剖析我国民间借贷问题及发展出路论文

浅谈我国民间借贷存在的问题及对策学院：经济与金融学院专业：金融学摘要民间金融在国外称其为非正规金融，它包括：民间借贷、民间集资、地下钱庄、和会等，民间借贷是民间金融主要的一种形式体现。

在国家经济体制快速发展的情况之下，民间借贷也呈现快速发展的状态。

随着民间借贷的快速发展，正规金融机构的很多弊端也慢慢地显现出来。

本文首先针对浙闽粤三地的民间借贷的发展情况了解我国民间借贷的发展，从民间借贷的优缺点对民间借贷提出建议及对策。

中小企业是一个比较动态的概念，不同的国家根据经济发展阶段和发展水平的不同，有着不同的界定尺度，并跟着时代的发展不断的加以更新。

总体上看，世界各国的划分尺度主要有雇员人数尺度、投资尺度、年产值尺度等。

就我国的情况来说，中小企业的界定也经历了逐步发展的过程，主要是根据不同行业按照销售额、资产总额、职工总数等复合指标进行划分。

从所有制上来说，中小企业的外延既包括国有企业，也包括民营企业。

在我国，民营中小企业和国营中小企业相比较来说，国营中小企业会比较容易获得银行的贷款，而民营中小企业相对比较困难。

在这种情况下，民营中小企业资金融通的问题寻求不到正规金融金钩的支助，这样不仅会对企业的日常工作活动产生极大的影响，也抑制了企业的发展。

中小企业通过内部集资或者民间借贷来融入资金，中小企业的融资使民间借贷在中小企业的融资中施展了重要作用。

居民个人作为微观经济流动的主体，其经济行为日益活跃。

居民个人经济行为可以定义为居民个人为了知足自身的物质需要，并达到一定目标而表现出来的一系列经济流动过程。

居民个人经济行为的活跃必定会带来相应对融入资金的需求，融入的资金或者是被用于突发事件，或者是被用于再出产，又或者是用于子女上学。

因此，居民个人也是民间借贷市场的重要需求方。

民营中小企业的快速发展和居民个人经济行为的活跃使市场对民间借贷的需求迅速进步，一些资金充足的个人或组织便进入到民间借贷市场，充当了民间借贷资金的供应主体。

中国民间借贷的现状和出路中国民间借贷是指个人之间以非银行机构为中介进行的借贷活动。

它在农村地区广泛存在，尤其在缺乏金融服务的偏远地区更为普遍。

虽然民间借贷为个体经济发展提供了有效的资金支持，但也存在着高利息、无法有效约束和追索的问题。

中国民间借贷的现状和出路是一个备受关注的问题。

目前，中国民间借贷存在着以下几个主要问题：高利息是民间借贷的一个突出问题。

由于借贷双方缺乏信息透明和对风险的准确判断，借贷利率往往较高。

高利息不仅对借款人造成了经济负担，还增加了借款人无法按时还款的风险，导致利益冲突和社会问题。

民间借贷缺乏有效的监管机制。

由于非银行机构不受法律监管，借贷合同没有法律效力，无法依法追索债务。

这给借贷双方带来法律上的不确定性和风险，导致许多纠纷无法得到有效解决。

由于缺乏信息平台和信用评估机制，借贷双方往往无法准确判断对方的信用状况和还款能力，容易受骗或遭受损失。

这限制了民间借贷市场的发展，使借款人和出借人之间的信任度较低。

民间借贷的规模和影响力在金融市场中较小。

银行作为传统金融机构，在金融市场中占据主导地位，民间借贷很难与之竞争。

这使得一些借款人不得不求助于高利率的民间借贷，导致债务螺旋和经济贫困的恶性循环。

为了解决上述问题，提高民间借贷市场的效率和发展，采取以下措施是很重要的：加强监管和法律的力度。

政府部门应加强对民间借贷市场的监管和管理，制定相关法规和政策，明确借贷双方的权利义务，营造公平、公正、透明的借贷环境。

建立信用评估和信息平台。

政府和金融机构可以合作建立信用评估机构和信息中心，通过收集和评估借款人的信用状况和还款能力，提供更准确的信息和参考，从而提高借贷双方的信任度。

推动金融科技的发展。

借助金融科技的力量，可以建立在线借贷平台和移动支付系统，提供便捷的借贷渠道和支付方式，提高民间借贷的效率和安全性。

加强金融教育和风险意识。

政府和学校应加强金融教育，提高公民的金融知识和风险意识，让公众更加理性和谨慎地参与借贷活动，避免遭受损失和陷入债务困境。

我国民间借贷现状与对策民间借贷是一种民间互助的经济行为，常见于我国农村和小微企业中。

它充分发挥了民间资源的优势，为一些有资金需求、但又无法获得传统金融机构贷款的人提供了资金支持。

