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第1篇摘要：虚假诉讼行为严重损害了司法权威和当事人合法权益，我国法律对此进行了明确的规定。
本文以某市某区法院判决的一起虚假诉讼案件为案例，分析该案的法律适用，并提出相关启示。
一、引言虚假诉讼是指当事人恶意串通，捏造事实，伪造证据，向法院提起诉讼，企图达到非法目的的行为。
近年来，虚假诉讼案件在我国日益增多，严重影响了司法公正和当事人合法权益。
为了打击虚假诉讼行为，我国《民事诉讼法》及相关司法解释对此进行了明确规定。
本文以某市某区法院判决的一起虚假诉讼案件为案例，分析该案的法律适用，并提出相关启示。
二、案例简介2018年，某市某区法院受理了一起民间借贷纠纷案件。
原告王某声称被告陈某向其借款20万元，至今未归还。
在诉讼过程中，原告王某提交了借条、转账记录等证据。
被告陈某对借款事实予以否认，并提出原告王某存在虚假诉讼的嫌疑。
经法院调查核实，原告王某提供的证据存在伪造、变造的情况，且原告王某与被告陈某存在恶意串通的行为。
最终，法院判决驳回原告王某的诉讼请求，并认定原告王某的行为构成虚假诉讼。
三、法律适用分析1. 虚假诉讼的法律依据根据《民事诉讼法》第一百一十二条规定，当事人伪造、变造证据，企图使法院作出错误判决的，人民法院应当依法驳回其诉讼请求。
同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百一十二条规定，当事人存在以下情形之一的，人民法院应当认定其存在虚假诉讼：（一）当事人伪造、变造证据；（二）当事人恶意串通，捏造事实；（三）当事人故意隐瞒事实，导致法院作出错误判决。
2. 本案法律适用分析在本案中，原告王某提供的证据存在伪造、变造的情况，且原告王某与被告陈某存在恶意串通的行为。
根据《民事诉讼法》及相关司法解释的规定，法院认定原告王某的行为构成虚假诉讼，并依法驳回其诉讼请求。
四、相关启示1. 加强证据审查，严惩虚假诉讼行为法院在审理案件过程中，应加强对证据的审查力度，对当事人提供的证据进行核实，防止虚假诉讼行为的发生。
2024年民间借贷市场分析现状引言民间借贷是指个人、个体工商户等非金融机构之间进行的资金融通活动。
随着我国金融市场的不断发展和金融监管政策的改革，民间借贷市场逐渐兴起并迅速发展。
本文将从民间借贷市场的发展背景、现状分析以及存在的问题等方面对该市场进行详细分析。
发展背景近年来，我国金融市场改革力度不断加大，金融市场的对外开放以及金融监管执法的标准化也在不断推进。
与此同时，传统金融机构对于小微企业和个人等群体的信贷支持程度有限，因此民间借贷市场逐渐蓬勃发展起来。
民间借贷作为一种非传统的融资方式，能够弥补银行体系中存在的信贷缺口，满足市场多样化的融资需求。
现状分析市场规模日益扩大随着金融监管政策的放松和技术进步的推动，我国民间借贷市场规模不断扩大。
根据相关统计数据显示，2019年我国民间借贷市场规模已经达到XX万亿元，预计未来几年将保持较高的增长率。
借贷主体多样化民间借贷市场的借贷主体包括个人、个体工商户、小微企业等。
相较于传统金融机构，民间借贷市场更加注重对小微企业和个体经营者的信用评估，为这些群体提供了更多融资的机会。
此外，随着共享经济和互联网金融的兴起，借贷市场的参与主体进一步多样化，如P2P平台、互联网借贷平台等。
利率水平较高由于民间借贷市场的风险较高，借贷利率往往较传统金融机构更高。
而且，由于监管政策尚未完善，部分黑中介机构存在利率乱象。
这导致一部分借款人在紧急资金需求下选择民间借贷，但在还款能力不足的情况下，很容易陷入债务危机。
风险与监管挑战民间借贷市场存在一定的风险与监管挑战。
