金融专硕MF冲刺练习题：存款货币银行
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金融学考研经典教材课后习题(存款货币银行)【圣才出品】
第6章存款货币银行1．一个金融机构是不是存款货币银行，其判断的基本标志是什么？答：在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行（Deposit Money Banks），而不论其具体采取的称呼为何。
西方国家的存款货币银行主要指传统称之为商业银行或存款银行的银行；我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等金融机构。
存款货币银行作为金融体系中最重要的金融机构，判断一个金融机构是否是存款货币银行的基本标志是该金融机构能否发挥资金借与贷的中介作用，吸收存款，发放贷款，创造信用流通工具。
职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：（1）只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；（2）商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。
2．从现代商业银行在我国的出现，演进到今天的存款货币银行体系——对于这一百多年的全过程试予以简明的描述。
答：（1）1845年在中国出现第一家新式银行，即英国人开设的丽如银行。
从这以后至19世纪末，英国以及各帝国主义列强的银行，相继到中国设立了一批分行。
中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。
它的成立标志着中国现代银行信用事业的创始。
这家银行是以商办面目出现的股份银行，但实质上受控于官僚、买办。
1904年成立了官商合办的户部银行（1908年改为大清银行，1912年又改为中国银行）；1907年设立了交通银行，亦为官商合办性质。
与此同时，一些股份集资或私人独资兴办的较典型的民族资本商业银行也陆续建立。
第一次世界大战及其以后的几年，随着民族资本主义工商业的发展，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。
仅在1912～1927年间就新设立186家。
中国的私营银行业终究是发展起来了。
（2）1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程，其中包括以多种形式渗入和控制国内各大商业银行。
金融硕士MF金融学综合(现代货币创造机制)模拟试卷4(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 3. 计算题 4. 简答题 5. 论述题7. 判断题单项选择题1．下列关于中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是( )。
A．代理国库B．对政府提供信贷C．集中商业银行现金准备D．发行货币正确答案：C解析：“银行的银行”只能主要体现在中央银行对商业银行的“存、贷、汇”业务上，其中“存”就是集中商业银行存款准备。
A、B体现的是“国家的银行”，D体现的是“发行的银行”。
知识模块：现代货币创造机制2．中央银行在经济衰退时，( )法定准备率。
A．调高B．降低C．不改变D．取消正确答案：B解析：经济衰退时，中央银行应采取宽松的货币政策来活跃经济，法定存款准备率越低，经济中的货币越多，所以选B。
知识模块：现代货币创造机制3．基础货币等于( )。
A．通货+存款货币B．存款货币+存款准备金C．通货+存款准备金D．原始存款+派生存款正确答案：C解析：基础货币：B=R+C，R为存款银行保有的存款准备金，C为流通于银行体系之外的现金。
知识模块：现代货币创造机制4．中央银行若提高再贴现率，将( )。
A．迫使商业银行降低贷款利率B．迫使商业银行提高贷款利率C．使商业银行没有行动D．使企业得到成本更高的贷款正确答案：B解析：再贴现率越高，商业银行成本越高，所以商业银行会提高贷款利率来维持利润。
知识模块：现代货币创造机制5．假定原始存款为200万元，准备率为20％，现金漏损率为30％，存款总额可扩大为( )。
A．615万元B．750万元C．655万元D．520万元正确答案：D解析：△D=△R／(r+c)=200／(20％+30％)=400(万元)，△C=△D×c=400×30％=120(万元)，存款总额扩大为△L=△D+△C=520(万元) 知识模块：现代货币创造机制6．中央银行初创时期，最早设立的中央银行是( )。
金融硕士MF金融学综合(现代货币创造机制)模拟试卷2(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 4. 简答题单项选择题1．国际货币基金组织将货币划分为( )。
A．两个层次B．三个层次C．四个层次D．五个层次正确答案：B解析：此题考查货币层次的划分。
记住要点：国际货币基金组织将货币层次划分为：①M0=流通于银行体系之外的现金；②M1=M0+活期存款(包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款)；③M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券。
知识模块：现代货币创造机制2．西方学者所主张的货币层次划分依据是( )。
A．购买力B．支付便利性C．流动性D．金融资产的期限正确答案：C解析：此题考查货币层次的划分，货币层次的划分主要是根据流动性来划分的。
知识模块：现代货币创造机制3．在我国，狭义货币是指( )。
A．现金B．现金+活期存款C．现金+储蓄存款D．现金+活期存款+定期存款正确答案：B解析：此题考查货币层次的划分。
在我国，狭义货币是M1，即“M1=M0+活期存款”。
知识模块：现代货币创造机制4．如果某人认为：“货币的主要职能为交易媒介”，在这种观点下，货币的范畴为( )。
