第三方支付及国内第三方支付公司简介

第三方支付概念原理特点及主流产品介绍第三方支付是指在金融交易中，经由一个中立的第三方支付平台进行资金的划付和清算服务。

相对于传统的银行体系，第三方支付具有更快捷、方便、安全、低成本等特点。

以下将从概念、原理、特点和主流产品介绍四个方面进行详细说明。

一、概念：第三方支付是指由非银行机构提供的金融支付服务，通过第三方支付平台实现用户间的资金划付和交易清算，并向交易双方提供支付结算服务。

第三方支付平台在用户注册后，绑定用户的银行卡或电子钱包等支付工具，用户可以通过第三方支付平台进行在线支付、转账等操作。

二、原理：1.用户在商户网站选择第三方支付作为支付方式，将支付请求提交给第三方支付平台。

2.第三方支付平台接收到支付请求后，会判断用户支付资金是否充足，并进行支付验证。

3.第三方支付平台根据支付结果，向商户返回支付成功或失败的信息。

4.如果支付成功，第三方支付平台会将付款金额从买方账户划转至卖方账户，并在系统中进行资金清算。

5.商户收到支付成功的消息后，发货或提供服务。

三、特点：1.快捷方便：第三方支付可以实现24小时全天候的支付服务，用户不需要去银行柜台排队等待，只需要在手机或电脑上操作即可完成支付。

2.安全可靠：第三方支付通过多层次的加密技术和风险控制系统，保障了用户的支付安全，大大降低了支付过程中的风险。

3.低成本：相比传统银行支付，第三方支付的交易费用更低，减少了企业的支付成本，也为用户提供了更多的支付方式选择。

4.支付方式多样：第三方支付平台集成了多种支付工具，包括银行卡、电子钱包等，用户可以根据需求选择不同的支付方式。

四、主流产品介绍：1.支付宝：支付宝是中国著名的第三方支付平台，用户可以通过手机或电脑安装支付宝应用程序，进行在线支付、转账、充值等操作，同时支付宝还提供了消费信贷、保险等金融服务。

3. PayPal：PayPal是全球最大的在线支付平台之一，用户可以通过PayPal账号进行全球范围的在线支付，不受地域限制。

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2.政策与法律环境
2005年1月8日发布的《国务院办公厅关于加快 电子商务发展的诺干意见》
2005年4月1日发布的《中华人民共和国电子签 名法》
2005年10月26日中国人民银行发布了《电子支 付指引（第一号）》
2005年6月中国人民银行起草的《支付清算组织 管理办法（征求意见稿）》
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1.第三方平台支付服务的发展背景
我国电子支付的市场规模在迅速扩大。 虽然电子支付的增长率很高，但通过互联网 完成的支付额在电子商务总支付额中所占比例比较 低。 第三方支付企业在2000年前后开始出现， 2001年前后第三方支付系统开始正式运行。首信 易支付，上海环讯IPS，银联电子支付，云网是早 期的第三方支付服务提供商。
货款。有一点需要说明，支付宝提供的这种即时支付服务不
仅限于淘宝和其他的网上交易平台，而且还适用于买卖双方
达成的其他的线下交易。从某种意义上说，如果实际上没有
交易发生（即双方不是交易的买卖方），也可以通过支付宝
向任何一个人进行支付。
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2.政策与法律环境
法律环境的改善，有利于规范电子支付活 动，有利于明确电子支付活动参与各方的权利 与义务，确保银行和客户资金安全，防范支付 风险；有利于推动支付工具创新，提升支付服 务质量；有利于防范和打击洗钱及其他金融违 法犯罪活动。
网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移
货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、
固定电话支付、数字电视支付等。 预付卡，是指以营利为目的
发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采
取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 银行

第三方支付牌照27家企业名单央行和第三方支付企业长达6年之久的“感情纠葛”终于做了个了结：昨日下午，中国人民银行公布了首批《支付业务许可证》名单（业内又称“支付牌照”），包括支付宝、银联商务、财付通、快钱等27家企业获得许可证，支付宝方面称该“许可证……不是毕业证，而是‘入学通知书’”。

此前，外界曾预计32家公示单位将全部获批，然而仍有5家申请企业暂时未能“入学”。

“发牌对支付行业是一个好消息，但对于不少不达标的企业而言，则是一个关系生死存亡的门槛。

”省内一家商务卡公司负责人如是说。

支付宝“最全能”，“国字号”占大多数多次延迟发放的“第三方支付牌照”可谓让人“望穿秋水”，就在本周一（5月23日），本以为会发放牌照的“中国支付清算协会”的挂牌成立大会，却辜负了市场的期许；直到昨日记者登录央行网站，才发现其“非金融机构支付业务许可信息公告”披露出了27家已获许可机构（支付机构）的名单。

在获牌企业名单中，目前国内最大的第三方支付平台支付宝排名第一，其获得的许可证全面覆盖互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等众多支付业务类型，成为所有获牌企业中的“全能选手”。

据初步统计，获得首批牌照的27家支付企业主要集中在上海、北京、深圳、广州等一线城市，并未发现有湖南企业的身影。

“国字号”支付企业和众多实力超强的第三方支付企业占据大部分，“银联系”支付企业以及支付宝、财付通等大牌均在其中，拿证时间均为2011年5月18日。

在首批申请的企业中，有联动优势电子商务、上海得仕企业、上海富友金融、上海畅购企业、上海银联等5家申报企业没有获得牌照。

加之尚未提交申请的第三方支付商，它们若欲“名正言顺”，距离9月的“大限”仅有三个月余的时间申请牌照，逾期则将被“踢出”。

“未达到考核标准就不会发牌，这跟考试一样，央行也要保持个通过率吧。

”省内某家支付企业负责人预计，央行接下来将采取分批发放牌照形式，符合资格的支付企业将陆续到央行领取相关许可证。

网上支付与安全
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（2）企业商务在线支付方案
在企业电子商务发展中，有许多行业如直销 行业、物流配送行业、航空电子客票以及大 型网站的广告经营等都存在着企业与企业、 企业与其代销商之间的资金支付和清算问题。 Chinapay为企业商务在线支付提供了完整 而灵活的解决方案：客户/经销商只需登录 商户网站选购所需的商品或服务，然后轻松 点击Chinapay企业商务支付，便可完成整 个支付过程。
网上支付与安全
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（1）银联在线支付平台方案
Chinapay的专业产品OneLinkPay是银联电子支 付专门研发的针对个人网上支付的在线支付平台方 案。它可以一次性连接多家商业银行和金融机构， 支持国内主要商业银行发行的各类银行卡，可以实 现跨银行、跨地区的实时支付。同时，它针对不同 的业务模式，可量身定制支付结算方案；而且，它 采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户 提供安全有效的网络连接，多种支付操作平台和支 付工具。
（4）开放
网上支付与安全
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2．账户支付模式
（1）监管型账户支付模式 监管型账户支付模式是指买卖双方达成付款意向后，由买方将 款项划至其在支付平台上的账户，待卖家发货给买家，买家收货 后通知第三方支付平台，第三方支付平台再将买方划来的款项从 买家的账户中划至卖家的账户。这种模式的实质是以支付公司作 为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货 款。此类模式的典型代表是支付宝。 （2）非监管型账户支付模式 非监管型账户支付模式是指对买卖双方均在第三方支付平台内 部开立账号，第三方支付公司负责按照付款方指令将款项从其账 户中划付给收款方账户，以虚拟货币为介质（付款人的账户资金 需要从银行账户充值)）完成网上款项支付，使支付交易只在支付 平台系统内循环。此类模式有代表性的是99Bill（快钱)。