保险营销员保障办法(2011版)

银行保险代理业务基本法（2011版）第一章总则第二章银行保险中心业务组织架构第三章前程规划第四章银行保险中心业务人员人事管理第五章银行保险中心业务人员薪资福利第六章银行保险中心业务人员考核第一章总则第一条为规范银行保险代理渠道业务管理，完善销售队伍组织架构，构建优势薪酬体系和积极灵活的考核机制，打造优秀销售队伍，实现银保业务多层级、差异化、突破性快速发展，根据总公司，结合分公司实际情况，特制定本基本法。

第二条本法所称“银行保险代理业务”是指通过银行各类销售渠道（柜面、理财中心、网上银行及电话银行等）销售保险产品的所有寿险业务。

第三条本法所称“营业区总监”、“营业部经理”、“客户经理”，是指符合公司聘用条件，与公司签订《劳动用工合同》，从事银行保险代理业务工作的销售人员与管理干部。

第四条在内外部条件允许的情况下，银保业务作业模式要实现由前线精细化作业、优秀客户服务、强大销售支持、专业培训四位一体的转变，打造业界领先的销售团队，实现银行保险代理业务的可持续健康发展。

第五条所有银保销售人员皆以规模保费作为业绩考核标准，同时兼顾期缴业务指标。

第二章银行保险代理业务组织架构第七条银行保险代理业务组织架构及架构图银行保险代理业务人员组织架构分为三个层级：营业区、营业部、客户经理。

其中营业部为银保业务的基础管理和核心销售单位。

业务组织架构图深圳分公司银保中心营业区营业区营业部营业部……营业部营业部……客户经理客户经理……客户经理……第一节客户经理第八条客户经理招聘条件1.年龄在22-40周岁之间，具有较强的沟通、销售能力，要突出专业和沟通技能的潜质；2.业务人员应当具有大专及以上学历;3.具有保险代理从业人员基本资格；4.身体健康，无不良嗜好，无不良历史记录；5.有保险、金融工作经历，熟悉银行业务者优先。

第九条客户经理主要职责客户经理是我司的一线业务销售和服务人员，主要职责有：1.沟通与维护银行网点关系，提升公司在该网点的竞争力；2.对银行柜员进行产品知识和销售技能培训，提升网点销售产能和业务品质；3.负责产品资料及单证的配送，确保网点的正常出单；4.及时反馈并解决银保通系统出单问题；5.配合公司和银行做好售后服务工作；6.完成公司规定的考核指标；7.不断提升自我专业知识和销售技能，充分利用合作银行的平台优势，积极拓展客户。

保险销售人员职业道德与行为规范课程大纲1.保险销售人员职业道德规范2.保险销售人员行为规范3.保险销售人员销售提示4.保险诚信机制保险销售人员职业道德道德定义“道德是一种特殊的意识形态，是人类社会特有的，由经济关系决定的，以善恶评价为标准的，依靠社会舆论、内心信念和传统习惯维持的，用来调解人与人之间、人与社会之间关系的原则和规范的总和。

”道德的特点（1）调解人们相互关系的手段不是强制的。

（2）在调整人与人之间利益时，道德调整突出特点是要求个人作出节制、谦让或牺牲。

职业道德职业道德是指从事一定职业的人们，在其特定的工作或劳动中形成并遵守的行为准则。

保险职业道德保险职业道德概念是指保险从业人员在建立社会主义保险保障制度、执行分散危险、补偿经济损失、履行保险义务的过程中，应遵循的行为准则。

保险职业道德特点1、以集体主义原则为核心。

2、体现全心全意为人民服务宗旨。

3、是履行保险法律关系契约行为。

职业道德宗旨和规范宗旨：忠诚服务笃守信誉职业道德宗旨和规范规范：诚实守信廉洁自律敬业乐业意求创新感恩宽容竭诚服务保险销售人员应遵循的职业道德1、恪守职责。

2、利为客户所谋。

3、优质服务。

4、专业赢得尊重。

5、信守承诺。

保险销售人员行为规范保险销售人员展业宣传行为规范第一条保险销售人员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规、中国保险监督委员会及中国人寿保险股份有限公司颁布的有关规定。

