民生银行发力金融科技 加快数字化转型

2024年金融办上半年工作总结及下半年工作重点上半年工作总结：在____年上半年，金融办牢牢抓住金融改革开放的方向和机遇，坚持以服务实体经济为中心，以防控金融风险为重点，加强金融监管，促进金融创新，推动金融业持续健康发展。

综合管理团队的努力和全体干部职工的辛勤付出，实现了预定目标，取得了一系列亮眼的成绩。

首先，我们加强了金融监管。

在上半年，我们通过完善监管制度、加强执法力度、提高金融机构自身管理能力等措施，有效防范了金融风险，维护了金融市场稳定。

我们加强了对系统性金融风险的监测和评估，及时发现并处置潜在风险，保障了金融体系的安全性和稳定性。

其次，我们推动了金融创新。

在上半年，我们支持金融科技和金融创新的发展，推动了金融业的数字化转型。

我们鼓励金融机构加强对新技术的应用，提高金融服务的效率和便利性。

我们加强了对虚拟货币和区块链等新兴领域的监管，规范了市场秩序，促进了金融科技的健康发展。

第三，我们支持了实体经济的发展。

在上半年，我们积极支持实体经济的发展，加强了小微企业金融服务，降低了融资成本，提高了融资便利性。

我们加强了对民间借贷和非法集资等行为的打击，维护了金融秩序。

我们推动了金融机构的社会责任和可持续发展，促进了金融资本的有效配置，为实体经济提供了稳定的金融支持。

上半年的工作成绩令人鼓舞，但同时也面临诸多挑战。

下半年，金融办将继续坚持以服务实体经济为中心，以防控金融风险为重点，努力推动金融改革开放进一步深化，促进金融业持续健康发展。

下面，我将重点谈一下下半年的工作重点。

首先，我们要深化金融改革开放。

在下半年，我们将继续推动金融体制改革，加快利率市场化、汇率市场化、资本市场改革等重要领域的改革进程。

我们将完善金融监管制度，提高监管效能，加强对金融市场各类主体的监管，规范市场秩序，促进金融市场的健康发展。

我们将加强金融业对外开放，吸引更多的境外金融机构参与中国金融市场，并加强与国际金融机构的合作，推动国际金融架构改革。

88Practice|行业治理栏目编辑：梁春丽E-mail:********************

2021年·第3期

金融科技人才需求情况及发展趋势—— 基于河南地区现状分析■ 郑州科技学院财经学院　牛佳怡

摘要：金融与科技的融合改变了传统金融业的经营和发展模式，形成了新的产业形态。我国金融科技发展过程中急需复合型金融科技人才，而培养高素质的专业人才同样也是河南地区实现经济建设发展和产业转型的关键，因此，本文建议培养具有实践能力、兼备风险意识和互联网思维的复合型人才。关键词：金融科技；人才培养；行业发展

一、引言当前，全球正经历着科技与产业高度融合、深度叠加的新变革，大数据、云计算、人工智能、区块链和移动互联网等科学技术的发展突破了传统金融学科的界限。虽然金融的实质和经济运行的规律没有改变，但科技在推动金融行业发展、带动社会经济增长的同时，也在改变着传统金融的业务内容和流程，金融和科技正在发展融合。金融科技本质上是金融与科技的融合，是底层信息技术在金融领域的应用，是指通过技术带来的金融创新，包括金融产品、金融生态、金融基础设施和金融功能等方面，其可以打造新的产品形式、业务模式和应用，从而影响传统金融机构提供服务的方式，为整个金融市场带来巨大的变革。二、金融科技的发展现状及应用尽管金融科技是2014年以来才开始兴起的一个概念，但金融与科技的融合却有很长的历史。1967年ATM的引入可以被看作是现代金融科技的源头。电子银行及电子支付系统的建立，金融业发展进入数字时代。2008年的金融危机在一定程度上降低了消费者对传统金融机构的信任，同时也导致了大量专业人才离开了传统的金融机构，并进入到金融科技相关企业。在金融危机之后，金融监管部门强化了对传统金融机构的监管，使得一些信用等级较低的消费者只能寻求其他的金融供给主体，比如网贷平台。在这种情况下，大量的科技公司开始提供与传统金融机构类似的金融服务，使得金融服务的提供主体不再局限于金融机构，而是向多元化趋势发展。金融与科技的融合离不

