泰隆银行2011年年报摘要

赴浙江泰隆商业银行考察报告为学习借鉴外地金融机构中小企业金融服务的先进经验，促进宜昌市金融机构进一步加大中小企业金融服务的创新力度，2010年9月16至20日，由宜昌市银行业协会组织辖内部分会员单位负责人组成中小企业信贷考察组赴浙江省台州市泰隆商业银行，对该行的小企业金融服务进行了观摩考察、学习交流活动。

通过学习交流，考察组成员对其小企业信贷等业务的创新管理有了深切的感性认识。

一、泰隆商业银行简介浙江泰隆商业银行成立于1993年，是一家专注于小企业金融服务的商业银行。

2006年8月改建为股份制商业银行，2007年开始跨区域经营，目前在台州、宁波、丽水、金华和杭州、上海等6地共设有5家分行、19家支行，有28个营业网点，员工3000多人。

截止2010年8月末，泰隆商业银行资产总额达301亿元，所有者权益18.66亿元，资本充足率为12%，拨备覆盖率达到183%，贷款损失准备充足率为199%。

存款余额272亿元，贷款余额180亿元，而不良贷款率只有0.7%。

17年来，泰隆商业银行坚持以小企业、个体工商户为主要服务对象的市场定位战略始终不动摇，探索和积累了一系列小企业金融服务的先进做法和管理经验，小企业金融服务居国内领先水平，形成了独树一帜的“泰隆模式”。

17年来，泰隆商业银行累计向小企业发放贷款达19万多笔、1000多亿元，共扶持6万多家小企业成长发展，创造了10多万个就业岗位，帮助6000多位失地农民、外来务工人员和下岗工人等弱势群体实现了劳动致富。

“泰隆模式”得到了社会各界高度肯定：2009年2月10日，泰隆董事长王钧参加2009国务院《工作报告》征求意见座谈会，温家宝总理赞扬泰隆“银行办得好，中国的尤努斯”；2009年5月20日，“泰隆模式”通过中央电视台二套《高端访谈—对话刘明康》节目向全国推广；2009年8月22日，温家宝总理到浙江进行工作视察，再次接见了泰隆董事长王钧并听取了工作汇报，充分肯定了泰隆商业银行低成本开展小企业信贷的创新做法和成功经验，鼓励泰隆坚持发展战略，在小企业金融服务上不断创新，进一步做大做强。

浙江泰隆商业银行调研报告第一篇：浙江泰隆商业银行调研报告浙江泰隆商业银行调研报告浙江泰隆商业银行原名泰隆城市信用社，是一家１９９３年成立于浙江省台州市路桥区的纯民资金融机构。

２００６年８月，它升格为城市商业银行。

“整块的‘大肉’被国有商业银行吃了，我们就吃‘骨头缝中的肉’。

”泰隆董事长王钧说。

但有意思的是，这家“捡剩菜”吃的民营金融机构活得还挺滋润。

泰隆开业之初只有２间租赁房、７名员工、１００万注册资本金。

２００６年，它税前总利润１．３２亿元、存、贷款业务均占到整个路桥区的２０％以上，在当地１１家银行类金融机构中，位居第二。

台州市路桥区珠宝商陈云生是泰隆商业银行的老客户，１０多年前，他带着５０００元的本钱做起了钟表生意。

由于国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是当地农村信用社贷款，后来看到泰隆服务灵活、贷款到账速度快，就转到了泰隆。

“其实，我现在的生意也不大，每次贷款也就在三五十万左右。

不过刚开始时生意更小，家里的地没了，做钟表，贷个两三万。

我这样的客户，国有银行都不太愿意做的。

”陈云生说。

像陈云生这样的小工商业者是泰隆商业银行的核心客户。

泰隆银行争取这批客户的方法是提供尽可能便捷的服务。

“我们的服务对象是小工商户，他们晚上９点收摊，我们营业到９点。

而且，适应小工商户的特点，我们的贷款也‘短、频、快’，大部分贷款不需要抵押，只需要提供保证人，贷款审批程序也简单，新客户两三天，老客户只需要半天，有的甚至能够做到２０分钟内贷款打入账户。

”泰隆董事长王钧说。

近3年来，泰隆银行年存、贷款增长速度达４０．６％。

目前，该行半个工作日内的贷款审结率超过９０％，拥有核心客户８０００多家。

扣准“声誉机制”做文章———不良资产率不到０．８３％２００６年８月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。

