上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题及答案

2018年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0.5分，共45分）1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

A .接管B .重组C •撤销D •冻结资产2.证券交易所属于（）。

A .有形市场B .无形市场C .第三市场D .第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？（）A .价格波动风险B .本金风险C .流动性风险D.收益风险4.受托人以（）为目的管理信托财产。

A .受托人最大利益B .委托人最大利益C .受益人最大利益D .社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A .补偿损失职能B .资金积累职能C .风险管理职能D .社会管理职能6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A .单利B .复利C .年金D .普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。

A .保险代理人B •保险经纪人C •保险人D .被保险人8•对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A .资产和负债B •收入与支出C •房地产升值预期D •客户风险厌恶系数9•银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A •诚实信用B .守法合规C .勤勉尽职D .岗位职责10•下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。

A •个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B •个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C •个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D .个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。

银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。

在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。

选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

这类中小企业主可以归类为精明生意人。

选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。

选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。

他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。

b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。

c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。

②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。

b．制造业和商贸业企业主较多。

③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。

b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。

④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。

b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。

故本题选D。

2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。

A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。

2023上半年银行业从业《个人理财》真题及答案2023上半年银行业从业《个人理财》真题及答案上半年银行业从业《个人理财》真题及答案 11、关于单利和复利的区别，以下表述正确的选项是〔〕a. 单利的计算期总是一年，而复利那么有可能为季度，月或日b.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分c.复利的名义利率大于实际利率d. 单利仅在原有本金上计额利息。

而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：d2、在股票下跌情况下结合金融衍生工具，以下投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是〔〕。

a.在持有股票的同时，卖空改股票的看涨期权b. 在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权c. 在持有股票的同时买入该股票的看跌期权d. 在持有股票的同时买入该股票的看涨期权3、假定王先生购置按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为 10%。

假设 3 年后可获得100 万元，那么当前需一次性投入〔〕万元。

〔数值取近似值〕a. 70b. 86.8c.67.31d.75.13答案：d4、陈先生在将来的十年内，每年年底获得 1 万元，年利率为 10%，那么该笔年金的终值为多少元？〔〕a.195796b. 185312c.175312d. 159374答案：d5、一般而言，银行理财产品托管人主要由〔〕担任。

a.资产管理公司b.商业银行c.基金公司d.信托公司6、在一定期限内，时间间隔一样、不连续、金额相等，方向一样的一系列现金流是〔〕a. 变额年金b.普通年金c.增长型年金d.永续年金答案：b7、某工程初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，将来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。

该投资工程的净现值为〔〕万元a.5.45b.2.68c.4.54d.3.79答案：d上半年银行业从业《个人理财》真题及答案 21、外汇市场可以按照不同的划分标准可有多种不同的分类，其中〔〕是指有供交易者交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所。

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意）1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取(D )。

A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（ A ）。

A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( C )元。

A．14 486.56B．67 105.4C．144 865.6D．156 454.94、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量工程优劣的是( D )。

A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数 5、 20世纪60年代，（ B ）提出了著名的有效市场假说理论。

A．哈里·马柯维茨B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德·罗尔 6、在（ A ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ B ）。

A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型 8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ A ）。

A．14B．0.O724C．3.5D．0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的工程是（ B ）。

A．某企业从银行获得了3年期贷款B．某人在银行购买了10 000元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D．某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（A）的需要而产生的。

银行业从业人员资格考试个人理财-30(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：20，分数：40.00)1.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是______。

（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数√解析：[解析] 客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

2.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、______的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上√D.树立良好形象解析：[解析] 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

3.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向______报告。

（分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关√D.所在机构、司法机关、监管部门解析：[解析] 《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

4.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括______。

（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格√解析：[解析] 商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题专家解析一、单项选择题1．[解析]答案为B。

等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。

2．[解析]答案为D。

A项的错误在于公司债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券仍然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债券的利率风险。