金融科技背景下商业银行转型策略研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、引言数据显示，发达国家国际大银行的非利息收入占总收入的比例都普遍超过50%，中间业务居于主要地位。

而在我国，非利息收入占总收入比例一直很低，近些年虽有所增长，但中间业务占比还未突破30%。

这使得在面临金融科技的冲击时，我国商业银行的盈利能力会伴随存贷款规模的下降而受到严重影响，为防患于未然，我国商业银行应尽快找到对策，实现转型，才能适应迅速发展的社会经济。

二、金融科技的概念及发展1.金融科技的概念由来。

金融科技的概念来自美国，用来指利用科技手段更有效地提供金融服务的企业所组成的行业。

金融科技被视为金融服务的一种创新，具体指的是互联网公司或者高科技公司利用大数据、云计算、移动互联等新兴技术依靠软件开展的低门槛金融服务。

2016 年下半年金融科技的概念在我国开始被广泛提及， 2016 年这一提法就成为金融领域最热的概念。

2.金融科技的发展现状。

xx 年金融危机爆发至今，全球金融科技公司每年吸纳的资金增量整整增长了20 倍。

全球在金融科技领域的每年资金投入量由xx年亿美元激增到2016 年120 亿美元，并在2016 年再创新高，达到 191 亿美元，增速可谓迅猛。

在美国，Lending Club 等互联网公司正迅速抢夺在金融市场上的市场份额。

在欧洲， 2016 年金融科技公司的资金投入达到 15 亿美元，交易量也快速上升。

在亚太地区，资本对金融科技公司更是疯狂追捧。

埃森哲的研究报告显示， 2016 年第三季度亚太地区金融科技领域的投资总额已达 35 亿美元，而 2016 年这一数字仅为亿美元，足足飙升 4 倍，爆发力之大、速度之快令人惊叹。

在我国，金融科技的发展步伐也十分迅速有力。

互联网科技公司涉足金融领域最早可追溯到xx 年支付宝的诞生，包括之后陆续出现的许多支付平台，其主要作用都是为实物交易提供便利，降低买卖双方所承担的信用风险。

关键发现•互联网人才转金融，显著比例仍去往传统商务销售岗，而金融行业转互联网，去往研发岗位人才最多。

•互联网人转行金融：金融行业是互联网人才转行的首选行业之一。

互联网人才转行做金融，技术类岗位占比仍偏少。

2020年上半年，互联网人才转行选择从业的金融类公司，岗位前五项选择分别为信贷业务、保险代理人、销售、理财经理以及风险投资等。

平安系公司吸纳互联网人最多，旗下的中国平安、平安普惠和平安银行合计吸引了最多互联网人才。

•金融人才转行互联网：金融人才转行，超过四成选择互联网。

拥有金融背景技术复合型人才是稀缺资源。

从金融业去往互联网的人才，以研发最多，其次则是运营、产品经理。

字节跳动吸引了最多金融行业转行互联网的人才，其次是腾讯和阿里巴巴。

•金融科技职位需求2020年第二季度反弹回升，数据类、风控类人才受青睐•经历了2020年第一季度环比下跌以后，金融科技人才的需求在疫情在国内得到有效控制的2020年第二季度反弹回升。

