对我国农村金融服务体系建设的思考

促进农村金融服务体系发展的思考摘要：近年来，以农村信用社为主力，由农业发展分行、农业银行、邮政储蓄银行等金融机构所组成的农村金融服务体系，有效地促进了农村经济的平稳健康发展。

但随着经济的发展，现有农村经济格局与金融格局仍然存在着不相适应的现象，在一定程度上抑制了农村经济发展，一些不容忽视的问题亟待解决。

文章站在金融服务的角度分别探究了现有农村金融体系中存在的问题，并在制度建设、体制创新、政府指导等方面提出了相关建议和改进措施，目的在于使涉农金融机构在支持服务“三农”工作中更能发挥积极作用。

关键词：农村金融服务存在问题对策建议中图分类号：f830.6 文献标识码：a文章编号：1004-4914（2013）03-203-02随着金融改革的不断深入，商业化经营迫使原国有商业银行中除中国农业银行外其他银行已撤出农村市场，新的股份制银行和外资银行涉足农村动力明显不足。

目前农村商业性金融服务主体只有精简了的农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行，而农业银行服务网点仅设到县区级或乡镇级，在乡镇级以下设置服务网点的主要是农村信用社和邮政储蓄银行（大部分仅限办理个人储蓄）。

近年来，在中央政策的指导下，各金融机构加大了对农村金融服务的支持力度，有力地促进了农村经济健康发展。

但目前在农村经济发展中，仍存在着农村金融服务总体有效需求与农村金融服务、产品供给不足的现象，特别是农村金融市场资源配置问题表现的相对比较突出。

本文就此现状进行了分析，从而为加强和改善农村金融服务提供理论参考。

一、农村金融服务体系中存在的问题1.金融服务垄断，缺乏竞争机制。

国有商业银行在农村服务网点的撤销，使农村信用社实际上垄断了农村金融市场，农村金融资源无法进行合理有效配置，不能满足农村发展经济对商业性资金的需要。

缺乏有效的、竞争性的农村商业性金融体系，使得农村的资金供求矛盾更加突出。

2.服务项目不完善，功能弱化。

农村金融机构提供的业务服务方式单一，业务品种除存款、贷款、结算外，其他业务基本没有开办。

我国农村金融存在的问题及应对策略我国农村金融是支持农村经济发展和农民生活改善的重要基础，然而在实际发展中，我国农村金融存在着一系列问题，如信贷困难、金融服务不足、金融风险隐患等。

及早制定应对策略，解决这些问题，对于促进我国农村经济发展和社会稳定具有重要意义。

我国农村金融存在的问题主要包括以下几个方面：一、信贷困难。

农村地区的企业和个体经济主体普遍面临着融资难、融资贵的问题，主要表现为信贷需求大、信贷规模小、流动性差等特点。

由于农村经济发展水平不高，部分地区生产经营规模小、资金需求不断增加，但金融机构由于信贷风险高、信息不对称等因素，对农村企业和个体经济主体的信贷需求难以满足。

二、金融服务不足。

农村金融服务体系不健全，金融机构覆盖率低、服务方式单一、服务水平不高，对农村居民的金融需求难以满足。

由于缺乏有效金融服务，农村居民在金融市场上的选择空间有限，金融产品发展不足，金融服务缺乏多样性和差异化。

三、金融风险隐患。

农村金融市场上存在信用风险、市场风险、操作风险等各种金融风险，金融机构的资金来源不足、资金使用效率不高，金融监管和风险管理体系不健全，导致金融市场上出现一些金融风险隐患，影响了金融市场的稳定和健康发展。

