（或销售）有限公司，现已办理完毕工商登记注册手续，特向保险监管部门申请《经营保险代理业务许可证》，待保险监管部门批准后开展相应业务。
特此请示
联系人（受托人）：
联系电话：（固定电话与移动电话）
（申请机构签章）
日期：二〇年月日（二）《经营保险代理业务许可申请表》
获取该表格：登录原中国保监会网站（https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,）“办事服务”——“文件下载”中下载。
注意事项：
1.填写内容须用计算机格式打印；
2.联系电话处需同时填写固定电话和移动电话号码。
（三）《经营保险代理业务许可申请委托书》
受托人代表机构，全权办理申请经营保险代理业务许可相关事宜：1.报送许可申请材料；2.领取受理通知书；3.领取行政许可决定书；4.办理保险监管部门要求的相关事宜。
获取该表格：登录原中国保监会网站（https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,）“办事服务”——“文件下载”中下载。
注意事项：
1.要求加盖单位印章，不得使用部门章；
2.联系电话处需同时填写固定电话和移动电话号码；
3.更换受托人的，需向保险监管部门提交新的《经营保险代理业务许可申请委托书》。
（四）公司章程或者合伙协议
注意事项：
1.名称地址须与《经营保险代理业务许可申请表》中填写内容一致；
2.经营范围只能按照《保险专业代理机构监管规定》表述为“代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务”；
3.董事会或执行董事只能选择其一，若不设董事会则设执行董事一名，二者在章程中不能同时出现和使用；
4.公司若由一人或一个法人出资成立，则章程中不能出现股东会字样。
(五)股东相关材料
1.自然人股东、发起人或者合伙人的材料要求：
a.身份证明复印件；
b.《保险代理机构投资人基本情况登记表（自然人股东）；
c.出资来源说明及相关证明材料（出资来源说明应明确具体的资金来源，自然人股东的资金来源于工资收入、投资收益等；相关证明材料应与说明一一对应）；
d.股东出资前银行账户交易明细清单等能证明其具有相应出资能力的材料（至少包括出资当月及前三个月的银行对账单）；
e.最近3年的个人信用报告以及是否受过法律、行政法规处罚的声明，若受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况；保险监管部门要求的其他证明材料；
f.投资
资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明以及投资人最近3年未受反洗钱重大行政处罚的声明。
2.非自然人股东、发起人的材料要求：
a.《保险代理机构投资人基本情况登记表（法人股东）》；
b.营业执照复印件；其他背景介绍资料（如经营范围、上年度主营业务开展情况等）；
c.出资来源说明及相关证明材料（出资来源说明应明确具体的资金来源，法人股东的资金来源于业务收入、经营利润、股东注册资金或投资收益等；相关证明材料应与说明一一对应）；
d.法人股东银行账户对账单等能证明其具有相应出资能力的材料（至少包括出资当月及前三个月的银行对账单）以及加盖公司公章的上年度末（设立时间不满一年的，出资日上一月末）、出资前一个月的财务报告复印件；
e.本机构及下属分支机构最近3年未受过法律、行政法规处罚的声明。若最近3年曾受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况；
f.投资人为境内企业法人的，还需提供投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明、投资人最近3年未受反洗钱重大行政处罚的声明；
g.投资人为境外金融机构的，还需提供投资人采取的反洗钱措施以及接受金融机构所在地反洗钱监管的情况、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明、投资人最近3年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明。
获取《保险代理机构投资人基本情况登记表（自然人股东）》和《保险代理机构投资人基本情况登记表（法人股东）》：
登录原中国保监会网站（https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,）“办事服务”——“文件下载”中下载。
注意事项：
1.个人信用报告可到中国人民银行营业管理部征信管理中心（北京市西城区月坛南街79号）或人民银行授权的其他银行网点等进行查询。
2.反洗钱的声明参照《关于加强保险业反洗钱工作的通知》（保监发〔2010〕70号）的相关要求。
(六)资本金入账原始凭证复印件及注册资本金托管相关材料
汽车生产、销售、维修和运输等相关汽车企业，以及铁路、旅游、交通运输、银行、邮政等企业投资设立的区域性保险专业代理公司注册资本不得低于人民币1000万元；其他保险专业代理公司注册资本不得低于人民币5000万元，且注册资本均要求以货币资本一次性缴足。机构在提交经营业务许可申请时，除了提交资本金入账原始凭证外，还应将注册资本金进行托管。托管的银行应在大型商业银行或股份制商业银行等具有托管经验的银行中选择1家，签订托管协议，开立托管账户，将全部注册资本存入托管账户。协议约定的资金用途应包括以下几个方面：（1）投资大额协议存款、定期存款，金额不少于营运资金的10％，且不得质押；（2）购置不动产，支出总额不高于注册资本的40％；（3）向基本
户转账，用于与业务相关、经营规模相符的日常运营等开支；（4）其他资金运用。应提交的材料包括：a.托管协议复印件；
b.资金入账凭证复印件；
c.大额协议存款或定期存款凭证复印件。
(七)可行性报告，包括市场分析、财务分析、业务发展计划等
1.市场情况分析应包括市场现有主体数量、业务运行情况（代理保费规模、手续费收入等）、利润情况等分析，以及市场机会和发展预期方面的分析。
2.财务分析要全面考虑产品、佣金、税费以及效益等因素，审慎估算盈利能力、收入结构、利润总额、利润分配方案等；要有量化的数据表（包括预期的代理保费收入、手续费收入、成本费用和利润等数据），直观反映机构成立后预期的3年发展情况。
3.业务发展计划包括机构成立后的经营发展方向、侧重的险种、业务方式等内容，要聚焦保险中介主业，结合市场状况、技术实力、人力规模和管理能力等，合理预估未来三到五年业务规模。
4.风险管理计划要充分评估市场、技术、财务、合规等风险因素，针对消费者权益保护、客户资金安全、日常经营合规、从业人员行为管理、关联交易等风险点及薄弱环节，设计科学的风险管控制度及流程，形成完备的风险处置预案。依托专门技术、领域、行业开展业务的，业务发展模式及配套管理制度流程应明显体现特色与专业性。
(八)工商营业执照复印件
在去工商部门办理登记注册前，需在原中国保监会网站的“办事服务”-“专业中介机构查询”栏目中查询拟采用的名称是否已有其他保险中介机构（不仅指保险代理机构，还包括其他保险中介机构）使用，因为工商部门只在北京市范围内进行名称比对，而《保险专业代理机构监管规定》规定拟设机构字号不得与现有保险中介机构相同（即在全国范围内比对）。
(九)内部管理制度，包括：治理结构、组织机构、业务管理制度、财务制度、信息化管理制度、反洗钱内控制度、业务服务标准等
各项制度应分页书写。
1.组织框架即拟设代理机构的内部组织机构图，包括自股东会向下的内部部门设置图，应按照机构设立之初的组织框架如实反映，并应与公司章程对应。
2.业务管理制度应对开展保险代理业务的各个环节进行规范和管理，包括代理关系的建立、单证的管理、具体销售环节的管理、代收保险费和手续费结算的管理、业务档案的登记管理、售后服务等方面。
3.财务制度中要包括设立独立的代收保费专用账户、按照《保险中介公司会计核算办法》增设补充科目等内容。
业务、财务制度内容应严格按照《保险专业代理机构监管规定》“第三章经营规则”的相关要求制定。
4.信息化管理制度应配合机构的业务、财务软件及信息