•金融科技人才现状：薪酬最高的岗位是数据分析类人才、风控人才和客户端开发人才。

1、中国金融科技行业概览2、互联网与金融行业双向流动现状3、行业巨头的人才吸引与输送4、金融科技人才需求5、金融科技人才吸引策略中国金融科技行业全览金融科技相关政策2020年10月22日，中国人民银行科技司司长李伟发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书，人民银行金融科技委员会在总结试点经验基础上，制定了30多项监管规则，开发了统一的管理服务平台，编制形成白皮书，推出符合我国国情、与国际接轨的创新监管工具。

此前的2019年8月，央行印发《金融科技（FinTech ）发展规划（2019-2021年）》，提出金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

随着三年规划项目实施不断落地，人工智能、大数据、云计算、区块链和电子商务等技术运用于金融业数字化转型，服务实体经济等。

各地政府积极配合金融科技试点工作。

金融大数据智能发展现状与未来趋势宫泽宇中国社会科学院研究生院，北京102488摘要：随着我国信息技术的不断进步，使得金融行业随之得到快速的发展，金融行业已经成为我国拥有创新科技的行业之一。

在我国数字化时代发展的背景下，金融科技逐渐创新成为企业关键的转型工具。

在实际的发展过程中金融企业面对着较大的内部压力及问题，为此金融企业需要进一步改革技术，根据企业目前的发展情况，制定科学合理的发展策略，应用大数据等现代化智能技术推动企业的稳定发展，进而使企业能够实现理想化的发展目标。

关键词：金融大数据；智能发展现状；创新技术；未来趋势一、金融大数据的特点（一）较大的数据量通过一系列的数据可以进一步探究出潜在的信息价值，可以从TB直接升级到PB的等级，使数据具有重要的作用，通过大数据的深层次分析实现正确的决策，从而为企业提高经济效益与应对金融风险的防范能力。

（二）数据具有多样性大数据在实际的运行过程中需要数据具备多样性，其中包含视频、图片及地理位置信息等，有利于对各种数据信息间进行对比，提升多个领域的预估能力及洞察能力，使金融企业能够符合信息化时代对处理数据信息的需求。

（三）具有一定的高速性大数据对于信息的处理速度十分快，既表现在对信息的收集速度方面，又表现在对信息的综合分析及存储等方面的速度，进而实现了对各种数据的高效处理与分析，达到最终的理想化预期。

（四）具有真实性主要表现在大数据索要求的各项数据必须具有一定的真实性，且需要保障数据的可行性，才能够对这些数据信息进行深入的挖掘与分析，探索出其中潜在的信息价值，否则便无法发挥出大数据资深的预估能力及洞察能力。

（五）具有复杂性大数据不仅具备种类较多的特点，主要由于数据来源的渠道具有复杂性，导致在实际收集数据信息的过程中处理难度较大。

二、金融大数据的重要性（一）数据的兼容性大数据可以利用增加“量”的方式提高数据的分析能力及对“质”的兼容能力。

在传统的数据时代发展中，由于人们长时间的样本思维，使得人们普遍应用抽样的形式收集数据，但是具体的结果却无法达到理想化。

刍西北大学学报（哲学社会科学版）12021年1月，第51卷第1期，Jan.,2021, Vol.51, No.1Journal of Northwest University!Philosophy and Social Sciences Edition）_____________________________________ F JNWU新时代中国特色社会主义经济理论与实践我国中小银行以数字化转型促进高质量发展研究杜尔#2，吉猛3，袁蓓#（1.哈尔滨工业大学经济与管理学院黑龙江哈尔滨150001；2.上海社会科学院应用经济研究所，上海200051；3.同济大学经济与管理学院，上海200092）摘要：数字化转型是我国中小银行应对互联网金融冲击、利率市场化、强监管、资源新规等内外部环境深刻变化的重要举措。

2020年新冠疫情使金融服务线上化优势进一步凸显。

在挑战和机遇并存的背景下，通过对中小银行数字化概念的探析，以其数字化发展现状出发，立足现有优势资源实现差异化的基础上进一步开展金融个性化的智能创新，发展无接触金融服务模式，强化线上渠道和新客群拓展，推进线上线下服务更加协同高效。