一、加大金融对农村经济的支持力度。

加强政府引导，鼓励金融机构增加农村金融投入，提高对农村企业和个体经济主体的信贷支持力度。

加大对农村金融创新的支持，提高农村金融产品和服务的水平，满足农村居民和企业的多样化金融需求。

二、完善金融服务体系。

加强农村金融服务体系建设，增加金融机构的覆盖率，提升服务水平。

加强金融科技应用，发展互联网金融和移动金融等新型金融服务模式，提高金融服务效率和便利性。

三、加强风险监管和管理。

加强对农村金融市场的监管力度，建立健全的风险管理体系，提高金融风险防控能力。

加强对农村金融机构的监管和指导，规范金融市场秩序，净化金融市场环境。

四、优化农村金融政策环境。

加强对农村金融政策的研究和制定，促进金融市场的开放和竞争，营造良好的政策环境。

农村金融服务论文4篇第一篇一、现代农业需要现代金融服务（一）金融服务构成现代商品农业的主要生产要素传统农业是自给自足的农业，农民生产的自给消费需要的产品，而不是用于以交换为目的商品，产品生产一般是够自己和家人消费就行，由于生产数量少，所需的资金投入很少。

如果是以扩大规模的商品生产，就需要投入一定资金。

这就需要银行提供金融服务。

农业货款需要抵押，一般是以土地价值和级差地租平均价格作为抵押。

农业贷款以低息扶持，国家对从事农业贷款的金融机构实行利息补贴。

所以农业土地银行的贷款往往带有政策银行性质。

它不同于以利润为目的纯商业银行。

它是以扶持农业生产为目的。

越是进入现代后的农业越是一个脆弱产业，它的发展离不开金融机构的服务，尤其离不开政策性金融机构的服务。

如同工业、商业一样，资金是构成现代农业生产的基本要素，没有资金，只可以发展自给农业，不可能发展现代型的专业化、规模化和商品化的农业。

（二）金融服务是从传统农业向现代化机械化和信息化升级，做大做强现代农业的法宝从传统农业向现代农业转型，就是生产手段和生产工具的革命，专业化和规模化发展所要求的从机械化到信息化的技术升级，都需要资金投放，作为农业组织，无论是集体组织还是家庭农场，农业的利润率很低，大多是靠政府补贴而勉强维持，因此一般都没有多少积累投入农业的技术升级和农业生产设施及设备的购买。

如果需要购买这些技术设备必定是需要金融机构提供贷款服务。

然而，现实生活中，由于农业是脆弱产业，受国内外商品供求关系影响，价格波动很大，存在的风险较大，一般商业银行是不愿意提供贷款服务的。

（三）金融服务，可以提高农业经营水平传统农业是自给农业，投入不计产出，而现代农业是讲求成本管理，投入产出核算的，农业金融机构提供以土地为抵押物的贷款，虽是低息的，但不同于免费赠予，毕竟是要偿息还本的，为了偿息还本，贷款者就要用心经营好农业，力求微利，至少保本，才能使生产能够进行下去。

所以农业金融服务，既是对农业的服务也是对农业的约束力和促进其商品属性的发展。

农村金融体系建设的问题及对策作者：郭培华来源：《今日财富》2022年第13期伴随着金融发展在农村金融领域的延伸，农村地区的金融开展主体出现了中国农业银行、农村信用社和各种村镇商业银行等机构。

由于地区经济发展呈现着社会结构以及政治、文化等制度因素的差异化，导致全国各地区农村金融的实施呈现出不同程度的变化，有些地区经营良好、稳健发展，而有些地区农村金融机构逐步陷入经营困难的处境，甚至被取消试点资格、退出市场。

本文仅针对农村中存在的部分实质性问题，提出提升农村金融可持续发展的对策措施，希望能对当地的农村金融提供建设性建议，进一步更好更快地发展地区经济，改善民生，提高农村居民金融消费水平。

农村地区人民收入水平和居民生活消费层次的上升，使得人们对金融资源的需求也越来越强。

但由于受农村区域内金融结构的影响，传统生搬硬套的经济理论已无法扎根于农村，而现有的农村金融体系又必须结合区域经济进行，如果没有了金融资本的强力支撑，则农村经济很难走向大规模扩张和循环经济发展。

