第七章存款货币银行.pptx

第七章存款货币银行第一节存款货币银行的产生和发展存款货币银行的定义能够创造存款货币的金融中介机构，称为存款货币银行。

古代的货币兑换和银钱业古代银钱业的职能主要是：1、铸币及货币金属块的鉴定和兑换。

2、货币保管。

3、汇兑。

在此地把货币交给它们，然后持它们的汇兑文书到彼地所指定的处所提取货币。

现代银行的产生英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立，也意味着动摇了高利贷在信用领域的垄断地位。

旧中国现代商业银行的出现、发展及构成中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。

商业银行的作用商业银行区别于一般工商业的地方，在于它的特定经营活动内容和职能作用：1、充当企业之间的信用中介。

银行这个中介促进了资金的流动，有助于充分利用现有的货币资本。

2、充当企业之间的支付中介。

由此可加速资本周转。

3、变社会各阶层的积蓄和收入为资本。

这可以扩大社会资本总额。

4、创造信用流通工具。

“金融资本”与垄断银行资本与产业资本的联结形成金融资本。

金融资本很强大，会形成垄断。

第二节分业经营与混业经营商业银行的两种类型：职能分工型与全能型按经营模式划分，商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。

所谓职能分工，其基本特点是，法律限定金融机构必须分门别类各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的，有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。

职能分工体制下的商业银行与其它金融机构的最大区别在于：（1）只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；（2）商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为主要业务。

全能型商业银行，又有综合型商业银行之称，它们可以经营包括各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业务，同时还可以经营全面的证券业务等。

我们称职能分工型模式为分业经营、分业监管模式；全能型模式称为混业经营、混业监管模式。

赞成全能模式的理由是：通过全面、多样化业务的开展，可以深入了解客户情况，有利于做好存款、贷款工作；借助于提供各种服务，有利于吸引更多的客户，增强银行的竞争地位；可以调剂银行各项业务盈亏，减少乃至避免风险，有助于经营稳定。

第第七七章章货货币币需需求求
• 货币需求动机： • 1、交易动机—形成交易性货币需求； • 2、预防动机—形成交易性货币需求； • 3、投机动机—形成投机性货币需求。
第第七七章章货货币币需需求求
• 凯恩斯的货币需求函数式为： L＝L1（Y）+L2（r）
• L —货币需求量； • L1 —交易性货币需求量；L2 —投机性货币需求量； • Y —收入；r —利率。
• 交易方程式主要有以下不足之处： • 第一，它片面的只把货币看做交易媒介，忽视了货币
的其他职能。 • 第二，商品交易并不全部都是通过货币来进行。 • 第三，它把影响货币流通速度的因素仅仅归结为交易
制度和技术条件，从而得出货币流通速度不变的结论。 这与实际不符。 • 第四，它认为货币需求仅为收入的函数，利率对货币 需求没有影响，这一点与现实不符。
• 式中：RMD——货币需求量增长率； RE——经济增长率； RP——物价上涨率； RV——货币流通速度变化率。
第第七七章章货货币币需需求求
四、比例系数法
• 比例系数法是指根据有关历史数据，求出经济增长率 与货币需求量增长率之间的比例系数，然后确定合理 的货币需求量增长率，最后推算出货币需求量。
• 其基本公式为： • M=KY
第第七七章章货货币币需需求求
• 结论： 交易性货币需求L1与收入成正比，投机性货币需求L2
与利率成反比。 • 凯恩斯的“流动性陷阱”：
当利率降至一定低点之后，货币需求就会变得无限大， 这时，没有人会愿意持有债券或其他资产，每个人只 愿意持有货币，即进入了凯恩斯所谓的“流动性陷 阱”。
第第七七章章货货币币需需求求
的关系。 ❖（五）货币流通速度、社会商品可供量、物价水平
货币需求与物价水平和社会商品可供量成正比，与货 币流通速度成反比。 ❖（六）公众的预期和偏好

存款货币银行的产生和发展
旧中国现代商业银行的出现、发展及构成
外国资本主义在华贸易的发展，使得集中到沿海、沿江通商口 岸和各大城市的资金要求有新式金融机构——银行——对之进 行调剂；
兴办工矿交通事业以挽回权利运动的高涨刺激了国民兴办银行 的愿望；同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。
1897年中国通商银行；1904年户部银行即中国银行；1907年 交通银行。
金融创新
技术进步推动的创新
20世纪六七十年代以来,以计算机为核心的现代信息技术、通信技术迅 猛发展、广泛应用,有力地支撑和推动了金融创新的兴起和蓬勃发展。
首先,技术进步引起银行结算、清算系统和支付制度的创新,进而引起金 融服务的创新。
其次,为技术要求日益复杂的金融工具的创新提供了技术保障条件。 新技术的运用使金融交易快速地突破了时间和空间的限制,几乎使全球
如今，在IMF和中国人民银行的统计中又称“存款性公司”。 西方国家的存款货币银行主要是指传统称为商业银行或存款银行的
银行；我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的中 国农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等金融机 构。
存款货币银行的产生和发展
古代的货币兑换和银钱业
随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货币兑换商 (money dealer)和银钱业(banking)的发展。
按经营模式划分,商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 全能型商业银行,又有综合型商业银行之称,它们可以经营包括各种期限和种
类的存款与贷款的一切银行业务,同时可以经营全面的证券业务等。 职能分工基本特点是,法律限定金融机构必须分门别类、各有专司:有专营长
期金融的,有专营短期金融的,有专营有价证券买卖的,有专营信托业务的,等 等。只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款，商业银行一般以发放1年 以下的短期工商信贷为主要业务。 我们称职能分工型模式为分业经营、分业监管模式;相应地,全能型模式则称 为混业经营、混业监管模式。

第七章存款货币银行1.存款货币银行名称的由来：能够创造存款货币的金融中介机构，IMF（国际货币基金组织）把它们统称为存款货币银行在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。

我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。

2.商业银行的作用：(1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。

(2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。

(4)创造信用流通工具3.负债业务：形成其资金来源的业务。

(是商业银行最基本和最主要的业务，是资金来源的业务，也是商业银行经营的基础。

)全部资金来源包括：⑴自有资本：包括股本、储备资本和未分配利润，这些统称权益资本。

⑵吸收的外来资金。

4．吸收存款：活期存款、定期存款、储蓄存款5.资产业务：存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径6.贴现：购买票据的业务叫贴现；贴现实际上是信用业务。

贴现业务的对象主要是商业票据和政府短期债券。

贴现付款额=票据金额*[1-年贴现率*（未到期天数/360天）]7.贷款业务：贷款在存款货币银行资产业务中的比重一般占首位。

（1）按贷款是否有抵押品划分：抵押贷款与信用贷款（2）按贷款对象划分：工商业贷款、农业贷款和消费贷款（3）按贷款期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款，对贷款偿还不规定具体期限随时由银行通知收回，称通知贷款（4）按还款方式：一次偿还的贷款和分期偿还的贷款8.中间业务：商业银行的中间业务是银行不需动用自己的资金，代理客户承办收付和委托事项，收取手续费的业务。

中间业务也称做无风险业务。

风险度较低的中间业务：结算业务、代理业务、信息咨询业务风险度较高的中间业务：信托业务、租赁业务。

9.表外业务：是指凡未列入银行资产负债表内且不影响负债总额的业务。