浅议信用社与商业银行的角色转换
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部职 工 积极 性 有着 显 而 易见 的优 势 。 ２组 织 结 构 发 生 了转 变 ： 制 前 的 农 村 信 用 合 作 杜 改 设 立 会 ” 即杜 员 代 表 大 会 、 事 会 、 事 会 社 员 代 三 ， 理 监
用 台 作 社 在 最 初 建 立 时 主 要 服 务 对 象 为 人 股 社 员 和
定 ，再 加 上 对原 来 分散 的 基层 信 用杜 和 联 社 营业 所 实 行统 一经 营 、 一结 算 、 一 管 理 ， 将 大 大 增 强 其 对 统 统 必
三农” 。改制 为农 村 商业 银行 后 ， 由于 其 募股 资金 的社 会 化 、股东 人 员 的 社会 化 以及经 营 目标 向趋 利 性 的 转 变 ，必 然使 得农 村 商业 银行 会 不 断 扩 大其 服 务 对 象 及
经 营 范 围 ， 不 只是 局 限于 “ 农 中小企 业 。 而 三 或 二 、 制 后 的 农 村 商 业 银 行 的 优 势 与 不 足 改 首先 ， 由于 产 权 制 度 、 权 设 置 、 织 机 构 、 场 定 股 组 市
用 合 作 杜 改制 为 股份 制 商 业银 行后 其模 式 由合 作 制
转 变 为 股 份 制 ：源 于 产 权 模 式 的 转 变 ． 制 后 的 农 村 商 改
业 银行 在股 权 设置 方 面 有 了根 本性 的变 化 ，这 对 于 集 中社 会 各方 力 量 、壮 大 商业 银 行 自身规 模 以及 发挥 内
表大 会 为最 高权利 机 构 ，其 他两 会 及理 事 长 』 选 由社 、 员 代 表选 举 产生 ， 主任 由理事 会聘 任 在事 务 的表 决极 方面 。 农村 信 用 社 实行 全 体 社员 一 ＾一 票 的表 决方 式 。 而 农 村 商 业 银 行 也 设 有 “ 会 ： 东 大 会 、 三 股 董事 会 、 监 事 会 ：股 东 大会 为 最 高 权利 机 构 ． 由其 选举 产 生董 事 会、 监事 会 及 董事 长 人 选 。行 长 负责 日常 经 营事 务 ， 由 董 事会 聘 任 ， 对董 事 会 负 责 。股 东 大会 在 决策 事 务 时 ．
行 通 过 经 营 思 想 、 营 理 念 的 转 变 ， 展 方 向 的 重 新 确 经 发
作金 融组 织 ， 其第 一 经 营 目标 是 “ 农 ” 扶 而不 是 利 ” 赢 与之 相对 ，农 村 商业 银 行是 按 照 股 份有 限 公 司模 式 设 立 的 ， 市 场 定 位 为 “自主 经 营 自负 盈 亏 、 其 自担 风 险 、
物— — 农 村 商业 银 行 它 的 出现 ， 对 我 国农 村 经 济 、 会
农 村 金 融 结 拘 变 化 以 及 地 方 金 融 发 展 带 来 多 大 的 影
响 ， 得 观察 与 研究 。Fra bibliotek值 一
、
改制 给 新 旧两种 不 同 金融 主体 带 来的 变化
ｌ 权 制 度 、 权 设 置 发 生 了转 变 常 热 市 农 村 信 产 股
２ ０ 年 底 ，常熟 与 张 家 港两 市 的农 村 信 用 合 作杜 ０１
经改 制正 式 挂 牌 为股 份 制 农 村商 业银 行 ， 同时 江 阴农
村 信 用合 作 杜 也 以 同样 的 模式 组 建 了江 阴 市农 村 商业
银 行 。 至 此 ， 我 国 农 村 信 用 合 作 社 产 生 了 一 个 新 生 事
实 行 一 股 一 票 的 表 决 方 式 。两 相 比较 ， 者 的组 织 结 拘 后
位 以及 服 务对 象 等方 面 的变 化 ，改制 后 的农 村 商业 银 行 与 改制 前 的农 村 信 用合 作 社 相 比 ，机 制 更 加 规 范灵 恬 ， 构 更 为 完 善 ． 争 力 大 大 增 强 、 优 越 性 是 不 容 结 竞 其