技术人员和信息安全等方面内容拟写。该部分内容可以参照《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》（保监发〔2007〕28号）进行制定。
5.反洗钱内部控制制度可参考《反洗钱法》、《关于加强保险业反洗钱工作的通知》，并结合自身情况拟写。
6.业务服务标准即公司对客户的服务承诺，可参考《关于实施〈保险专业代理机构基本服务标准〉〈保险经纪机构基本服务标准〉〈保险公估机构基本服务标准〉的通知》（保监发〔2013〕3号）从服务质量、服务的标准流程、服务态度等方面拟写。
(十)拟任高级管理人员任职资格的申请材料，拟聘用人员花名册
1.高管申请材料：参考“六、任命/变更董事长（执行董事）和高级管理人员（一）新任命董事长（执行董事）和高级管理人员”。
2.拟聘用人员花名册：请将公司人员（包括法人、董事长或执行董事、总经理等高管人员）信息以表格形式列明，包括姓名、性别、拟任职务、学历、身份证号等信息。
(十一)业务、财务等计算机软硬件配备情况说明等
软件除windows、office等基本操作办公软件外，还要包括业务、财务软件系统简介和功能模块说明。
关于业务、财务软件的要求可参考原保监会文件《关于
加强保险中介机构信息化建设的通知》（保监发〔2007〕28号，可在原保监会网站查询）。
硬件包括台式机、笔记本、打印机、复印机、电话等办公设备。请简要说明型号、基本配置和数量。
（十二）拟投保职业责任保险的，应出具将按规定投保职业责任保险的承诺函。
二、法人机构领取许可证之日起20个工作日内需完成的重要事项
法人机构应在取得许可证之日起20个工作日内，投保职业责任保险或者缴存保证金，并在投保职业责任保险或缴存保证金之日起10个工作日内向北京银保监局报送报告，将相关职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议、保证金入账原始凭证复印件作为报告的附件一并报送（纸质版1份，电子版请刻成光盘1份）。
报告可参考如下格式拟写：
**保险代理有限公司关于报送投保职业责任保险（或者缴存保证金）情况的报告
北京银保监局：
我司于年月日取得《经营保险代理业务许可证》，于年月日缴存保证金万元，缴存银行为，并按有关规定签订了保证金存款协议（或投保职业责任保险，承保公司为，保险期限为，赔偿限额为）。
公司的办公电话、传真：。
特此报告
联系人：
联系电话：（固定电话和移动电话）
附件：保证金存款凭证和存款协议复印件（或职业责任保险单和保费发票复印件）。
（公司签章）
日期：二〇年月日公司取得经营保险代理业务许可证后，使用申请设立时的用户名和密码登录保险中介监管信息系统，系统会分配正式的用户名和密码，以后公司可使用该用户名和密码登录保险中介监管信息系统进行操作；公司应在提交报告的同时在保险中介监管信息系统的“专业中介机构和高管人员管理”子系统的相关模块录入职业责任保险/保证金、联系人等信息。
注意事项：
缴存保证金或投保职业责任保险的具体要求参见《保险专业代理机构监管规定》。保证金应当专户存储到商业银行，保证金缴存标准为注册资本的5％，保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。
投保职业责任保险需满足：一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的2倍。职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。
三、报表报送工作
（一）月度非现场监管报表
1.系统报表报送时间
系统报表一般要求在每月结束后10个自然日内报送（如2010年1月报表应在2月10日前报送，具体时间以银保监会系统发起时间为准）。各公司应使用本公司的用户名和密码登录“保险中介监管信息系统”(https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,)进行网上报送。
2.纸质报表报送时间及要求
纸质非现场监管报表的报送频次为按年度报送，即次年1月20日前报送上年度12月当月的纸质报表。各机构纸质报表数据应与非现场监管子系统填报数据一致。同时，各机构的纸质报表应经法定代表人、主要负责人或者其授权人审核后逐页签字并加盖公司公章后报送我局，由法定代表人授权的人员审核签字的，需同时提交授权书或相应的股东会（董事会）决议。
（二）报送案件责任追究报表和司法案件报表
根据原保监会《关于贯彻落实<保险机构案件责任追究指导意见>的通知》（保监发〔2010〕21号）和原北京保监局（京保监发〔2010〕126号）的要求上报案件责任追究报表。根据保监会《关于建立保险司法案件报告制度的通知》（保监发〔2009〕81号）和原北京保监局《关于建立北京地区保险司法案件报告制度的通知》（京保监便函〔2009〕
156号）要求上报司法案件报表。
1.季度报表（每季度结束后7个自然日内）：
（1）《保险机构案件责任追究情况季报》；
（2）《保险司法案件汇总表》；
（3）《保险司法案件明细表》。
2.临时报表
（1）《保险机构案件责任追究情况专报》（作出案件责任追究决定后的5个自然日内）；
（2）《保险司法案件专报一览表》（保险司法案件发生后5个自然日内）；
3.联系人发生变化报表
（1）《保险机构案件责任追究工作联系一览表》（案件责任追究信息报送部门、案件责任追究信息报送负责人，以及案件责任追究信息报送联系人情况发生变化后10个自然日内）。
（2）《北京地区保险司法案件报告联系人情况表》（联系人发生变更后5个自然日内报送）。
4.报送要求
我局每季度通过北京保险中介行业信息发布系统(https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,/login?next=%2F)发起司法案件报表与案件责任追究季报的报送工作，各公司应在每季度结束后5个自然日内登录舆情系统进行系统反馈。
存在司法案件与责任追究案件的机构需报送纸质版报表到北京银保监局中介处，纸质版报表需要加盖公司公章。
没有信息发布系统用户名和密码的机构，应向北京银保监局中介处申领北京保险中介行业信息发布系统用户名和密码。
四、每年要完成的重要事项
（一）每年3月31日前报送本机构上一年度外部审计报告，同时登录保险中介监管信息系统的—相关模块进行信息登记。
每一年度结束后，保险专业代理机构需聘请会计师事务所对本机构进行外部审计。审计工作需严格按照《关于印发〈保险中介机构外部审计指引〉的通知》（保监发〔2005〕1号）进行，尤其需要注意的是，在与会计事务所签订年度会计报表审计业务约定书时，应当在约定书上提请会计师事务所重点关注该指南文件第十条列明的内容事项。
下载指引文件：登录原中国保监会网站（https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,）“政策法规——规范性文件——中介类”栏目中查找《关于印发〈保险中介机构外部审计指引〉的通知》（保监发〔2005〕1号）即可。
注意事项：近几年，我局通过北京保险中介行业协会进行保险专业代理机构外部审计工作的督促管理和报告收集工作，并对会计师事务所的资质提出了一定要求（要求该事务所近3年内没有发生被当地注册会计师协会进行惩戒的违法违规行为等）请各机构在每年初（12月底或1月初）关注我局网站关于开展中介机构审计工作的通知，并及时与北京保险中介行业协会联系（电话：66008027、66008028，地址：北京市西城区西直门成铭大厦B2座18H）。
（二）每年报送续保职业责任保险或续存保证金情况：公司应在职业责任保险有效期到期前办理续保手续（或保证金缴存期满前办理续存手续），并在续保职业责任保险或缴存保证金之日起10个工作日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送北京银保监局。同时登录保险中介监管信息系统的“专业中介机构和高管人员管理”子系统的“中介机构管理--执业行为管理—保证金/责任保险”模块进行信息登记。
五、分支机构设立报告
