1隐私的概念
隐私权是指自然人享有私人生活的安宁，依法保护私人生活信息，不受他人干涉、知情、使用、披露和披露的权利。它包括以下含义：第一，隐私权的主体只能是自然人。隐私权是以自然人的精神活动为基础的。作为一个组织，法人没有精神活动，所以根本就没有隐私。根据商业秘密的不可侵犯性，法人获取其商业活动信息的权利可以得到保护。其次，隐私权的内容包括私生活安宁和私生活信息。只要不公开，自然人不愿披露或者不愿披露的信息就构成了私人内容，自然人享有隐私权。因此，隐私涵盖了扩大的隐私，后者仅指与男女关系有关的生活秘密。第三，侵犯隐私权的方式通常包括扰乱自然人的生活安宁，探听自然人私人生活的秘密，或者在知道他人隐私后向他人泄露，或者擅自使用。隐私权的独立地位在我国现行法律中尚未得到确认。在实践中，将侵犯隐私权视为名誉侵权是一种权宜之计。隐私权与其他人格权不可否认，与人格权无关。
2隐私权的特征
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（1） 隐私权的主体只能是公民，即自然人，而不能是法人，尤其是企业秘密。商业秘密不具有隐私的本质属性，隐私具有公共利益，与群体利益无关。
（2） 隐私权的客体包括个人活动、个人信息和个人领域。
（3） 隐私权保护的范围受到公共利益的限制。
根据隐私权的特点，根据国内外学者的一般理论，隐私权具有以下四种权利：
（1） 隐私权。隐私隐匿权是指权利主体对隐私权的隐瞒。
（2） 使用隐私权。隐私权是指自然人为满足精神和物质需要而主动使用隐私权的权利。
（3） 隐私权保护。维护隐私权，是指隐私权主体有权维护其不可侵犯性，在发生非法侵权时可以寻求公、私救济。
（4） 隐私控制。隐私权是指公民有权根据自己的意愿控制自己的隐私。
三。隐私的内容
（1） 享有个人安宁的权利。个人生活安宁权又称个人生活自由权。也就是说，权利主体有权根据自己的意愿从事或者不从事与社会公共利益无关的活动，不受他人干涉、破坏和支配。
（2） 个人生活信息隐私权。个人生活信息的内容非常广泛，从家庭成员、亲属、社会关系、财产状况到个人身高、体重、病史、婚姻史、身体缺陷、健康状况、爱好等。正确的主体有权禁止他人非法知悉、使用、披露或者披露个人生活信息。比如，未经债权人许可，任何人不得以任何方式向第三人泄露债权人的秘密身体缺陷；不得占有和阅读债权人私人生活信息的物质载体，如阅读他人日记、存折等。
政府信息公开商业秘密和个⼈隐私的判定
政府信息公开商业秘密和个⼈隐私的判定
徐东沂
政府信息公开的内容和范围始终是政府信息公开⼯作的重点，对于不公开的信息，我们⼀般划分为“绝对不公
开”和“相对不公开”两类。其中国家秘密属于绝对不公开的事项，其判定在《中华⼈民共和国政府信息公开条例》（以
下简称《政府信息公开条例》）中已经有明确的界定。
但是，关于商业秘密和个⼈隐私的判定，在实践中却是有争议的。《政府信息公开条例》第⼗五条规定：涉及商
业秘密、个⼈隐私等公开会对第三⽅合法权益造成损害的政府信息，⾏政机关不得公开。但是，第三⽅同意公开或者
⾏政机关认为不公开会对公共利益造成重⼤影响的，予以公开。该条例中并没有将“商业秘密“和”个⼈隐私“进⾏明确的
界定，从⽽导致⾏政机关利⽤法律概念的不确定性，滥⽤公开豁免理由，损害信息公开申请⼈的知情权。因此，本⽂
将重点讨论商业秘密和个⼈隐私的判定。
⼀、商业秘密的判定
1、依据《中华⼈民共和国反不正当竞争法》判定
案例：吴某某诉某区国家税务局
2010年11⽉25⽇，吴某某向某区国税局申请公开“（⼀）某房屋拆迁公司2002年8⽉—2004年12⽉31⽇税务变更
申请表的复印件；（⼆）该公司2002年8⽉—2004年12⽉31⽇税务登记证件的内容”两项政府信息。某区国税局认定
吴某某申请公开的第（⼀）项信息中，财务印鉴、企业印鉴和公司电话号码系商业秘密，个⼈印鉴系个⼈隐私，经过
征询某房屋拆迁公司后，某区国税局作出不予公开该项信息的回复。吴某某不服，向上海市国家税务局申请⾏政复
