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1．⾦融监管是⾦融监督与⾦融管理的复合称谓。
⾦融监督是指⾦融监管*对⾦融机构实施全⾯的、经常性的检查和督促，并以此促使⾦融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。
⾦融管理是指⾦融监管*依法对⾦融机构及其经营活动实⾏的领导、组织、协调和控制等⼀系列的活动。
2．狭义的⾦融监管是指⾦融监管*依据国家法律法规的授权对整个⾦融业（包括⾦融机构以及⾦融机构在⾦融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
⼴义的⾦融监管是在上述监管之外，还包括了⾦融机构内部控制与稽核的⾃律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
3．在经济和⾦融发展的不同时期，⾦融监管的⽬标、内容、⽅式和⼒度都不尽相同，⾦融监管体系也是随着经济和⾦融的发展⽽不断充实和完善的。
各市场经济国家的⾦融监管⼤致经历了3个阶段：①本世纪30年代前的相对宽松阶段；②本世纪30-70年代的严格管制阶段；③20世纪70年代初⾄今：完善强化阶段。
4．⾦融监管体制的类型有两种划分⽅法。
如按监管机构的设⽴划分，⼤致可去分为两类：⼀类是由中央银⾏⾏使⾦融监管职责的单⼀监管体制；另⼀类是由中央银⾏和其它⾦融监管机构共同承担监管指责得多元监管体制。
如按监管机制的监管范围划分，⼜可分集中监管体制和分业监管体制。
5．⾦融监管⽬标是实现⾦融有效监管的前提和监管*采取监管⾏动的依据。
⾦融监管的⽬标可分为⼀般⽬标和具体⽬标：⼀般⽬标应该是促成建⽴和维护⼀个稳定、健全和⾼效的⾦融体系，保证⾦融机构和⾦融市场健康的发展，从⽽保护⾦融活动各⽅特别是存款⼈的利益，推动经济和⾦融发展；具体监管⽬标各国有差异。
6．我国现阶段的⾦融监管⽬标可概括为：⼀般⽬标是防范和化解⾦融风险，维护⾦融体系的稳定与安全，保护公平竞争和⾦融效率的提⾼，保证中国⾦融业的稳健运⾏和货币政策的有效实施；具体⽬标是经营的安全性、竞争的公平性和政策的⼀致性。
7．⾦融监管的基本原则包括：监管主体的独⽴性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运⾏与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。
银行业金融机构同时受到中央银行与银监部门（银监会、银保监会或金监总局）的管理！中央银行实施货币政策，讲究逆周期调节，以维护宏观金融稳定；而银监部门侧重于微观金融机构的监管，保护金融消费者利益，具有顺周期属性。
两部门出于各自职能的需要，都有一套独立的存款统计口径。
央行的统计口径主要反映在《金融机构人民币信贷收支表》，这里的金融机构分为三类：1、央行自身，即中国人民银行；2、银行业存款类金融机构；3、银行业非存款类金融机构。
其实，存款类金融机构都属于银行业，也分为三类：1、银行：中央银行、政策性银行、商业银行；2、信用社：城市信用合作社（含联社）、农村信用合作社（含联社）；3、财务公司。
中央银行也属于存款类金融机构，但由于其地位十分重要，通常都会单列。
非存款类金融机构不都属于银行业、还有证券业和保险业。
银行业非存款类金融机构包括信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司、消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等。
存款类金融机构需要满足以下两个条件中的一个，否则就是非存款金融机构：1、可以接受公众存款。
2、资金主要来源于存款。
存款类金融机构需要交存法定存款保证金。
此外，还有两种银行业非存款类金融机构也有存款业务，需要交存相应的法定存款准备金。
1、金融租赁公司接受承租人的租赁保证金，属于保证金存款。
2、汽车金融公司有两项存款业务：接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。
以上两类金融机构开展的存款业务属于特定客户的契约型存款，而非来自公众的自愿存款，并且占资金来源的比例较低，因此未被划入存款类金融机构。
除了流通中的现金M0，其他人民币都以存款的形式在中央银行的结算系统内流动，可以分为境内存款和境外存款两大类。
