银行高管考试题

2022年银行业专业人员(中级)考试题姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________1、特约商户和受理终端(网络支付接口)的编码应当具有唯一性。

( )答案：对2、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括( )。

A.个人基本信息B.个人信贷交易信息C.反映个人信用状况的其他信息D.个人银行账户信息正确答案：ABC3、( )存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

A、基本B、一般C、专用D、临时答案：A4、认真遵守保密制度，国库统计数据、报表和分析报告向国库部门以外发送、报出，必须经国库领导(国库主任、副主任，下同)或国库部门领导( )同意。

A、签章B、审批C、签字答案：C5、单笔扶贫再贷款展期次数累计不得超过( )次。

A.2B.3C.4D.5答案：C6、对于联行柜录入完毕还未复核的往账业务，可由( )进行查询删除，退回原发起网点。

A、会计主管B、联行柜主管C、复核员D、录入员答案：D7、对内部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查程序。

特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况，防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。

( )A. 股东B. 高管人员C. 熟人D. 关系人答案：ABD8、风险处理的方法主要有：( )A.规避风险B.预防风险C. 分散风险、D. 转移风险E.承担与补救措施F.及时转移答案：ABCDE9、根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，哪项不属于借款人须向贷款人承诺的事项：A、定期、及时向贷款人提供交易对手的财务情况B、配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查C、向贷款人提供真实、完整、有效的材料D、发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人答案：A10、POS特约商户入网提供哪三证一表?答案：应包括营业执照、税务登记证、法定代表人身份证件、商户信息调查表。

11、商业银行表外业务包括：( )。

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A．5年期，息票率8％B．10年期，息票率10％C．5年期，息票率10％D．10年期，息票率8％5．下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A．人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B．税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C．跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D．赠与需要交纳赠与税6．关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A．合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B．通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C．人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D．人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失7．目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。

题目BC一、单选（10）1、赎楼贷款借款人无须提供（C）A、欠款清单B、担保函C、收入证明D、交易书2、赎楼贷款的还款方式为（C）A、等额本息B、等额本金C、利随本清D、按月付息，到期一次还本3、港币贷款的最长期限为（C）A、10年B、15年C、20年D、30年4、赎楼贷款借款人无须提供（C）A、欠款清单B、担保函C、收入证明D、交易书5、二套房首期款比例为（C）A、80%B、70%C、60%D、50%1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？AA、必须B、不用执行C、可执行可不执行2、下面哪类资料不属于客户的资产？DA、房产B、汽车C、股票D、厨艺3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？AD、结算大A、借款人存在不良信用记录。

B、个人投资经营贷款C、员工亲属的贷款客户高管的贷款4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？CA、汽车按揭贷款B、房贷C、个人投资经营贷款D、其他消费类贷款5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？BA、应该B、不应该6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？DA、合同交易价格明显不合理B合作方集中还款C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况D借款人按时还款7、一手别墅贷款最长期限是：CA、10B、20C、30D、458、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供个月以上的社保缴纳证明？DA、9B、10C、11D、129、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照标准叙做。

AA、普通住宅B、商住两用房C、商业用房10、借款人存在连续（B ）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。

A、3；B、4；C、5；D、6。

1、当客户对我行贷款业务收费项目提出异议时，客户经理应根据（B）进行回复。

A. 分行服务收费业务价格表B. 借款合同条款或补充协议的约定C. 客户的实际需求D. 同业或市场同类业务收费价格2、（C）不得办理展期。

银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力（初级）多选题讲解二 、多项选择题二、多项选择题二．多项选择题(共40题，每题1分，共40分。

以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)国民经济发展的总体目标包括( )。

①、 稳定物价②、 经济增长③、 充分就业④、 国家安定⑤、 国际收支平衡二、多项选择题解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、答案：A,B,C,E充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

二、多项选择题2、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )一．、 财务分析二．、 财务规划三．、 投资建议四．、 个人投资产品推介五．、 开发投资工具答案：A,B,C,D 解析：理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

logo三．下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。

1.、 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种2.、 一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团3.、 必须一人以上4.、 必须有共同故意5.、 必须有共同行为解析：C项，共同犯罪的成立条件是：必须二人答案：A,B,D,E 以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