在这次被王钧称为“扒光了衣服”的核查中，泰隆银行的不良资产率被认定不到０．８３％。

微小企业倒闭的风险极大。

泰隆用什么来控制风险？对刘巧红的采访给记者留下了深刻的印象。

招商银行公布2011年度全年业绩经营效率持续改善二次转型成效进一步体现2011年度全年业绩摘要●归属于本行股东净利润人民币361.29亿元，同比增加40.20%●归属于本行股东基本每股盈利人民币1.67元，同比增加35.77%●净利息收益率为3.06%，同比增加41个基点●总资产为人民币27,949.71亿元，较上年末上升16.34%●资本充足率为11.53%，较上年末增加0.06个百分点●核心资本充足率为8.22%，较上年末增加0.18个百分点●不良贷款总额为91.73亿元，比上年末减少5.13亿元；不良贷款率0.56%，比上年末下降0.12个百分点●不良贷款拨备覆盖率为400.13%，比上年末增加97.72个百分点（注：招商银行A股的2011年度全年财务报告是按中国会计准则编制，除特别标示外，以上资料均为本集团口径资料，及以人民币为单位。

按国际财务报告编制的H股财务数据如果与A 股财务数据不同，则另行标示。

）2012年3月28日─ 招商银行(「招行」或「本公司」或「本行」)；上海：600036；香港：3968；连同其附属公司合称「本集团」)，今天公布2011年度全年业绩。

一、效益、质量、规模持续均衡发展2011年，在国外经济金融形势错综复杂、国内经济增长略为趋缓的情况下，招商银行扎实推进二次转型，盈利稳步增长且经营效率持续改善，实现了效益、质量、规模持续均衡发展。

1.盈利能力稳步上升。

2011年本集团实现归属于本行股东净利润361.29亿元，比上年增加103.60亿元，增幅40.20%；实现净利息收入763.07亿元，比上年增加192.31亿元，增幅33.69%；实现非利息净收入198.50亿元，比上年增加55.49亿元，增幅38.80% (H股：非利息净收入203.59亿元，比上年增加56.79亿元，增幅38.69%)。

归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于本行股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.39%和24.17%，较2010年分别提高0.24个百分点和1.44个百分点。

2011年上半年金融统计数据报告字号大中文章来源：沟通交流2011-07-12 10:00:00 小关闭窗口一、广义货币增长15.9%，狭义货币M1增长13.1%2011年6月末，广义货币(M2)余额78.08万亿元,同比增长15.9%，比上月末高0.8个百分点，比上年末低3.8个百分点；狭义货币(M1)余额27.47万亿元,同比增长13.1%，比上月末高0.4个百分点，比上年末低8.1个百分点；流通中货币(M0)余额4.45万亿元,同比增长14.4%。

上半年净回笼现金110亿元。

二、上半年人民币贷款增加4.17万亿元，外币贷款增加513亿美元6月末，本外币贷款余额54.65万亿元，同比增长16.8%。

人民币贷款余额51.40万亿元，同比增长16.9%，分别比上月末和上年末低0.2和3.0个百分点。

上半年人民币贷款增加4.17万亿元，同比少增4497亿元。

分部门看，住户贷款增加1.46万亿元，其中，短期贷款增加5965亿元，中长期贷款增加8588亿元；非金融企业及其他部门贷款增加2.70万亿元，其中，短期贷款增加1.34万亿元，中长期贷款增加1.43万亿元，票据融资减少1422亿元。

6月份人民币贷款增加6339亿元，同比多增207亿元。

外币贷款余额5018亿美元，同比增长22.2%，上半年外币贷款增加513亿美元。

三、上半年人民币存款增加7.34万亿元，外币存款增加307亿美元6月末，本外币存款余额80.30万亿元，同比增长17.5%。

人民币存款余额78.64万亿元，同比增长17.6%，比上月末高0.5个百分点，比上年末低2.6个百分点。

上半年人民币存款增加7.34万亿元，同比少增1846亿元。

其中，住户存款增加3.28万亿元，非金融企业存款增加1.64万亿元，财政性存款增加9748亿元。

6月份人民币存款增加1.91万亿元，同比多增5685亿元。

外币存款余额2564亿美元，同比增长17.9%,上半年外币存款增加307亿美元。

2011年净利润最高的10家上市公司作者：王奇来源：《投资与理财》2012年第08期工商银行 601398.SH年报净利润 2084.45亿元销售净利率 43.86%净资产收益率 21.77%市盈率 7.20首发上市日期 2006.10.27中国石油 601857.SH年报净利润 1460.07亿元销售净利率 7.29%净资产收益率 13.26%市盈率 13.29首发上市日期 2007.11.25农业银行 601288.SH年报净利润 1219.56亿元销售净利率 32.29%净资产收益率 18.77%市盈率 7.03首发上市日期 2010.07.15 中国神华 601088.SH年报净利润 515.07亿元销售净利率 43.86%净资产收益率 21.77%市盈率 7.20首发上市日期 2007.10.09 招商银行 600036.SH年报净利润 361.27亿元销售净利率 37.57%净资产收益率 21.90%市盈率 7.07首发上市日期 2002.04.09 建设银行 601939.SH年报净利润 1694.39亿元销售净利率 42.67%净资产收益率 20.87%市盈率 7.00首发上市日期 2007.09.25 中国银行 601988.SH年报净利润 1303.19亿元销售净利率 39.71%净资产收益率 17.17%市盈率 6.79首发上市日期 2006.07.05 中国石化 600028.SH年报净利润 768.64亿元销售净利率 3.07%净资产收益率 15.11%市盈率 8.68首发上市日期 2001.08.08交通银行 601328.SH年报净利润 508.17亿元销售净利率 40.03%净资产收益率 18.67%市盈率 5.70首发上市日期 2007.05.15 上汽集团 600104.SH年报净利润 349.90亿元销售净利率 8.08%净资产收益率 19.76%市盈率 8.15首发上市日期 1997.11.25。