１ 体形 象提 升 ， 风 险能 力增 强 在客 户 的 心 目 ． 整 抗 中 ， 商业 银 行 ” 块 牌 子 始终 要 比“ 村 信 用杜 ” 有 “ 这 农 具 更 高 的含 金 量 ， 过 换 牌 ， 通 信用 社 重 塑 了 自身 形 象 ， 从 而大 大提 高 了对 社会 大 众 的 吸引力 。同时 ， 村 商业 银 农
维普资讯
企 业 改 革
经 融嵇
雷
氲鸯 按 熊
● 张 茹
自我 约束 ” 的企 业 法 人 ， 而企业 的第 一经 营 目标 是 实现 利 润最 大 化 。从 这 一角 度 讲 ， 管政 府 希望 改 制后 的农 尽 村 商业 银 行 能 够更 好地 承 担支 农 义务 ，但 由于 其 市场 定 位 的改 变 ，已不 能再 以此 作 为 农村 商 业 银 行 的根 本 经 营 目标 。到 目前 为 止 ， 策 尚不 允 许农村 信用 社 的退 政 出 ，一 方 面是 因为 国家 需 要 农村 信 用 杜 来 承担 支 农 义 务 ．另 一 方 面是 因 为农 村 信 用杜 始 终 定 位在 国家 的 金 融 机 构 上 ，既 然 是 国家 的 ，政 策上 自然应 对 其 加 以 扶 持 ， 生 了亏 损 ． 发 国家 责 无 旁 贷 要 承 担 起 弥 补 的责 任 。 然 而 ，改制 后 的农 村 商 业银 行 ，当 其经 营状 况极 端 恶 化 ， 又无法凭惜外力实现转型或转资时 ， 产倒闭 、 而 破 市场 退 出将 是其 最后 的 唯一 退 路 。 ４服 务 对 象 、 营 范 围发 生 了变化 。 常熟 市农 村 信 经
质疑 的 。
因 借 鉴 了股 份 有 限公 司模 式 ， 更为 规 范 、 效 ． 能适 有 更
应市 场经 济 发展 的需要 。 ３市 场 定 位 、 营 目标 发 生 了改 变 。 从 信 用 杜 设 立 ． 经 的 目的看 ， 是为 了支 持 “ 农 ” 组 建 的资 金 互 助 合 它 三 而
用 台 作 社 在 最 初 建 立 时 主 要 服 务 对 象 为 人 股 社 员 和
定 ，再 加 上 对原 来 分散 的 基层 信 用杜 和 联 社 营业 所 实 行统 一经 营 、 一结 算 、 一 管 理 ， 将 大 大 增 强 其 对 统 统 必
三农” 。改制 为农 村 商业 银行 后 ， 由于 其 募股 资金 的社 会 化 、股东 人 员 的 社会 化 以及经 营 目标 向趋 利 性 的 转 变 ，必 然使 得农 村 商业 银行 会 不 断 扩 大其 服 务 对 象 及
经 营 范 围 ， 不 只是 局 限于 “ 农 中小企 业 。 而 三 或 二 、 制 后 的 农 村 商 业 银 行 的 优 势 与 不 足 改 首先 ， 由于 产 权 制 度 、 权 设 置 、 织 机 构 、 场 定 股 组 市
用 合 作 杜 改制 为 股份 制 商 业银 行后 其模 式 由合 作 制
转 变 为 股 份 制 ：源 于 产 权 模 式 的 转 变 ． 制 后 的 农 村 商 改
业 银行 在股 权 设置 方 面 有 了根 本性 的变 化 ，这 对 于 集 中社 会 各方 力 量 、壮 大 商业 银 行 自身规 模 以及 发挥 内
表大 会 为最 高权利 机 构 ，其 他两 会 及理 事 长 』 选 由社 、 员 代 表选 举 产生 ， 主任 由理事 会聘 任 在事 务 的表 决极 方面 。 农村 信 用 社 实行 全 体 社员 一 ＾一 票 的表 决方 式 。 而 农 村 商 业 银 行 也 设 有 “ 会 ： 东 大 会 、 三 股 董事 会 、 监 事 会 ：股 东 大会 为 最 高 权利 机 构 ． 由其 选举 产 生董 事 会、 监事 会 及 董事 长 人 选 。行 长 负责 日常 经 营事 务 ， 由 董 事会 聘 任 ， 对董 事 会 负 责 。股 东 大会 在 决策 事 务 时 ．
