如何避免民间借贷案件中出现的法律问题

民间借贷风险应当如何规避！法律风险在于防范，民间借贷从一定角度而言是安全的，一个深谙民间借贷之道的金融掮客提醒放贷者，一定要选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人，比如日常生活民间借贷多为亲戚朋友之间的借款，往往不注重保留书面凭证，发生纠纷时，没有书面凭证，或者书面凭证不规范，从而导致没有证据去追讨，而且对于那些借钱用于经营高风险项目的人，就要细思量是否与他发生借贷关系，只有在对他所经营项目进行分析认为有较大的盈利可能性时，才能放贷来规避风险。

下面为大家详细介绍：民间借贷风险应当如何规避！一、民间借贷风险如何避免合法的民间借贷是受法律保护的。

所谓合法的民间借贷，首先必须是指个人与个人之间，或者个人与企业之间，出于自愿原则的借贷。

企业间融资不属这个范畴。

民间借贷利息可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

但是，在实际操作过程中，民间借贷支付的利息往往高出这4倍的要求，尤其在目前贷款难的情况下，中小企业对于资金的饥渴已经到了不顾一切的程度。

如果两人发生借贷纠纷，贷方收取的高于法律规定的那部分利息，法律将“不予保护”。

二、怎样规避民间借贷纠纷？1、借贷要合法合法的借贷关系才能受到法律的保护。

如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。

若一方乘人之危，或用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为，有责任的出借人只能收回本金。

2、注意考察借款人的信誉和偿还能力首先要看借款人的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力；其次要看借款人平时为人怎样，信誉程度如何，如果借款人曾有过“有借无还”的不良信用“纪录”，就要坚决拒绝。

切莫因碍于面子、听信花言巧语或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最终吃大亏的还是自己。

3、订立协议现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。

民间借贷的过程中如何避免经济纠纷民间借贷民间借贷是指公民之间、公民与法⼈之间、公民与其它组织之间借贷。

民间借贷分为民间个⼈借贷活动和公民与⾦融企业之间的借贷。

民间个⼈借贷活动必须严格遵守国家法律、⾏政法规的有关规定，遵循⾃愿互助、诚实信⽤原则。

店铺⼩编将在下⽂为您解答民间借贷的过程中如何避免经济纠纷，欢迎阅读！民间借贷的过程中如何避免经济纠纷应注意：借贷要合法、注意考察借款⼈的信誉和偿还能⼒、订⽴协议、利率应合法、提供担保、及时催收等等。

为了避免借贷双⽅发⽣不必要的经济纠纷，保护债权⼈的经济利益，需要注意以下⼏个⽅⾯：借贷要合法合法的借贷关系才能受到法律的保护。

如果明知借款⼈借款⽤于诈骗、贩毒、吸毒等⾮法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借⼈不仅得不到债权，还会受到民事、⾏政乃⾄刑事法律的制裁。

若⼀⽅乘⼈之危，或⽤欺诈、挟迫等⼿段使对⽅违⼼借贷的，则属于⽆效民事法律⾏为，有责任的出借⼈只能收回本⾦。

注意考察借款⼈的信誉和偿还能⼒⾸先要看借款⼈的固定资产、经济收⼊等情况，判断其是否具备偿还能⼒;其次要看借款⼈平时为⼈怎样，信誉程度如何，如果借款⼈曾有过“有借⽆还”的不良信⽤“纪录”，就要坚决拒绝。

切-莫因碍于⾯⼦、听信花⾔巧语或接受⼩恩⼩惠⽽盲⽬借款，不然，最终吃⼤亏的还是⾃⼰。

订⽴协议现实⽣活中，有的出借⼈往往因对⽅是亲朋好友，碍于情⾯或出于信任，借贷时没有出具书⾯字据。

这样，⼀旦借款⼈否认，出借⼈就很难保障债权。

即使诉⾄法院，也会因⽆法举证⽽陷⼊败诉的结局。

因此，出借⼈必须与借款⼈订⽴书⾯借贷协议，载明借贷双⽅的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、⽤途、利率、还款⽅式、保证⼈和违约责任等条款，签字画押，双⽅各执⼀份，妥善保存。