保险专业代理机构设立分支机构，应当仔细阅读《保险专业代理机构监管规定》第二章“市场准入”第一节“机构设立”的相关内容，具备法定条件。同时，在办理工商登记之日起5个工作日内，书面报告北京银保监局（纸质版1份，电子版请刻成光盘1份）。
需增资的注意事项：
1.保险专业代理公司以规定注册资本最低限额5000万设立的，设立分支机构不受家数限制；
2.汽车生产、销售、维修和运输等相关汽车企业，以及铁路、旅游、交通运输、银行、邮政等企业投资设立区域性保险专业代理公司的，其注册资本不得低于人民币1000万元。具体要求请参照《关于进一步明确保险专业中介机构市场准入有关问题的通知》（保监发[2013]44号）。
3.注册资本不足5000万的代理机构，允许在注册地所在省（自治区、直辖市）及已经设有分支机构的省（自治区、直辖市）设立分支机构。注册资本不足5000万的代理机构如要在没有设立分支机构的省（自治区、直辖市）增设分支机构，注册资本金应增至5000万元。
材料要求：在京设立分支机构应向北京银保监局提交以下纸质材料一份、刻成光盘的电子版一份、职场录像光盘一张。
同时用法人机构的用户名和密码登录中国银保监会保险中介监管信息系统—相关模块上报相关信息。
（一）设立报告
可参考如下格式拟写：
**保险代理有限公司关于设立
**分公司（或营业部）的报告
北京银保监局：
为（设立分支机构的原因、背景、动机等），经保险代理有限公司股东会（或董事会）决议，决定设立保险代理有限公司分公司（或营业部），并任命为该分支机构主要负责人，已办理工商登记手续。
在取得任职资格批复前，任命担任公司临时负责人。
特此报告
联系人：
联系电话：（固定电话和移动电话）
（法人机构签章）
日期：二〇年月日
保险专业代理机构监管规定（2015年修订）（2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第5号发布，根据2013年4月27日中国保险监督管理委员会令2013年第7号《关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》第1次修订，根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》第2次修订） 第一章总则 第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。 在中华人民共和国境内设立保险专业代理公司，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。 第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。
第二章市场准入 第一节机构设立 第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式： （一）有限责任公司； （二）股份有限公司。 第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件： （一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； （二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额； （三）公司章程符合有关规定； （四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件； （五）具备健全的组织机构和管理制度； （六）有与业务规模相适应的固定住所； （七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； （八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 第七条设立保险专业代理公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。 保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。 第八条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。 保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。 第九条保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。 第十条申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。
第一章总则 第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。 在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。 第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。[1] 第二章市场准入 第一节机构设立 第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式： （一）有限责任公司； （二）股份有限公司。 第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件： （一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； （二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的 最低限额； （三）公司章程符合有关规定； （四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件； （五）具备健全的组织机构和管理制度； （六）有与业务规模相适应的固定住所； （七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； （八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 第七条设立保险专业代理公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。 保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。 第八条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。
[保险代理机构的组织结构和经营] 保险代理机构经营范围 设立保险代理机构必须经过中国保监会的批准，取得经营保险代理业务经营许可证，并办理工商登记手续，下面小编要介绍的是保险代理机构的组织结构和经营。保险代理机构的组织结构 保险代理公司的组织结构是指公司的构成及各部门之间的关系。它是为了达到最有效的经营管理的目的，规定各个部门及其组成人员的职责以及不同职责之间的相互关系。公司作为独立的法人，其自身合法权利的行使与义务的承担，均是通过公司的组织结构进行的。 保险代理公司组织结构的确定取决于保险代理业务的特点和科学管理的要求，以及公司的经营目标。由于外部环境的不断变化，如日益激烈的市场竞争、保险需求的发展趋势、费率条款逐步市场化等，以及自身经营策略的转变，如经营方式的调整、企业文化建设、核心竞争力的形成、风险和费用的内控管理制度的建立和完善等，保险代理公司在经营中要寻找适合自我发展道路的组织结构，并根据业务需要对现有的内部组织结构进行必要的调整。 我国保险代理机构的主要组织形式是合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。以保险代理公司为例，其通常的组织结构为： 公司的所有者——股东会。它是公司中居于领导地位的权力机构，有决定公司—切重大事项的权力。因此，它不是与公司的董事会和监事会并列的组织机构。 董事会。董事会是公司经营决策及业务执行机构。 监事会。