商业公积金按揭培训

公积金贷款业务培训一、引言随着中国城镇化进程的加快，越来越多的人开始关注公积金贷款业务。

公积金贷款作为一种低息、长期的贷款方式，受到了许多购房者的青睐。

为了提高公积金贷款业务的专业水平，本次培训将对公积金贷款业务进行详细介绍和分析，以便使广大员工更好地掌握公积金贷款业务，提供更好的服务。

二、公积金贷款概述公积金贷款是指职工在缴纳公积金一定时期后，按照一定比例申请贷款购买住房。

借款期限一般为20年，最长不超过30年。

利率由住房公积金管理中心与金融机构协调确定。

贷款金额一般为购房总价的70%至90%。

三、公积金贷款的申请条件1. 具有本市户籍，在本市工作并连续缴交公积金一年以上；2. 无其他未还贷款的情况；3. 具有符合政策要求的购房意愿，并提供购房意向书；4. 申请购买的住房与购房者及其配偶的名下不得有其他房产。

四、公积金贷款业务办理流程1. 申请：购房者向公积金管理中心提交申请书和相关材料；2. 资格审查：公积金管理中心对购房者的申请进行资格审查；3. 贷款核准：公积金管理中心对符合条件的购房者进行贷款核准；4. 贷款合同签署：购房者与金融机构签署贷款合同；5. 贷款发放：金融机构根据购房者的需求将贷款发放至指定账户。

五、公积金贷款业务的注意事项1. 了解政策：及时了解最新的公积金贷款政策变动，并向客户做好解释；2. 审查材料：认真审查购房者提交的材料，确保其真实有效；3. 贷款额度：根据政策规定确定贷款额度，并向购房者进行解释；4. 利率浮动：根据公积金贷款利率浮动规定，提供不同期限的贷款利率；5. 还款提醒：定期提醒购房者按时还款，避免逾期；6. 严格审查贷款用途：确保贷款用于购房，并严禁将贷款挪作他用；7. 提高服务水平：通过培训提高员工专业素质，提高服务质量。

六、公积金贷款业务存在的问题及建议公积金贷款业务在快速发展的同时也存在一些问题，如贷款审查时可能存在疏漏、购房者对公积金贷款政策了解不足等。

住房公积金贷款培训资料一、公积金概念1、市属公积金：借款人所在单位为北京市属单位的，缴纳的公积金称为市属公积金一般缴存银行为工商银行、交通银行等。

2、国管公积金：借款人所在单位为中央直属或下属单位的，缴纳的公积金称为国管公积金一般缴存银行为建设银行。

3、自由还款方式：是指中心在与借款人协商确定个人贷款金额、期限后，确定个人贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。

原则：个人贷款的还款采用先还利息，后还本金的原则；个人贷款采用日对日的还款方式，即借款人按月还款，贷款的还款日为放款日在各还款月份的对应日，如果某月没有该对应日，则在此月的最后一日偿还贷款。

二、借款人应满足的贷款条件1、借款申请人须建立住房公积金帐户12个月（含）以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。

2、对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金帐户12个月（含）以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上，可以申请贷款。

3、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

申请办理时必须由单位提供收入证明才可以申请贷款。

4、购买政策性住房的借款申请人不再受北京住房公积金缴存时间的限制。

只需满足建立住房公积金帐户且处于缴存状态条件即可申请住房公积金贷款。

5、建立住房公积金帐户时间条件与缴存住房公积金的时间条件应同时满足；补缴不能将建立住房公积金的时间提前三、公积金操作时间：1、市管公积金一般从签单到初审为4-5工作日，初审至复审为3-4工作日，过户至放款一般为5-7工作日（特殊情况例外）。

正常一个市管公积金流程所需工作日为18-21工作日左右。

2、国管公积金一般从签单至评估（需补齐网签合同）为2个工作日，评估至初审为5个工作日初审到批贷为3-5个工作日，过户后交过户材料到通知面签为4-7工作日（国管直接以短信通知借款人），面签完到放款为6-8工作日。

按揭培训一、什么是按揭个人住房商业性贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款，具体指具有完全民事能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行，银行按一定的利率收取利息，如贷款人违约，银行有权收走房屋。

二、按揭需具备的条件个人住房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人，即年满18周岁的公民。

申请个人住房贷款需具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业或收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3.具有购买住房的合同或协议；4.已经缴纳不低于所购住房全部价款30%的首期付款；5.有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。