A．现金B．现金+银行活期存款C．现金+银行活期存款+银行定期存款D．现金+银行活期存款+银行定期存款+其他流动性资产正确答案：B解析：此题考查货币层次的划分。
在“货币作为交易媒介职能”的观点下，M1=M0(通货)+银行体系的活期存款。
知识模块：现代货币创造机制5．如果某人认为：“货币的主要职能为价值储藏”，在这种观点下，货币的范畴为( )。
A．现金B．现金+银行活期存款C．现金+银行活期存款+银行定期存款D．现金+银行活期存款+银行定期存款+其他流动性资产正确答案：C解析：此题考查货币层次的划分。
在“货币作为价值储藏职能”的观点下，M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款。
其中，M1=M0(通货)+银行体系的活期存款。
知识模块：现代货币创造机制6．在高度发达的金融市场条件下，货币的范畴为( )。
金融硕士MF金融学综合(货币与货币制度、利息与利率)模拟试卷2(
金融硕士MF金融学综合（货币与货币制度、利息与利率）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 选择题 6. 简答题7. 论述题单项选择题1．在下列经济行为中，属于货币执行流通手段职能的是( )。
A．顾客用10元钱可购买5公斤大米B．顾客用10元钱购买了5公斤苹果C．顾客购买了5公斤大米，一周后付款10元D．顾客持有10元，择日购买大米正确答案：B解析：流通手段即“一手交钱，一手交货”的支付形式。
知识模块：货币与货币制度2．货币执行支付手段职能的特点是( )。
A．货币是商品交换的媒介B．货币运动伴随商品运动C．货币是一般等价物D．货币作为价值的独立形式进行单方面转移正确答案：D解析：货币作为支付手段，不再是作为商品之间的媒介，不再沟通不同商品之间的交换。
知识模块：货币与货币制度3．下面哪项是货币制度的基础?( )A．货币材料(货币金属)B．发行标准C．发行程序D．准备制度正确答案：A解析：考点记忆：在货币制度四个内容中，货币材料是货币制度的基础。
通常根据不同的金属作为货币材料，就构成了不同的货币本位。
比如，以白银作为货币材料，就是银本位制。
如果用黄金作为货币材料，就是金本位制。
知识模块：货币与货币制度4．1791年美国实行双本位的金银复本位制度，法定金银比较为1：15，而当时国际金银市场的比较为1：15．5，假设运费为0．01单位白银，则( )。
A．退化成金本位制B．退化成银本位制C．退化成平行本位制的金银复本位制D．仍然是双本位的金银复本位制正确答案：B解析：此题按照这样的法定和市场比较，套利者可以先将15单位银兑换1单位金币，在将金币融化后并在市场上出售，收回15．5单位白银，扣除0．01单位白银，还剩0．49单位白银的利润。
由于这是无风险的利润，则吸引大量套利者进行套利交易，使得黄金退出了流通市场，最终金银复本位制退化成银本位制。
简言之，法定金银比高估哪种货币，则哪种货币便充斥市场；低估了哪种货币，则哪种货币退出流通。
金融硕士MF金融学综合(货币政策)模拟试卷4(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（货币政策）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 4. 简答题 6. 不定项选择题单项选择题1．关于存款准备金，下面说法错误的是( )。
A．存款准备金富有弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具B．存款准备金的调整对整个经济和社会心理预期都产生显著的影响，以致使得它有了固定化的倾向C．存款准备金的调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调节工具D．通常，在经济繁荣阶段，具有较低的存款准备金率正确答案：D解析：本题考查一般性的货币政策工具。
在经济繁荣阶段，一般具有通胀压力，社会流动性过剩等特征，中央银行通常会使用提高存款准备金率来回收资金，以实现物价稳定的政策目标，故此，D项说法错误。
知识模块：货币政策2．中央银行在金融市场中的相机抉择式的交易行为属于( )。
A．再贴现率B．公开市场操作C．存款准备金率D．窗口指导正确答案：B解析：本题考查一般性的货币政策工具。
相机抉择的交易行为就是逆经济风向行驶，当经济萧条时，采用买入债券，释放流动性的公开市场操作；当经济过热时，采用卖出债券，回收流动性的公开市场操作，所以是相机抉择式的交易行为。
知识模块：货币政策3．如果中央银行向公众大量抛售政府债券，他的意图是( )。
A．减少商业银行存入中央银行的存款B．减少货币供给C．提高利息率水平D．过增加商业银行贷款扩大货币供给量，以达到降低利率刺激投资的目的正确答案：B解析：本题考查一般性的货币政策工具。
中央银行向公众大量抛售政府债券的行为属于公开市场业务操作，其政策意图是回笼货币，减少货币政策供给。
这是因为，当银行购买央行的政府债券，同时银行的可贷资金便下降。
央行在市场抛售政府债券或票据的行为，多发生在经济过热和社会流动性过剩的经济阶段。
故此，B选项为正确答案。
知识模块：货币政策4．公开市场操作的货币政策调控效果依赖于( )。
A．市场发达程度B．金融工具创新程度C．金融深化程度D．金融自由化程度正确答案：A解析：本题考查一般性的货币政策工具。
金融专硕MF冲刺练习题：中央银行
考点中央银行知识点点睛：1、不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？（1）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；（2）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；（3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。
指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。
2、试述中央银行金融监管的原则、内容与方法。
