巨灾保险制度在深圳诞生

三、国外巨灾保险的主要模式从世界范围看，巨灾管理模式主要有：完全由国家政府筹集资金并进行管理的巨灾风险管理体系；政府和保险公司共同合作的管理模式。

从发展趋势看，政府和保险公司合作进行巨灾风险管理的模式更符合发展需求，包括欧美以及许多发展中国家均选择这一模式。

下面，将分别介绍墨西哥自然灾害救助基金(Fonden)、美国加利福尼亚州地震保险(CEA)、台湾家庭地震保险(TREIP)的运作模式，以提供经验的参考与总结。

（一）墨西哥自然灾害救助基金（FONDEN）1．背景墨西哥灾害救助基金（Fund for Natural Disaster, Fonden）建立于1999年，主要提供灾害应急的救助与救济，其目的是通过建立专项的基金，确保灾害发生后有充足的财政支持来用于低收入的人群的紧急援助，其中包括食物、水、避难所、医疗等等的经济援助，它通过保险的保障和现有的财政预算，共同保证重建各种公共基础设施。

2．项目资金来源与政府管理政府成立基金，每年投入一定的财政预算，直到达到一定的数额、可以满足救助救济的需求为止。

同时，这个基金由多个政府部门来管理，其中包括内务部、财政部以及成立的Fonden信托公司等，然后通过再保险和资本市场，实现其自然灾害风险的转移。

3．项目的风险转移和融资Fonden基金用采用了再保险与巨灾债券的形式来转移风险，都是通过指数产品的方式，用地震震级作为触发机制，来决定地震灾害发生后是否进行赔付。

具体承保期限从2006年5月到2009年，保险累积责任为4.5亿美元，其中1.6亿元由指数巨灾债券来承担，另外的2.9亿元由指数再保险来承担。

债券的发行者为CAT-Mex Ltd公司，再保险人为瑞士再保险公司。

在灾害发生后，如果达到了预先设定的地震震级，资本市场和再保险公司立即进行赔付，这些资金能够及时用于地震发生后的救助。

（二）美国加利福尼亚州 (美国加州地震保险，CEA)1．背景1994年1月，美国加利福尼亚州发生了里氏6.7级的地震（Northridge地震），保险公司一共赔付了超过300 000件案子。

设 ， 家还 要 求 各 级 政 府 和 各部 门 、 行 业 从 国 各
没有统一的定义。在 实务 中， 通常的做法是各 个 国家根 据 本 国的 实际 情 况 ， 不 同历 史 时期 在
对其 进 行 不 同 的 定 叉和 划 分 。 因此 ， 巨灾 风 险
遭 受 自然灾害最为严重的一年 ， 台风 “ 珠” 珍 、 “ 利 斯 ” “ 美 ” “ 比安 ”“ 美 ” “ 霞 ” 碧 、格 、派 、桑 、宝 相继横扫 东南沿海及 江西 、 湖南、 安徽等省份 ，
人 口 密度 和 总 量 以及 经 济 价 值 还 保 持 快 速 增 文献 标 识 码 ： Ａ
中 图 分 类号 ：８ ０６ Ｆ ４ ．４
长的趋 势， 因此 ， 灾害损 失暴露 非常 巨大。据
联 合 国 有 关统 计 资 料 显 示 。０世 纪 我 国 六 级 ２ 以上 的 破 坏 性 地 震 ６ ０多次 ， 全球 ５ ５ ４次 最 严 重的 自然灾害中， 生在我 国的就有 ８次。进 发
二、 我国应对巨灾 的主要措施 １紧急 应 急机 制 。 国应 急救 援 体 系举 足 ． 我 轻 重 。 在 美 国“ ．１ 事 件 及 ２０ ９１ ” ０ ３年 Ｓ ＡＲＳ公 共卫 生突发事件后 ， 国家高度重视 应对 自然 灾 害、 事故灾难 、 公共卫 生和社会 安全等方面的 社会应急救援体 系建设 ， 成立 了国务院直接领 导的国家安全生产监督 管理总局 ， 国务院还筹 建 了国家突发公共事件应急委 员会。 根据我 国 实际 ， 出台了《 国家 自然灾害救 助应急预案》 ， 按 突发公共事件的不同类别 ． 门明确了由中 专 央和国务院领导直接 负责领 导的几类主要事 件 的应急处理、 调查。为做好应急救援体制建
失和严重人 员伤亡的灾害事故 ．诸如地震、 洪 水、 热带气旋等 引起的不确定事件 。巨灾风险

两会之聚焦 保险业
3月5日，第十二届全国人民代表大会 第四次会议在京开幕，会议听取和审议 了国务院总理李克强关于2016年政府工 作的报告。有关2016全国两会热点话题， 社会保障始终占据榜首。根据新华网 2016年两会调查结果显示，前10大两会 热点分别是养老保险、食品安全、收入 分配、空气质量、反腐倡廉、住房保障、 医疗保险、依法治国、教育公平、大众 创业万众创新。其中有关保险保障的关 注情况不容小觑。