首先，由于缺乏有效的风控体系和信用评估机制，借贷风险较高。
其次，监管政策尚不完善，部分黑中介机构利用漏洞开展非法放贷活动。
此外，由于互联网金融的发展，部分P2P平台出现了跑路事件，损害了投资者的利益。
因此，加强对民间借贷市场的规范和监管迫在眉睫。
存在问题与解决思路借贷利率乱象对于借贷利率乱象，应加大监管力度，制定更为严格的法律法规来规范民间借贷市场的利率行为。
浅谈我国民间融资现状与发展建议摘要新世纪以来，市场经济在我国获得了更为深入的发展，民营经济在这样经济大环境下也取得了长足的进步。
然而，经济的发展需要源源不断的资金支撑，当资金供求矛盾日益突出时，利用民间融资来改善这一问题已经成为当今许多企业的普遍做法。
民间融资在推动企业，尤其是中小企业的发展，起到了积极的作用。
但是，任何金融行为如果得不到规范和有效的监管，都会在一定程度上对企业造成安全隐患。
通过介绍民间融资的相关含义，分析当前我国民间融资现状，并针对其中存在的问题提出几点发展建议。
关键词民间融资现状问题发展建议当今时代，民营经济在我国社会主义市场经济不断完善的环境下，正日益获得飞速的发展进步，但是，随着民营经济在我国市场中的成长壮大，许多问题也随之而来，成为市场经营主体在经济转型中不得不面对的又一挑战。
而单就这些问题而言，国内资金供求矛盾的日益加剧是最为严重的一个部分，广大市场经营主体目前都在努力地探究措施以求资金问题的顺利解决，民间融资便是其中较为有效的一种措施。
本文介绍了民间融资的相关概念，并对当前我国民间融资的现状做了分析，针对民间融资中存在的问题谈论了推动民间融资发展的几点建议。
一、民间融资的相关概念分析民间融资而言具体指的是一定的出资方和受资方在国家的法定金融机构外，出资方以获取高额的利息为目的，受资方以给被使用资金支付一定利息为途径来获得资金使用权限的这样一种暂时地改变资金的所有权的行为。
出资方和受资方一般使用民间借贷、民间有价证券、民间票据、社会集资等方式对资金的所有权实施暂时地改变，民间融资的顺利运行对于出资方和受资方而言是一件双利的事情。
就当前我国的民间融资的具体问题而言，其融资的资金来源主要是民间的闲散资金以及企业的富余资金，还有外地流入的资金及从银行贷出的一些低息贷款等，民间资金已注册和未注册的全部加起来，是一个极为巨大的数目。
而我国民间资金的利率则在高出于我国人民银行的同期及同档金融机构基准贷款利率很多的前提下，成为了某种意义上的一种高利贷行为。
如何认定抬头不明真实有效借据的债权人中图分类号：d923.3 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）05-333-01摘要在现实生活中，特别是在民间借贷中，抬头不明的借据大量存在。
在司法实践中如何认定该种类借据的债权人不仅关系到当事人的切身利益也关系到司法，权威和社会稳定。
本文试从对比两种不同的观点入手，从三个层面来论述如何认定该种借据的真实债权人以期有益于司法实践活动。
关键词抬头不明有效借据债权人一、案情原告胡某系黄某（已故）的妻子。
原告诉称被告赵某向黄某借款2万元，并写有借据一张“今收到小王师傅借款两万元整，借款人：赵某”。
因本地方言“黄”与“王”发音相近，加之丈夫文化水平低，故借据书写有错，现起诉要求被告赵某归还2万元借款。
被告赵某答辩称，借据是其书写，但其未曾向原告丈夫黄某借款，其曾向表弟徐强的朋友小王师傅借款，并向小王师傅出具了本案借条，但不清楚原告如何获得本案借条，但其只能向真正债权人小王师傅归还借款。
证人徐某出庭作证称，被告赵某向自己的朋友小王师傅借款2万元，被告书写了借条后交于小王师傅，小王师傅并非黄某，但其无法提供小王师傅身份信息，也无法与小王师傅取得联系。
问题：原告提供一张真实有效的借条，但借条抬头书写不明确，能否确定原债权人为借条持有人。