利率应合法在民间借贷中，借贷双⽅最易产⽣⽭盾的是利息。

法律对此有明确规定：借贷双⽅约定的利率未超过年利率24%，出借⼈请求借款⼈按照约定的利率⽀付利息的，⼈民法院应予⽀持。

民间借贷法律风险防范在日常生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，为人们解决了资金周转的燃眉之急。

然而，由于其缺乏严格的监管和规范，也隐藏着诸多法律风险。

如果不加以防范，可能会给借贷双方带来不必要的麻烦和损失。

接下来，让我们一起深入了解民间借贷中可能存在的法律风险，并探讨相应的防范措施。

一、民间借贷中的常见法律风险1、借贷合同不规范很多民间借贷仅仅是口头约定或者简单写个借条，对于借款金额、利息、还款期限、违约责任等重要条款约定不明。

这容易导致在还款时产生争议，双方各执一词，难以明确权利义务。

2、利息约定问题民间借贷的利息约定往往比较随意。

如果约定的利息过高，超过了法律规定的上限，那么超出部分将不受法律保护。

此外，如果没有约定利息，在法律上可能会被视为无息借款。

3、借款用途违法如果借款人将借款用于非法活动，如赌博、贩毒等，那么这笔借贷关系将不受法律保护，出借人的权益也无法得到保障。

4、担保问题在一些民间借贷中，可能会涉及到担保。

但如果担保方式不明确、担保人资格不符合法律规定或者担保物存在瑕疵，那么在借款人无法还款时，出借人可能无法顺利实现担保权益。

5、诉讼时效问题法律规定了民间借贷的诉讼时效，如果出借人在规定的时间内没有主张权利，可能会导致胜诉权的丧失。

6、借款人信用风险有些借款人可能存在信用不佳、恶意逃债等情况，出借人在出借资金前如果没有充分了解借款人的信用状况，可能会面临无法收回借款的风险。

二、民间借贷法律风险的防范措施1、签订规范的借贷合同借贷合同应采用书面形式，明确约定借款金额、用途、利息、还款方式和期限、违约责任等重要条款。

合同条款应清晰、准确，避免产生歧义。

同时，借款合同应由双方签字盖章，并留存备份。

2、合理约定利息根据相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

因此，在约定利息时，应充分了解法律规定，避免约定过高的利息。

第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，民间借贷作为一种传统的融资方式，在满足人民群众多样化融资需求的同时，也带来了一系列法律问题。

民间借贷案件在司法实践中日益增多，涉及的法律问题也日益复杂。

本文将从民间借贷的定义、法律关系、主要法律问题及应对策略等方面进行探讨。

二、民间借贷的定义及法律关系1. 定义民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间，在自愿、平等、诚实信用的原则下，出借人将一定数额的货币或其他财产权益出借给借款人，借款人按照约定的期限和方式归还本金及利息的行为。

2. 法律关系民间借贷的法律关系主要包括以下三个方面：（1）债权债务关系：出借人与借款人之间形成债权债务关系，出借人为债权人，借款人为债务人。

（2）担保关系：在民间借贷中，为保证债权实现，借款人可能会提供抵押、质押、保证等担保方式，形成担保法律关系。

（3）合同关系：民间借贷行为是基于借贷合同而产生的，借贷合同是借贷法律关系的基础。

三、民间借贷案件的主要法律问题1. 合同效力问题（1）合同形式：根据《中华人民共和国合同法》第十条的规定，民间借贷合同应当采用书面形式。

若合同未采用书面形式，可能导致合同无效。

（2）合同内容：合同内容应当符合法律法规的规定，如利率、还款期限、担保条款等。

若合同内容违反法律法规，可能导致合同无效。

2. 利率问题（1）高利贷：根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条的规定，民间借贷的利率不得超过国家规定的利率上限。