我国《公司法》规定，有限责任公司规模较小的可以设一名至两名监事，监督公司的经营活动，也可设三名以上监事，并在其中选择一名召集人。监事会由股东代表和适当比例的公司职丁代表组成，具体比例由公司章程规定。 总经理。总经理对董事会负责，列席董事会会议。 剐总经理。对总经理负责，并可代行总经理的职责。 部门纤理。负责本部门的工作。 保险代理公司各部门的设立和划分，可依据职能、产品、客户、服务和地区等因素。例如，按职能划分，可设立业务管理部、信息技术部、计划财务部、人力资源部等;按代理的产品划分，可设立机动千辆险部、企财险部、水险部、人险部等。保险代理机构的经营 1.保险专业代理公司的经营范围 保险专业代理机构可以经营下列保险代理业务： 代理销售保险产品。保险代理公司代理的保险产品可分为财产保险和人身保险。保险代理公司通过多种渠道向企业和个人进行保险宣传，招揽保险业务。与其他保险代理人相比，保险代理公司的代理行为更具有专业性和规范性。 代理收取保险费。收取保险费是保险代理公司经营的重要内容，保险专业代理公司代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。同时，保险代理公司应根据保险代理合同的约定，及时将保险费划转给保险公司。保险专业代理公司还应当建立专门账簿，记载保险代理业务收支情况。 代理相关保险业务的损失勘查和理赔。当保险代理公司招揽的客户出险后，保险代理公司利用其熟悉客户情况的优势协助保险公司进行损失的查勘和理赔工作，可以更方便快捷地提供保险售后服务。 中国保监会批准的其他业务。 2.保险代理公司从业人员资格要求 为了完成保险代理专业服务工作，保险代理公司从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔等业务的从业人员应当符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。保险专业代理公司还应当对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德
保险代理公司的地位与发展之路 一、保险代理公司的市场地位 保险代理公司的成立，必将引起保险市场商业保险公司现行展业方式的重大变革，在某种程度上，在保险公司经营理念未转变或处于转变的过程中，甚至会引起保险公司的恐慌。在短期内，保险代理公司业务量小的时候，某些保险公司尚且企图以封杀来进行对抗，他们还在为传统的产品设计--产品销售--出险赔付而自以为是，孰不知入世后的市场变化将吞没短见者和无心理准备者。他们看到的只是代理公司蚕食了他们自以为是他们的蛋糕，而未能看到代理公司只是帮他们把蛋糕做大，同时在壮大自身的过程中，确立新的保险主体的地位。这种只算自家一本帐的思维方式，传统观念的陋习，最终导致的只能是展业成本加大市场份额减少的后果，在激烈的市场竞争中导致失败。 但是保险代理公司在销售环节中的主渠道作用，是保险市场发展的必然趋势，只有在保险代理成为销售环节中的主力，才能真正达到兴利除弊，健康有序的发展国内保险事业。而这种销售环节中的主渠道的作用体现，则完全是市场定位的结果，是不以人的意志为转移的。从三个市场主体来看看保险代理公司的关键所在： 1、保险公司为什么选择跟代理公司合作？ （1）专业化的需要：未来保险公司的核心业务将是产品开发、核保和资金运用（即投资管理）。 （2）自身的营销队伍和渠道建设成本越来越高，竞争及经营压力逐渐增大。 （3）消费者也对当前的保险营销模式日渐不满。以前自产自销的模式，让消费者在选择多家保险产品时经常无所适从，要花大量的时间去了解不同公司的不同产品，还要花大量的精力去与不同公司的保险代理人沟通接触。 2、优秀代理人为什么选择到代理公司发展？ 保险代理公司对于代理人来说，将比选择保险公司更具优势。 首先从销售方面来看，代理人在面对客户时，将有更多的产品组合选择，不
保险专业代理机构监管规定 【法规类别】保险代理人和保险经纪人保险监管 【发文字号】中国保险监督管理委员会令2009年第5号 【修改依据】中国保险监督管理委员会关于修改《保险专业代理机构监管规定》的决定(2013) 【发布部门】中国保险监督管理委员会 【发布日期】2009.09.25 【实施日期】2009.10.01 【时效性】已被修改 【效力级别】部门规章 中国保险监督管理委员会令 （2009年第5号） 《保险专业代理机构监管规定》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。 主席吴定富 二○○九年九月二十五日 保险专业代理机构监管规定
第一章总则 第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。 在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。 第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。 第二章市场准入 第一节机构设立 第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式： （一）有限责任公司；
保险专业代理机构设立申请
一、法人机构设立申请 （一）申请须知 1、除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式： （1）有限责任公司； （2）股份有限公司。 2、保险专业代理机构的注册资本不得少于人民币5000万元，注册资本必须为实缴货币资本。 3、保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。 4、保险专业代理机构可以经营下列保险代理业务: （1）代理销售保险产品； （2）代理收取保险费； （3）代理相关保险业务的损失勘查和理赔； （4）中国保监会批准的其他业务。 5、全体股东或者全体发起人在深设立保险专业代理机构应当指定代表或者共同委托代理人就设立申请事宜向深圳保监局请示，由深圳保监局审核。 港澳台及外籍人士在深投资保险专业代理机构，如果股份达到或超过25%，不属深圳保监局受理范围，需直接向中国保监会递交设立申请。 6、申请设立保险专业代理法人机构的，申请人应当在获得工商管理部门颁发的营业执照后，及时向深圳保监局申请经营保险代理业
务许可证，未取得许可证的，禁止开展保险代理等相关业务。 7、在提交申请材料同时,务必登录保险中介监管信息系统（网址： https://www.doczj.com/doc/f08237502.html,），进行机构申请注册。 （二）申请材料 1、经营保险代理业务许可证申请（示例1）。 2、《经营保险代理业务许可申请表》（附表1）。 3、《经营保险代理业务许可申请委托书》（附表2），同时提交受托人身份证明复印件。 4、公司章程（必须由全体股东共同签字）。 5、《保险代理机构投资人基本情况登记表》（法人股东见附表3A，自然人股东附表3B）。 投资人中存在法人股东的，法人股东需提供如下资料： （1）营业执照复印件、其他背景介绍资料（如经营范围、上年度主营业务开展情况等）以及加盖公司公章的上年度财务报告复印件。 （2）本机构及下属分支机构最近3年未受过法律、行政法规处罚的声明（示例2）。 （3）若最近3年曾受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况。 （4）投资人为境内企业法人的，还需提供投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明、投资人最近3年未受反洗钱重大行政处罚的声明；投资人为境外金融机构的，还需提供投资人采取的反洗钱措施以及接受金融机构所在地反洗钱监管的情况、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法