议，复议机关维持了某区国税局作出的答复。吴某某仍不服，以其第⼀项申请不涉及商业秘密和个⼈隐私为由，向法
院提起⾏政诉讼。
法院认为，根据《中华⼈民共和国反不正当竞争法》（以下简称《反不正竞争法》）规定，商业秘密是指不为公
众所知悉、能为权利⼈带来经济利益、具有实⽤性并经权利⼈采取保密措施的技术信息和经营信息。⽽公司电话号码
作为联系⽅式是公司开展经营活动的条件之⼀，财务印鉴、企业印鉴是公司在经营活动中进⾏意思表⽰的⼀种确认形
２０１２年第１期 总第１６２期 征 信 ＣＲＥＤＩＴ ＲＥＦＥＲＥＮＣＥ ＮＯ．１ ２０１２ Ｓｅ６ａＪ ＮＯ．１６２
关于电子商务信用体系建设的思考
宋世伦 ，刘岩松
（１．中国人民银行铁岭市中心支行，辽宁铁岭ｌ１２０００；
２．中国人民银行调兵山市支行，辽宁调兵山１１２７００）
摘要：随着电子商务交易规模迅速膨胀，网络信用成为其决定性因素。我国当前电子商务信用体系仍不健全，信 用采集、评价与应用方面均存在诸多问题。基于我国征信立法仍不完善，社会诚信水平、公众诚信意识还处于较低 水平，我国更适于采用政府推动、央行负责的网络征信方式。当前，可借鉴央行现有征信系统运行模式，推动网络 信用信息的采集、加工和使用，实现数据可获取性、产品可加工性和客户隐私可保护性，促进网络信用体系建设平 稳发展。 关键词：电子商务：信用体系；征信系统 中图分类号：Ｆ４９２．５ 文献标志码：Ｂ 文章编号：１６７４—７４７Ｘ（２０１２）０１—００５４—０４
艾瑞咨询（２ＯＬＯ年中国电子商务年度数据》显 示，２０１０年中国电子商务交易规模达到４．８万亿 元，同比增长３３．５％。由于外部发展环境、配套体 系的发展完善，公众对电子商务认知度的提高，预计 未来几年内中国电子商务市场仍将保持快速增长态 势。但随着电子商务迅猛发展，网络欺诈问题也Ｅ１ 益凸显，ＢｔｏＢ 行业领军企业阿里巴巴“诚信门”事 件的爆发，使人们清醒地意识到，网络诚信才是决定
电子商务未来究竞能够走多远的根本性基石。网络 信用问题不解决，“柠檬效应”②最终会毁掉电子商 务的未来。因此，结合我国实际，建立一套有效的网 络交易征信系统，对于完善我国信用体系、确立社会 诚信意识、促进网络消费、推动电子商务发展将具有 重要意义。
一、我国电子商务信用体系现状
所谓电子商务信用体系是指在电子商务活动过 程中，用于收集、整理、查证参与电子商务活动相关
成员的信用状况，以及由国家、地方或行业管理部门 建立的监督、管理与保障有关成员信用活动规范发
个人征信在我国银行业的应用现状探析
【摘 要】随着中国逐步放开对银行业的保护，国内银行特别是中小银行面临着前所未有的竞争压力，如何进一步提高信贷管理水平，确保新增贷款质量，成为了各商业银行经营管理的核心内容。个人征信体系的建设在防范金融风险、保持金融稳定、促进经济金融发展和推动经济社会和谐进步方面具有巨大的作用。本文首先介绍了个人征信的基本内容，然后分析了个人征信在银行业应用的现状 ，最后在此基础上对我国银行业个人征信制度提出了建议。
【关键词】个人征信；银行；发展
个人征信是指由第三方中介机构把分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用和信誉数据汇集起来，进行加工和储存，建立个人信用信息数据库，形成个人信用档案报告，为银行和社会有关方面系统地、客观真实地了解个人的信用和信誉状况提供服务的活动，是个人信用征信的简称，也就是指对消费者个人信用的调查。
一、个人征信系统简介
（一）个人征信系统的解释
个人信用信息基础数据库（个人征信系统）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。
个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统的应用也扩展到直销和零售等领域。
（二）征信系统记录的内容
信用信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息，以全面反映一个人的信用状况。
