商业银行经营学第五章

1、按照期限分为短期、中期和长期放款 2、按照保障分为抵押、担保和信用放款 3、按照放款对象分为工业、商业和农业放款 4、按照放款主体分为单独、联合和银团放款 5、按照还款方式分为到期还款性和分期还款性放款
(三 ) 投资 购买有价证券主要是股票和债券
（四）票据贴现 也称票据购买业务
第二节 商业银行的业务
第四节 商业银行的经营管理
四、商业银行金融创新 （三）创新的影响和后果
1、加快了金融业的发展 2、商业银行向集中化、大规模方向发展 3、商业银行资产负债结构发生变化 4、商业银行的脆弱性更加明显 5、对商业银行的管理更加依靠综合手段
Questions ?
第四节 商业银行的经营管理
四、商业银行金融创新
（一）创新的原因 1、金融业激烈竞争 2、金融法规管理滞后 3、金融市场波动剧烈 4、现代管理技术的应用 5、利润最大化的要求
第四节 商业银行的经营管理
四、商业银行金融创新 （二）商业银行创新的主要形式
1、躲避现有金融法规的监督 2、创造新兴金融资产 3、广泛采用计算机处理业务 4、改换业务形式
K=1/(r+e) K －货币乘数 r －法定准备率 e－超额准备率
第三节 商业银行的信用创造
四、影响派生存款数量的因素 （3－2） （二）提取现金比率（现金漏损率）
K=1/(r+e+c) r － 法定准备率 e － 超额准备率 c － 提现率
第三节 商业银行的信用创造
四、影响派生存款数量的因素（3－3） （三）定期存款准备率
旅行者 申请人
在A城
①
②
存旅 开旅
款行
行
购支
支
买票 出票
A城开户行

二、贷款调查与分析
• 商业银行在受理借款人的申请以后，会指派信 贷员进行调查，给借款人建立资信档案。建立 资信档案，信贷部门需要搜集和掌握一些资料：
– 借款人信用状况的资料，如借款人过去的偿债记录、 目前的负债比率及支付情况、应收应付账款的金额 及账龄等； – 借款人财务状况和盈利能力的资料，如借款人的资 产负债表、损益表、现金流量表等；
三、贷款政策
（三）贷款规模政策
贷款/存款比率 贷款/资本比率 单个企业贷款比率 中长期贷款比率 流动性资产/流动性负债
（四）贷款投向政策
贷款种类政策
贷款地域政策 贷款行业政策
三、贷款政策
（五）统一授信政策 • 授信主体的统一 • 授信形式的统一 • 不同币种授信的统一 • 授信对象的统一 （六）关联交易政策 （七）贷款禁止政策 （八）贷款档案管理政策
贷款与发行债券相比
与债券融资相比，最大 的优势在于非标准化； 与发行债券相比，银行 贷款无巨额标准化成 本，企业获得融资的 难度较低，能获得银 行提供的咨询服务。
三、贷款政策
贷款政策是商业银行为实现各自的经营目标 制定的指导贷款业务的各项方针和措施的总称。
（一）贷款业务发展政策
贷款业务是商业银行的核心业务，所以贷款政策通 常都阐明贷款业务的发展必须符合银行稳健经营的原则； 商业银行开展贷款业务需遵循“效益性、安全性、流动 性”的经营方针。
第五章 商业银行的贷款管理
学习目的
• 了解银行贷款的种类及特殊性 • 理解商业银行的贷款政策和贷款程序 • 掌握商业银行对企业的信用分析 • 了解贷款定价的原则及构成 • 理解贷款定价的模型 • 掌握贷款的分类及不良贷款的处理方法
第一节 商业银行贷款概述 第二节 商业银行的贷款程序

2 金融中介
商业银行作为金融中介，连接储户和借款人，提供资金流通和支付系统服务。
3 风险管理
商业银行通过评估风险、制定策略和监控市场来管理金融风险。
商业银行的组织结构
行长
管理整个银行，制定战略决策。
分行
分布于不同地方，提供具体金 融服务。
部门
负责特定业务领域，如贷款、 理财、风险管理等。
商业银行的业务范围
人工智能
商业银行将利用人工智能提高效 率和提供取款服务。
贷款
向个人和企业提供贷款来支持投 资和消费。
理财
提供投资和理财产品，帮助客户 增加财富。
商业银行的风险管理
1
风险评估
识别和评估潜在风险，制定相应的管理措施。
2
风险监测
监测市场和客户风险，采取必要的预防措施。
3
风险控制
制定政策和流程，控制风险的发生和扩散。
商业银行的角色与责任
商业银行第五章
本章将介绍商业银行的定义、作用、组织结构、业务范围、风险管理、角色 与责任以及未来发展趋势。
商业银行的定义
商业银行是指以营利为目的，接受存款、发放贷款、提供理财等金融服务的机构。它们是经济体系中的重要组 成部分。
商业银行的作用
1 经济催化剂
商业银行促进经济发展，为个人和企业提供资金支持，推动投资和创业。
金融中介
连接储户和借款人，促进资金流通和经济发展。
社会责任
支持社会福利项目，促进可持续发展。
合规要求
遵守监管机构的规定，确保合法运营。
商业银行的未来发展趋势
移动银行
随着科技的发展，移动银行将更 加普及，提供便捷的金融服务。
数字货币
数字货币可能改变支付和资金流 通的方式，商业银行需要适应这 一变化。

添加文本
5.2.1 贷款价格的构成及确定依据
(1)筹资成本。
2)影响贷
点击添加文本
款定价
点击添加文本
的因素
(2)经营贷款相关费用。
点击添加文本
(3)基准利率。
(4)贷款合理预期的目标收益率。
(5)贷款风险程度。
(6)其他因素。如银行与客户的关系、 信贷市场的竞争程度、客户的利益等。
添加文本
5.2.2 贷款定价方法
添加文本
5.1.1 贷款种类
1)通知贷款、定期贷款
商业银行贷款根据贷款期限划分为通知贷款、定期贷款。
点击添加文本
点击添加文本
(1)通知贷款。也就是活期贷款，是贷款时不确定期限，银行可 以随时通知客户归还的贷款。点击添加文本
添加文本
5.1.1 贷款种类
1)通知贷款、定期贷款
商业银行贷款根据贷款期限划分为通知贷款、定期贷款。 (2)定期贷点款击。添定加期文贷本款是指有固定期限的贷款，一般不提前收点回击。添具加体文可本以 分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。 短期贷款，期限在1年以内(含1年)的点贷击款添，加目文前本主要有3个月、6个月、9个 月和1年等类型。短期贷款适于支持借款人对流动资金的短期需要，是银行 的主要贷款业务之一。此类贷款适用范围广、借贷频繁，需求时间性强。 中期贷款，期限在1年以上，5年(含5年)以下的贷款。技术改造贷款属于中期 贷款，贷款期限不超过5年。 长期贷款，期限在5年以上(不含5年)的贷款。由基本建设等大型项目贷款和 消费贷款构成。
点击添加文本
1)进行直接调查 点击添加文本
点击添加文本
2)进行间 接调查
添加文本
5.3.2 借款人信用的一般分析
1)品格 点击添2加)文能本力