现场检查及非现场监管应用

中国银行业监督管理委员会非现场监管指引（试行）银监发[2006]52号二ＯＯ六年六月二十三日中国银行业监督管理委员会非现场监管指引（试行）一、总则（一）为配合“1104工程”的实施，规范非现场监管的程序、内容和方法，明确非现场监管人员的职责和报告路径，提高非现场监管的工作质量和效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，制定本指引。

（二）本指引适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构对银行业金融机构进行的非现场监管。

（三）本指引所指的非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配臵监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

（四）一套完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段（如图一非现场监管流程图所示）。

（五）结合监管资源的现实情况，非现场监管人员可以根据被监管机构风险实际状况、规模、业务复杂程度，相应调整或简化上述非现场监管程序。

（六）为贯彻落实风险为本的监管理念，非现场监管人员要关注被监管机构的风险管理、内部控制政策的完善和有效执行，并结合现场检查情况对上述方面进行质量评估和监管评级，督促被监管机构从制度上提高风险管控能力。

（七）非现场监管对被监管机构承担持续性监管的主要责任。

非现场监管与现场检查在专业分工、适当分离的基础上，要加强信息共享、相互配合，形成有机衔接的监管合力，提高监管专业化的水平和监管效力。

（八）银监会各监管部门、各银监局可以依照本指引制定有关非现场监管的实施细则。

图一：收集监管信息 监管评级后续监管日常监管分析 风险评估 现场检查立项制定监管计划二、非现场监管人员职责（一）本指引所指的非现场监管人员是非现场监管工作的责任主体，包括非现场监管负责人、主监管员、非现场监管员和非现场监管协调员，上述人员共同承担法人或属地被监管机构持续性监管的主要责任，其中主监管员承担日常持续性监管的主要责任。

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目录一、实习目的 .................................................................. .. (2)二、实习时间 .................................................................. .. (2)三、实习地点 .................................................. (2)四、实习单位 .................................................................. .. (3)五、实习主要内容 .................................................................. (3)六、实习总结 .................................................................. .. (4)（1）实习体会 .................................................................. . (5)（2）实习心得 .................................................................. . (6)（3）实习反思 .................................................................. . (7)七、致谢 .................................................................. .. (8)一、实习目的实习目的是，通过银行业现场检查及非现场监管相关工作岗位实习使我了解以后再银行业现场检查及非现场监管相关工作岗位工作的特点、性质，学习体验银行业现场检查及非现场监管相关岗位工作的实际情况，学习与积累工作经验，为以后真正走上银行业现场检查及非现场监管相关工作岗位做好岗前准备。

浅析新常态下非现场检查中的难点和策略1. 引言1.1 引言随着社会经济的不断发展和科技的飞速进步，新常态下非现场检查成为监管部门的一种重要手段。

非现场检查是指监管部门通过远程技术手段对企业的经营行为进行检查，而不需要实地走访。

这种检查模式具有高效、便捷、节约资源等优势，大大提高了监管的效率和精准度。

新常态下的非现场检查也面临着一些难点和挑战。

本文将结合新常态下非现场检查的定义和背景，分析非现场检查中的难点，并探讨应对策略。

还将探讨信息化工具在非现场检查中的应用，以及如何加强监督管理，促进非现场检查的有效实施。

通过对这些问题的深入分析，希望能够为监管部门提供一些建设性的建议和思路，推动非现场检查工作的发展和完善。

2. 正文2.1 新常态下非现场检查的定义和背景新常态下非现场检查是指监管部门在不实地到场的情况下，通过收集、整理和分析相关企业或个人的信息和数据，进行监督检查和评估。