但民间借贷也存在着诸多问题，如高利息、缺乏监管、土地质押等，导致了很多不良后果。

相关部门应对民间借贷现状采取有效对策，遏制不良现象，促进其健康发展。

一、我国民间借贷现状1. 高息放贷由于我国金融市场的不完善，很多借款人无法获得银行等正规金融机构的贷款，只能求助于民间资本。

而民间资本大多属于非法放贷，利息往往高得惊人，甚至以高达年利率几十甚至上百倍的方式放贷。

这使得借款人难以还清债务，陷入恶性循环。

2. 缺乏监管相对于正规的金融机构，民间借贷缺乏有效监管，很容易出现借贷双方之间的矛盾和纠纷。

借贷合同不够规范，债务追讨不够顺畅，导致借贷双方的利益受到损害。

3. 土地质押在农村地区，很多民间借贷者会以土地质押来获得资金支持。

但一旦借贷者无法按时还款，就会面临土地被收回的风险，这对农村稳定和发展带来了不利影响。

二、应对措施1. 完善金融市场应加快金融市场改革步伐，增加金融机构对小微企业和农村贫困户的金融支持力度，缓解民间借贷的资金需求。

完善金融服务体系，提高对民间借贷的监管和内部控制，遏制高息放贷的现象。

2. 加强立法保障应出台相关法律法规，明确民间借贷的监管责任和权利义务，规范民间借贷的行为准则，规范民间借贷的利率标准和违约处理流程。

建立债务纠纷调解机制，及时解决借贷纠纷，维护借贷双方的合法权益。

3. 提高金融素养应加强金融知识的普及教育，提高农村和小微企业借款人的金融素养和风险意识，引导他们选择合适的融资渠道，规避高风险的民间借贷。

加强对民间资本的监管，打击非法高息放贷的行为。

4. 推动农村金融改革农村是民间借贷的主要场所，应加强对农村金融机构的支持和培育，提高其服务能力和水平，开发出更符合农村实际需求的金融产品和服务，让更多的农村借款人能够通过正规金融渠道获取资金支持。

农村民间借贷分析论文一､农村民间借贷的现状､特点近年来，农村民间借贷呈快速发展之势，且较之以往出现了新变化。

农村民间借贷不再局限于本乡本土的亲朋好友，只要可靠，即可发生借贷关系。

借款用途多由过去的婚丧嫁娶､购买生产资料，发展到现在的弥补经营资金不足，受贷主体逐步向私营企业､个体经济､种养殖专业户集中。

借贷期限有长有短，利率主要参考农村信用社贷款利率水平，根据农业生产周期､资金供求状况等来确定的。

与银行贷款相比，民间借贷具有“不交税､成本低､手续简､包袱轻”等先天优势。

当前农村民间借贷呈现出以下四个特点:一是地域差异性。

民间借贷受经济发展水平和社会诚信程度影响较大，因地区不同而不同。

经济发展较慢的乡村，民间借贷金额小､利率高。

经济发展较快且诚信程度较高的乡村，则金额大､利率低。

二是期限趋长性。

随着借贷用途的变化，民间借贷的期限也发生了变化，由过去的两三个月的临时借用，发展到现在的一､两年，长者三､五年的项目投资。

三是金额趋大性。

随着经济规模的扩大和借贷项目的变化，民间借贷金额也成倍扩大，少则三､五千元，多则五万､十万元。

如某县一农药经销商，在行情好､销路广､银行贷款却不能满足的情况下，通过民间借贷，筹集资金30多万元，其中单笔最大金额达5万元。

四是利率走低性。

现行法律规定:民间借贷双方当事人意思表示要真实，借贷行为要合法，利率不能超过同期银行贷款的4倍。

据对许昌农村调查，民间借贷利率并没有人们传言的那么高，一年期借贷利率由1999年前的4分之高，一路走低，直至目前的1分左右。

个别乡村只有5厘，低于农村信用社同期贷款利率。

二､农村民间借贷快速发展的原因分析根据借贷双方当事人积极程度，民间借贷可以分为主动型与被动型两种。

传统意义上的民间借贷属于被动型，一般为生活所困，贷款无门；主动型民间借贷一般出于投资目的，获取较高利息收入。

在当今农村，由于多种因素，被动型民间借贷仍有一定市场，但主动型民间借贷更呈高速增长趋势，主要原因是:(一)农村缺乏有效的投资渠道。

当前民间借贷纠纷案件的特点原因分析及对策（优秀范文五篇）第一篇：当前民间借贷纠纷案件的特点原因分析及对策当前民间借贷纠纷案件的特点原因分析及对策民间借贷是指自然人之间、自然人与企业(包括其他组织)之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。