第二条保险销售人员应在嘉禾人寿保险股份有限公司授权范围内从事保险销售活动，履行代理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。

第三条保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保保监会办法的《保险代理从业人员资格证书》和公司办法的《保险营销员展业证》第四条在介绍公司时，保险销售人员应了解客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的保障情况、经济承受能力向客户推荐合适的产品。

保险销售管理办法
《保险销售管理办法》出台的主要目的就是确保，在保险行业的销售和服务过程中，
拟定合理的管理制度、加强责任意识、遵守职业道德，保证当事人的公平、公正，保护消
费者的合法权益。

第一条，为了落实《中华人民共和国保险法》及其他保险法律法规，开展保险销售工作，保证消费者合法权益不受侵害，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律法规，制
定本办法。

第二条，本办法所称保险销售，指保险公司、保险经纪公司、银行保险销售等从事招
揽保险业务的机构和个人。

第三条，保险销售机构应当设立专门的销售机构，配备专职人员和相应的设施，了解
市场营销环境，实施营销战略，提高服务水平，提升保险销售活动效益。

第四条，保险销售机构应当根据机构设置，建立完善的管理制度，健全销售管理机制，重视保险销售人员的培训和认证，加强绩效考核，确保销售管理的规范性和有效性。

第五条，保险销售机构应当按照保险行业行为准则，强化保险销售机构和销售人员的
职业道德，不得采取不正当的手段或行为，妨碍当事人的合法权益，保证保险体系的诚信、公平、安全、有效。

第六条，保险销售机构应当建立完善的客户服务管理体系，综合分析销售业绩，改进
和创新服务流程，提高保险销售服务效率；确保客户服务信息的准确性和真实性，加强对
客户服务的管理和保障；确保服务形式的多样性和功能的完善性，满足消费者需求。

第七条，保险销售机构应落实客户教育和保险消费者宣传的责任，向消费者传递保险
知识和业务，加强消费者素养教育。

以上就是保险销售管理办法，本办法自公布之日起施行。

希望各有关部门和个人加强
遵守，共同保障保险销售过程的规范性和有效性，保障消费者的合法权益。

保险公司保险保障计划方案范例—营销方案一、保险责任：(一)意外身故保险金被保险人在本保险有效期间内因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，保险人按其保险金额，即11万元给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

(二)意外残疾保险金被保险人在本保险有效期间内因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附"残疾程度与给付比例表"所列残疾程度之一者，保险人按该表所列比例乘以其保险金额给付"意外残疾保险金"，如第一百八十日治疗仍未结束，则按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据"残疾程度与给付比例表"给付"意外残疾保险金"。

累计最高赔付金额11万元。

被保险人因同一意外伤害事故造成"残疾程度与给付比例表"所列残疾程度两项以上者，保险人给付各对应项残疾保险金之和。

但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付一项残疾保险金；若残疾项目所属残疾等级不同时，给付较严重项目的残疾保险金。

该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目残疾保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的残疾保险金(投保前已患或因责任免除事项所致"残疾程度与给付比例表"所列的残疾视为已给付残疾保险金)应予以扣除。

(三)疾病身故保险金在保险期间内，志愿者因疾病导致身故的，保险人按其保险金额，即11万元一次性给付疾病身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

*每一被保险人的意外残疾保险金与意外身故保险金或疾病身故保险金的累计给付金额以其保险金额11万元为限。

(四)意外伤害医疗保险金被保险人在本保险有效期间内因遭受意外伤害事故，并在医院进行治疗，保险人就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用按100%给付意外伤害医疗保险金,累计最高赔付金额5000元。

被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故，保险人均按上述规定分别给付"意外伤害医疗保险金"，但累计给付金额以不超过该被保险人的保险金额为限，累计给付金额达到其保险金额5000元时，对该被保险人的该项保险责任终止。