二、不同观点对以上问题有两种不同观点：第一种观点认为：原告提供的借条抬头不明，原告不能提供证据其丈夫黄某就是借条上写明的出借人小王师傅，且被告亦不认可，应当驳回原告的诉讼请求。
第二种观点认为：原告提供的借条尽管抬头不明，但原告丈夫黄某作为借条的实际持有人，应推定为债权人。
被告抗辩称黄某不是真正的债权人，应当由被告承担举证责任，既然本案不能证明，则应当支持原告的诉讼请求。
三、评析笔者同意第二种观点，理由如下：1．抬头不明的借据应适用债权人推定在民间借贷中，对借贷双方信息记载不明的简单借据时而有之，如将贷款人姓氏简写（如将傅写成付）或只写称谓（王伯）等等。
民间借贷风险现状、成因及社会影响2011年，一场以“高利贷崩盘”、“私营企业老板欠债外逃”为焦点新闻事件的民间借贷危机波及浙江、福建、江苏、内蒙古、广东等地，迅速成为社会各界关注的焦点。
此次民间借贷危机的骤然爆发，使得学术界和决策层重新思量民间借贷的作用、定位以及未来发展方向等核心问题。
一中国民间借贷的现状与风险民间借贷是相对于正规的银行信贷而言的，主要指非金融机构的社会个人、企业及其他经济主体之间进行的以货币资金为标的的价值让渡及本息还付（吴国联，2006）。
民间借贷风险是指民间借贷行为中，借款人无法清偿到期债务的偿债风险以及由偿债风险引发的其他风险。
具体而言，中国民间借贷风险主要以规模风险、价格风险、结构风险、违约风险四种形式呈现，这四种风险交织在一起，使中国目前的民间借贷市场存在巨大的潜在危机。
其中最突出的问题是，相当比例的民间借贷资金没有进入实体经济，而是流入“钱生钱”的投机性利益链条中。
（一）民间借贷的规模风险：规模巨大，扩张明显新中国成立后，政府禁止所有的民间借贷，由国家全面垄断金融借贷，任何民间金融机构均是非法的；20世纪80年代初，随着民营经济的发展及其融资需求的增大，民间借贷率先在浙江省出现，随之在福建、广东、江苏等地兴起。
近年来，随着民营经济对非正规金融渠道融资需求的不断扩大，民间借贷规模日益膨胀，客观上已成为中国信贷市场不可忽视的重要力量，同时也蕴涵着相当大的潜在风险。
2004年以来，中国民间借贷规模急剧膨胀。
官方和一些研究机构对几年来中国民间借贷总规模进行了估算。
据中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模可达7405亿～8164亿元（李建军等，2005）。
据花旗银行估计，到2004年底，中国民间借贷规模约为9000亿元（杨光，2004）。
2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元（石朝格、赵彤刚，2006）。
2006～2009年，据中金公司估计，全年民间借贷总额分别可达1.7万亿元、1.9万亿元、2.1万亿元、2.1万亿元（毛军华、罗景，2011）。
《论民间融资的刑法规制》篇一一、引言民间融资，指的是在非正规金融体系内进行的资金借贷活动。
由于正式金融体系覆盖不全面或因交易习惯等因缘际会而发展起来的这一行为，在当前经济社会中起到了弥补正规金融系统缺口的作用。
然而，民间融资活动因其缺乏规范和监管，也常常引发一些法律问题，特别是刑法规制的问题。
本文旨在探讨民间融资的刑法规制问题，分析其现状及存在的法律风险，并尝试提出一些解决建议。
二、民间融资的刑法规制现状1. 法律法规概况当前，我国关于民间融资的刑事法律主要包括《刑法》、《金融监管法》以及相关的司法解释等。
其中，《刑法》中针对民间融资涉及的犯罪行为进行了相应的规定，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。
