浙江泰隆商业银行调研报告

赴浙江泰隆商业银行考察报告为学习借鉴外地金融机构中小企业金融服务的先进经验，促进宜昌市金融机构进一步加大中小企业金融服务的创新力度，2010年9月16至20日，由宜昌市银行业协会组织辖内部分会员单位负责人组成中小企业信贷考察组赴浙江省台州市泰隆商业银行，对该行的小企业金融服务进行了观摩考察、学习交流活动。

通过学习交流，考察组成员对其小企业信贷等业务的创新管理有了深切的感性认识。

一、泰隆商业银行简介浙江泰隆商业银行成立于1993年，是一家专注于小企业金融服务的商业银行。

2006年8月改建为股份制商业银行，2007年开始跨区域经营，目前在台州、宁波、丽水、金华和杭州、上海等6地共设有5家分行、19家支行，有28个营业网点，员工3000多人。

截止2010年8月末，泰隆商业银行资产总额达301亿元，所有者权益18.66亿元，资本充足率为12%，拨备覆盖率达到183%，贷款损失准备充足率为199%。

存款余额272亿元，贷款余额180亿元，而不良贷款率只有0.7%。

17年来，泰隆商业银行坚持以小企业、个体工商户为主要服务对象的市场定位战略始终不动摇，探索和积累了一系列小企业金融服务的先进做法和管理经验，小企业金融服务居国内领先水平，形成了独树一帜的“泰隆模式”。

17年来，泰隆商业银行累计向小企业发放贷款达19万多笔、1000多亿元，共扶持6万多家小企业成长发展，创造了10多万个就业岗位，帮助6000多位失地农民、外来务工人员和下岗工人等弱势群体实现了劳动致富。

“泰隆模式”得到了社会各界高度肯定：2009年2月10日，泰隆董事长王钧参加2009国务院《工作报告》征求意见座谈会，温家宝总理赞扬泰隆“银行办得好，中国的尤努斯”；2009年5月20日，“泰隆模式”通过中央电视台二套《高端访谈—对话刘明康》节目向全国推广；2009年8月22日，温家宝总理到浙江进行工作视察，再次接见了泰隆董事长王钧并听取了工作汇报，充分肯定了泰隆商业银行低成本开展小企业信贷的创新做法和成功经验，鼓励泰隆坚持发展战略，在小企业金融服务上不断创新，进一步做大做强。

浙江泰隆商业银行调研报告第一篇：浙江泰隆商业银行调研报告浙江泰隆商业银行调研报告浙江泰隆商业银行原名泰隆城市信用社，是一家１９９３年成立于浙江省台州市路桥区的纯民资金融机构。

２００６年８月，它升格为城市商业银行。

“整块的‘大肉’被国有商业银行吃了，我们就吃‘骨头缝中的肉’。

”泰隆董事长王钧说。

但有意思的是，这家“捡剩菜”吃的民营金融机构活得还挺滋润。

泰隆开业之初只有２间租赁房、７名员工、１００万注册资本金。

２００６年，它税前总利润１．３２亿元、存、贷款业务均占到整个路桥区的２０％以上，在当地１１家银行类金融机构中，位居第二。

台州市路桥区珠宝商陈云生是泰隆商业银行的老客户，１０多年前，他带着５０００元的本钱做起了钟表生意。

由于国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是当地农村信用社贷款，后来看到泰隆服务灵活、贷款到账速度快，就转到了泰隆。

“其实，我现在的生意也不大，每次贷款也就在三五十万左右。

不过刚开始时生意更小，家里的地没了，做钟表，贷个两三万。

我这样的客户，国有银行都不太愿意做的。

”陈云生说。

像陈云生这样的小工商业者是泰隆商业银行的核心客户。

泰隆银行争取这批客户的方法是提供尽可能便捷的服务。

“我们的服务对象是小工商户，他们晚上９点收摊，我们营业到９点。

而且，适应小工商户的特点，我们的贷款也‘短、频、快’，大部分贷款不需要抵押，只需要提供保证人，贷款审批程序也简单，新客户两三天，老客户只需要半天，有的甚至能够做到２０分钟内贷款打入账户。

”泰隆董事长王钧说。

近3年来，泰隆银行年存、贷款增长速度达４０．６％。

目前，该行半个工作日内的贷款审结率超过９０％，拥有核心客户８０００多家。

扣准“声誉机制”做文章———不良资产率不到０．８３％２００６年８月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。