民间借贷作为一种自发的民间融资活动，对激活民间资金、促进民间经济发展、改善民间生产生活难题等方面，都发挥了十分重要的积极作用，但由于我国目前对民间借贷这种融资行为缺少规范，民间借贷纠纷经常发生并呈上升趋势。

如此多的借贷纠纷案件不仅增加了人民法院审理和执行的难度，也给社会带来不安定因素，笔者现就结合我院近三年民间借贷案件审理和执行的情况谈谈当前民间借贷纠纷案件的特点、原因分析及对策。

一、我院民间借贷纠纷基本情况。

1、受理情况：2009年受理的民间借贷类案件128件，占全年受理民事案件数的21%，比2008年提高了4个百分点，2010年受理的民间借贷类案件154件，占全年受理民事案件数的25%，比2009年提高了4个百分点，2011年受理的民间借贷类案件168 件占全年受理民事案件数的30%，比2010年提高了5个百分点。

2、执行情况：2009年—2011年三年共受理民间借贷类执行案件268件，其中全部执行到位的163件，部分执行48件，一时没有执行能力中止执行的36 件，确无法执行终结执行的21件。

二、民间借贷纠纷案件的特点1、民间借贷纠纷案件逐年增多。

以我院为例2009年—2011年三年，民间借贷纠纷案件逐年增多并呈上升趋势，如2009年是128 件，2010年是154件，到2011年达到了168件。

2、民间借贷纠纷案件执行率不理想。

从我院上述数据可以看出，民间借贷纠纷案件的执行率远远低于全院执行案件的平均执行率，特别是中止执行和终结执行的过多，执行申请人的合法利益未能完全实现，引起部分当事人不满。

3、民间借贷纠纷案件标的呈上升趋势。

民间借贷的社会价值分析与发展路径探讨民间借贷是指民间个体或组织之间进行的资金借贷活动，是一种非银行的小额贷款活动，是民间自由交易的一种表现。

随着社会经济的发展和金融市场的不断健全，民间借贷已经成为了一种重要的金融服务形式。

由于其便捷、灵活、高效的特点，民间借贷在一定程度上满足了社会中小微企业、个体经营者等群体的融资需求，具有一定的社会价值。

本文将对民间借贷的社会价值进行分析，并探讨其发展路径。

一、民间借贷的社会价值分析1. 满足小额金融需求由于传统金融机构对于小额贷款的审核标准严格，手续复杂，往往难以满足中小微企业、个体经营等小额融资需求。

而民间借贷由于无需繁琐手续，审核标准相对宽松，为这些小型经营者提供了融资便利。

对于刚刚起步的企业，民间借贷是一种很好的选择。

2. 补充传统金融的不足传统金融机构往往更加注重抵押品的覆盖率和贷款人的信用等一系列问题，而忽略了对客户经营状况、现金流情况、市场前景等因素的考察。

而民间借贷主要依赖于真实的信用和信息透明度，更容易了解借款方的真实经营状况和资金需求，从而更加符合市场的实际情况。

3. 促进经济发展在一定程度上，民间借贷活动的开展有利于资金的流通和企业的发展。

尤其是一些中小微企业和个体经营者，往往需要灵活的资金支持来应对市场的变化。

而民间借贷的存在，为这些企业提供了一个灵活、高效的融资渠道，帮助他们更好地发展经济。

二、发展路径探讨1. 完善监管制度尽管民间借贷在一定程度上满足了市场的需求，但是也存在一些不规范的现象，比如高利率、放贷失信等问题。

应当加强对民间借贷的监管，建立健全民间借贷的登记制度，规范民间借贷的利率管理，加强对民间借贷活动监督等，以确保民间借贷的合法、规范、有序开展。

2. 提高金融包容度目前，我国的金融市场存在一定程度的包容度不足问题，导致一些小微企业、个体经营者的融资需求得不到有效的满足。

应当积极完善金融体系，提高金融服务的包容度，为中小微企业和个体经营者提供更加便捷的融资渠道，促进金融服务的普惠化。

我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。

随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。

一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。

民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。

近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。

由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。

对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。

2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。

由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。

民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。

因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。

民间借贷还存在着高利息的问题。

由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。

民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。

为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。

2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。

由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。

监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。

由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。

试论民间借贷发展现状及发展前景任县汇融小额贷款有限公司本文索引，民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累，产业资本向金融资本转化，而正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物。

