远程授权业务连续被拒绝的案例

xx县农村信用联社股份有限公司远程集中授权管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范远程集中授权管理，提高远程集中授权的质量与效率，有效防范操作风险，按照省联社《xx省农村信用社远程集中授权管理暂行办法》（xx联办发号），特制定本办法。

第二条本办法所称远程集中授权，是指运用数字影像、计算机网络等各项技术，将交易要素信息、凭证影像信息、环境影像信息异地传输至授权中心进行授权，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。

远程集中授权包括现场操作界面回放审核、凭证环境影像审核、审核通过授权等环节。

第三条本办法适用于xx县辖内农村信用社所有办理集中授权业务的网点、部门。

第二章授权原则与要求第四条远程集中授权不改变各项业务授权管理的基本要求，业务处理、审核等事项的执行标准仍遵循各项业务相关管理规定。

第五条实施远程集中授权管理，应遵循以下原则：（一）集中统一原则。

远程集中授权是以各个业务系统为基础，对授权审查中的合规性、完整性和准确性检查集中到授权中心处理，建立以联社远程集中授权中心为主、现场审核为辅的授权新体系。

统一授权处理标准，控制操作风险。

（二）控制风险原则。

联社通过建立专业化、标准化、流程化的授权管理模式，确保业务经办人员、现场审核人员和远程集中授权人员严格按照规章制度要求办理各项业务，提高业务处理的独立性和客观性。

（三）提高效率原则。

联社财务会计部通过加强业务培训，规范网点柜员操作行为，提升影像资料扫描质量，缩短授权时间；强化授权人员工作职责，加大考核力度，使授权工作更加规范化，考核精细化，努力提高授权效率和质量。

（四）服务客户原则。

xx联社通过远程集中授权系统实现前台服务与后台授权的无缝对接，通过服务效率的提高，为客户提供方便、快捷、优质的服务。

第六条远程集中授权应按照“先审后授”原则，实现风险事前控制的管理要求。

对需经审批后授权的业务，应经有权人审批同意后，提交远程集中授权；对涉及真实性授权的业务，应由现场审核人员现场审核后提交远程集中授权。

智能授权通过率高分析报告今年下半年以来，为进一步提高智能授权业务集中处理效率，强化业务运用风险管理水平，规范柜员操作流程，提高远程授权业务通过率，工行淄博分行从远程授权业务知识培训出发，针对远程授权中存在的各项问题，积极查找原因，制定各项政策措施，不断提高远程授权通过率。

第一，强化柜员思想认识。

该行针对远程授权中存在的“屡查屡犯”问题，明确要求对远程授权中存在的问题进行规范和治理，特别是对于每一笔远程授权拒绝的业务，要求柜员上报营业经理并在当日的工作日志中予以记载和分析，充分提高柜员对远程授权业务风险的认识。

第二，强化业务知识培训。

为了提高柜员对远程授权业务的认识，该行抽出专门时间组织柜员集中学习了《中国工商银行远程授权管理办法》和《远程授权常用交易操作指引》等相关文件，要求柜员充分了解远程授权交易的业务流程，掌握不同交易的风险点，确保上传影响的完整性。

同时对于市行每日下发的拒绝率较高的交易，利用晨会时间进行通报和学习，要求相关柜员予以重视，避免重复发生类似的错误。

第三，强化业务审核监督。

有效的业务审核监督是提高远程授权通过率的重要途径。

该行要求柜员在提请远程授权之前，要对业务凭证、相关资料及输入数据进行再次复核，以确保上传影像资料的准确性和完整性，同时要求营业经理对先审后授的业务加强审核，避免在审核环节出现漏盖审核章、凭证用错等低级错误。

第四，强化责任落实整改。

该行积极制定远程授权整改措施，每天安排专人对当日的远程授权拒绝业务进行统计和分析，并于次日晨会由相关责任人对远程授权拒绝的业务进行原因分析，给其他柜员以借鉴和警示，提醒其他柜员合规操作，避免再犯类似错误。

对于连续多次发生相同或类似业务拒绝授权的柜员，则根据“屡查屡犯”专项治理的要求予以相应的处理。

该行始终将远程授权通过率放在网点业务运营管理工作的重要位置，通过不断组织柜员业务学习，制定和改进监督管理措施，及时对远程授权业务中出现的新情况和典型问题进行通报学习，提醒柜员合规操作，积极提高远程授权通过率，提升业务集中处理的效率。