3．[解析]答案为A。

实际风险承受能力是客户的风险特性之一，反映的是风险客观上对客户的影响限度。

同样的10万元，假如退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益填补。

风险认知和风险偏好也是客户的风险特性。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

本题不能选择B、D，由于两者反映的是主观见解，而不是客观事实。

退休人员的风险偏好和认知限度有也许和富翁相同。

4．[解析]答案为D。

据题中所给信息，该投资者所得本利和为：30000+30000×3.O0%×0.5=30450(元)。

5．[解析]答案为B。

略6．[解析]答案为A。

退休的规划期一般为10～2023。

投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。

7．[解析]答案为C。

可转换债券转换为股票后就具有了股票的一切特点，获得股票的收益。

8．[解析]答謇为A。

对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。

刻意诱使对方多说也许会引起对方的反感。

9．[解析]答案为A。

远期利率协议的买方是名义借款人。

远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个重要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。

2024年度国开《个人理财》考试通用题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%2.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

下六个月中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。

如下各小题所给出旳四个选项中。

只有一项符合题目规定。

请选择对应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1．我国商业银行可以从事旳业务有( )。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购置国债2．商业银行可以在我国境内外设置分支机构，下列有关分支机构旳说法，错误旳是( )。

A．总行拨付给分支机构旳营运资金旳总和不得超过商业银行总行资本金总额旳50%B．商业银行旳分支机构不具有独立旳法人资格C．总行对分支机构实行分级管理旳财务制度D．各分支机构在总行旳授权范围内开展业务3．商业银行旳自有资金不可以投资( )。

A．企业债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4．商业银行旳经营以( )为第一要旨。

A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5．金融期货中不包括()。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6．银行业监管机构实行现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查告知书。

A．2B．3C．5D．107．商业银行有下列情形旳，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

A．未经同意办理结汇、售汇B．未经同意分立或者合并C．未经同意在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8．下列行为违反了《商业银行法》旳是( )A．某集团向中国银监会申请设置商业银行B．某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己旳企业名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银监会提出申请9．中国居民旳境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后旳余额，为应纳税所得额。

A．800B．1200C．1600D．10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营旳原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( )。

银行业从业人员资格认证考试个人理财历年真题及答案解析银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。

A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。

A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。

A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[试题]一个完整的退休规划包括()等内容。

A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计。

E,保险产品设计【答案】A,B,C,D【解析】一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

2、[选择题]下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率【答案】C【解析】可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。

当利率下降时，发行人可能赎回债券，因为此时发行人可以以较高价格发行新债券，而投资者则不得不以较低的市场利率再投资，因而蒙受风险。

3、[题干]下列不是提升资产增长率方法的是()。

A.降低生息资产占总资产的比重B.降低净资产占总资产的比重C.提高投资报酬率D.提升储蓄率【答案】A【解析】生息资产占总资产的比重越大，资产增长率越大。

因此想要提升资产增长率，就应该提高生息资产占总资产的比重。

4、[题干]根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是()。

A.银行总行的解释B.银行业监管机构的解释C.不利于银行一方的解释D.有利于银行一方的解释【答案】C【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

5、[题干]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_____C____。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_____C____。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? BA、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。

A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A. 定量信息B. 定性信息C. 财务信息D. 非财务信息3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A. 债务规划B. 退休规划C. 健身规划D. 教育投资规划4.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果名义利率是3％，通货膨胀率为5％，那么实际利率约为（）。

(答案取近似数值)A. 2％B. 8％D. 5％5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A. 违反了遵纪守法准则B. 违反了客观公正准则C. 违反了勤勉尽职准则D. 违反了专业胜任准则6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。

(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 100007.(单项选择题)(每题 1.00 分) 按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。

一、单项选择题共35 题题号：1银行从业人员职业操守的宗旨是为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和〔〕。

A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律标准D、从业全然原那么标准答案：A题号：2提高银行业人员道德素养，旨在建立健康的银行业〔〕。

A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、开展标准答案：B题号：3以下选项中，〔〕不属于银行业从业人员应遵守的准那么内容。