三、需提供的资料身份证户口本结婚证收入证明银行流水（收据、合同、银行卡、认购书……等银行要求提供的其他文件或资料。

四、补充资料1、个人住房贷款一般有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。

2、个人房屋按揭贷款按照交易时间先后分为：一手房屋按揭贷款和二手房屋按揭贷款。

3、个人房屋按揭贷款采用等额本息、等额本金、到期一次性还本按月付息、利随本清等方式还款。

4、贷款额度：贷款额度，通称为贷款成数，也叫按揭率，是指由银行提供的购房抵押贷款金额在总房价中所占的比重。

贷款额度由贷款银行根据贷款者的资信程度、收入状况、申请借款金额和借款时间的长短来确定。

一般来讲，购房者提供的资料越详细，财务状况越好，收入越稳定，就越能取得高额度的按揭贷款，应尽可能提供详尽且含金量高的资料。

目前我国的按揭率一般维持在六七成，最高为八成。

5、贷款期限：按揭贷款通常由购房者按月分期偿还，所谓贷款期限就是指购房借款人归还整笔贷款本息所被允许的最长时间。

目前我国各银行实际提供的贷款期限一般为1~30年。

6、购房者在申请贷款的过程中需支付哪些费用？（1）税务部门征收的费用：a)房屋买卖契约税b)印花税（2）房地产交易管理部门收取的费用：a) 测量费b) 初始登记费b) 权证费（3）房屋保险费（4）房地产抵押登记费7、提前还款：提前半个月申请8、银行利率：目前基准利率4.9%。

房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇【余源鹏房地产大讲堂】房地产基础知识培训网eakyfa房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇（1~10）1、什么是个人住房贷款？答：指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

2、贷款对象和条件是什么？个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：a、具有城镇常住户口或有效居留身份；b、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；c、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；d、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；e 、银行规定的其他条件。

3、申请借款时，应出具哪些的文件：答：申请借款时，您应填写《××银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：a、身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件）及婚姻证明；b、贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；c、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；d、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；e、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；f、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；g、贷款人要求提供的其它文件或资料。

4、贷款程序是什么？答：银行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、核验，并在规定的工作日内给您回复意见。

如同意您的借款申请，银行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由银行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。

双方签订《借款合同》、《抵押合同》、等法律文件。

房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇5、申请贷款的额度、期限和利率是多少？答：银行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的70%（以二者低者为准）；住房公积金贷款的数额最高可相当于您家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。

2024住房公积金从业人员培训活动方案一、背景介绍住房公积金作为我国重要的社会保障制度之一，对于保障职工的住房需求、促进经济发展和社会稳定起着重要的作用。

随着我国经济的不断发展和住房市场的变化，住房公积金从业人员需要不断提升自身业务能力，以更好地为职工提供服务。

因此，开展2024年度住房公积金从业人员培训活动，是提高从业人员素质和工作能力的有效途径。

二、培训目标1.提高住房公积金从业人员的政策理论素养，深入了解国家住房公积金相关政策，掌握住房公积金制度运行机制和业务操作流程。

2.增强住房公积金从业人员的服务意识和职业道德，培养良好的职业素养和服务态度，提高工作效率和职业形象。

3.提升住房公积金从业人员的专业能力，掌握住房公积金操作技巧，有效应对工作中遇到的问题和挑战。

三、培训内容及方式1.政策法规培训通过专家学者讲解、案例分析等方式，深入浅出地讲解住房公积金相关政策法规，包括《住房公积金管理条例》、《住房公积金缴存管理办法》等，并结合实际案例进行解读。

培训内容包括住房公积金的设立和管理、缴存基数和缴存比例、提取和贷款等。

2.业务知识培训通过专家讲解、现场演示等方式，详细介绍住房公积金的业务操作流程和各种业务类型的办理方式，包括职工缴存、单位汇缴、账户管理、贷款审核等。

培训内容还包括住房公积金的资金运作规则、账务处理和风险控制等。

3.技能训练通过实操训练、模拟操作等方式，提高住房公积金从业人员的操作技能和应对能力。

培训内容包括住房公积金系统的使用方法、电子缴存与提取操作流程、贷款审核和放款流程等。

4.案例讲解通过实际案例的讲解，帮助住房公积金从业人员更好地理解和应用所学知识。

培训内容包括住房公积金账户冲突处理、逾期缴存和违规提取处罚处理、住房公积金贷款业务中的风险防范等。

5.学习交流组织住房公积金从业人员参观学习，邀请行业专家进行经验分享，开展座谈会、研讨会等形式的交流活动，促进从业人员之间的沟通和学习，激发学员学习的积极性和主动性。