其中，境内存款是主要部分，按照客户性质可以分为5类，统称各项存款，俗称一般性存款。
1、住户存款住户是国民经济核算中使用的概念，包括自然人与个体工商户，以及其他无法归属于企业部门的经营单位。
中央银行负债表中的负债科目中央银行作为一个国家的货币发行机构和金融监管机构，其负债表是反映其负债状况的重要指标。
中央银行负债表中的负债科目包括货币发行、存款、债券发行等，这些科目直接关系到中央银行的资金来源和运作方式。
首先，货币发行是中央银行负债表中最重要的负债科目之一。
中央银行作为国家的货币发行机构，其主要职责之一就是发行货币。
货币发行是中央银行通过购买国债、发放贷款等方式向市场注入流通货币，以满足经济发展和市场需求。
中央银行通过货币发行来满足市场对货币的需求，同时也为国家提供了一种融资手段。
其次，存款是中央银行负债表中的另一个重要负债科目。
中央银行作为金融机构，其职能之一就是接受存款。
存款是市场上的个人和企业将闲置资金存入中央银行的一种方式，也是中央银行获取资金的重要途径之一。
中央银行通过接受存款来增加自身的资金储备，以应对市场的流动性需求。
此外，债券发行也是中央银行负债表中的重要负债科目之一。
中央银行作为国家的金融监管机构，其职责之一就是发行债券。
债券发行是中央银行通过向市场发行债券来筹集资金，以满足国家的财政需求。
中央银行通过债券发行来吸收市场上的资金，同时也为市场提供了一种投资工具。
除了上述几个主要的负债科目外，中央银行负债表中还包括其他一些次要的负债科目，如国际储备、其他负债等。
国际储备是中央银行持有的外汇储备和黄金储备，用于维持国家的国际收支平衡和汇率稳定。
其他负债包括中央银行与其他金融机构之间的借款、拆借等。
总之，中央银行负债表中的负债科目是反映中央银行负债状况和资金来源的重要指标。
货币发行、存款、债券发行等是中央银行获取资金的主要途径，而国际储备、其他负债等则是中央银行负债表中的次要科目。
中央银行通过合理管理负债科目，保持负债状况的稳定和可持续，以确保金融体系的稳定运行和国家经济的健康发展。
第十五章金融监管一、填空题1．金融监管的事后补救措施的主要形式是制度。
2．对金融机构的日常监管包括两个方面：一是，二是。
3．外债管理主要包括和两个方面。
4．金融监管的援救性措施主要是通过中央银行的职能来实施。
5．巴塞尔委员会与1997年9月公布了之后，各国金融监管当局都将其视为金融监管的指导原则。
6．美国《金融服务现代化法案》以形式确立了美国金融混业经营的制度框架。
二、单项选择题1．对银行贷款集中度的监管属于（）。
A.预防性监管B.援救性监管C.事后补救措施D.机构监管2．依法监管原则指（）。
A.金融监管必须依法而行B.金融机构必须依法经营C.金融运行必须依法管理D.金融调控必须依法操作3．澳大利亚是（）模式的典型代表。
A.高度集中的单一监管B.牵头监管C.双峰式监管D.双层多头监管4．《美国金融现代化法案》实施于（）年。
A.1998B.1999C.2000D.19975．金融监管机构按大类可分为证券、保险、（）监管机构。
A.信托B.银行C.金融D.基金6．商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（）。
A.护存款人利益B.维护银行体系稳定C.保障商业银行利益与维护银行体系稳定D.保护存款人利益与维护银行体系稳定7．存款保险制度于1933年由（）首创。
A.美国B.英国C.德国D.日本8．《有效银行监管的核心原则》指出，对于跨国银行而言母国监管者的责任是（）。
A.保护本国银行B.实施全球并表监管C.监测外国银行的活动D.监测其在本国的附属机构9．认为管制只维护了某一或某几个利益集团的利益，而管制成本则需社会分摊，因而有害于社会公共利益，这种理论属于（）。
A.社会利益论B.社会选择论C.特殊利益论D.公共利益论10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。
A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围三、多项选择1．对金融机构的预防性监管包括（）。
A.资本充足条件监管B.流动性监管C.商业银行贷款集中程度管理D.业务范围限制E.盈利性管理2．金融监管的原则主要有（）。
国考报考银行考试内容
银行考试主要包括以下内容：