A、勤勉尽责B、老实守信C、客户至上D、守法合规标准答案：C题号：4银行从业人员在〔〕的监督下，自觉遵守本职业操守。

A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对标准答案：D题号：5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守〔〕。

A、B、行业自律标准C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守标准答案：D题号：6银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是〔〕准那么的内容。

A、老实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责标准答案：B题号：7〔〕是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、老实信用标准答案：C题号：8以下行为中，〔〕违反了保卫商业机密与客户隐私的。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、防止向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A题号：9不属于“熟知业务〞的内容是〔〕。

A、熟知向客户推举的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程标准答案：B题号：10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询咨询如何能在额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是〔〕。

A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购置外汇投资品C、建议客户将多余的美元转进其他亲戚的账户结汇D、因担忧违反“监管隐躲〞的，告诉客户没有任何方法标准答案：D题号：11银行职员张某因陡然有急事离开，未按职责治理的将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是〔〕。

下六个月中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。

如下各小题所给出旳四个选项中，只有一项符合题臣规定，请选择对应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场旳()。

A．资源配置旳功能B．聚敛资金旳功能C．调整微观经济旳功能D．风险再分派功能2．对个人投资者而言，房地产投资旳方式不包括()A．房地产购置B．房地产租赁C．房地产信托D．购置房地产企业旳股票3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债旳市场不属于()。

A．直接融资市场B．场内市场C．一级市场D．资本市场4．下列不属于我国货币市场构成部分旳是()。

A．同业拆借市场B．企业债市场C．债券回购市场D．票据市场5．()是指假准期权立即执行，买方具有正旳现金流(这里暂不考虑期权费原因)。

A．溢价期权B．平价期权C．折价期权D．货币期权6．有关遗产继承，下列说法对旳旳是()A．我国遗产继承旳方式重要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承次序包括父母、子女；第二法定继承次序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被继承人旳子女先于被继承人死亡旳，由被继承人旳子女旳晚辈直系血亲代位继承。

代位继承人一般只能继承他旳父亲或者母亲有权继承旳遗产份额D．第一法定继承次序中旳子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系旳继子女，不包括非婚生子女7．根据生命周期理论，个人在成年期旳理财特性为()A．理财寻求稳定，不乐意承担太大风险B．乐意承担某些风险投资，加大投资比例C．乐意承担某些风险，有理财规划和目旳D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8．从本质上说，回购协议是一种()。

A．信用贷款B．融资租赁C．以证券为质押品旳质押贷款D．金融衍生品9．在人旳生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资旳投资工具旳时期A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期D．少年成长期10．债券旳交易形式有现货交易、期货交易和()A．回购交易B．即时交易C．例行交易D．现金交易11．下列记录指标不能用来衡量证券投资旳风险旳是()。

上半年银行从业资格考试个人理财试题及答案一、判断题( 正确的打”√”, 错误的打”X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值, 因此, 个人理财就是如何进行投资。

( X ) 2、按照银监会对个人理财业务的定义, 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

( √) 3、当前, 证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

( X ) 4、中银理财贵宾卡为带有”中银理财”标识的借记卡, 与普通借记卡具有相同的服务功能。

( X ) 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

( √) 6、知识营销原则是指, 理财客户经理在营销过程中, 使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上, 自觉地接受中行所提供的各项服务。

( X ) 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

( √) 8、理财规划是技术含量很高的行业, 服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( X )9、对个别VIP客户, 理财中心工作人员可接受客户委托, 替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

( X ) 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系, 与客户之间实行单线联系。

( X ) 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

( √) 12、税收最小化一般是遗产规划的一个重要动机, 也是遗产规划的惟一目标。

( X ) 13、将终值转换为现值的过程被称为”折现”。

( √) 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金, 在计算时每一期本金的数额是相同的。

( X ) 15、预期收益率相同的投资项目, 其风险也必定相同。

( X ) 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

( X ) 17、美元对日元升值10%, 则日元对美元贬值10%。