开发商销售人员公积金相关政策知识培训（共5篇）第一篇：开发商销售人员公积金相关政策知识培训开发商销售人员公积金相关政策知识培训一、我能公积金贷款吗(住房公积金贷款的条件)？1、具有本市行政区域内的常住户口或在我市工作5年以上非本市行政区域内常住户口的中省直企业工作人员；2、申请前连续、正常、足额缴存住房公积金时间不少于一年且本人住房公积金帐户内余额不少于个人最近一年缴存额；3、具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；4、没有尚未还清的贷款。

如果有客人问欠缴公积金补齐可否贷款，要告诉客人补缴齐所欠缴的住房公积金是指由职工所在单位一次性全额补缴本单位所有职工欠缴的住房公积金，不是客人本人的个人行为。

如果单位停缴、欠缴、缓缴住房公积金的，其职工不能申请住房公积金贷款。

申请住房公积金贷款的借款人与所购房屋的产权人必须是同一人。

夫妻双方均连续按时足额缴存住房公积金的可以以其双方任何一方的名义申请住房公积金贷款；仅一方连续按时足额缴存住房公积金的，必须以其名义申请住房公积金贷款。

二、公积金贷款利率是多少？五年以内（含五年），年利率为3.33%；五年以上，年利率为3.87%，非常合适，比商业银行的（按揭贷款）利率低2个百分点。

（0.288个百分点）三、办理住房公积金贷款是不是麻烦？其流程有几个步骤？如果客人按我们提供的要件认真准备，不麻烦，其大致的流程为：1、销售人员指导客人准备办理住房公积金贷款的要件，客人购买公积金贷款办理文本（一般是签合同时交费），回去准备。

2、客人要件准备齐后到售楼中心，销售人员初审其准备的要件，填写贷款申请表，与客人约好受托银行面签时间。

3、销售人员按要求整理客人填好的贷款材料，待拟贷款人员有一定数量时，约公积金贷款受托银行到售楼中心，与客人进行面签。

销售人员的工作至此结束，将后续工作移交给受托银行。

所需时间为1个工作日，住房公积金贷款正式开始办理。

4、受托银行组织贷款的行内、中心内的各级审批，大约时间8为个工作日。

公积金业务知识培训系列——政策解读★学习目标通过学习本课程，资助您全面了解和掌握深圳市住房公积金政策和制度。

学习完本课程，您将掌握以下内容：1、了解什么是住房公积金、缴存住房公积金的利益2、掌握住房公积金缴存的主体、基数以及比例等内容3、了解住房公积金提取的条件4、了解申请住房公积金贷款的条件第一章住房公积金制度表面住房公积金是指国度构造、事业单位、企业、民办非企业单位、社会团体及其在职职工逐月缴存的支持职工解决自住住房问题的具有保障性、相助性和强制性的长期住房储金。

住房公积金制度是凭据国度行政规矩规定（《住房公积金治理条例》国务院令第350号）创建的，具有强制性、相助性、保障性。

住房公积金制度作为住房保障制度的重要组成部分，其住房保障意义不但在于制度自己的普惠性，更重要在于该项制度体现的相助性和保障性，即通过直接的金融支持和优惠的贷款利率，资助住房消费支付能力不敷的群体以及实物配置型住房保障政策中无法顾及的边沿人群（夹心层）解决住房困难。

住房公积金制度“相助性”和“保障性”的特点，决定了住房公积金制度的目的是实现居者有其屋，资助无房群体解决根本住房问题，资助有房群体改进住房条件，最终通过差别方法保障全体职工利益。

在国内其他大中都市，正在发挥着支持职工解决根本住房问题的作用。

我市通过实施住房公积金制度，可强制性地提升职工住房支付能力，支持职工解决住房问题。

从推进我市社会经济科学生长的实际来看，全面创建我市住房公积金制度，有利于充实发挥住房公积金的保障作用，有效改进我市居民特别是中低收入居民的住房条件；有利于逐步完善适应社会主义市场经济体制要求和适合我市市情的都市住房保障体系，促进民生净福利指标的提升。