农村区域的经济社会发展，要努力健全农民的资金借贷规范性和完善农村信用平台建设。

一、农村金融体系建设的现实意义及现状分析我国是一个农业大国，根据第七次全国人口普查的结果显示：实际居住在中国城镇的总人数是90199万人，占63%;居住在中国农村的总人数约为50979万人，占全国36%。

同2010年的全国调查数据比较，中国农业人口比例减少了14.2%。

造成农村人口大量流失的主要原因在于：一是经济发展状况;在农村走访的时候发现，越是经济落后的农村消失得越快，人员流出越多，由此形成恶性循环加速农村消失。

二是年轻人流失;现在愿意留在农村的年轻人越来越少，更多的年轻人被大城市的工作机会、基础设施、经济收入等所吸引，这样会造成农村消失速度加快。

三是耕地已经无法满足农民需要;在农村走访的过程中发现，很多40岁以上的农民也选择外出打工，很大程度是因为土地对他们已经没有了吸引力，仅仅依靠种地无法满足自己的生活需求，这样也造成了农村地区的人口流失。

新农村金融体系建设的思考摘要：我国农村金融体系的发展正处于转折时期，农村金融市场逐渐开放，小型金融机构蓬勃发展。

与此同时，政策的缺陷、制度的不规范等问题开始显现。

本文在回顾农村金融体系发展历程的前提下，结合有关文献，提出个人见解，旨在为有关部门制定政策时提供参考。

关键词：农村金融；农村经济；发展历程；中图分类号：ｆ832.7 文献标识码：adoi:10.3969/j.issn.1672-3309（z）.2012.05.38 文章编号：1672-3309（2012）05-80-02为解决我国长期以来形成的城乡二元经济结构问题，国家不断加大支持农村地区经济发展力度，重视提升农村事业发展，不断完善农村基础设施建设，加大财政补贴力度等惠农政策也显现出积极效用。

作为现代经济核心的金融业在服务农村经济发展的重要性不言而喻，然而，我国的农村金融体系建设却一直步伐缓慢。

近几年政府也在积极扶持和引导农村金融体系的健康有序发展，连续几年的国家一号文件均提到要促进农村地区的金融创新问题。

我国农村金融体系建设进入加速时期。

一、我国农村金融体系发展历程回顾1994年4月，作为国家三大政策性银行之一的中国农业发展银行组建成立，负责承担农副产品收购资金供应管理、扶贫贷款、农业综合开发、粮棉加工、农村小型基础设施建设等金融职能。

1996年8月，由国务院颁布的《国务院关于农村金融体制改革的决定》，明确农村金融改革指导思想为“以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作”，自此农村信用社与农业银行脱离隶属关系，进行合作制改革。

1998年开始，农业发展银行的业务转变为专职发放粮食收购贷款，其它业务划归中国农业银行承担。

2000年，江苏省首先开展了农村信用社试点改革，2003年6月国务院颁布的《深化信用社改革试点方案》确定第一批农村信用社改革的8个省份，2004年推广到全国除海南之外的其余各省。