超过部分，借款人可以拒绝支付。

（2）复利计算：在民间借贷中，部分借款人可能会要求借款人支付复利。

若合同约定复利计算方式，需符合法律法规的规定。

3. 还款期限问题（1）还款期限的约定：借贷合同中应明确约定还款期限，包括到期还款日和宽限期。

（2）逾期还款：若借款人未按约定还款，出借人可以要求借款人支付逾期利息。

4. 担保问题（1）担保合同效力：担保合同应当符合法律法规的规定，否则可能导致担保合同无效。

（2）担保物权的实现：在借款人无力偿还债务时，出借人可以依法实现担保物权。

民间借贷如何避免法律风险作者：暂无来源：《农家之友》 2012年第3期编者按：在“钱荒”的形势下，越来越多的老百姓加入到民间借贷的大潮中。

然众所周知，民间借贷存在着很高的风险。

那么，老百姓在进行借贷时该如何规避风险，保护自身的利益呢？一、约定利率要合法案例：在某机关上班的孙先生在一次朋友聚会中认识了某开发商李某。

去年元月，李某因资金周转发生困难，向孙先生借款20万元，双方约定借款3个月，利息10%。

协议签订后，孙先生如约将20万元交给李某，但李某并未在借款到期后向孙先生归还本金和利息。

孙先生为此诉至法院，要求李某立即归还借款20万元和利息款2万元。

法院认为，孙先生和李某有关利息的约定违反法律规定，判决李某向孙先生归还本金并支付4倍于同期银行贷款利率的利息。

说法：最高人民法院《有关人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

本案中，双方约定借款3个月，利息10%．已远远超过银行同期贷款利率的4倍，故超出部分得不到法院的支持。

再者，必要提醒的是，利息一定在借据中写明，不然确定为无息借贷。

二、房屋抵押需登记案例：某学校丁教师，借给做煤炭生意的王某20万元，双方约定借款期限为1年，利息4万元。

为了规避风险，丁教师提出要求王某提供住房抵押，王某很爽块地答应，并从家中取来房产证交给丁教师。

拿到房产证后，丁教师将20万元交给王某。

谁知王某在拿到钱后，便以本身的原房产证遗失为由补办了房产证，后又将该房屋出卖给刘某。

丁教师获悉后，以该房屋已设立抵押为由要求刘某退房，但法院却认为，丁教师和王某未办理房屋抵押登记，不可以对抗第三人，据此驳回了丁教师的诉讼请求。

说法：根据《物权法》第9条、第180条、第187条规定：不动产物权的设立、变动、转让和消灭，经依据法律登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

民间借贷风险防范在我们的日常生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，为许多人解决了资金周转的燃眉之急。

