银行按揭和公积金贷款培训

培训资料什么是按揭贷款？指个人在购买房源时，因自身手头钱不够，不能全款支付总房款，只有支付部分首付款的能力，那么其余购房款需要通过抵押所要购买的房产，向银行申请按期还本付息的一种贷款方式。

适合人群：1•需要通过贷款买房的购房人2•需要买房但购房人无法全款支付的业主3. 各类房产经纪公司或是担保公司等相关流程：提交资料-- 房屋评估-资料审核-银行面签-银行贷款-交税过户-- 抵押登记--银行贷款贷款准备资料：1、身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）2、配偶身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）3、婚姻证明（结婚证、单身证明、离婚证或离婚协议书）4、收入证明（注：银行指定格式）5、外地户口需要暂住证6、购房合同7、贷款银行需要提供的其他资料或者证明什么是转按揭贷款？转按揭贷款是指二手房业主准备卖房但银行贷款还没有还清，而买方又没有全款购买的能力，仍需要通过贷款来偿还购买，并偿还该房产没有还清的房款的一种贷款方式。

适合人群：1、需要购买处在按揭期间可是抵押期间房产的购房人2、在贷款出售处在按揭期间或是抵押期间房产的卖房人3、各类房产经纪公司或是担保公司等什么是公积金贷款？公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、大修自住住房的住房公积金缴存人发放的贷款，并由借款人或第三人提供符合住房公积金管理中心要求的担保适合人群：有公积金缴存账户，并符合缴存时间要求的购房者。

如公务员、国企及私企管理者和员工、公司白领等贷款准备材料：1、身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）2、配偶身份证件（身份证，军人证，户口簿，暂住证等）3、婚姻证明（结婚证、单身证明、离婚证或离婚协议书）4、首付款收据及转账凭证5、银行还款账号6、公积金账号7、买卖合同8、贷款银行需要提供的其他证明或资料公积金贷款案例：杨先生月收入6000 元，他所在的单位按照12% 的缴存比例为其缴纳公积金，根据市管公积金最高贷款额度计算公式，杨先生可以贷到80万。

二、办理商业贷款所需提供资料明细 （根据个人情况将有所变化）
（1）、借款人及 配偶身份证复印件
（2）、借款人 及配偶户口本复 印件（包括首页、 本人页、变更页）
（3）、借款人及配偶婚姻状况证明复印件：
ⅰ、借款人已婚的，应提供身份证、结婚证原件及复 印件；未婚或丧偶提供身份证、户口所在地无婚姻登 记证明（1个月时效）、户口簿的原件及复印件及2张 近期一寸照片；
（3）公积金贷款对信用度的要求比商业贷款严格， 如信用卡逾期还款等。
（4）贷款额度：单职工40万，双职工60万。 （5）公积金贷款第一套首付为30%，贷款利率按基
准利率执行，第二套首付为50%，贷款利率根据基准 利率上浮10%，第三套及以上不允许贷款。
（6）贷款期限：最长20年。借款人的年龄与申请贷款年 限之和不得超过其法定退休年龄（男60，女55）。借款申 请人均有缴纳公积金的，贷款年限可以按共同借款人的最 高期限计算。在提供有稳定经济收入的子女承担连带还款 保证责任的前提下，其贷款期限可适当延长到法定退休年 龄后5年，即最长年限为男65，女60。.
（10）跨地区可以提取住房公积金可以每年提取一次偿还住房商业按揭贷 款。
（12）农村或外地户口在与单位解除劳动关系后，可 以提取住房公积金余额，否则需购房或到法定退休年 龄才可以提取。
（13）如果是首付交齐后，贷款办理前提取 住房公积金的，可以提取余额的80%抵扣房款。
（10）首付款正式发票及复印件；
（11）合作银行要求提供的其它文件。
其中（1）--（7）是客户需要提供的材料； （8）--(11)是开发商和销售部需要提供的材料。
公积金按揭
一、公积金按揭常识
（1）对象：本市按月足额缴交住房公积金（申请贷 款前12个月连续缴交）购买自住普通住房的职工。