这种检查方式的出现，是为了适应信息化、网络化的发展趋势，提高监督管理的效率和水平。

新常态下非现场检查的背景是社会经济环境日益复杂且信息化程度不断提升。

传统的现场检查存在着效率低、成本高、易受干扰等问题，因此需要引入非现场检查方式。

同时，新兴技术的大力推广也为非现场检查提供了技术支持，如大数据、人工智能、云计算等技术的应用，为非现场检查提供了更加便利的数据分析工具。

在实施非现场检查过程中，还存在着一些难点。

首先是信息安全问题，数据的采集、传输和存储可能会受到攻击或泄露。

其次是数据真实性问题，如何确保企业提供的数据和信息的真实性和准确性是一个重要的挑战。

此外，监管部门的技术水平和人员素质也会影响到非现场检查的效果。

针对上述难点，应对非现场检查中的策略是非常关键的。

首先是加强信息化基础建设，提高数据采集处理和存储能力。

其次是加强数据监管和安全保障，建立完善的数据管理制度和安全措施。

同时，加强监管部门人员的培训和技能提升，提高其对信息技术的应用能力。

浅析新常态下非现场检查中的难点和策略随着经济的不断发展，行政机关日益强化对企事业单位和个人的监督检查力度，而非现场检查已成为现代化监管的重要手段之一。

新常态下，非现场检查作为监管的新模式，在扩大监管的同时，也带来了新的难点。

本文将从现状、问题及策略三个方面进行分析。

一、现状在新常态下，非现场检查正逐渐成为主流。

政府机构、行业监管部门、执法机关纷纷建立起了非现场检查平台，以此为手段加强监管。

非现场检查平台将现代科技与监管相结合，综合运用了数据采集技术、信息汇集技术、识别分析技术等各种技术手段，对企业、单位、个人的经营情况、财产、安全等进行全方位、深度、细致的检查。

在一定程度上，大大提高了检查效率，降低了人力资源的浪费。

二、问题然而，非现场检查依然存在诸多难点。

首先，非现场检查涉及到个人、企业、单位等多个方面，面临的问题极其复杂，如果不完善规章制度和标准，就会使检查程序变得混乱、无序。

其次，非现场检查大量海量的数据采集，如果不合理构建数据采集、分类、存储、处理架构和机制，就会导致数据质量较差、出现大量误报、漏报等问题。

第三，非现场检查缺乏审慎思考，对于执法人员而言，如何在数据分析后判断真伪，如何通过大量数据寻找重点问题，是一个难点。

三、策略针对非现场检查中的难点，应该采用如下策略：一是完善数据整合及协调机制，确保信息的准确性和实时性，同时建立数据审核机制。

二是针对不同场景制定不同的检查标准和流程，使检查工作变得有序、高效。

三是加强执法人员的培训，提高其数据分析和判断能力，确保检查工作的准确性和公正性。

四是加强与企业和个人的互动交流，树立公开透明的检查制度，提高公众的满意度和信任度。

综上所述，非现场检查是新常态下监管的重要手段。

在充分发挥优势的同时，也需要针对难点制定相应措施，确保工作的顺利进行。

实践证明，只有在完善检查机制的基础上，才能以更加准确、严谨、有效的方式来推进非现场检查。

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回眸过去的一年，在×××〔改成银行业现场检查及非现场监管岗位所在的单位〕银行业现场检查及非现场监管工作岗位上，我始终秉承着“在岗一分钟，尽职六十秒”的态度努力做好银行业现场检查及非现场监管岗位的工作，并时刻严格要求自己，摆正自己的工作位置和态度。

在各级领导们的关心和同事们的支持帮助下，我在银行业现场检查及非现场监管工作岗位上积极进取、勤奋学习，认真圆满地完成今年的银行业现场检查及非现场监管工作任务，履行好×××〔改成银行业现场检查及非现场监管岗位所在的单位〕银行业现场检查及非现场监管工作岗位职责，各方面表现优异，得到了领导和同事们的一致肯定。

现将过去一年来在银行业现场检查及非现场监管工作岗位上的学习、工作情况作简要总结如下：一、思想上严于律己，不断进步自身修养一年来，我始终坚持正确的价值观、人生观、世界观，并用以指导自己在×××〔改成银行业现场检查及非现场监管岗位所在的单位〕银行业现场检查及非现场监管岗位上学习、工作理论活动。

虽然身处在银行业现场检查及非现场监管工作岗位，但我时刻关注国际时事和中-央最新的精神，不断进步对自己故土家园、民族和文化的归属感、认同感和尊严感、荣誉感。

在×××〔改成银行业现场检查及非现场监管岗位所在的单位〕银行业现场检查及非现场监管工作岗位上认真贯彻执行中-央的道路、方针、政-策，尽职尽责，在银行业现场检查及非现场监管工作岗位上作出对国家力所能及的奉献。