行 通 过 经 营 思 想 、 营 理 念 的 转 变 ， 展 方 向 的 重 新 确 经 发
作金 融组 织 ， 其第 一 经 营 目标 是 “ 农 ” 扶 而不 是 利 ” 赢 与之 相对 ，农 村 商业 银 行是 按 照 股 份有 限 公 司模 式 设 立 的 ， 市 场 定 位 为 “自主 经 营 自负 盈 亏 、 其 自担 风 险 、
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农 村 金 融 结 拘 变 化 以 及 地 方 金 融 发 展 带 来 多 大 的 影
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改制 给 新 旧两种 不 同 金融 主体 带 来的 变化
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２ ０ 年 底 ，常熟 与 张 家 港两 市 的农 村 信 用 合 作杜 ０１
经改 制正 式 挂 牌 为股 份 制 农 村商 业银 行 ， 同时 江 阴农
村 信 用合 作 杜 也 以 同样 的 模式 组 建 了江 阴 市农 村 商业
银 行 。 至 此 ， 我 国 农 村 信 用 合 作 社 产 生 了 一 个 新 生 事
实 行 一 股 一 票 的 表 决 方 式 。两 相 比较 ， 者 的组 织 结 拘 后
位 以及 服 务对 象 等方 面 的变 化 ，改制 后 的农 村 商业 银 行 与 改制 前 的农 村 信 用合 作 社 相 比 ，机 制 更 加 规 范灵 恬 ， 构 更 为 完 善 ． 争 力 大 大 增 强 、 优 越 性 是 不 容 结 竞 其
１ 体形 象提 升 ， 风 险能 力增 强 在客 户 的 心 目 ． 整 抗 中 ， 商业 银 行 ” 块 牌 子 始终 要 比“ 村 信 用杜 ” 有 “ 这 农 具 更 高 的含 金 量 ， 过 换 牌 ， 通 信用 社 重 塑 了 自身 形 象 ， 从 而大 大提 高 了对 社会 大 众 的 吸引力 。同时 ， 村 商业 银 农
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企 业 改 革
经 融嵇
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自我 约束 ” 的企 业 法 人 ， 而企业 的第 一经 营 目标 是 实现 利 润最 大 化 。从 这 一角 度 讲 ， 管政 府 希望 改 制后 的农 尽 村 商业 银 行 能 够更 好地 承 担支 农 义务 ，但 由于 其 市场 定 位 的改 变 ，已不 能再 以此 作 为 农村 商 业 银 行 的根 本 经 营 目标 。到 目前 为 止 ， 策 尚不 允 许农村 信用 社 的退 政 出 ，一 方 面是 因为 国家 需 要 农村 信 用 杜 来 承担 支 农 义 务 ．另 一 方 面是 因 为农 村 信 用杜 始 终 定 位在 国家 的 金 融 机 构 上 ，既 然 是 国家 的 ，政 策上 自然应 对 其 加 以 扶 持 ， 生 了亏 损 ． 发 国家 责 无 旁 贷 要 承 担 起 弥 补 的责 任 。 然 而 ，改制 后 的农 村 商 业银 行 ，当 其经 营状 况极 端 恶 化 ， 又无法凭惜外力实现转型或转资时 ， 产倒闭 、 而 破 市场 退 出将 是其 最后 的 唯一 退 路 。 ４服 务 对 象 、 营 范 围发 生 了变化 。 常熟 市农 村 信 经
质疑 的 。
因 借 鉴 了股 份 有 限公 司模 式 ， 更为 规 范 、 效 ． 能适 有 更
应市 场经 济 发展 的需要 。 ３市 场 定 位 、 营 目标 发 生 了改 变 。 从 信 用 杜 设 立 ． 经 的 目的看 ， 是为 了支 持 “ 农 ” 组 建 的资 金 互 助 合 它 三 而