2005年，中国人民银行在五省区开展小额贷款公司试点。

农村金融服务体系的困难及建议一、概述1. 农村金融服务体系是指为农村居民和农村经济活动提供金融服务的体系。

随着我国农村经济的快速发展，农民对金融服务的需求也日益增长。

然而，由于多种原因，农村金融服务体系仍然面临着诸多困难。

二、困难2. 农村金融服务体系的覆盖面不广。

在我国，农村地区经济条件落后，金融服务体系建设相对滞后，农村金融服务机构的数量和覆盖面远远不及城市地区。

3. 风险防范能力不足。

由于农村客户的信用记录较为模糊，金融机构在风险防范方面遇到了许多困难，这也使得金融机构对农村客户的信贷业务存在一定的顾虑。

4. 金融产品创新能力不足。

农村金融服务体系缺乏针对农村居民的金融产品，无法满足农村客户多样化的金融需求。

5. 人才储备不足。

农村金融服务体系缺乏专业人才，限制了其发展和创新能力。

6. 技术水平较低。

农村金融服务体系在信息化程度、金融科技应用以及网络安全方面存在许多不足之处。

三、建议7. 提高金融服务覆盖面。

政府应加大对农村金融服务体系的支持力度，扩大农村金融服务机构的数量和规模，提高其服务覆盖面。

8. 加强风险防范能力。

建立健全农村信用信息系统，加强对农户信用记录的管理和评估，提高金融机构风险防范的能力。

9. 加强金融产品创新。

鼓励金融机构针对农村客户的特点，创新金融产品，满足农村居民多样化的金融需求。

10. 加大人才培养力度。

加强农村金融服务人才的培养和引进，提高其专业水平和服务意识。

11. 提高技术水平。

加大对农村金融服务体系的信息化建设力度，提高金融科技应用水平，加强网络安全建设。

四、结语12. 农村金融服务体系是农村经济发展的重要支撑，解决农村金融服务体系的困难是当前亟待解决的问题。

政府、金融机构和社会各界应共同努力，加大对农村金融服务体系的支持力度，促进农村金融服务体系的健康发展，为农村经济的持续发展提供更加有力的支持。

十三、加强政策支持政府应当加大对农村金融服务体系的政策支持力度。

城乡建设发展普惠金融助力乡村振兴战略的实践与思考!'■蓄宇肆摘要：与农业、农村和农民有关的问题是中国和其他发展中国家稳定和人民福祉的根本。

尽管对农村振兴的需求和国家主动性不断增长，但农村创新在创新文献中却鲜有人关注。

文章从新增长理论、制度理论和创新系统理论出发，提出了以振兴农村、实现均衡可持续发展为目标的复杂的社会经济网络，结合普惠金融体系，对于农村振兴的实践和思考方式进行了深入分析与研究。

关键词：普惠金融；乡村振兴；战略实践与思考一、普惠金融概述（一）普惠金融发展现状普惠性金融是指金融服务的可获得性和平等性。

这一过程意味着个人和企业能够获得适当、可负担和及时的金融产品和服务。

其中包括银行贷款、股票和保险产品。

普惠性金融措施的对象通常是那些没有银行账户或银行账户不足的人，并向他们提供可持续的金融服务。

普惠金融被误认为仅仅是开设一个银行账户，具有银行存款的个人可能会被排除在金融服务业之外。

建立一个更加包容的金融体系关系到更强、更可持续的经济增长和发展，因此,实现普惠金融已经成为全球许多国家的优先事项。

2018年，大约有2.25亿成年人没有银行账户。

无银行帐户者中有很大一部分是农村地区的妇女和穷人,而被排斥在金融机构之外者往往受到歧视，他们属于弱势或边缘群体。

在普惠金融理论体系中，不得不承认并非所有人都需要或渴望金融服务，但其目的是消除包括供应和需求方在内的所有障碍。

供给的障碍来自于金融机构自身,这些因素通常表明金融基础设施薄弱，包括缺少附近的金融机构，以及开设账户的费用或单据要求高o需要障碍是指个人寻求金融服务的方方面面,包括缺乏金融知识、缺乏金融能力或影响金融决策的文化或宗教信仰。