1. 金融知识：包括货币银行业务、金融市场、金融产品、金融机构、金融监管等方面的基础知识。
2. 业务知识：包括银行存款业务、贷款业务、证券业务、外汇业务、国际结算等银行业务的具体操作流程和规定。
3. 法律法规：包括银行法、金融法律、合同法、公司法、消费者权益保护法等相关法律法规的基本原则和适用规定。
4. 会计知识：包括财务会计、管理会计、审计、税务等方面的基础知识，以及银行会计特殊的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的处理和分析。
5. 经济学基础：包括宏观经济学、微观经济学、货币银行学、国际经济学等方面的基本理论和应用。
6. 数学和统计学：包括数学计算、概率论与数理统计、线性代数、微积分等基础知识和运用能力。
7. 英语能力：包括英语听力、阅读、写作和口语表达能力，以便从事国际业务和与外籍客户进行沟通。
以上是一般银行考试的主要内容，不同银行的考试内容可能会有所区别，请具体参考相关银行的考试大纲和考试要求。
商业银行与中央银行的关系剖析商业银行和中央银行是金融体系中的两个重要组成部分。
商业银行以提供存款和贷款服务为主，而中央银行则负责货币发行和金融监管。
两者之间的关系密切而复杂，本文将对此进行剖析。
一、角色定义和职责分工商业银行是指私人或股份制银行，在市场经济中以营利为目的，主要经营存款、贷款、支付结算、国际结算、短期融资、投资理财等业务。
商业银行的主要职责是为个人、企业和政府提供金融服务，支持实体经济的发展。
中央银行是负责制定和执行货币政策的国家机构，通常由政府独立设立，具有独立决策和监管的权力。
中央银行的主要职责包括货币发行和管理、维护金融稳定、管理外汇储备、监管金融机构等。
中央银行的决策对整个国家的金融体系具有重要影响力。
二、合作与协调商业银行和中央银行之间存在着合作与协调的关系。
商业银行作为金融市场的参与者，需要遵守中央银行的货币政策，执行政府的监管要求。
商业银行通过吸纳存款、提供贷款、实施信用政策等方式传导中央银行的货币政策，支持国家的经济发展。
中央银行通过制定和执行货币政策来维护金融市场的稳定，保持货币的价值稳定。
中央银行会定期与商业银行举行例会，交流经济形势和金融政策，商业银行也可以通过这样的渠道向中央银行反映市场状况和需求，促使中央银行更好地把握金融管理方向。
三、风险管理与监管商业银行和中央银行在金融风险管理和监管方面有不可或缺的合作。
商业银行在运营过程中面临各种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
中央银行负责监管商业银行的风险管理制度，确保其风险控制措施和流动性管理符合规定。
中央银行还对商业银行的贷款质量、流动性状况等进行监管和评估，制定相应的监管政策和制度，促使商业银行更好地管理风险。
商业银行则需要积极配合中央银行的监管要求，确保自身运营安全和稳定。
四、信息交流与合作发展商业银行和中央银行之间的信息交流和合作是保持金融市场健康发展的关键。
中央银行通过了解商业银行的资产质量、业务规模、盈利能力等信息，对整个金融系统的风险水平进行评估和预测，为制定有效的货币政策提供支持。
1.货币：（1）货币是一般等价物（2）货币就是货币行使的职能（3）货币是“流动性”（4）货币是社会计算的工具和选票（5）货币是财富（6）货币是一种法律规定（7）货币是M0, M1,M2……2.纸币：纸制的货币3.铸币：铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币4.辅币：本位货币单位以下的小面额货币，是本位币的等分5.主币：就是本位币，是一个国家流通中的基本通货，一般作为该国法定的价格标准6.银行券：7.实物货币：以自然界中存在的物品或直接以商品形式发挥货币职能的货币形式8.金属货币：以金属作为货币材料的货币形式9.信用货币：以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具10.存款货币：能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款11.电子货币：以现代电子技术为基础，利用电子信息形式进行价值存储和转移的货币形式12.狭义货币：现实流通的货币,为实现即期社会购买力服务（M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款）13.