关键词：数字化；中小银行;数字化转型；高质量发展;生产要素;人工智能;金融科技中图分类号：F83文献标识码：A DOI：10.16152/ki.xdxbsk.2021-01-011—、引言中国的互联网技术发展起步较早。

近年来，中国5G等数字化技术发展壮大。

数据储备已经成为一个国家进行高质量发展的必备生产资料，中国数字化技术的快速发展与经济增长转型及产业结构高质量发展互相促进，对数字化转型及大数据技术应用的探讨现今已是各行业热议的话题［1"4］）中小银行作为银行体系中的重要组成部分，旨在依托本地特色、满足当地金融需求，承担着普惠金融的重要职能,这一点与数字化的普惠性不谋而合。

近年来,我国商业银行在数字化转型和金融科技创新方面已开展了许多有益实践，但总体上仍处于发展阶段，特别是广大中小银行在转型资源、科技能力等方面存在约束，在转型方向、路径选择等方面缺乏战略引导。

金融系统十大杰出青年事迹材料我将为您提供以下10位杰出青年在金融系统中做出的杰出成就和事迹的材料：1. 赵子牛赵子牛是中国人民银行数字货币研究所所长，他带领团队研究并推动了中国数字货币的发展。

在他的领导下，数字人民币已经在中国进行了多次测试和试点，为中国数字经济的发展铺平了道路。

2. 吴晓辉吴晓辉是中国国家外汇管理局副局长，他领导推动了中国外汇市场的开放和改革。

他还积极参与国际金融组织和机构的合作，为中国在全球金融市场上的影响力提升做出了巨大贡献。

3. 郭树清郭树清是中国银行保险监督管理委员会主席，他致力于改善中国金融监管体系、治理金融风险。

他还在推动中国银行业的国际化进程中发挥了重要作用。

4. 杨德龙杨德龙是中国建设银行董事长，他领导了该银行在国内和国际市场上的业务扩展和创新。

他还积极推进建行的数字化转型和可持续发展战略。

5. 王怀南王怀南是中国工商银行董事长，他致力于推进该银行的数字化、智能化和全球化战略。

他还带领工行在境内外市场上取得了许多重要业绩，为中国金融业的发展做出了杰出贡献。

6. 孙洁孙洁是中国民生银行董事长，她带领该银行在金融科技领域取得了很多成就，成功上线了智能风控系统和移动支付平台。

她还积极推进民生银行的国际战略，拓展了该银行在海外市场的业务。

7. 蒋洁敏蒋洁敏是中国银联董事长，她致力于推动银联的数字化转型和国际化战略。

她也是全球电子支付行业的领军人物，为中国电子支付市场的发展做出了巨大的贡献。

8. 许达哲许达哲是中国平安保险集团董事长，他领导平安集团成功进军了多个金融领域，包括保险、银行、资产管理等。

他还积极推进平安集团的科技创新和社会责任，为中国金融业的可持续发展做出了杰出贡献。

9. 黄红元黄红元是香港交易所行政总裁，他成功推行了许多重要的改革和创新，包括推出了全球首个人民币股票市场、引进了众多国际新兴企业、推动交易所的数字化转型等。

他的工作为香港的金融市场带来了许多新机遇和发展。

试分析年轻群体的特点,帮助民生银行更精准地定位客户群体。

一、消费观念。

年轻群体的消费观念很有特点。

他们可不像老一辈那样总是省吃俭用、只买必需品。

年轻人们往往是“月光族”，但这不是说他们不会理财，而是他们更注重当下的生活品质。

比如说，他们愿意花大价钱买一杯网红奶茶，就为了尝个新鲜、拍个好看的照片发朋友圈。

而且他们很容易被种草各种新奇的小玩意儿，看到别人推荐的小众品牌的口红或者有趣的手办，就忍不住要下单。

对于民生银行来说，这就意味着可以推出一些针对年轻人的特色消费金融产品，像那种专门为购买时尚单品或者体验新消费项目的小额贷款，还款方式可以灵活一点，符合他们的收入节奏。