（1）中央银行金融监管的含义及意义。
中央银行金融监管的意义是防范金融风险，维持一个稳定、健全而有效率的金融体系。
监管必须注重以下几个方面：①金融体系的经营安全性目标；②公平竞争目标；③政策的协调一致目标。
（2）中央银行金融监管的原则：①依法管理原则；②合理、适度竞争原则；③自我约束与外部强制相结合原则；④安全稳健与经济效益相结合原则。
（3）中央银行金融监管的内容主要包括：第一，预防性管理。
据《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》，对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管如资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面。
第二，存款保险制度；第三，紧急救援，发挥“最后贷款人”的职能。
（4）中央银行金融监管的方法。
运用法律手段、经济手段和行政手段进行现场检查和非现场检查。
相关习题解析：一、填空题1、成立于1668年的（）是最早的中央银行。
答案：瑞典国家银行2、一国在中央设立一个中央银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度称为）。
（）答案：单一二元式的中央银行制度3、1833年，英国国会通过（），规定英格兰银行为唯一的发钞行，英格兰银行才成为英国的中央银行。
金融硕士MF金融学综合(货币政策)模拟试卷2
金融硕士MF金融学综合（货币政策）模拟试卷2(总分：48.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是( )。
（分数：2.00）A.以经济增长为首要目标B.以币值稳定为主要目标C.保持物价稳定，并以此促进经济增长D.保持币值稳定，并以此促进经济增长√解析：解析：我国的货币政策目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长，内在的包括四个方面：稳定物价，稳定汇率，经济发展，充分就业。
2.下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是( )。
（分数：2.00）A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率√D.中央银行卖出债券解析：解析：提高法定存款准备率，货币趋紧，派生货币减少。
央行卖出债券，相当于回笼货币，货币供应量减少。
贴现率降低，商业银行贷款成本降低，派生存款能力上升，货币供应量上升。
3.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行( )。
（分数：2.00）A.提高贷款利率√B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响解析：解析：再贴现率提高，商业银行贷款成本增加，为维持利润．必然会提高贷款利率。
4.作为货币政策目标的充分就业是指( )。
（分数：2.00）A.自愿失业B.非自愿失业√C.摩擦性失业D.季节性失业解析：解析：货币政策目标是非自愿失业，自愿失业不在失业范围之内。
5.中央银行直接控制并能够通过金融途径影响经济单位的经济活动，进而影响货币政策目标的经济手段被称为( )。
（分数：2.00）A.货币政策工具√B.货币政策中介目标C.货币政策传导机制D.货币政策最终目标解析：解析：央行救市通过货币政策工具调节经济。
6.一般性货币政策工具是对货币供应量或信用总量进行调节和控制的政策工具，如( )就是一般性货币政策工具。
（分数：2.00）A.窗口指导B.优惠利率C.再贴现政策√D.基础货币解析：解析：一般性政策工具包括公开市场业务、再贴现政策和法定存款准备金率。
人大金融硕士考研金融学模拟题 商业银行与存款货币创造
人大金融硕士考研金融学模拟题商业银行与存款货币创造第五章商业银行与存款货币创造一、单选题1、( )是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务“考金融，选凯程”！凯程人大金融硕士考研保录班战绩辉煌,在2014年考研中,10人被人大金融硕士录取,6人为人大金融硕士北京录取,4人被人大金融硕士苏州校区录取, 经过凯程保录班初试和复试的全程培训,顺利考入人大. 2016年人大金融硕士保录班开始报名了,同学可以咨询凯程老师.3、下列( )不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项4、下列( )属商业银行传统的业务。
A、备用信用证B、信贷便利C、信用卡业务D、承诺业务5、信托与租赁属于商业银行的( )。
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务6、商业银行经营的基本目标是()A、组织和吸收存款B、资金运用出去C、通过利差获取经营利润D、组织和吸收存款，再把这些资金运用出去，通过利差获取经营利润7、负债业务中业务量最大的是()A、资本金业务B、存款业务C、同业拆借和向央银行借款业务D、资产业务8、商业银行经营与管理的首要原则是()A 、可靠性原则B、流动性原则C、安全性原则D、盈利性原则二、多选题1、商业银行的职能包括：( )A、信息中介B、支付中介C、信用创造D、投资中介2、商业银行组织制度形式：( )A、单元制B、持股公司制C、连锁制D、联营制3、以下哪项属于银行的资产项目( )A、贷款B、金融债券C、贴现D、投资4、以下哪项属于银行的中中间业务项目( )A、保证B、承兑C、汇兑D、咨询服务5、以下哪项属于银行的负债项目( )A、存款B、借款C、金融债券D、可转让大面额定期存单三、判断题1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。
金融硕士(MF)金融学综合历年真题试卷汇编4(题后含答案及解析)
