第1章 银行个人理财业务概述
1.1 银行个人理财业务的概念和分类
1.1.1 个人理财概述
1.1.2 银行个人理财业务概念
1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 银行个人理财业务发展和现状
1.2.1 国外发展和现状
1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状
1.3 银行个人理财业务的影响因素
1.3.1 宏观影响因素
1.3.2 微观影响因素
1.3.3 其他影响因素
1.4 银行个人理财业务的定位
第2章 银行个人理财理论与实务基础
2.1 银行个人理财业务理论基础
2.1.1 生命周期理论
2.1.2 货币的时间价值
2.1.3 投资理论
2.1.4 资产配置原理
2.1.5 投资策略与投资组合的选择
2.2 银行理财业务实务基础
2.2.1 理财业务的客户准入
2.2.2 客户理财价值观
2.2.3 客户风险属性
2.2.4 客户风险评估
第3章 金融市场和其他投资市场
3.1金融市场概述
3.2 金融市场的功能和分类
3.2.1 金融市场功能
3.2.2 金融市场分类
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展
3.3.2 中国金融市场的发展
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述 3.4.2 货币市场的组成
3.4.3 货币市场在个人理财中的运用
3.5 资本市场
3.5.1 股票市场
3.5.2 债券市场
3.6 金融衍生品市场
3.6.1 市场概述
3.6.2 金融衍生品
3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用
3.7 外汇市场
3.7.1 外汇市场概述
3.7.2 外汇市场的分类
3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用
个人理财业务题库（含参考答案）
一、单选题（共40题，每题1分，共40分）
1、农银安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告
A、每周三
B、每周四
C、每周二
D、每周一
正确答案：C
2、农银匠心灵动产品使用的申购清算价为______。
A、开放期最后一日的产品单位净值
B、申购清算日的产品单位净值
C、开放期结束后一日的产品单位净值
D、1
正确答案：B
3、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。
A、银行
B、银行、客户共同
C、第三方投资公司
D、客户
正确答案：D
4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？
A、10万元
B、5万元
C、1万元
D、30万元
正确答案：C
5、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（ ）。
A、确保产品营销宣传依法合规
B、不提示风险
C、提供预期收益率要素
D、承诺收益
正确答案：A 6、“农银安心·半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最后一日的几点。
A、16点
B、15点
C、17点
D、18点
正确答案：A
7、“农银安心·每年开放”（ESG 主题）产品的风险评级为____。
A、低
B、中
C、中高
D、中低
正确答案：D
8、对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）
A、100，10亿
B、1万，1亿
C、100，5亿
D、100,1000万
正确答案：C
9、理财业务（）负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。
A、产品研发部门
B、风险管理部门
C、综合管理部门
D、投资研究部门
正确答案：B
10、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每年（ ）月的第一个星期二开始5个工作日。
A、11
B、9
C、10
D、12
正确答案：A
11、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以( )。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行专业资格《个人理财》重点详解一
一、个人理财业务的概念和分类
(一)个人理财业务的概念
1.背景知识：
二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：
对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：
(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人
(2)服务的性质:顾问性质\受托性质
(3)服务的个性化、综合化
(4)服务的专业化
这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：
一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;
一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：
国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来讲，下列论述正确的是( )
A.理财业务属于资产业务
银行专业资格《个人理财》重点详解二
二、个人理财的发展
银行从业资格考试辅导 个人理财 (第八章)
第1页 第8章 个人理财业务管理
本章教材结构及大纲要求：
8.1 个人理财业务合规性管理
8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件（熟悉）
商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：
（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
（五）其他。
具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：
1.关于机构设置与业务申报材料
（1）分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
（2）商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（了解）
（二）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测。
（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等。
（3）商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定在理财计划发售前10日向银监会或其派出机构报送：
（一）理财计划的可行性评估报告。
（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。
商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将材料向当地银监会派出机构报告。法人机构理财计划发售授权书、理财计划的销售文件、理财计划的宣传材料等。 银行从业资格考试辅导 个人理财 (第八章)
第2页 【例题·单选题】下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（ ）。