操作失误引发的风险事件
一、案例简介
支行营业部连续发生三笔“客户信息未及时更新”的风险事件，其中两笔是“单位客户信息许可证号与客户提供的开户许可证号不符，柜员未及时修改信息”；一笔是“维护单位客户基本信息业务，许可证号及注册资金与单位提供的资料不符，柜员未及时修改信息”。

二、案例分析
造成上述问题的原因为两方面：
（一）网点柜员处理业务时，未认真审核客户资料与系统信息的一致性，依据正确的资料予以修改。

（二）存在业务疑问时，沟通不及时，应及时咨询现场管理人员或与远程授权中心进行业务沟通。

三、案例启示
（一）要加强对网点柜员的培训，提高柜员的责任心和风险意识，有效降低因操作失误引发的风险事件。

（二）加强现场管理与前后台业务沟通，发现操作失误要及时纠正，将业务风险有效控制在萌芽状态，避免风险事件的发生。

（三）将上级行账户规范化活动和日常操作相结合，杜绝屡查屡犯错误。

尊敬的各位领导、各位同事：大家下午好，我是来自X支行营业厅的XX，今天主要是和大家分享一下我们网点在远程授权的方面的经验。

在2014年二季度我们一共产生了XX次授权，平均每天XX笔，按照现场审核平均每笔业务30秒，每天节省了现场授权的。

首先保证了业务的合规性，避免出现以人情代替制度的不合规情况出现。

其次保证了三级柜员日常工作的连续性，也减少人员走动，使得网点内部的秩序更加有序。

第三偶尔遇到特殊情况，也可以与授权中心提出沟通，不会导致一些大客户、大业务无法办理。

我们支行营业厅从X年X月开始使用远程授权，是最早的八个测试网点之一。

我们目前平均授权时间为X秒左右，顾客和柜员并不会感到明显的速度减慢。

我们也总结了一些经验，今天拿出来与大家分享：1、转变思路，积极面对。

远程授权的出现，是我行转变更加合规更加高效的表现。

大家首先不要有任何负能量，觉得我们以前就挺好，现在弄个这个又麻烦，又费时间。

当有客户询问柜台上得远程授权高拍仪是啥的时候，我们的柜员都应该很自豪的告诉客户：我们又进步了！2、利用好拍摄空间，有效减少上传照片时间。

我们可以合理的选择拍摄凭证如：身份证+卡折+凭条可以拍摄在一张照片上。

这样就可以减少授权员审核时来回的翻找上传照片的时间。

3、注意拍摄角度。

大家都注意到我们的拍摄平台是一个A4纸大小横置的平台，但是我们更习惯竖着上传一些凭证，这样也浪费了上传上授权中心后审核的时间。

同样拍摄客户和柜员的人像摄像时，也要注意角度，一定要拍摄到清楚地人像。

4、一旦授权申请被拒绝，要仔细观看审核回复。

快速的重新提交上传资料，有时柜员觉得这些东西我都上传了，一定是授权员看错了，所以再次上传又被拒绝。

通常拒绝授权原因，分两部分：前半部分都是固定的分为几种大类的，后半部分就是人工的附言。

大家应该主要针对后半部分也就是人工附言更改自己的上传资料。

5、集中精神，摆脱习惯。

因为我们大多数人在潜意识中，进行下一步操作是敲回车。

银行授权管理办法_银行远程集中授权管理办法某某县农村信用合作银行远程集中授权管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范银行远程集中授权管理，提高远程集中授权的质量与效率，有效防范和控制操作风险，根据《中华人民共和国会计法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和贵州省农村信用社相关制度和业务操作流程规定，特制定本办法。

第二条银行的远程集中授权采取大集中模式，由远程集中授权中心对辖内各网点的授权业务进行集中统一授权。

第三条本办法所称远程集中授权是指运用数字影像、计算机网络等技术，将授权业务的交易要素、凭证影像、环境影像等信息传输至特定终端，实现业务操作与主管授权相分离的一种非现场授权方式。