深圳市住房公积金政策制定是从久远利益的角度出发，把缴存、提取、贷款政策作为一个整体来考虑，也会处理惩罚好已购房职工与未购房职工等差别住房公积金缴存群体之间的干系，分身到差别群体的实际需求，做好支持部分职工提取需求与支持部分职工贷款需求之间的政策选择。

2024年住房公积金从业人员培训活动方案一、培训目标1.提高住房公积金从业人员的业务能力和专业素养，使其能够胜任公积金管理工作；2.加强住房公积金从业人员的法律法规意识和职业道德，提高公积金服务的质量和效率；3.促进住房公积金制度的深入推进和改革，为人民群众提供更加优质的服务。

二、培训内容1.法律法规知识培训-住房公积金管理条例及相关政策法规-劳动合同法、社会保险法等相关法律法规-知识产权保护和信息安全法律法规2.业务知识培训-住房公积金制度和政策解读-公积金账户管理和操作技能-住房公积金贷款审批和管理-住房公积金缴存和提取业务-住房公积金争议解决3.职业道德和素养培训-公共服务意识和责任感培养-服务态度和沟通技巧训练-客户信息保密和隐私保护意识-工作纪律和规范培养4.新技术和工具应用培训-互联网金融和移动支付应用-大数据分析和人工智能在公积金管理中的应用-信息系统和管理工具的使用-网络安全和信息保护知识三、培训方式1.面授培训-组织专家进行理论知识的培训讲解-邀请行业内知名企业和成功案例进行经验分享-组织参观学习和实地考察-定期开展研讨会和座谈会，交流学习心得和经验2.网络培训-通过网络平台进行在线培训-设置学习课程和学习资料，随时随地进行学习-开展在线答疑和互动交流-结合实际案例进行模拟操作和训练四、培训组织和机构1.住房公积金管理中心-负责组织培训工作的总体规划和组织管理-邀请专家和行业人士进行讲座和培训-组织学员参观学习和实地考察2.人力资源和培训机构-提供专业的培训教材和讲师资源-组织在线培训和学习平台-组织线下面授培训和实践活动3.相关行业协会和专业机构-邀请行业协会和专业机构进行培训和经验分享-举办研讨会和座谈会，促进业内经验交流和学习五、培训期限和计划安排培训期限：2024年1月-2024年12月具体计划安排如下：1月份：整体规划和组织准备工作-制定培训计划和培训目标-组织培训机构和专家资源2月份：法律法规知识培训-举办专题讲座和培训班-组织在线学习和测试3月份：业务知识培训-开展公积金制度和政策解读-进行案例分析和模拟操作4月份：职业道德和素养培训-举办职业道德培训讲座-开展沟通技巧和客户服务培训5月份：新技术和工具应用培训-介绍互联网金融和移动支付应用-学习大数据分析和人工智能技术6月份：实地考察和学习交流-组织参观学习和实践操作-开展座谈会和研讨会7月份：总结和评估-总结前期培训成果和效果-进行学员评估和满意度调查8月份：重点问题培训-针对学员提出的问题进行培训-加强业务薄弱环节的训练9月份：培训复习和归纳-进行知识复习和总结归纳-组织专题讲座和答疑交流10月份：模拟考试和训练-开展模拟考试和实际案例模拟训练-进行培训效果评估11月份：培训效果评估和改进-对培训成果和效果进行评估和改进-收集学员反馈和意见建议12月份：培训总结和结业-总结培训成果和效果-举行结业仪式和颁发结业证书六、培训效果评估和反馈机制1.定期组织学员满意度调查和培训效果评估2.收集学员反馈和意见建议，及时改进培训内容和方式3.与相关单位和机构进行交流和合作，汇总行业需求和变化七、培训经费和资金保障1.通过住房公积金管理中心的预算和资金支持2.寻求企业合作和赞助，筹集培训经费3.通过专项资金和政府支持，保障培训经费的落实八、培训监督和管理机制1.建立培训档案和学员信息管理系统2.制定培训监督和管理规章制度3.开展培训过程和效果的监督和评估以上是2024年住房公积金从业人员培训活动方案，希望能够为实施住房公积金从业人员的培训工作提供参考。