然而，它就像一把双刃剑，在带来便利的同时，也隐藏着诸多风险。

如果不加以防范，可能会给借贷双方带来严重的经济损失，甚至影响到家庭的和谐与社会的稳定。

首先，我们来了解一下民间借贷存在的常见风险。

信用风险是民间借贷中最为突出的问题之一。

由于缺乏像银行那样严格的信用评估体系，借款人的信用状况难以准确把握。

有些借款人可能故意隐瞒自己的不良信用记录、债务状况或者夸大还款能力，导致出借人在不知情的情况下出借资金，最终面临无法收回的风险。

法律风险也是不容忽视的。

民间借贷的法律法规相对不够完善，一些借贷行为可能游走在法律的边缘。

例如，过高的利息约定可能不受法律保护，或者借贷合同的条款不规范、不完整，一旦发生纠纷，出借人的权益难以得到有效的法律保障。

还有就是市场风险。

经济形势的变化、行业的波动等因素都可能影响借款人的还款能力。

如果借款人所从事的行业遭遇寒冬，或者整体经济环境不佳，其收入减少，很可能无法按时足额偿还借款。

那么，我们应该如何有效地防范这些风险呢？对于出借人来说，在决定出借资金之前，一定要对借款人的信用状况进行充分的调查和了解。

可以通过向共同的朋友、熟人打听，或者查看借款人的过往信用记录等方式，尽可能多地掌握其信用信息。

同时，要注意核实借款人提供的借款用途是否真实合理。

如果借款人声称借款用于投资某个项目，出借人应该对该项目进行一定的了解和评估，判断其可行性和风险。

在签订借贷合同时，一定要规范、严谨。

合同中应明确借款金额、借款期限、利息、还款方式等重要条款。

利息的约定要符合法律规定，过高的利息不仅不受法律保护，还可能增加借款人的还款压力，导致违约风险增加。

同时，要确保合同的形式和内容合法有效，最好咨询专业律师的意见。

此外，出借人还可以要求借款人提供担保。

常见的担保方式有抵押、质押和保证。

抵押物可以是房产、车辆等有价值的资产；质押物可以是存款单、债券等；保证人则需要有一定的经济实力和良好的信用。

民间借贷的法律风险及预防措施分析伴随国民经济的快速发展，民营企业的发展规模和发展速度呈现良好的态势，给国民经济的增长作出非常大的贡献。

但是企业的扩大生产需要不断的融资，因为种种原因企业的融资经常会出现问题，也难以通过正常的渠道进行融资，由此出现民间借贷。

民间借贷是一把双刃剑，不仅能够在市场中解决一些融资的问题，同时也具有非常大的风险，不利于监管。

基于此，本文对民间借贷的法律风险以及预防措施进行分析和研究。

民间借贷是一种在正规金融融资以外的信用行为，一般在民间的企业以及个人之间发生，用来解决资金借贷的问题。

民间借贷是金融机构的补充，具有灵活性和快捷性、方便性的特点。

因为在法律方面缺少法律规章制度的监管，民间借贷经常出现高利贷以及高息集资的种种现象，若是得不到及时的监管就会危害金融市场，出现较大的风险。

一、民间借贷的发展现状分析(一) 借贷的规模呈现扩大的趋势，参与人员增多民营企业经过多年的努力，在市场上迎来了自己的春天，由此民间资本迅速积累，资金的总量不断扩大。

中小企业的大力发展需要大量的融资，但是正规金融机构的数量以及其他方面并不能满足中小企业的需求，由此导致民间资本市场诞生。

例如，根据资料显示，南方某城市早在2012年民间借贷市场规模就超过1200亿，这表明该城市的民间借贷利率处于一个非常高的位置，年综合的利率水平在25%左右。

市场上多数企业参与过民间借贷，这足以显示民间借贷主体向着广泛化和多元化方向发展。

以前，多数民间借贷只是发生在一些熟悉的人或者有血缘关系人身上，但是现在借贷主体涉及到的行业比较宽泛，例如，企业法人、小额贷款公司以及担保公司和典当行等等。

借款人也从单纯的因为生活困难扩展到个体工商户和中小企业，由此也导致了全国各大法院受理的民间借贷案件不断增加。

(二) 借贷向着职业化和专业化方向发展金融机构出现信贷收紧情况以后，企业的融资需求没有发生变化反而出现继续增长的情况，这样民间借贷就从最初的小规模扩展到职业化和规模化方向。

如何防范民间借贷的法律风险（2）如何防范民间借贷的法律风险但需特别提醒注意的，《担保法》等法规对保证人及抵押财产有着严格规定，在设立担保时需要予以审查确定。

如无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，就不具备作为保证人的资格。

再如土地所有权，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，所有权、使用权不明或者有争议的财产，依法被查封、扣押、监管的财产等就属于不得抵押的财产。

四、强化催收，防止超过诉讼时效《民法通则》第135条、第136条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。

诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。

超过诉讼时效的，人民法院对其权利不予保护。

由此可见，民间借贷适用的诉讼时效是两年，如果逾期不行使催讨权利的，则可能面临催讨不受法律保护。

对于民间借贷诉讼时效起算时间，如果双方约定了还款期限的，则自还款期限届满之次日起计算。

如双方未约定还款期限的，则自出借人第一次催告之次日起计算。

五、约定诉讼管辖地，减少诉讼成本民间借贷纠纷属于合同纠纷，适用《民事诉讼法》关于合同纠纷的管辖规定，而根据规定，因合同纠纷提起的诉讼，由被告所在地或合同履行地人民法院管辖，如起诉时借款人下落不明的，则由借款人原住所地或财产所在地人民法院管辖，在司法实践中，民间借贷纠纷的诉讼一般都由借款人所在地法院管辖，当然如果能证明合同履行地为出借人所在地的，亦可由出借人所在地法院管辖，但实践中有些法院对合同履行地有着不同理解，令合同履行地的管辖问题具有不确定性。