第四条远程集中授权不改变各项业务授权管理的基本要求，业务的范围及其审查、审批等事项的执行标准仍遵循相关制度管理规定。

第五条远程集中授权业务范围包括综合业务、对私业务、对公业务和特殊交易业务等。

上述业务均指某某银行综合业务系统下的各类业务。

第六条本办法所称业务经办人员是指某某银行辖内各网点的业务操作柜员，集中授权主管是指远程集中授权中心的专职授权人员。

第七条远程集中授权业务的类型、范围和起点金额，以省农信社CCIS门柜系统的规定确定。

第八条远程集中授权应遵循全面、及时、连续的基本要求，科学配备远程集中授权主管，确保业务及时、有效处理。

第九条远程集中授权按照'先提交先处理“的原则进行业务处理，但大额交易、授权拒绝后重提授权交易、时效性要求高的业务可优先处理。

第十条本办法适用于某某银行办理远程集中授权业务。

第二章机构设置与职责分工第十一条某某银行事后监督部为远程集中授权中心的管理部门，负责银行远程集中授权工作的组织与实施、远程集中授权管理制度的制定、业务培训的组织，远程集中授权工作的管理。

远程集中授权中心具体负责远程集中授权业务的集中作业处理、操作风险控制、业务处理流程制定和系统优化需求提出等。

信息系统账号违规授权典型案例
案例：健身中心违法收集2万多会员人脸信息被公安机关处罚
某健身中心因违法收集存储了2万多名会员的姓名、手机号码、人脸照片、指纹等个人信息，被当地公安局责令限期三十日内整改，并予以警告处罚。

案例：“人脸识别第一案”：郭某诉某野生动物世界服务合同纠纷案
郭某购买野生动物世界双人年卡时留存相关个人身份信息，并录入指纹和拍照。

后野生动物世界将年卡入园方式由指纹识别调整为人脸识别，并向郭某发送短信通知相关事宜，要求其进行人脸激活，双方协商未果，引发案件纠纷。

案例：某区人民检察院督促保护就诊者个人信息行政公益诉讼案
某儿童摄影公司员工张某某和某儿童培训公司员工卢某某等人，通过购买、交换等方式从多家医院非法获取1万余条孕产妇个人信息，期间张某某等人还向他人出售、提供上述信息。

案例：非法爬取“H点评”用户评论，被判不正当竞争
上海I信息咨询有限公司起诉北京G网讯科技有限公司和上海J软件技术有限公司，起诉原因包括：
1.在“G地图”、“G知道”应用中大量抄袭、复制“Ｈ点评网”的点评信息；
2.擅自使用“Ｈ点评”知名服务特有名称；
3.在微博相关回复中虚假宣传称双方存在合作关系等。

银行远程集中授权管理办法第一章总则第一条为规范远程集中授权业务操作，加强授权中心运行管理，根据《银行临柜基本业务管理办法》等相关业务管理规定，制定本办法。

第二条远程集中授权是指柜员通过远程集中授权系统，将临柜授权业务的交易画面、业务凭证和客户证件等实物的电子影像资料同步传输至授权中心，由授权员远程审核并完成授权的一种操作模式。

第三条远程集中授权的目标是，建立科学规范的授权业务处理方式和流程，促进临柜业务处理的集约化、规范化和标准化，增强事中风险防范能力，提高业务处理效率与服务质量。

第四条本办法适用于应用银行远程集中授权系统的各级管理行及营业机构。

第二章基本规定第五条授权中心是指集中处理临柜授权业务、监督规范授权业务操作的专职机构。

授权员是指在授权中心远程受理临柜授权业务的专职人员，在ABIS系统中设置为三级主管，在BoEing系统中设置为三级用户。

第六条远程集中授权是对临柜授权业务处理方式的改进和优化，不改变临柜授权管理的基本要求，授权中心与营业机构在业务处理上仍严格遵循各业务部门的相关规章制度。

第七条总行统一规定必须采用远程集中授权的交易，各分行不得更改。

总行未规定的交易及分行自主研发交易由一级分行自行确定授权方式，应依据本行实际将此类交易尽量纳入远程集中授权。

第八条总行统一制定远程集中授权交易需审核电子影像资料的基础内容；一级分行在此基础上牵头相关业务部门共同细化，并制定授权审核要点。

第九条远程集中授权的电子影像资料按照《银行运营档案管理规定》的相关要求进行管理。

第三章人员管理第十条远程集中授权业务涉及人员包括授权中心的负责人、运营主管、授权员和营业机构的运营主管、柜员。

第十一条授权中心负责人主要职责如下：负责授权中心的全面管理，制定中心工作计划；组织实施中心人员培训和绩效考核，监督中心运行情况；定期向运营管理部汇报中心工作开展情况，遇到重大问题及时报告。

第十二条授权中心运营主管主要职责如下：协助中心负责人组织远程集中授权工作开展，落实中心各项管理制度；安排劳动组合；监督核查中心授权效率与质量；处理营业机构反馈的业务疑难，做好中心与营业机构的沟通协调。