标签二：医保
《2016年政府工作报告》强调，实现大病保险
全覆盖，整合城乡居民基本医保制度，财政补 助由每人每年380元提高到420元。 全覆盖是指保障对象和保障范围全覆盖，参加 城乡居民医保的参保人全部纳入，所有省市全 部推行。大病保险的全覆盖后，城乡居民的大 病医疗费用总体实际报销比例有望提高15%以 上。
标签三：巨灾保险与农业保险

巨灾保险制度，是指对因发生地震、台风(飓风)、 海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾难，可能造成 巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形 式，给予分散风险的制度安排。巨灾保险是巨灾风 险管理中的重要经济手段。目前云南、深圳、宁波 等地方巨灾保险试点已相继启动。
从国际经验来看，自然灾害的商业保险赔付金额一 般都占灾害直接经济损失的30%至40%，而中国这 一比例尚不到1%。比如汶川大地震，直接经济损失 是8451亿元，保险只赔了20多亿元，占比约0.2%。 如果建立巨灾保险制度，可大大减轻政府和财政负 担。
标签一：养老保险


政府工作报告提出，2016年将继续提高退休人员基本养 老金标准。提交审查的预算报告写明，自2016年1月1日 起，按6.5%左右提高企业和机关事业单位退休人员养老 金标准，并向退休较早、养老金偏低的退休人员和艰苦 边远地区企业退休人员适当倾斜。 在两会热点调查中，网友们对“养老”一词的关注度不 断升温，养老保险、养老金等词一跃成为高频词汇，而 说到养老保险，就不得不提及最近的延迟退休政策。 2016年2月29日，人社部部长尹蔚民透露，人社部正在对 养老保险体系进行顶层设计，推进养老保险制度改革， 渐进式延迟退休年龄的政策方案将于2016年内推出，并 公开征求意见，2017年将正式出台。

【 摘 要 】本文首先分析 了我国面临的严峻的巨灾风险， 此基础上指出我 国巨灾保险制度建设 的问题，最后给 出 相应的建议。 【 关键词 】臣灾风险；制度建设；建议
Ａ ｂ ｓ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ：Ｔ ｈ ｉ ｓ ｐ ａ ｐ ｅ ｒ ａ ｎ ａ ｌ ｙ ｚ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｓ ｅ ｖ ｅ ｒ ｅ ｃ ａ ｔ ａ ｓ ｔ ｒ ｏ ｐ ｈ ｅ ｒ ｉ ｓ ｋ ｆ ａ ｃ ｉ ｎ ｇ ｏ ｕ ｒ ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｒ ｙ ， ｏ ｎ ｈｅ ｔ ｂ ａ ｓ ｉ ｓ ｏ ｆ Ｏ Ｕ ｒ ｃ ａ ｔ ａ ｓ ｔ ｒ ｏ ｐ ｈ ｅ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍ ｐ ｏ ｉ ｎ ｔ ｓ ｏ ｕ ｔ ｈｅ ｔ ｐ ｒ ｏ ｂ ｌ ｅ ｍ， ａ ｎ ｄ ６ ｎ ａ ｐ ｐ ｒ ｏ ｐ ｒ ｉ ａ ｔ ｅ ａ ｄ ｖ ｉ ｃ ｅ ． ｇ ｉ ｖ ｅ ｈｅ ｔ
在 构 建和 谐 社 会 的 大 环 境 下 ，保 险 公 司在 巨灾 保 险 制 度建 设过 程
中应 当承 担 的 责任 。 （ 三 ）加 快金 融 体制 改革 ，为 巨灾保 险制 度 建设 创造 条件 笔者 认 的 巨灾 保 险制 度 建 设 过 程 中 ，存 在 的一 个 突 出 问题 是 巨 大 的 需求 与 有 限 的 供 给之 间 的矛 盾 。从 国外 的经 验 看 ， 巨灾 风 险 证 券化 是解 决 这 一 矛 盾 的有 效 手 段 。上个 世 纪 九 十 年代 ， 国外 保 险 机 构 就开 始 利 用 巨灾 风 险证 券 化 技 术 ，通 过 资 本 市场 化 解 巨 灾 风 险 ， 并取 得 了 良好 的 效 果 。我 国也 应 当学 习和 借 鉴 这 些先 进 的 技 术和 经 验 。 目前 ， 国家 有 关 部 门应 当研 究和 解 决 金 融监 管 体 制 的 改 革 与创 新 问题 ， 只有 解 决 了制 度和 环 境 方 面 的 制 约 因素 ， 巨灾 保 险 的创 新 与 发 展 才有 基 础 和 保 证 。例 如 ，可 以以政 府 的 巨 灾 保 险 基 金为 载 体 ，发 行 国 家地 震 债 券 ，将 巨灾 风 险 转 移 到 资本 市 场 ，实 现 更 大范 围的 风 险 分散 ，解 决 巨 灾风 险化 解 过程 中 的 资