广义货币：M1+准货币（企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其它存款）14.货币制度：关于货币流通的结构和组织形式的一系列规定15.自由铸造：公民有权把法令规定的金属币材送到国家造币厂铸成金属货币；公民也有权把铸币融化，还原为金属16.限制铸造：只能由国家来铸造金属货币，特别是不足值的辅币必须由国家铸造，其他机构和个人不得铸造17.无限法偿：不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受18.有限法偿：在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收19.布雷顿森林体系：第二次世界大战以后实行的以美元为中心的国际货币制度20.牙买加体系：21.区域性货币制度：一定地区内的有关国家在经济联盟的基础上共同实行的,取代原有的国家货币制度的统一的货币制度22.外汇：（1）动态：货币之间的兑换（2）静态：以外币标示的,能够用于结算国际收支差额的资产23.汇率：两国货币的兑换比例，货币的对外价值24.直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准计算应付多少本国货币来表示汇率，也被称为应付标价法25.间接标价法：以一定数量的本国货币单位为基准，来计算应收多少外币来表示汇率，也被称为应收标价法26.固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内，各国中央银行有义务维持本币币值的基本稳定27.浮动汇率：不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动28.换汇成本说：将购买力平价说中的非贸易品剔除，而只考虑贸易品的价格对比如何决定汇率及其变动。
国家金融监督管理总局、中国人民银行关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局,中国人民银行•【公布日期】2024.04.19•【文号】金规〔2024〕6号•【施行日期】2024.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】尚未生效•【主题分类】货币政策正文国家金融监督管理总局中国人民银行关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知金规〔2024〕6号金融监管总局各监管局，中国人民银行各省、自治区、直辖市及计划单列市分行，各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、理财公司，银行业协会：为进一步优化金融服务，便利群众办理存款继承，国家金融监督管理总局、中国人民银行决定在《中国银保监会办公厅中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（银保监办发〔2021〕18号，以下简称18号文）的基础上，优化已故存款人小额存款提取业务办理要求，现将相关事项通知如下：一、银行业金融机构应当于本通知实施之日起，将18号文第二条第（一）项所规定的账户限额统一提高至5万元人民币（或等值外币，不含未结利息）。
农村中小银行应当于2025年12月31日前落实该要求。
二、银行业金融机构黄金积存产品以及代理销售的国债、理财产品可以在到期或赎回后，按照18号文要求办理提取，其本金和实际收益一并计入本通知第一条规定的账户限额。
银行业金融机构应当引导提取申请人合理安排提取时间，协助提取申请人向理财产品的管理人申请办理赎回或非交易过户。
三、提取申请人提交的有关材料不齐全或不符合要求的，银行业金融机构应当一次性告知申请人相关要求。
四、已故存款人的第一顺序继承人在提取已故存款人存款时，基于合法、正当理由申请查询已故存款人账户交易明细的，银行业金融机构应当应申请人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。
已故存款人生前另有安排的除外。
五、已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的，银行业金融机构可以参照18号文关于申请人提交材料的要求，为第一顺序继承人办理丧葬费、抚恤金的简化提取。