保险专业代理机构监管规定 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险专业代理机构是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证），根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。 在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当经中国保监会批准。 第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规
和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。 第二章市场准入 第一节机构设立 第五条保险专业代理机构可以采取下列组织形式：（一）有限责任公司； （二）股份有限公司； （三）合伙企业。 第六条设立保险专业代理机构，应当具备下列条件：
（一）股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近三年无重大违法违规记录； （二）注册资本或者出资达到本规定的最低金额； （三）公司章程或者合伙协议符合法律规定； （四）高级管理人员符合本规定的任职资格条件； （五）具备健全的组织机构和管理制度； （六）有与业务规模相适应的固定住所； （七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； （八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 第七条保险专业代理机构的注册资本或者出资不得少于人民币1000万元；设立经营区域为注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理机构的，其注册资本或者出资可以适当降低，但不得少于人民币200万元。 保险专业代理机构的注册资本或者出资必须为实缴货币资本。
保险专业代理机构监管规定（2015年修订） （2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第5号发布，根据2013年4月27日中国保险监督管理委员会令2013年第7号《关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》第1次修订，根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》第2次修订） 第一章总则 第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。 在中华人民共和国境内设立保险专业代理公司，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。 第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。 第二章市场准入 第一节机构设立 第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式：
（一）有限责任公司； （二）股份有限公司。 第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件： （一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； （二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额； （三）公司章程符合有关规定； （四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件； （五）具备健全的组织机构和管理制度； （六）有与业务规模相适应的固定住所； （七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； （八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 第七条设立保险专业代理公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。 保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。 第八条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。 保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。 第九条保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。 第十条申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。 第十一条保险专业代理公司分支机构包括分公司、营业部。保险专业代理公司设立分支机构应当具备下列条件： （一）内控制度健全； （二）注册资本达到本规定的要求； （三）现有机构运转正常，且最近1年内无重大违法行为； （四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件； （五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其
保险专业代理机构基本服务标准 为保护保险消费者的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《保险专业代理机构监管规定》等法律法规，制定本基本服务标准。 保险专业代理机构服务保险消费者（客户）的环节和内容，包括但不限于与客户充分沟通了解保险需求，推荐保险产品，协助办理投保手续，提供保全服务，协助索赔，处理投诉等。 保险专业代理机构服务过程中，应遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，维护客户权益，做到诚实信用、专业胜任、勤勉尽责，全面履行告知义务，充分披露相关信息，保守客户隐私和商业秘密。从业人员应当具备法定的资格条件、良好的职业操守和较强的执业能力。 一、保险专业代理机构首次接洽客户应充分告知、披露 （一）主动说明保险专业代理机构的法律定位和业务性质。 （二）主动提供客户告知书，告知本机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项；告知是否与相关保险公司、保险中介机构存在关联关系；如实客观介绍本机构经营历史、服务特色等内容。 （三）从业人员主动出示执业证书、身份证明。 二、保险专业代理机构售前服务应周到、尽责 （一）了解客户现有社会保障、已购商业保险、保障需求、保险预算等基本情况。 （二）在了解客户风险状况与保险需求基础上，充分考虑其实际需要及经济能力，推荐保险产品。 （三）客户指定保险公司的，从专业角度为客户提供意见，如保险公司存在偿付能力不足、承保另有附加条件、承保范围不能满足客户要求等情况的，应提醒客户。 （四）客户未指定保险公司的，推荐至少两家保险公司供客户选择，并客观介绍、分析和比较其资质、偿付能力、服务质量、赔款时效性等情况，向客户提出专业意见，并由客户对选择结果签字确认。 三、保险专业代理机构售中服务应全面、细致 （一）客户签署保险合同前，详细解释说明保险合同及保险产品的基本内容，包括但不限于主要保险条款、保障范围、保险期限、赔偿限额、免责条款、红利分配方式、索赔程序、