随着经济快速发展，社会资金供求矛盾日益突出，在这样的背景下，民间借贷对解决很多方面的资金急需，弥补金融机构信贷不足，加速社会资金总量的扩充、流动。

确实起到了拾遗补缺的积极作用，而其存在主要是为了满足人们的日常生活紧急支付和民营企业扩大再生产经营规模的资金需求。

笔者就民间借贷现状和发展前景以及存在的问题进行浅析，以供参考。

一、民间借贷的发展现状近几年来，随着国民经济持续快速增长，民间借贷市场日趋活跃。

民间借贷有其特殊竞争优势，一是民间借贷活动以企业和个人的自有资金为主，在个人与个人，个人与企业和企业与企业之间发生的借贷关系。

这种借贷关系日趋发展迅速，二是民间借贷成本低，交易手续简捷，交易过程快捷，可以针对不同的借款人提供借贷服务，三是具有特殊的风险防范机制和灵活的贷款催收方式。

民间借贷除个人和企业借款外，企业集资、私募基金、合会或抬会、小额贷款公司、典当行、担保公司，自发性金融与产业协作组织等机构大量的参与到民间借款。

在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运行的自我调整和适应能力，并在一定程度上填补了正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口。

以我们任县为例，自2010年至2012年任县相继成立了三家小额贷款公司，加之其他民间借贷，据不完全统计，2010年度借贷资金大约在一亿两千万人民币左右；2011年借贷资金一亿五千万人民币左右；2012年度借贷资金三亿元人民币左右。

有力的促进了当地经济发展。

规范、有序的发展民间借贷，有利于打破长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展。

但是，民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽，监管缺位，法律地位不确定，风险不易监控，以及容易滋生非法融资、洗钱犯罪的问题，需要制定相应的法规予以引导和规范。

浅谈当前农村民间借贷存在的问题及对策(一)论文关键词：农村；民间借贷；金融论文摘要：民间借贷作为正规金融机构借贷的补充，既弥补了农村正规金融机构借贷不足给农民需求带来的矛盾，也缓解了农村借贷资源的匮乏问题，对促进农民增收、农业发展起到了积极作用。

但由于民间借贷始终处于地下状态，缺乏担保和监管，操作不规范，一直存在较高风险，很容易发生经济纠纷。

在当前新农村建设的实践中，深入查摆农村民间借贷存在的问题，深刻剖析背后的原因，积极寻求解决办法并正确加以引导，对于搞活农村经济，发展农业生产，加快新农村建设步伐，有着十分重要的现实意义。

我国农村借贷主体是农业银行和农村信用社，而作为活跃在农村借贷市场的民间借贷，长期以来，不仅一直存在，而且大有市场。

农村民间信贷有着不能忽视而又不可取代的地位，它对农村经济的发展起着促进作用，但在其发展过程中也存在着诸多问题。

本文阐述了农村民间信贷发展的现状，并分析其存在的问题，最后提出促进民间借贷规范运行的对策建议。

一、农村民间借贷的现状目前，农村借贷主要有两个方面，一个是以银行和信用社为主体的正规借贷机构发生的借贷，另一个是相对于官方借贷而言的民间借贷。

民间借贷是指那些没有被官方监管、控制的民间金融活动。

大量的调查表明，作为社会主义市场经济融资功能的补充，民间借贷在我国的存在由来已久，虽然在计划经济体制下民间有息借贷基本消失，但亲友之间互济帮困的资金融通一直没有间断。

改革开放后，尽管由于认识上、政策上的原因导致了农村社区民间借贷发展的波折，但随着农村多种经济成分的崛起和农村金融体制改革的深入，民间借贷逐渐活跃，形式也多样化，融资范围和内容也不断扩大。

总体来看，当前农村民间借贷的现状是：（一）民间借贷活动规模大、数额多。

1996年开始的新一轮农村金融体制改革，国有商业银行逐渐退出农村，行社脱钩后的农村信用社整体还没有走出亏损，发挥的作用远远不能满足农村经济增长对资金的需求，因而近几年农村中民间金融活动日趋活跃。