保险基础知识要点参考（新保法2011版）选择90题判断10题（均为《保险法》）第一章：风险与风险管理一、风险概述1、风险的定义：广义：盈利和损失的不确定；狭义：仅指损失的不确定性，实务为狭义。

2、风险的构成三要素：风险因素、风险事故和损失A、风险因素：使特定风险事故发生或增加其发生可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

例如：建筑物而言是材料的质量、结构稳定性等；对人身而言是健康状况和年龄等有形风险因素：也称实质风险因素，如一个人的身体健康状况，某一建筑物所处的地理位置等。

保险实务中，大多属保险责任无形风险因素：与人的心理或行为有关：道德风险（故意的）和心理风险（人们的疏忽或过失），一般不承保。

B、风险事故：造成损失的偶发事件，是直接的或外在的原因。

例如：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。

C、损失：即经济损失，像精神打击、政治迫害、折旧及馈赠等行为不视为损失。

如将损失分为两种形态即A直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害B间接损失：直接损失引起的其他损失：额外费用、收入、责任损失等如将损失分为四类即：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失三者的关系是：风险因素引发事故，事故导致损失。

（下冰雹在路上导致车祸，冰雹为风险因素，如冰雹直接将房屋打坏等，则冰雹就是事故了。

）3、风险的种类：按产生原因分：A：自然风险：自然力的不规则变化使社会生产和生活遭受威胁的风险。

具有不可控性、周期性、共沾性。

B：社会风险：个人或团体的行为，如盗窃、抢劫、玩忽职守。

C：政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因政治等不可控制原因造成损失。

D：经济风险：生产和销售等经营活动因供求关系、贸易条件、价格等导致经营失败。

F：技术风险：因科技的发展、生产方式的改变而产生的威胁人类生活的风险。

如核福射、空气污染、噪音等。

按风险标的分：A：财产风险：一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济上或金钱上损失的风险。

个人寿险业务人员品质管理办法(修订稿)—规章制度第一章总则第一条为建立公司良好形象，规范业务人员行为，奖优罚劣，促进寿险业务健康发展，共建中国道德标准最高的保险公司，特制定本《办法》。

第二条本《办法》所指的业务人员指符合本公司业务人员的录用条件，经公司委托从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的营销与收展系列人员。

第二章嘉奖第三条业务人员有下列各事项之一，且经公司“业评会”审查认定属实的，将予以适当嘉奖：（一）有具体事例或言行维护公司形象、赢得荣誉，取得一定社会效益的；（二）为维护公司利益或保护财产安全见义勇为的；（三）热心参与公益活动，对树立公司形象、维护公司品牌做出贡献的；（四）为公司发展提出合理化建议并被采纳，对提升公司经营绩效做出贡献的；（五）经常协助推动公司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益的；（六）服务品质良好、业绩优秀且在公司服务年限长的；（七）其他特殊优良事迹。

第四条业务人员有上述各项情形之一者，“业评会”可视情况给予以下奖励：(一) 书面奖励；(二) 颁发奖状或奖牌；（三）颁发奖金；（四）提供培训机会；（五）受邀参加年度表彰大会，并接受优良事迹表彰；（六）其他适当奖励。

第三章罚则第五条业务人员发生违规行为，经公司“业评会”审查认定属实，根据该行为性质，予以警告、记过、解除保险代理合同等处分。

第六条代签名在投保书、新契约审核函件、体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转帐合同、保单回执及各类变更申请书等保险资料上公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔签名却非客户本人签名的，业务员有过失的，警告一次；业务员代客户签名的，记过一次；造成公司或客户损失的，解除保险代理合同，并追究相关责任。

第七条误导客户（一）向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保规则、保全规则，或擅自修改、变更投保书和保单资料、擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书内容；（二）向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险保障利益；（三）向客户隐瞒投资风险事实、投资账户保费分配方式、公司向客户收取的投资账户的各项费用及收取比例。