中国银行个人理财业务培训知识资料44页PPT

个人理财业务操作培训 2009年8月
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提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结
算、客户信息、电子银行、前中（后）台分离等16个大类，共计67个问题。
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
审核内容：
• 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还需审核代理人身份证件是
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后， 加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。 13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提
供的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取 其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任
何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号码等相关资料，必须确认挂失人（代理人） 在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。

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个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功 能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销 户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失 登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂 失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。
查询账号
可查询本地区储蓄账 户的客编、账户状态 、证件、余额等信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户 编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期
确定
2019/3/11
否定
返回
退出
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号 查询结果 客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区 客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消 确定 查询卡号 查询账号
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2019/3/11
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
个人理财业务操作培训 2009年8月 李秀兰

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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
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Байду номын сангаас26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰

课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高

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36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 7

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杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
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“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
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中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
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个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家

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审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户 签名正确，签章齐全后，加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期 内办理正式挂失。
13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的 大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过 联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采 取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真 伪进行核验。
2020/1/2
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挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开 户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；
2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申 请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致， 并在挂失有效期内。
3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据 提示选择正确的内容。
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2020/1/2
确定 否定 返回
退出
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查 询，包括联络信息和账 户信息。
查询结果
客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
失是否在有效期内。
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审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。

在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金 与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先 付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
三、永续年金：
指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年 金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只 有现值。
第四节 普通年金
三、个人财务规划的流程
（一）个人财务规划流程简介： 1、建立和定义与客户的关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、提出综合个人财务规划 5、执行综合个人财务规划 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
第二节 个人财务规划行业的发展
一、国外个人理财规划的发展 二、国内个人理财规划的发展
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。