二、社交行为。

年轻群体超爱社交。

现在的社交可不像以前只是面对面聊天，线上社交才是主流。

他们整天泡在各种社交软件上，从微博到抖音，从微信到B站。

在这些平台上，他们会因为共同的兴趣爱好迅速集结成一个个小圈子，比如追星族、游戏玩家、动漫爱好者等等。

民生银行要是想精准定位这个群体，可以利用这些社交平台进行推广。

比如说和一些热门游戏合作，推出联名信用卡，卡面设计成游戏里的角色或者道具，这样就能吸引游戏玩家这个年轻群体。

而且，针对年轻人喜欢分享的特点，可以设置一些推荐奖励机制，比如老用户推荐新用户办卡，就可以获得一些小福利，像游戏道具或者视频网站会员之类的。

三、职业发展。

年轻群体在职业发展上有自己的想法。

他们不再满足于一辈子只做一种工作，跳槽换工作对他们来说是很平常的事。

他们更追求自己的职业兴趣和个人成长。

很多年轻人会选择自由职业或者创业。

对于民生银行来说，可以针对这一特点推出一些助力职业发展的金融服务。

例如，为年轻的创业者提供低息的创业贷款，并且配备专门的金融顾问，给他们提供一些财务方面的建议。

或者针对那些频繁跳槽可能会有短暂收入不稳定的年轻人，设计一种特殊的储蓄账户，利率可以根据存款时长和金额的波动而灵活调整，让他们在资金管理上更有安全感。

四、科技接受度。

栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@2019年·第10期22对银行数字化转型工作的思考和实践■ 中国农业银行广东省分行　彭少辉　廖昌华　李　泽　李竺珊摘要：金融科技的快速发展，引发了银行经营方式的变革，数字化转型将是银行的必然选择。

本文在分析银行数字化转型背景的基础上，介绍了银行业的应对方式，并分享了中国农业银行广东省分行在数字化转型工作中的实践，以期为同业数字化转型提供参考。

关键词：金融科技；数字化；业务转型作者简介： 彭少辉（1968-），男，广东陆河人，高级工程师，供职于中国农业银行广东省分行，副总工程师，研究方向：IT运维、 产品研发、科技管理； 廖昌华（1974-），男，广东梅州人，高级经济师，供职于中国农业银行广东省分行，产品研发经理，研究方向：金融产品 创新； 李 泽（1987-），男，河南南阳人，供职于中国农业银行广东省分行，研究方向：金融产品创新； 李竺珊（1993-），女，四川泸州人，供职于中国农业银行广东省分行，研究方向：金融产品创新。

收稿日期： 2019-05-15一、引言国家网信办近期发布的《数字中国建设发展报告（2018年）》指出，我国网民规模达8.29亿人，互联网普及率为59.6%，数字经济规模达31.3万亿元，占GDP比重达34.8%。

可见，我国数字化正在开创一个崭新的发展阶段。

作为国有大行，中国农业银行已经把数字化转型作为一项重要战略。

但是，基于农行文化积累和人员队伍结构，数字化转型对省分行大部分员工而言还是一个新的领域，大部分员工并没有从发展的战略高度来认识。

目前，农业银行广东省分行（以下简称“农行广东省分行”）上下联动，顺应数字化时代的变化趋势，着力改造传统经营管理模式，培育线上、线下一体化发展理念，致力于打造一个崭新的农业银行。

二、背景分析移动互联、大数据、云计算、人工智能等新兴数字化技术的普及和应用，在改变人们的生活和工作方式的同时，也使金融服务模式随之发生转变，主要体现在以下“三个转变”。