保险公司非现场监管暂行办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕3号保险公司非现场监管暂行办法第一章总则第一条为建立健全保险公司非现场监管体系，明确非现场监管职责分工，规范非现场监管工作流程，提高非现场监管工作效率，依据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等有关法律法规，制定本办法。

第二条保险公司非现场监管是指监管机构通过收集保险公司和保险行业的公司治理、偿付能力、经营管理以及业务、财务数据等各类信息，持续监测分析保险公司业务运营、提供风险保障和服务实体经济情况，对保险公司和保险行业的整体风险状况进行评估，并采取针对性监管措施的持续性监管过程。

非现场监管是保险监管的重要手段，监管机构要充分发挥其在提升监管效能方面的核心作用。

第三条本办法所称监管机构是指银保监会及其派出机构。

本办法所称保险公司包括保险公司法人机构及其分支机构。

其中保险公司法人机构是指经国务院保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

保险公司分支机构是指保险公司法人机构依法设立的省级（含直辖市、计划单列市）分公司和地市级中心支公司，不包括支公司、营业部、营销服务部和各类专属机构。

第四条监管机构对保险公司开展非现场监管，应遵循以下原则：（一）全面风险监管原则。

开展非现场监管应以风险为核心，全面识别、监测和评估保险公司的风险状况，及时进行风险预警，并采取相应的监管措施，推动保险公司持续健康发展。

（二）协调监管原则。

机构监管部门和其他相关监管部门应当建立非现场监管联动工作机制，加强信息共享和工作协调，充分整合监管力量。

浅析新常态下非现场检查中的难点和策略随着新常态的到来，非现场检查越来越成为监管部门的一种常用手段。

非现场检查是指监管人员通过远程方式对被监管对象进行检查，主要通过查阅资料、了解业务操作流程、数据分析等方式，来评估被监管对象的合规情况。

相比传统的现场检查，非现场检查具有效率高、成本低、资源占用少等优势，因此在新常态下，越来越多的监管部门开始采用非现场检查的方式进行监管和检查。

非现场检查也面临着一些难点和挑战，本文将从这些难点出发，对应的应对策略进行分析和探讨。

一、数据采集难点非现场检查的核心工作是基于数据的分析和评估，因此如何获取准确、完整的数据成为非现场检查中的首要难题。

首先是数据的真实性和完整性。

监管对象可能会故意隐瞒一部分重要数据，或者在数据的采集、整理过程中出现疏漏。

其次是数据的多样性和分散性。

监管对象可能会有多个数据源，这些数据可能来自不同的部门、系统，数据的格式、标准、类型可能都不相同，如何进行有效整合和分析也是一个挑战。

针对这些难点，监管部门可以采取以下策略。

首先是加强数据源头的管理。

监管部门可以要求监管对象建立健全数据采集、管理制度，确保数据源头的真实性和完整性。

其次是加强数据整合和分析能力。

监管部门可以借助先进的信息技术手段，建立数据仓库、数据挖掘系统，实现对多源数据的有效整合和分析，提高数据的利用价值和准确性。

二、法律依据和证据采集难点在非现场检查过程中，往往需要借助一些司法手段对监管对象进行约束和制裁，因此需要充分依据相关法律法规和搜集充分的证据。

在新常态下，监管对象可能会利用法律的漏洞和技术手段来规避监管，如何确保法律依据的有效性和证据的真实性成为非现场检查中的难点。

为了解决这些难点，监管部门可以采取以下策略。

首先是加强法律法规的研究和制定。

监管部门应该及时更新相关法律法规，确保法律的严密性和有效性，同时对监管对象可能会利用的法律漏洞进行预防性防范。

其次是加强证据采集和保全。

--为规范反洗钱非现场监管工作，催促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定,制定本办法。

本办法合用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构:(一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用使用社;(二)证券公司、期货公司、基金管理公司；(三)保险公司、保险资产管理公司；(四)信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;(五)中国人民银行确定并发布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法.反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法采集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、地(市)中心支行和县(市)支行。

中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。

---------------------------------------------------------精品文档中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构、地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。

中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息采集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。

中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。

金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容,如实反映反洗钱工作情况.中国人民银行及其分支机构应对依法采集到的有关信息保密。