如果到借款人所地地提起诉讼，将会增加出借人的诉讼成本，特别是借款人是外地户口且未能提供其经常居住地证明的。

在司法实践中，我们一般建议出借人在合同中约定具体管辖法院，为以后诉讼做好准备。

民间借贷法律风险防范民间借贷法律风险防范民间借贷法律风险防范近年来，民间借贷活动十分活跃。

但随着社会诚信度的下降，经济的波动和国家信贷政策的调整，民间借贷纠纷也呈现较快上升趋势。

特别是今年4月份以来，温州接连曝出由民间借贷“崩盘”引发的恶性事件，揭示了民间借贷的巨大风险。

民间私人之间的借款应注意哪些问题？笔者总结多年代理民间借贷案件的实践经验，为读者提供一些防范借贷法律风险的有效方法。

一、写好借条。

借条应由借款人本人书写，借款人应签署全名。

借条内容要全面，借款数额、用途、利息、还款时间等都应明确。

借款的利率不得违反国家有关规定，不得超出同期银行贷款利率的4倍，超出部分法院不予支持。

二、在借条中约定管辖法院。

借款人到期不能归还欠款，向法院起诉的，由借款人住所地法院管辖。

借款人是外地的，则要到外地法院起诉，这无疑增加了诉讼成本。

如果在借据中增加约定管辖法院的条款，将给债权人起诉带来极大的便利。

三、大额借款通过银行转帐。

法院审理民间借贷纠纷案件时，对大额借款，涉及几十万甚至几百万的金额，当事人主张是现金交付，除了借条没有其他相关证据的，则还需要通过审查债权人自己的经济实力、债权债务人之间的关系，交易习惯及相关证人证言等来判断当事人的这种主张是否能够成立，仅凭借条还不足以证明交付钱款的事实。

因此，对于较大金额的借款，不仅要有借条，钱款应通过银行转帐交付对方，以获得交付钱款的有效凭证。

四、让借款人提供担保。

民间借贷的借款，有不少借款人偿还能力有限。

即使有偿还能力，但未来情况的变化也有许多不确定性，最好要求借款人提供担保。

如果办理财产抵押，还要向法定的登记部门办理登记手续。

五、借贷要合法。

出借人若明知借钱是为了进行赌博、走私、贩毒等非法活动而借给别人，属于非法借贷，其借贷关系不受法律保护。

非法借贷的出借人还要接受民事、行政制裁，甚至被追究刑事责任。

六、及时起诉。

我国法律规定，债权人请求保护民事权利的诉讼时效为2年。

民间借贷在审理中存在一些问题，这些问题可能影响案件的公正、公平和效率。

以下是一些常见的问题和建议：1. 证据收集和认定难：由于民间借贷多发生在熟人之间，往往没有签订规范的借款合同或借条，导致证据不足或证据效力低。

法院在审理时难以认定借款事实和借款金额，增加了审理难度。

建议：在借款时，尽量签订书面合同，明确约定借款金额、期限、利率等事项，并保留好相关证据，如转账记录、收据等。

2. 利率标准不统一：由于民间借贷的利率标准不统一，导致利息计算存在争议。

一些出借人可能会以高利贷的形式向借款人收取高额利息，导致借款人负担沉重。

建议：在借款时，双方应明确约定利率标准，并遵守相关法律法规的规定，避免高利贷行为。

3. 担保和抵押问题多：在民间借贷中，担保和抵押是常见的保障措施。

但在实际操作中，担保人和抵押物的资格、能力和合法性等方面存在诸多问题，导致担保和抵押的有效性难以保证。

建议：在采取担保和抵押措施时，应充分了解担保人和抵押物的资格和实力，确保担保和抵押的有效性和合法性。

4. 诉讼程序复杂：由于民间借贷的复杂性，导致诉讼程序较为复杂，当事人需要耗费大量时间和精力。

在一些情况下，法院可能因为证据不足或法律适用不当等原因驳回起诉或判决败诉，导致当事人的权益无法得到保障。

建议：当事人应充分了解民间借贷的相关法律法规和诉讼程序，在起诉时应尽可能提供充分的证据，并选择合适的法律适用。

5. 监管不足：目前对于民间借贷的监管还存在不足，导致一些不法分子利用民间借贷进行金融诈骗等违法犯罪行为。

建议：相关监管部门应加强对民间借贷的监管力度，规范民间借贷行为，打击违法犯罪行为，保障人民群众的合法权益。

针对以上问题，建议采取以下措施：1. 加强法律法规宣传和教育。

通过各种渠道宣传和教育民间借贷的相关法律法规，提高人民群众的法律意识和风险意识。

2. 完善监管机制。

相关监管部门应加强对民间借贷的监管力度，规范民间借贷行为，建立健全的监管机制。