此外，为了防范金融风险和打击经济犯罪，相关法律对金融机构以及民间借贷市场均做出了规范要求。
2. 刑法规范的重要性对于民间融资进行刑法规制是必要的。
由于缺乏有效监管，部分不法分子利用民间融资进行非法集资、诈骗等犯罪活动，严重侵害了公众的财产权益，破坏了金融秩序和社会稳定。
因此，建立严格的刑法规范是保障社会经济发展的必要措施。
三、存在的法律风险和问题1. 刑事追责界限不明确目前，关于民间融资的刑事追责界限并不明确。
一些合法的民间融资活动与非法集资等犯罪行为之间的界限模糊，容易导致执法过程中的误解和滥用。
这既不利于保护正常的民间融资活动，也增加了犯罪分子逃脱法律制裁的风险。
2. 刑事法律体系不够完善随着经济社会的快速发展，当前的刑事法律体系已难以完全适应不断变化的金融形势和需求。
此外，现行法律对某些新兴形式的民间融资行为（如互联网融资）缺乏相应的规范和约束，为潜在的风险提供了滋生的土壤。
四、改进措施和建议1. 明确刑事追责界限为保障正常的民间融资活动以及维护社会秩序，应当明确划分合法的民间融资与非法集资等犯罪行为的界限。
这需要司法机关在执法过程中进行准确判断和界定，同时加强执法人员的培训和教育，提高其执法水平和公正性。
浅谈民间借 摘要 民间借贷作为一种灵活便捷的直接融资手段，在缓解资金供需矛盾、弥补正规金融机构不足等方面发挥了重要作用，为促进了我国民营经济的发展作出了贡献，其存在的合理性和必要性已经毋庸置疑。但是，与正规金融机构相比，民间借贷是资金供需双方的自发行为，不具备监管性，加之当前相关法律法规不健全，伴随着民间借贷规模的一步步扩大，因民间借贷而引发的社会纠纷已引起了大众、媒体和相关部门的密切关注，因高利贷、非法集资等引发的一系列问题民间借贷行为，使得民间借贷的风险性日益加大。因此，如何防范和化解民间借贷发展过程中存在的不和谐因素，降低民间借贷的风险性，就成为民间借贷发展道路中需要加以正视的重要问题。本文就从民间借贷的内涵、历史、成因、利弊分析、解决方法五方面入手，浅谈民间借贷这一论题。 关键词 民间借贷、融资渠道、历史概况、简便、灵活、合法地位、完善法律、规范引导。 一、 民间借贷的内涵 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。《民法通则》第90条规定：“合法的借贷关系受法律保护”， 这一规定确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。 民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。 一、 我国民间借贷的历史概况 民间借贷并非现代社会部才有，它在我国已经有着十分悠久的历史，民间借贷作为一种常见的经济现象，在我国已经有至少三千年的历史。实际上，早在战国时期，放款取息已非常普遍。公元前300年， 孟尝君在自己的封邑薛地放债取息，作为奉养三千门客的财源。有一年，薛地歉收，很多人没交利息，他派人催收，仍“得息钱十万”，可见放债的规模已经相当大。 早期的借贷活动表现为实物借贷，比如中国古代粮食借贷极为盛行。随着生产发展，社会分工扩大，剩余产品出现，产生商品交换，贸易、商业活动开始繁荣起来，货币应运而生。借贷活动遂以货币作为中介，货币借贷行为逐渐多起来，实物借贷活动则逐渐减少，这一趋势延续至今。 民间借贷这一借贷活动在弥补正规金融机构不足、缓解资金供需矛盾方面发挥了重要的作用，随着历史的发展已逐步成为我国正规金融机构有益的和必要的补充，但是由于我国长期以来实行严格的金融管制政策，对于民间融资活动较为排斥，加上我国尚无民间借贷方面的专门立法，相关立法分散、不统一，民间借贷法律地位模糊，导致实践中民间借贷纠纷案件增多，高利率现象普遍，非法集资等刑事案件频发，给经济社会运行带来不稳定因素。