内地专业保险代理经营模式分析近年来随着我国国民经济持续快速增长，保险业务蓬勃发展，为保险代理机构业务的发展提供了良好的外部环境。另外，保险公司为提高核心竞争力，从传统的展业型向管理型、开拓型过渡，把经营重点放在产品开发、风险管理、资金运用等方面，由代理公司销售产品。目前，保险专业代理机构与保险公司业务合作已取得可喜进展，有些保险公司还将部分代理机构发展为自己的专属代理公司。其次，保险代理机构符合产业化发展的要求，保险代理具有公正、中立的市场地位，具备专业化服务的优势，能为保险人、投保人和被保险人提供优质服务，已逐步得到市场和消费者的认同。因此，保险专业代理机构未来将保持强劲增长。 截至2009年12月31日，深圳地区专业代理机构79家，通过保险专业代理机构实现保费收入9.38亿元，其中深圳保险专业代理机构以财产险为主要业务来源。占全部代理保费收入的81.56%。可见目前代理结构仍然以车险为主。 一、内地专业保险代理主要经营模式 （一）目前内地保险公司的经营模式主要有以下几种： 第一种是具有股东背景或融资集团支撑的专业代理机构，此类机构基本实现全国性的规模化经营，如泛华、华康等。 第二种是专注于某个领域的专业代理机构，此类机构经营模式以电子商务平台或电话营销为主，如慧择保险网。 第三种是一般的专业代理机构，销售各家保险公司的产品。
（二）下面通过典型的列子，提炼出值得我们同行借鉴的经营之道： 1、华康保险代理 华康保险代理目前是一家全国性的专业保险代理机构，其通过已形成全国的品牌和网络，实现“产品+渠道”的经营模式。这种颠覆性的模式是仿效在国内发展较为成熟的产业，如美的和海尔+国美和苏宁、新华书店+出版社。随着国内经济不断发展，人们对保险产品的需求日益提高，保险公司的产品也越来越多样化和个性化，这必然使保险公司对销售和服务外包的需求越来越大。 在产品方面，华康是少有几个家以寿险产品为销售主线的代理机构，寿险营销是最难展开但是最具内涵价值的，它能带来持续的续期收入和客户的亲密关系，有利于客户内涵价值的开发。同时，华康通过直接与保险公司开发专属寿险产品的方式，使保险产品真正实现“产销分离”，保险公司的运营费用降低，华康能获得更多的销售利润，同时也提高消费者对华康品牌和产品的认知度。 而在渠道方面，华康通过建立“伙伴代理制度”，独立团队建设、平台支持等人性化的机制保障了伙伴代理人的根本利益，提高保险代理人的积极性和稳定性。 伙伴代理人制度中，华康视代理人为身份平等、终身合作的商业伙伴。具体有几下几点： （1）华康代理人在与公司签约期间，个人销售的保单的佣金和所负责带领的团队利益，在约定的特定条件下，不论该代理人在公司的存在、离去与否，其利益皆可被继承和延续；???? （2）允许代理人跨城市的团队建设；
保险专业代理机构监管规定 第一章总则 第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。 在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。 第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。 第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。 第二章市场准入 第一节机构设立 第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式： （一）有限责任公司； （二）股份有限公司。 第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件： （一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录； （二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额； （三）公司章程符合有关规定； （四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件； （五）具备健全的组织机构和管理制度； （六）有与业务规模相适应的固定住所； （七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施； （八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 第七条保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司,其注册资本不得少于人民币1000万元。 保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。 第八条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。 保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。 第九条保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。 第十条申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。 第十一条保险专业代理公司分支机构包括分公司、营业部。保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件： （一）内控制度健全； （二）注册资本达到本规定的要求； （三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为； （四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件； （五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。 第十二条保险专业代理公司以本规定注册资本最低限额设立的，可以申请设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元。 申请设立分支机构，保险专业代理公司注册资本已达到前款规定增资后额度的，可以不再增加注册资本。 保险专业代理公司注册资本达到人民币2000万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本。 第十三条中国保监会收到保险专业代理机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。 中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。
《保险专业代理机构管理规定》 1、保险专业代理机构的监管机构是（） A．中国保监会B．保险行业协会C．国务院D．中国人民银行 2、保险专业代理机构可以采取的组织形式是（） A．合伙企业B．个人独资公司C．相互公司D．股份有限公司 3、保险公司委托保险专业代理机构或者保险专业代理分支机构代为办理保险业务的，应当与保险专业代理机构或者保险专业代理分支机构有书面的委托代理合同。委托代理合同的授权（）超出保险公司自身的经营区域及业务范围 A.不可以 B.可以自由 C.可以适当 D.可以酌情 4.根据保险专业代理机构管理规定，保险专业代理机构跟被代理保险公司的代理关系终止之后，对于被代理的保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保费的处理办法是（）：A．保险专业代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的 B．保险专业代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保费退回投保人 C．保险专业代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保费退回投保人 D．保险专业代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保费交付被代理保险公司 5、根据《保险专业代理机构管理规定》，保险专业代理机构缴存的保证金是可以调整的，保险专业代理机构应当增加保证金数额的情况是（） A．保险专业代理机构增加注册资本B．保险专业代理机构增加业务数量 C．保险专业代理机构降低注册资本D．保险专业代理机构降低业务数量 6、根据《保险专业代理机构管理规定》，保险专业代理机构许可证的有效期限是（） A. 2年 B. 3年 C. 5年 D.无限期 7、根据《保险专业代理机构管理规定》，保险专业代理机构增加注册资本或者出资人民币20万元，可申请增设保险代理分支机构的数量为（） A. 1家 B. 3家 C. 4家 D. 2家 8、根据《保险专业代理机构管理规定》，保险专业代理机构设立一段时间，可申请设立分支机构，申请设立保险代理分支机构有一定数量的限制，此数量为（） A. 1家 B. 2家 C. 3家 D. 5家 保险专业代理机构注册资本或者出资达到人民币（）的，设立分支机构不需要增加注册资本或者出资。 A. 50万元 B. 100万元 C. 150万元 D. 2000万元 9、保险专业代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件之一是学历必须有（）以上 A．初中B．高中C．大学专科D．大学本科 10、按照我国《保险专业代理机构监管规定》，保险专业代理公司许可证有效期年满后，保险专业代理公司应当在有效期（）日前，向中国保监会申请延续。 A. 20日 B. 30日 C.10日 D. 15日