二、多项选择题4、利率风险按照来源的不同，可分为( )。

一．、 商品价格风险二．、 基准风险三．、 流动性风险四．、 重新定价风险五．、 期权性风险二、多项选择题解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

答案：B,D,E二、多项选择题5、下列属于非融资类保函的有( )。

一．、 延期付款保函二．、 预付款保函三．、 借款保函四．、 经营租赁保函五．、 履约保函二、多项选择题答案：B,D,E解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题17(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：16，分数：24.00)1.商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是______。

（分数：1.50）A.涉及的风险管理领域广B.并不适合所有的商业银行采用C.不利于绝对控制商业银行的敏感信息√D.资金投入巨大解析：[解析] 集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。

C项属于分散型风险管理部门的特点。

2.______负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

（分数：1.50）A.股东大会B.高级管理层√C.董事会D.监事会解析：[解析] 高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，因此B正确；董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，因此C不符；监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作，选项D也不符合。

3.下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是______。

（分数：1.50）A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任√D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施解析：[解析] 高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，因此，A正确；监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作，因此B正确；董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的整体战略和政策，因此C错误；董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则，风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施，D也是对的。

银行监管知识一、单选题1、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到(C）内予以回复。

A 二个月B七个工作日 C 三十日D十日2、在金融监督管理法律关系中，金融监管机关与相对人的法律地位是(B）的。

A 平等的B不平等的C完全一致D说不清3、国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（D ）个月内，对银行业金融机构的设立作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。

A 1B 2C 3D 64、国务院银行业监督管理机构应当（A）监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度.A 公开B 保密C 适当公开D 适当保密5、国务院（B)、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

A 财政B 审计C 税务D 工商6、银行业金融机构的（C）经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

A 慎重B 谨慎C 审慎D 合法7、某商业银行违规开办业务，银行业监督管理机构对其负直接责任的高管人员可能采取的行政处罚措施不含下列哪一项：（B)A。

警告B。

通报批评C。

取消终身任职资格 D.处五万元以上五十万元以下罚款8、某商业银行被银监会撤销,在撤销清算期间,为避免给国家利益造成重大损失，银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施.（D）A。

冻结其财产B.限制其出境C.限制其离开住所地D.通知出境管理机关依法阻止其出境9、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(A）A 十万元以上三十万元以下罚款;B 十万元以下罚款；C 十万元以上五十万元以下罚款D 一万元以上三十万元以下罚款；10.设立商业银行,应当经（B）审查批准。

A中国人民银行B国务院银行业监督管理机构C国务院证券监督管理机构D国务院保险监督管理机构11。

商业银行拨付中华人民共和国境内设立分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（D)％A 30B 40C 50D 6012。

案例分析案例一：某地监管局在非现场监管中发现当地的一家商业银行未按照提供不良贷款监测报表及报告，监管部门组织了对该行信贷业务的现场检查，该行在检查中没有积极配合，并提供了虚假的报表资料。

〔1〕依据银监法，对该银行不按照提供报表、报告的行为应如何处理？〔2〕关于该银行不配合现场检查，提供虚假报表资料的行为应如何处理？答案要点：〔1〕银监定：银行业金融机构不按照提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督治理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款；〔2〕由银行业监督治理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

案例二：某单位在甲银行开立全然账户，其预留印鉴为该单位的财务主管李某。

2003年12月7日，该单位为躲躲法院强制扣划存款账户资金，将该单位的存款以转帐支票方式转到李某个人储蓄存款账户。

请咨询甲银行办理此业务是否违法？违反何？依照如何进行处分？答案要点：〔1〕违法。

〔2〕违反?商业银行法?：任何单位和个人不得将单位资金以个人名义开立账户存储。

〔3〕按照?商业银行法?的进行处分。

即由国务院银行业监督治理机构责令改正，没有违法所得，处5万元以上50万元以下罚款。

案例三：据查，A储汇分局辖属的B邮政储蓄所现金日记账显示，2006年4月5日上缴现金32万元，4月6日协款32万元，库存现金余额11.26万元，刚好操纵在12万元的核定限额内。