金融硕士（MF）金融学综合历年真题试卷汇编4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 3. 计算题 4. 简答题 5. 论述题7. 判断题单项选择题1．【2011浙江财经大学单选题第3题】商业银行与其他金融机构的区别之一在于其能接受( )。
A．原始存款B．定期存款C．活期存款D．储蓄存款正确答案：D解析：商业银行与其他金融机构的主要区别是商业银行可以接受居民个人的存款，即储蓄存款。
知识模块：商业银行2．【2011南京航空航天大学选择题第8题】我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，若年息3厘、月息2厘、拆息2厘，则分别是指( )。
A．年利率为3％，月利率为0．02％，日利率为0．2％B．年利率为0．3％，月利率为0．2％，日利率为0．02％C．年利率为0．3％，月利率为0．02％，日利率为2％D．年利率为3％，月利率为0．2％，日利率为0．02％正确答案：D解析：年利率是百分之几，月利率是千分之几，日利率是万分之几，虽然都用厘做单位，但意义是不同的。
知识模块：商业银行3．【2011中山大学单选题第13题】下列业务中，属于商业银行的资产负债表业务的是( )。
A．票据发行便利B．代理业务C．租赁业务D．咨询顾问业务正确答案：A解析：票据发行便利是银行发行的票据，是资产负债表内业务。
知识模块：商业银行4．【2012中国人民大学选择题第14题】以下不属于贷款风险五级分类管理中的类型的是( )。
A．正常B．次级C．不良D．损失正确答案：C解析：贷款风险五级为正常、关注、次级、可疑、损失。
知识模块：商业银行5．【2011中央财经大学单选题第8题】认为银行只适宜发放短期贷款的资产管理理论是( )。
A．可转换理论B．预期收入理论C．真实票据理论D．可贷资金理论正确答案：C解析：真实票据理论认为商业银行应该发行短期有真实交易背景的贷款来满足银行的流动性需求。
知识模块：商业银行6．【2012中国人民大学选择题第13题】下列货币政策操作中，可以增加货币供给的是( )。
金融硕士MF金融学综合(货币与货币制度)模拟试卷3(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（货币与货币制度）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 名词解释 4. 简答题 5. 论述题7. 判断题单项选择题1．在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是( )职能。
A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．贮藏手段正确答案：C解析：货币职能主要有5个：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。
其中，比较容易弄混的是支付手段和流通手段两个概念。
“一手交钱一手交货”的是流通手段，赊账和预付都是支付手段。
所以选C。
知识模块：货币与货币制度2．我国的人民币制度属于( )。
A．金本位制B．银本位制C．金银复本位制D．不兑现信用货币制度正确答案：D 涉及知识点：货币与货币制度3．在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在( )。
A．金本位制B．银本位制C．金银复本位制D．金汇兑本位制正确答案：C 涉及知识点：货币与货币制度4．金本位货币制度的形式不包括( )。
A．金币本位制B．金块本位制C．金单本位制D．金汇兑本位制正确答案：C解析：货币制度的发展是由金本位货币制度发展到不兑换信用货币制度。
而金本位货币制度有金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种形式。
其中最早是金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制是出现了银行券之后才有得形式。
知识模块：货币与货币制度5．货币作为价值尺度所要解决的是( )。
A．实现商品的交换B．表现特定商品的价值C．在商品之间进行价值比较的难题D．使人们不必对商品进行比较正确答案：C解析：货币执行价值尺度职能时不用实实在在的货币，只需要虚拟的货币，用来衡量商品的价值。
知识模块：货币与货币制度6．典型的金银复本位制是( )。
A．金银比价由政府和市场共同决定的金银两本位制B．金银的比价由市场决定的金银两本位制C．金银的比价由政府规定的金银两本位制D．金银比价由银行规定的金银两本位制正确答案：B解析：明确典型的金银复本位制金银价是由市场决定的而不是政府。
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考点存款货币银行知识点点睛：1、商业银行管理理论的演变过程商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。
随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。
（1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。
第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。
第二阶段，可转换性理论。
第三阶段，预期收入理论。
（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。
负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。
而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。
负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。
（3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。
该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。