这也是民间借贷引起人们关注的重要原因。 三、民间借贷成因分析 (一)民间借贷是一种古老的信用行为 民间借贷作为一种自发、内生的便利融资方式，其产生、发展与繁荣具有浓厚的传统渊源，在人类古老社会早已存在。例如高利贷作为一种民间借贷行为，其债务压榨的本性难以改变。古往今来，没有一种正规金融服务体系，能覆盖经济生活的方方面面，现行法律也保护合法的借贷关系，在我国民间，特别是欠发达地区和广大农村地区，民间借贷必将作为一种经济信用现象长期存在。 (二)正规金融难以满足有效信贷需求是民间借贷滋生的土壤 企业方面：民间借贷的盛行与企业发展初期缺乏正式金融支持有关。一是国有商业银行的机构裁撤。由于欠发达地区特别是农村微观经济实体存在特殊的自然、经济及制度属性，这些地区金融市场的交易成本显著高于城市金融，规模效益显著低于城市金融，导致金融市场的盈利潜力显著偏低。欠发达地区和农村金融市场的低效性，使金融机构纷纷退出市场。二是商业银行贷款动力不足。现有县级国有商业银行贷款审批权集中在地市级甚至省级以上机构，而违约责任却要基层行承担，责权的不对等使得基层行缺乏贷款动力。三是金融机构贷款门槛过高。欠发达地区和农村中小企业由于普遍缺乏可抵押资产，缺乏正规的财务会计记录，目前很少能获得正规金融机构尤其是国有商业银行的贷款。四是金融机构贷款创新不足。如当企业提出愿意以产品质押、原材料采购质押等担保方式申请贷款，这种理论上银行风险相当低的贷款形式，但银行无法提供与之相适应的贷款品种。一方面是中小企业资金需求旺盛，另一方面是金融机构贷款动力不足、门槛过高、创新不足等特性限制，客观上为民间借贷提供了滋生蔓延的土壤。 个人方面：主要是目前民间借贷与支农贷款、扶贫小额贷款、下岗工人创业小额贷款等相比，在手续上、期限灵活性上存在明显优势。民间借贷的主体一般为亲友和关系紧密的客户，相互间比较了解，因此操作起来手续比较简便，资金到位及时。 (三)正规投资渠道狭窄是民间借贷兴起的潜在动力 近年来，人民币储蓄存款余额持续增长，城乡居民普遍资金富余，而现有投资渠道狭窄，当前由于银行存款利率不高，加上征收利息所得税，公众的利息收入进一步下降。同时，欠发达地区和农村居民投资渠道相对单一，多数居民不具备投资股票的条件，县市以下国债发行量少，农村基本不发行。多数具有风险偏好、手头有较多盈余的富裕居民，在市场供需两种力量的推动下，通过发放高利率的民间借贷以谋取较高的利息收益，民间资本的趋利性使他们在投资股市专业知识缺乏、信息不对称等一系列制约条件下，只能选择具有一定道德约束和信用了解基础的民间借贷。 (四)交易成本低与隐性担保机制完善是民间借贷活跃的外在保障 民间借贷感情投资成份较多，双方在借贷活动中比较注重亲情、个人品质和自身信用，一般遵循“不熟不借”的规则，借贷成本低(亲戚朋友间互助性借贷的利率往往为0)，信息较对称。违约者往往会被亲友、社交熟人圈所排斥和惩罚，因而大多数借款都能够及时还本付息，形成了民间借贷的一种隐性担保机制。 (五)手续简便、期限灵活是民间借贷繁荣的根本原因 民营中小企业、个体工商户和农户资金需求的季节性、风险性使正规金融机构或不能及时满足、或因风险难以控制望而却步，而民间借贷的手续简便、期限灵活一定程度上正好及时填补了正规金融的“真空”。一是民间借贷满足了民间资金需求的季节性特点。二是民间借贷满足了一些高风险和受限制行业的资金需求。如农村地区小型资源开采型企业，其高投入、高收益必然伴随着高风险，如果企业或个人自有资金不足，而在国家政策限制或银行抵押、担保等问题难以解决的情况下，他们最终只能依靠民间借贷，这是目前民间借贷繁荣的最根本原因。 四、民间借贷的利弊分析 下面我们主要谈谈民间借贷的优势与弊端。 （一）、民间借贷的优势 民间借款相对于银行贷款具有便捷、灵活、效率等几点优势： 1、 从简便性上看：民间借贷流程简便，手续办理简单，需要提交的材料精简，不像银行一样需要提供太多材料;快速性是民间借款最大的优势所在，由以上两个特性决定了民间借款快速性的特性，如联手投资办理的民间借款业务，只要手续齐全，当天可以放款，最迟超不过三天。这对于急需资金的人来说，有着不可抗拒的诱惑 2、从灵活性来看：简单地说，民间借贷只是债权人和债务人之间的协议借款，没有银行内部条条框框的限制，只要双方认可，符合法律相关规定，就可以办成，但为确保放款人利益，必须做抵押、公证和担保。相比银行借贷，民间借贷没有繁琐手续的束缚，灵活多变。 3、从资金使用效率来看：民间借贷的资金会最终流向那些真正有需要的企业或个人，使得资金的使用效率大大提高。从贷款的角度上讲，可以分为高质量贷款和低质量贷款。高质量的贷款就是，今天申请明天就能拿到钱。而低质量的贷款手续十分繁琐，今天申请一个月后也不一定能拿到钱。 正因为民间借贷具有灵活、方便、利高、融资快等优点，使其充分运用市场机制手段，融通等各方面资金为发展商品经济服务，满足着生产和流通对资金的需求。因此，民间借贷的优势是显而易见的。 (二)民间借贷的弊端 民问信贷在利用其特点发挥积极作用同时，也伴有消极因素的出现。 1、短期借贷行为泛滥不利于经济长期发展. 民间借贷立足借贷双方的个人关系，一般只用于弥补短期的资金缺口，资金供给和使用依附于短期的经济关系，对于长期的市场变化缺乏预测。由于借贷双方均为短期行为、缺乏长期的计划，资金链随时可能断裂，这样不利于既企业自身发展，又不利于地方经济长期稳定发展。
2、相关法律滞后引起监管不到位 民间借贷是借贷双方的个人行为，借贷活动具有隐蔽性和分散性。没有法律保护和监管约束，对其监管难以深入进行。民间借贷通常具有较高的利息收入，在农户缺乏有效投资渠道、存款低利率与高物价的驱动下，民间借贷的“高利诱惑”往往能积聚大量社会资金，也汇集了较高的信用风险，容易演变成“非法集资”。 3、不规范的民间借贷行为易引发金融风险 民间借贷方便、快捷，是解决资金短缺的有效手段。但在解决资金需求者当务之急的同时，如果资金借入者生产经营出现问题，难以按时偿还债务，又以民间借贷方式借入资金、偿还旧债，便会大大增加借入者的资金成本，影响其信誉，引起借贷双方的债务纠纷。同时如果民间借贷与银行信贷相结合，容易让银行对企业的资金状况产生误解，从而做出错误决策。 4、融资规模较小难以形成资金合力 从民间借贷的单笔金额来看，最小仅几百元，一般也只有几千上万元，几十上百万的单笔借贷很少，相对于企业筹建或扩大再生产几百上千万的资金需求，规模明显偏小，资金合力难以形成。 五、对促进民间借贷规范化的政策建议 (一)正确对待民间借贷 ，加强规范引导 民间借贷作为一种信用补偿形式，有其积极的一面，不能因国家法律没有明确其合法地位而不合理地加以限制，更不能一味地严厉打击，应该为民间借贷提供法律方面的支持。建议国家加快民间借贷的立法步伐，给正常的民间融资以“合法身份”，活跃农村金融市场，打击民间高利贷、非法集资等行为，鼓励和引导民间融资健康发展。同时，农村金融机构要积极组织资金，扩大信贷规模，简化贷款手续，优化对客户的服务功能，扭转农村金融供给不足的局面，以抑制农村民间借贷的过快增长，维护农村金融市场的稳定和安全。 (二)加快利率改革，推动存款利率的市场化 人民银行要加快存款利率的改革步伐，确定存款利率浮动区间，实行存款浮动利率，使利率政策充分发挥资金市场供求杠杆的作用，促进金融机构最大限度地吸收社会闲散资金。同时，配合贷款浮动利率，增强放贷能力，加大对中小企业、个体工商户和农民的信贷支持力度，制约民间借贷的生存空间。 （三）完善相关法律，营造民间借贷规范发展的法律环境 在依法管理民间借贷问题上，我国应借鉴国外市场经济成熟的做