广州XXX保险代理有限公司宣传简介 XXX保险代理有限公司是由中国保险监督管理委员会批准成立的省级 保险专业代理机构，成立于XX年，总部位于广东省广州市，是保险中介行业内一家专注于车主会员客户，并为其提供专享的顶级汽车服务和保险服务的全省性机构。目前已成立XX、XX、XX分支机构，凭借精湛专业的服务，赢得了客户的信任，在竞争激烈的保险代理市场中得到了同行的认可。努力打造成为珠三角最完善的保险服务供应商。 XXX保险代理有限公司从成立之初坚持以发展终端客户为导向，透过专业化的保险服务，为公司会员客户提供全方位车辆保险及投资理财方案。经过多年持续不断的客户积累，全省机构已拥有十几万车主保险会员。公司自成立以来与多家合作保险公司建立了长期稳定的业务关系，在车险、财产险和寿险等领域全面深入合作，共同为双方的客户提供面对面贴心服务，达到三赢局面。 XXX保险代理有限公司以“创新·诚信·专业·感恩”为经营理念，我们坚信创新才能持续发展；以诚相待，才能赢得认可；我们将培训作为员工的最大福利，授人以渔，唯贤适用，让每个员工都有提升和成长机会。因此，我们培养了一批优秀的业务精英和专业的管理团队，创新开创了“复合营销”经营模式，产险、寿险综合发展理念，全力开拓具有更高内涵价值的寿险业务。 我们的发展目标：全国保险中介行业前列，中国保险品牌企业。
成为本行业的领跑者是我公司不变的追求。领跑者不仅意味着服务和业绩的领先，也意味着更广泛的行业责任和带领行业创新发展的使命。而诚信经营是肩负保险行业责任的根本基础。因此，我们以诚信为本，赢得社会信任，赢得更广阔的发展空间。 今后，公司将集中力量继续在保险行业领域中不断探索和创新，同时坚持诚信经营，以人为本，利用科学的管理，专业的服务质量为本行业更好地服务于车主会员而努力！打造成为中国保险中介最专业、最具发展力的优秀企业。
保险专业代理公司5类股东禁入可从事代售保险等四类业务 在全面深化保险中介市场改革的措施上，银保监会更进一步。 7月13日晚间，银保监会对《保险代理人监管规定(征求意见稿)》（下称《征求意见稿》）公开征求意见。《征求意见稿》从市场准入、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查、法律责任等方面对保险代理人的经营行为作出相应规范，旨在保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序。 所谓保险代理人，是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范 围内代为办理保险业务的机构或者个人，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。 今年2月，原保监会召开2018年全国保险中介监管工作会议。会议指出，要准确把握现 代化经济体系建设提出的新要求，认识到保险中介服务发展要围绕创新驱动、有序竞争、机制建设等方面，优化保险中介市场体系、分配机制、开放格局，提升全要素生产率。 严格将保险专业代理公司与现有专业中介机构区分，5类股东禁入
为了与现有的保险专业中介机构相区分，《征求意见稿》对保险专业代理公司进行了严格的规定。 在市场准入方面，《征求意见稿》明确，保险专业代理公司名称中应当包含“保险代理”字样，字号不得与现有的保险专业中介机构相同，与其他保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险专业代理公司除外。 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中国境内经营保险代理业务，应当符合国务院保险监督管理机构规定的条件，取得相关经营保险代理业务的许可证（下称许可证）。 经营区域不同的保险专业代理公司，其最低注册资本也有所不同。经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元；反之则为1000万元。保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。 除此之外，《征求意见稿》明确了5类单位或者个人不得成为保险专业代理公司的股东。具体来看，分别为： 1.最近5年内受到刑罚或者重大行政处罚; 2.因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查； 3.因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录； 4.依据法律、行政法规不能投资企业； 5.国务院保险监督管理机构根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险专业代理公司股东的情形。
******保险代理有限公司内部管理制度 前 言 ******保险代理有限公司为有限责任公司。 公司主要业务范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；辅助保险公司进行损失的勘 本页为著作的封面，下载以后可以删除本页！ 【最新资料 Word 版 可自由编辑！！】
查和理赔；开展保险和风险管理咨询服务；以及保监会批准的其他业务。 为了进一步规范公司保险代理的管理，卓有成效地开展各项工作，依据《保险法》、《保险代理机构管理规定》等有关文件精神，特制定《******保险代理有限公司内部管理规章制度(试行)》。本规定涉及公司综合、人事、财务、业务等方面。营业部可依此规定，结合实际制定有关细则。 本规定解释权属公司总经理室。 公司组织结构如下： 第一章经理岗位职责 一、总经理岗位职责 第一条在董事会的领导下，实行总经理负责制，主持本代理公司全面工作，代表公司签署有关文件。 第二条充分发挥总经理室集体领导作用，认真贯彻执行党、国家的路线、方针、政策和保险法规。建立完善内部管理规章制度，协调各部门工作，推动各项工作正常运转。 第三条负责组织研究、制定代理公司业务发展中长期规划和年度工作计划，并组织和指导所属单位加强经营管理，努力完成和超额完成任务。 第四条加强本代理公司思想政治工作和职业道德教育，积极传播企业文化，关心员工生活，努力营造团结进取，奋发向上的工作氛围。 第五条负责召集和主持总经理办公会、业务分析会。分析形势，掌握动态，解决工作中存在的问题，及时调整对策。 第六条密切与保监办、同业协会、保险公司的关系，掌握信息，拓展思路，与时俱进，锐意进取。加强与同行业公司的交流，促进本代理公司健康发展。 二综合部经理岗位职责 第七条加强政治、业务学习，断提高自身素质。认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。 第八条负责绩合部和协调公司各部门工作。参与政务，管好事务，当好公司领导的参谋。第九条协助领导做好主管机关、社会及有关机构的联络工作。 第十条负责公司各类综合性文件、报告、计划的起草，以及负责公司发文审核和收文的拟办意见。 第十一条负责公司信息和来信、来访工作。 第十二条负责公司印鉴和档案管理工作。 第十三条负责公司的各项单证的管理工作。 第十四条负责公司后勤及车辆管理工作。 第十五条完成领导交办的其他工作。 三人事部经理岗位职责 第十六条加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自