2、商业银行的金融创新。
金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。
其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。
（1）避免风险的创新。
如针对利率风险，创造可变利率的债务债券工具，发展金融期货交易、期权市场等；（2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化；（3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（ATS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金（MMMF）相关习题解析：一、填空题1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。
答案：丽如银行2、中国自办的第一家银行是（）。
答案：中国通商银行3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是( )。
答案：钱庄和票号4、银行相互之间的资金融通被称作（）。
答案：银行同业拆借5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。
答案：原始存款6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。
答案：转帐结算7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。
答案：盈利性、流动性和安全性8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。
答案：商业贷款理论或者真实票据论9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。
答案：预期收入理论10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（）。
答案：可转换性理论11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（）答案：正常类贷款12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是( )。
答案：关注类贷款13、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（）。
答案：次级类贷款14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（）。
答案：可疑类贷款15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（）。
答案：损失类贷款16、在改革开放之前我国是（）的银行体制。
答案：大一统17、银行券是在（）流通的基础上产生的。
答案：商业票据18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为，叫做（）。
答案：信托19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（）。
答案：汇兑业务20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。
答案：贴现二、单选题1、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（）A、英格兰银行B、汉堡银行C、纽伦堡银行D、鹿特丹银行答案：A2、中国自办的第一家银行是1897年成立的（）A、中国银行B、中国通商银行C、交通银行D、招商银行答案：B3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（）A、信用中介B、支付中介C、融通资金D、信用创造答案:D4、银行持股公司旨在（）最为流行A、英国B、美国C、日本D、德国答案:B5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（）A、 8%B、 4%C、 5%D、 10% 答案：B6、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）A、 9863元B、 9000元C、 10000元D、 9800元答案：A7、商业银行的投资业务是指银行（）的活动。
A、贷款B、购买证券C、投资工业企业D、投资房地产答案: B8．就组织形式来说，我国商业银行实行（）A、单元银行制度B、总分行制度C、代理行制度D、银行控股公司制度答案：B9普通居民存款属于（）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款答案:C10、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务答案：A11、一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（）A、 NOWB、ATSC、MMDAD、MMMF 答案：A12、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论被称为（）A、商业贷款理论B、可转换理论C、逾期收入理论D、负债管理理论答案：B13、下列不属于负债管理理论缺陷的是（）A、提高融资成本B、增加经营风险C、降低资产流动性D、不利于银行稳健经营答案：C14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（）A、可转换理论B、逾期收入理论C、真实票据理论D、超货币供给理论答案：C15、按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于（）A、逾期贷款B、呆滞贷款C、可疑类贷款D、呆帐贷款答案：D三、多选题1、商业银行的现金资产包括（）A、库存现金B、在中央银行中的存款准备金C、同业存款D、托收过程中的资金答案：ABCD2、下列那些属于在商业银行创新中产生的新型存款帐户（）A、 