【经营管理】商业银行经营学课件(戴国强主编)

(一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的 以及国家所有的三种。
我国商业银行的产权形式大致有4种：国有商业银行、企业集 团所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。
（二）按业务覆盖地域划分：可将商业银行分为地方性银行、区 域性银行、全国性银行和国际性银行。
（三）按能否从事证券业务划分：可将商业银行分为德国式全能 银行、英国式全能银行和美国式职能银行。
《商业银行经营管理》
教案
2008年5月
说明：本教案依据教材为戴国强主编的《商业银行经营学》
《商业银行经营管理》导引
• 第一章 • 第二章 • 第三章 • 第四章 • 第五章 • 第六章 • 第七章 • 第八章 • 第九章 • 第十章 • 第十一章 • 第十二章 • 第十三章 • 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
第四节 商业银行制度
本节的重点在第二个问题上，第一和第三个问题可结合起来讲 授，可由任课教师结合所掌握的资料讲述，并鼓励学生课下查阅相 关资料。用时：1课时
一、建立商业银行体系的基本原则
（一）有利于银行业竞争 （二）有利于保护银行体系的安全
（三） 使银行保持适当的规模
二、商业银行体系及主要类型
商业银行体系（定义）是指一国商业银行分为哪些不同层次或 不同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商 业银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下 几种划分标准。
二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行， 因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：
（一）决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设 置的各种委员会构成。
1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。
2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商 企业经营状况、地理位置
2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程 度、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关
（二）创立商业银行的程序 在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》 和《公司法》办理，其程序为：
1、 申请登记 2、 招募股份 3、 验资营业
教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
教学难点：商业银行的组织形式和设立
第一节 商业银行的起源与发展
本节是本章的重点内容，主要采用讲授和提问相结合的教学方 法。用时：2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍，采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种 金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
第一章
导论
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场 经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年 的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机 构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
课时安排：8课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本 概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立 与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠 定基础。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：
1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融业，是一种特殊的企 业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧 重于和其他金融机构的比较。
二、商业银行的产生
1、银行的产生
这部分可以结合《货币银行学》中所学过的内容，采用提问的 教学方法。
第三节 商业银行的组织结构
本节的重点在第二个问题，采用多媒体（图示） 的教学手段。用时：1课时
一、商业银行的创立
由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这 种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因 此，创立商业银行，必须经过严格的论证。
（一）创立商业银行的条件
商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与 发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业 银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代 的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的 不同功能。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银 行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现 状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
（二）执行系统
商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副 行长）及各业务职能部门组成。
（三）监督系统
商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银 行的稽核部门组成。
（四）管理系统
商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、 经营管理和市场营销管理5个方面组成。
（五）从动态意义上认识银行管理体系
第二节 商业银行的功能及其地位
本节的第一个问题重点掌握，采用讲授方式；第二个问题简单 了解，采用启发式教学方法。用时：1课时
一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中 介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济 二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活 动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 商业银行成了社会资本运动的中心
（四）按组织形式划分：可分为单元制银行、分行制银行和持股 公司制银行。（本问题重点讲授）
三、国际商业银行体系的发展趋势（这个问题主要结合 当前国际上银行发展的状况介绍）