保险专业代理机构 什么是保险专业代理机构 保险专业代理机构根据保险公司的委托，向保险公司收取保险佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保监会规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证。 除中国保监会另有规定外，我国的保险专业代理机构应当采取的组织形式为有限责任公司和股份有限公司。保险专业代理机构的经营范围包括代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔以及中国保监会批准的其他业务。 保险专业代理机构的设立 (1)根据我国《保险专业代理机构监管规定(征求意见稿)》的规定，设立保险专业代理机构应当具备以下条件。 ①股东、发起人或合伙人信誉良好，最近3年无重大违法、违规记录。 ②注册资本或出资达到本规定的最低金额。 ③公司章程或合伙协议符合法律规定。 ④高级管理人员符合本规定的任职资格条件。 ⑤具备健全的组织机构和管理制度。 ⑥有与业务规模相适应的固定住所。 ⑦有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软、硬件设施。 ⑧法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。 其中，保险专业代理机构的注册资本或出资不得少于人民币1000万元；设立经营区域为注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理机构的，其注册资本或出资可以适当降低，但不得少于人民币200万元。注册资本或出资必须为实缴货币资本。 保险专业代理机构及其分支机构的名称中应当包含“保险代理”或“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险公司、保险中介机构相同。
(2)保险专业代理机构可以申请设立分公司、营业部，但应当具备以下条件。 ①内控制度健全。 ②注册资本或出资符合本规定的要求。 ③现有机构运转正常，且申请前1年内无严重违法、违规行为。 ④拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件。 ⑤拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。 保险专业代理机构按中国保监会要求的注册资本或出资最低限额设立的，可以申请设立3家保险代理分支机构。此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本或出资人民币20万元；其中，保险专业代理机构在住所地以外每一省(自治区、直辖市)首次申请设立保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或出资人民币100万元。 申请设立保险代理分支机构时，保险专业代理机构注册资本或出资已达到或超过上述规定增资额度的，可以不再增加注册资本或出资。保险专业代理机构注册资本或出资达到或超过2000万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本或出资。 中国保监会批准设立保险专业代理机构、保险代理分支机构决定的，向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。 保险专业代理机构及其分支机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证失效。 经营保险代理业务许可证的有效期为3年，保险专业代理机构应当在许可证有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。 保险专业代理机构的变更 (1)保险专业代理机构变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并自变更决议作出之日起5日内向中国保监会提出申请，经中国保监会批准后，在规定的期限向登记机关申请变更登记。 保险专业代理机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。 因合并、分立设立新保险专业代理机构的，应当向中国保监会申请批准；因合并、分立发生事项变更的，应当按照规定取得批准或向中国保监会报告。
保险代理机构规定 1、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币（A）P152 A．10万元 B．5万元 C．2万元 D．1万元 2、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，保险代理机构或者保险代理分支机构将受到的行政处罚为（A）P170 A．警告并处以罚款 B．警告 C．罚款 D．记过 3、依据我国《保险代理机构管理规定》，每一会计年度结束后，保险代理机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在规定时间内向中国保险会报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表，具体的报送时间为（A）P167 A．3个月内 B．1个月内 C．15日内 D．10日内 4、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构与被代理保险公司的代理关系终止后，对于被代理的保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费的处理办法是（D）A．保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司 B．保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人 C．保险代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人 D．保险代理机构自代理关系终止之日起30日内将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司 5、在《保险代理机构管理规定》中，应提交一式两份会计师事务所出具的代理机构审计报 告，该时间要求是（ C ）P282 A、前两个会计年度 B、前三个会计年度 C、上一会计年度 D、本会计年度 6、以《保险代理机构管理规定》要求的注册资本最低限额设立的，可以无需 7、在《保险 代理机构管理规定》中，申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交可行性报告，内容包括（ C ）P280 A、合伙协议 B、公司章程 C、市场情况分析 D、具有法定资格的验资机构出具的验资证明 7、在《保险代理机构管理规定》中，代理机构每年向中国保监会报送上年度本机构保证金 管理情况的报告，具体时间是（ D ）P283 A、12月1日前 B、12月31日前 C、1月1日前 D、1月31日前 8保险代理机构无需增加资本而直接设立分支机构数量是（ C ）家P281 A、1 B、2 C、3 D、4 9、根据《保险代理机构管理规定》，不属于保监会依法办理保险代理机构许可证注销售的情 况是（ B ）。P283 A、期满未申请 B、期满未交费 C、6个月未开展业务 D、保险代理机构解散、被撤销或宣告破产 10、根据《保险代理机构管理规定》，下列属于保险公司及其工作人员合理合法行为的事（B ）。 A、对直接承保业务提取手续费 B、对保险代理业务支付手续费 C、与所委托的代理机构共同提取使用保险赔款 D、与所委托的保险代理机构共同分摊保费