泰隆：“草根银行”传奇作者：夏燕来源：《中国市场》2009年第03期浙江泰隆商业银行，十五年风雨兼程，是“草根银行”顽强成长的一个缩影。

成长轨迹1993年，王钧创办泰隆时，私营小企业作为当地经济的主体，国有大银行一道道高门槛将其阻挡在外。

当年泰隆城市信用社存款、贷款和利润等各项指标都远远超出了预期。

此后，虽然关于民间金融机构的争议不断，泰隆却以不可思议的速度成长着。

2002年，台州主要的一些城市信用社合并组建成“台州商业银行”。

而泰隆城市信用社被单独保留了下来。

彼时，中国人民银行上海分行检查组对泰隆进行现场全面检查。

结果在产权结构、信贷管理、内部治理、内控制度建设、财务收支管理，以及企业文化建设方面，他们全部打了“优”。

检查组对泰隆内部稽核制度的评价是——“严格程度堪与美国花旗银行媲美”。

然而，创业的过程总是会伴随着不可预知的风险。

2001年9月14日，一句流言带来的挤兑风潮，王钧指挥所有客户经理逐个拜访客户。

诚意和信用最终打动了对方。

也正是这场风波，使王钧和他的团队更加深刻地体会到信用的脆弱和资产质量的重要性。

2006年8月15日，泰隆城市信用社成功改建为泰隆商业银行。

次年10月，泰隆丽水分行开业，泰隆迈出了走出台州的第一步。

这年年末，泰隆不良贷款率仅为0.60％，远远低于同类商业银行的平均水平。

专注服务小企业“一直以来，泰隆贷款做的就是小额业务，其中100万以下的占到90％以上。

员工去做那种大业务，就偏离了泰隆的定位。

”王钧认为，精准、专注的市场定位是任何企业生存、发展的关键。

1998年以后各家银行竞相追逐房地产信贷等高利润行业时，泰隆经受住了诱惑，专注于小企业客户，致力于完善风险控制手段。

此后的四年间，利用国有银行从县域及农村市场退出的有利时机，泰隆加大营销力度，实现了小企业贷款业务的迅速增长。

控制风险的“高招”记者曾问过一个小客户，贷款通常是二三十万元，为什么不一次性多贷点款时，这位客户说：“借多了，人都会抖。

五大商业银行2011年年报点评摘要本文试图从分析五大商业银行经营业绩和财务状况入手，探讨商业银行的资产结构和盈利组成，并结合其中存在的主要问题，提出相关政策建议。

关键词商业银行 2011年年报中图分类号：f832.33 文献标识码：a一、五家商业银行财务状况和经营业绩分析（一）资产规模继续扩张，资产质量持续改善。

五家大型商业银行2011年总资产达到55.88万亿元，占商业银行总资产的63%。

略低于2010年的比重66%。

这五家大型商业银行的资产已经超过了我国商业银行总资产的一半，除去资产规模最小的交通银行，其余四家银行的资产规模均已超过10万亿元，占商业银行总资产的规模高达58%，足见这四家商业银行在中国银行业的霸主地位。

在五家大型商业银行资本构成中，银行的传统贷款业务是最重要的资金用途和利润来源。

2011年五家商业银行贷款占总资产的比重平均为51%，略高于商业银行平均水平50.3%，中国银行和交通银行相对较高，占比54%。

其次占比较高的是证券投资，再次是现金及存放央行的款项。

前者五家商业银行的平均比重是18%，高于行业比重17.2%。

相对于我国其它商业银行，大型国有商业银行的资金运用更侧重在贷款和证券投资。

（二）不良资产贷款率有所下降，抵抗风险能力增强。

2011年，我国五家大型商业银行不良贷款率为1.08%，略高于中国商业银行不良贷款率水平0.96%，比2010年下降了0.21%。

五大银行的平均资本充足率和核心资本充足率分别为12.84%和9.97%，都比去年有所上升，前者高于商业银行平均水平，后者低于平均水平。

在信贷规模偏紧的情况下，商业银行一方面保证信贷资产的安全性，另一方面坚持谨慎性原则，适当提高贷款的拨备覆盖率。

近年来商业银行不良资产一直呈现“双降”的趋势，同时拨备覆盖率也不断提升。

（三）经营业绩大幅增长，盈利能力不断提升。

五个大型商业银行2011全年累计实现净利润6809亿元，约占商业银行全年累计净利润的65%，比2010年增加1362亿元，同比增长25%。