而A储汇分局现金日记账显示，收到B邮政储蓄所上缴款在4月6日，缴款与协款在同一天。

请据此剖析，B邮政储蓄所存在哪些咨询题，作为高管人员应如何处置上述咨询题。

施：一是健全内控治理机制。

制订违规处分具体措施，增加违规操作本钞票。

二是加大稽查力度，提高稽查有效性。

三是加强对从业人员的业务知识、金融和内控知识培训，增强合规操作、防范风险意识，提高从业人员综合素养。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。

A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润3、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（ ） A 、3.0% B 、2.5% C 、20.0% D 、25.0%4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。

A 、商业银行法定准备金B 、商业银行超额准备金C 、中央银行再贴现D 、中央银行再贷款5、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。

A 、1个月 B 、2个月C 、3个月D 、6个月6、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A 、M0 B 、M1 C 、M2 D 、M37、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新8、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A 、很大；较少 B 、较大；很多 C 、很小；较少 D 、较小；很多9、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展10、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

XX 企业高管人员竞聘笔试试题客观题部分(70 分)一、单项选择题(每题 2 分，共 20 分)1.在对企业所从事的各项业务进行战略分析时，最能反映其经营实力的指标是： ( )A.该业务的市场容量C.该业务的市场占有率B.该业务所处的产品生命周期D.该业务的市场竞争激烈程度2. 以利润最大化作为企业财务管理的基本目标其最大的缺点是：( )。

A.导致企业盲目追求利润B.没有有效考虑风险C.放松对成本的管理3.当企业产品的市场占有率很高而销售增长率很低时，企业宜采取的对策为：( ) 。

A.逐步退出B.积极发展C.重点推进D.努力维持4.某商品价格从 8000 元下降到 5000 元时，需求量从 4000 件增加到 8000 件，则该产品可能属于：( )。

A.生活必需品B.高档生活消费品C.清仓处理品D.工业必需品5.如果某企业产品的价格提高 0.8%而销售量降低 1%,则可断言该产品 : ( )。

A.销售收入有所上升C.利润有所上升B.销售收入有所下降D.利润有所下降6.某企业生产经营运转正常，产销两旺，劳动生产率、经济效益在同行业中居领先水平。

该企业领导者想办以下几件事，你认为( )事对于企业的长期发展来说最为基础。

A.加强企业内部控制，进一步提高管理水平B.采取多种形式，分层次加强员工培训工作C.积极研究开发新产品D.加强国内外市场的开拓7.现有两个所需代价相同的投资方案。

第一方案：若成功可获利 100 万元，而失败则损失 10 万元；第二方案：若成功可获利 1100 万元，而失败则损失 1000 万元。

如果这两个方案实施时失败的可能性都是 50%，则你同意下面( )种观点。

A.由于这两个方案都有 50%的失败可能，所以均不可能获利B.第二方案成功时可获利 1100 万元，由此可见第二方案要比第一方案好C.这两个方案的获利期望值都是 45 万元，所以这两个方案没什么差别D.综合考虑获利期望与经营风险，可知：第二方案优于第一方案8.ABC 公司为上市公司，在外流通股票有 1000 万股，目前股价为每股 10 元。

2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题一、银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题及详解（一）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A．促使股票市场维持上涨势头B．向商业银行传导紧缩的货币政策C．保障债券市场维持上涨势头D．调控货币供应量【答案】D @@~~【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。

2资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A．十B．五C．一D．三【答案】C @@~~【解析】资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

3治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A．减少赋税B．减少基础货币投放C．提高利率D．减少政府支出【答案】D @@~~【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

实施紧缩性财政政策的手段包括：①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；②增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

4如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A．货币供应量增加B．货币供应量减少C．外汇储备增加D．外汇储备减少【答案】B @@~~【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

5根据市场功能不同，可将金融市场分为（）。