（二）通过预算分析跟踪普惠金融尽管普惠金融保障是一个重要问题，但评估将政策作为指定用途纳入，这类政策是否真正使普通受益人受益，或许也有意义。

自20世纪90年代以来，政府机构和民间社会在监测资金流动进程和跟踪预算、跟踪公共开支结果方面做出了不懈努力。

关于发展我国农村民间金融的若干思考［摘要］农村金融是现代农村经济的核心。

农村金融发挥“核心”作用需要建立与农村经济发展相适应的农村金融体系。

目前我国农村地区正规金融机构支农力度尚显不足，而民间金融却日趋活跃，并已成为支持农村经济发展的不可忽视的力量。

为保障建设社会主义新农村的金融需求，在大力发展农村正规金融的同时，还应积极规范和引导民间金融的发展，使其能够更好地发挥对正规金融的补充作用。

本文分析了我国农村民间金融的现状及存在的问题，并据此对发展我国农村民间金融提出了若干建议。

［关键词］农村金融民间金融一、我国农村民间金融的现状及存在问题1.农村民间金融已经成为农村借贷的重要补充。

从根本上说，农村民间金融是体制内金融制度的信贷供给不能满足农村经济发展的资金需求而不断内生出来的。

由于当前农村政策金融和商业金融供给不足，多种形式的农村民间金融活动异常活跃，已经成为农村借贷的重要补充。

这些金融服务虽然一定程度上起到优化资源配置、便利交易、补充农村正规金融服务的作用。

但是由于非正规金融存贷款利率普遍偏高，风险较大，借贷手续不规范等局限性，作用空间明显受限。

2.资金供求的市场价格形成机制未确立。

我国目前对农村金融市场实行严格的金融管制，利率形成机制还未完全市场化，在民间借贷市场活跃的情况下，资金市场存在两个价格，即利率的“双轨制”，导致资金供求基本信号被扭曲，影响了稀缺资源的优化配置，这本身也是导致农村资金抽往城市和地下金融禁而不绝的一个重要原因。

3.农村金融生态环境有待改善。

一是农村信用环境不佳,信用意识淡薄,少部分农户把扶贫贷款、小额农贷视同政府救济,躲债、逃债、赖债现象时有发生。

二是农村法制建设滞后,规范和保护农村金融的法律法规还不完善,给农村金融生态环境带来危机。

三是农村征信体系建设尚不成熟,贷款信息不对称,而诚信环境的缺失所导致的道德风险由于不可预见性和对后续贷款行为的影响,将对农村金融生态环境造成不利的冲击。

对发展我国农村金融体系的探析摘要：当下，社会主义新农村建设正风靡我国，农村金融作为现代农村经济的核心，与国家建设紧密相连。

然而，现阶段由于多种因素的存在，使得我国现有的农村金融体系未能发挥对农村经济发展的支撑和引导作用。

本文以此为出发点，深入分析我国农村金融体系的现状，针对我国农村金融存在的机构单一、资金供给缺口加大、金融服务知识宣传不到位和民间“高利”融资的问题，提出了促进农村金融科学发展的对策，试图找出一条适合中国农村金融特点的发展道路，以促进我国农村经济健康有序的发展。

关键词：农村金融体系；机构单一；民间借贷一、我国农村金融体系发展的现状我国作为一个农业大国，肩负着全世界22％人口的吃饭和就业问题，受城乡二元经济结构的影响，农村金融问题突出，破解这一难题的困难多、压力大。

近年来，随着我国社会主义新农村建设的不断深入，农村金融体系在发展农村经济、提高农民收入、提升农村文明等方面发挥着越来越重要的作用，大大推进了我国社会经济又好又快的发展。

但在农村经济不断发展的同时，也伴随着农村金融布局不科学、服务品种单一、农村信贷供给与信贷需求的矛盾加剧，已经难以适应我国新农村建设的需要，改革和完善农村金融体系成为必要。

因此，现阶段进一步加强我国农村财政政策和农村金融产业政策协调配合的紧迫性，源于农村金融产业新阶段的客观要求以及“三农”经济发展运行的实际状况，具有特别重要的意义。

二、当前我国农村金融体系存在的问题1.农村金融机构单一，难以适应农村多样化金融服务的需求在我国广大的农村，几乎看不到大中银行的分支机构或营业网点，农村信用社成为我国农村尤其偏远山区唯一的金融服务机构，力量相当单薄，主要的产品与服务内容就是人民币存贮业务，没有开设通存通兑等业务，难以满足群众多层次金融服务的要求；此外，不能根据地区和产业特点，在担保方式、结算手段等方面有针对性地开发出适合本地区实际的金融产品，个性化的金融产品短缺，不能满足农村多样化的需求。