（三）住房公积金制度的作用
1. 为住房建设提供了长期稳定的资金来源，加快了住房建设步 伐。
2. 促进了住房消费的增长，活跃了住房消费市场。 3. 转变了职工群众的住房观念，为国有企业改革创造了条件。 4. 实现了住房分配体制的转换。 5. 增加了住房有效需求。 6. 促进了政策性住房金融体系的建立。
2. 中央公积金的构成 55岁以下会员的个人账户一分为三：普通账户（30%）、
医疗账户（6%）和特别账户（4%）。55岁以后，其个人账户 变更为退休账户和医疗账户两个。
3、管理机构 公积金的管理、使用、核算由中央公积金局全面负责。
4、公积金存款利率
（三）与住房有关的公积金运作计划
1. 公共住屋计划 2. 住宅产业计划 3. 家庭保障计划 4. 非住宅产业计划
（四）中央公积金制度的作用和特点
1. 特点 法律强制性 综合保障性 自助性 国家援助性
2. 作用
新加坡：八成人居政府组屋
新加坡是一个人口密度较高的城市型国家。新 加坡政府坚持以政府分配为主、市场出售为辅的原 则，牢牢掌握了房地产市场的主动权，既解决了大 部分国民的住房，也有效平抑了房价。
在新加坡，民用住宅主要由政府组屋和商品房 两部分组成。政府组屋由政府投资修建，价格也由 政府统一规定，以低价出售或出租给中低收入阶层 使用。包括共管公寓等高级公寓和私人住宅在内的 商品房则是由私人投资修建，并按市场价格发售。 据统计，过去40多年中，新加坡共修建组屋近100 万套，目前约84％的人安居在组屋中。而商品房的 购买者主要是收入较高的二次置业者、投资者或者 外国公民。
3. 巩固发展阶段（1999—2002）
1999年4月3日，国务院颁布了《住房公积金管理条例》， 对住房公积金作了进一步的规定，标志着我国住房公积金制 度进入了法制化、规范化法制化的新时期。

2，按 揭 （了解客户实力尽可能引
导客户一次性付款）
一次性 ；三天内签合时是否能把房款一次
性付清。
需了解客户身份证，户口本，结 婚证是否齐全
按 揭 ；1，首先了解客户要以谁的名义购买房屋，
是否本地户口，是否符合贷款条件(如是否满十八岁，是 否大于贷 款年龄…..）
2, 了解客户第几次置业 3，了解客户贷款资料是否齐全（如身份证，
户口本，结婚证，收入证明，银行流水…..） 身份证：是否过期。
户口本；是否与身份证名字相符。
结婚证；是否与身份证，户口本名字，证 号相符。
收入证明；是否符合月供的标准。
银行流水；近三个月的银行流水账是否符 合标准。
• 大定要求：名字和联系方式尽可能多
写一个齐按揭 资料，避免造成逾期情况并给客户出 具按揭清单及收入证明。
按揭贷款
定义
• 个人房产按揭贷款定义
• 个人房产按揭贷款是指银行向符合条件的
自然人发放的用于购买各类型住房、商业 用房或停车位的贷款。
• 发放对象是具有完全民事行为能力、年满
十八周岁的自然人。
贷款额度和期限
• 目前的政策 • 贷款额度 • 普通住房（配套停车位）：最高70% • 商业用房、别墅（配套车位）：最高50% • 贷款期限： • 住房（配套停车位）最长不超过30年； • 商业用房（配套停车位）最长不超过10年。 • 按揭贷款期限加上实际年龄之和， • 男性不超过70岁，女性不超过70岁（二者以贷款年限短的为准） • 公积金代贷款年龄限制 • 男性不超过60岁，女性不超过劳55岁（二者以贷款年限短的为准）
收入证明
• 借款人收入，不得低于按揭月供金额的两倍。（有的借款
人征信报告中显示有其他贷款，因此要扣除这些贷款每月 还款金额后，剩余金额不得低于此笔按揭贷款的两倍）