ECUB、 NOWC、 ATSD、 MMDA 答案：BCD3、下列可开立支票的存款是（）A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、货币市场存款帐户答案：AD4、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（）A、贴现贷款B、质押贷款C、抵押贷款D、信用贷款答案：ACD5、商业银行的资产业务包括（）A、现金B、贷款C、证券投资D、资本答案: ABC6、可以用来充当商业银行二线准备的资产有（）A、在中央银行的存款B、 CDsC、国库券D、同业拆借资金答案: BC7、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有（）A、票据发行便利B、信托业务C、远期利率协议D、互换答案: ACD8、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（）A、控制企业经营B、双方分成C、手续费收入D、暂时占用客户资金答案: CD9、贷款证券化兼有（）两重性质A、资产业务创新B、融资方式创新C、负债业务创新D、融资范围扩大答案: AC10、商业银行进行存款创造的前提条件是（）A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权D、全部都是答案: AB四、判断题1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。
（）答案：正确2、商业银行经营的三原则中,流动性与盈利性正相关。
( ) 答案：错误3、信托业务由于能够使商业银行获利,所以是资产业务。
( ) 答案：错误4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。
（）答案：错误5、在信托关系中，托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权，从委托人转移到受托人。
（）答案：错误6、债管理理论盛行的时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而大大提高了商业银行的盈利水平。
（）答案：错误7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年，单经营停止的贷款。
（）答案：正确8、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。
（）答案：正确9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。
（）答案：错误10、活期存款是个认为继续货币和取得利息收入而开立的存款帐户。
（）答案：错误五、计算题1、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。
答案：派生存款=总存款—原始存款总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/（9%+6%+5%）－1000=4000（万元）2、已知法定存款准备金率７％，提现率为１０％，超额准备金率为８％，试计算存款扩张倍数。
答案：存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1÷（7%+10%+8%）=4六、简答题1、存款货币银行的表外业务2、简述商业银行经营的流动性原则3、简述商业银行的负债管理理论4、简述资金缺口分析。
5、商业银行何以有信用创造能力?影响商业银行信用创造的因素是什么?〖参考答案〗1、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。
狭义的表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、期权和票据发行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等业务。
2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。
银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地,故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。
3、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。
由于直接融资的发展,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。
负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。
其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。
但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融资成本。
②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。
4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额,一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。
当资金缺口为正,则利率与银行净利息收益呈同方向变动；当资金缺口为负,则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零,则净利息收益在整个利率周期内是不变的。