在这次被王钧称为“扒光了衣服”的核查中，泰隆银行的不良资产率被认定不到０．８３％。

微小企业倒闭的风险极大。

泰隆用什么来控制风险？对刘巧红的采访给记者留下了深刻的印象。

关于浙江泰隆商业银行经营状况调研报告
６．３泰隆银行贷款情况分析……………………………………………２６６．４泰隆银行净利润情况分析…………………………………………２７
第７章泰隆银行运营中面临的难题…………………∑……………………３０７．１中小微企业客户缺少有效抵押物，贷款风险大…………………３０７．２社会缺少专门针对中小微企业的信用评级体系…………………３１７．３社会缺乏专门服务于中小微企业的担保体系……………………３１７．４中小微企业客户财务报表不完整，信息甄别困难………………３２７．５中小微企业客户自身实力弱，还贷能力差………………………３３７．６个人客户粘性低，容易流失………………………………………３３７．７员工开展信贷业务时存在一定的道德风险………………………３３第８章泰隆银行化解运营难题的对策……………………………………．．３５８．１坚持市场定位以中小微企业为主…………………………………３５８．２针对中小微企业推出无需抵押物的信用贷款……………………３５８．３设立中小微企业联保机制…………………………………………３６８．４创新“三品、三表”信息甄别措施，加强风险控制……………３６８．５创新针对中小微企业金融产品，提升金融服务质量……………３７８．６创新分期还贷方式，保证贷款安全………………………………３８８．７健全对于中小微企业信用评级体系………………………………３８８．８完善中小微企业担保服务体系……………………………………３９８．９开发个人金融产品种类，提高服务水平…………………………３９８．１０创新员工轮岗机制和监督机制……………………………………４０参考文献………………………………………………………………………．．４１致谢………………………………………………………………………………………………………．４３
Ｖ。

商业银行实习的总结
【 - 商业银行半年工作总结】
来到泰隆银行实习前，我是万万没想到原来泰隆的实习是如此充实和 ___，而且能够学到东西。

当然这归于我幸运的到八部和遇到的师傅。

天报到，我就被安排了师傅，被师傅安排了任务——做易融通卡，做的过程我学会了做卡的整个过程，并学会了系统查找客户资料和积分，除此之外，连带的 ___我也学会了如何填写。

接下来日子，师傅的，我又学会了系统录入，学会了如何查找客户信息和填写系统，当然包括客户积分查询。

我又陆续学会了续贷系统的录入和合同的签订，包括续贷合同，并且知道了合同包含的所有资料。

最的我了客户经理跟客户谈判的整个过程，这我感触最深的一点，优秀的客户经理要具备怎么样的素质，优势是说话技能，包括拜访陌生客户的技巧。

到客户经理室如何跟客户打交道，如何客户关系和服务客户。

学习的过程是辛苦的，有师傅和同事的帮忙和支持，我感觉学的很轻松愉快。

在八部呆了一段，我感觉泰隆的客户经理工作很，很有干劲，而且大家很团结，这也许是泰隆的文化吧。

而且客户经理相处的，大家都以诚相待，互相帮助，
工作之余，娱乐也挺丰富的，冯总生日，周末大家一起吃饭聊天、k 歌，打牌、其乐融融，生活丰富多彩。

而且还遇上行庆，将要举行骑自行车比赛，期待…
当然，新生在学习过程中，我也犯了错误，在学习中犯错，在犯错中学习。

总之，在泰隆商业银行，客户经理的助理，我觉得我学的挺多的。

我学会了做易融通卡和 ___;其次我学会了做客户系统和续贷系统;最后我还学会签合同和客户谈判过程。

当然最的我了最为泰隆银行客户经理的生活工作情况。

模板,内容仅供参考。

浙江泰隆商业银行：泰隆模式的解析浙江泰隆商业银行一、浙江泰隆商业银行概况1.1起家浙江泰隆商业银行成立于2006年，前身是1993年成立的台州市泰隆城市信用社。

1993年6月28日，两间租赁小屋、七名员工、一百万注册资本，台州市泰隆城市信用社正式成立。

经过十三多年的艰苦创业，泰隆已经发展成为一个公司治理完善、组织结构合理、内部管理机制健全、经营状况良好的区域性金融机构,得到了监管的肯定。

经中国银行监督管理委员会批准，2006年8月15日，台州市泰隆城市信用社成功改建成浙江泰隆商业银行。

1.2发展泰隆一直坚持“服务小企业，服务未来”。

泰隆人不断改革创新、锐意进取，创造了骄人的业绩。

截至2011年12月24日，泰隆银行共有43家分支机构，服务覆盖台州、丽水、杭州、宁波、金华、上海、衢州、苏州等八大区域，其中台州管理总部下辖18家支行，正在筹备湖北黄石大冶泰隆村镇银行。

1.3数据泰隆的发展得到了地方政府、监管当局、广大客户、兄弟行社的鼎力支持，走过了一个从无到有、从弱到强的发展历程，树立了良好的泰隆品牌，泰隆银行已经成长为拥有四千多名员工的城市商业银行。

2010年，泰隆实现税前利润超人民币10亿元，不良贷款率仅为0.44%。

截至2011年末，浙江泰隆商业银行资产总额达476.64亿元，所有者权益31.54亿元，资本充足率11.95%，核心资本充足率9.18%，拨备覆盖率达351.09%，贷款损失准备充足率136.98%。

本外币存款余额391.08亿元，本外币贷款余额278.95亿元。

不良贷款率0.52%。

2011年实现税前利润10.29亿元，资产利润率1.83%，资本利润率27.91%。

2011年，该行共纳税4.74亿元，其中，国税实际入库3.11亿元。

1.4理念多年来，泰隆银行在实践中探索小企业信贷服务和风险控制技术，总结出一套以“三品、三表、三三制”为特色的小企业金融服务模式，实现了小企业融资“事前低成本获取信息、事中低成本监控管理、事后低成本违约惩罚”的三个低成本，为小企业融资难这一国际性的“麦克米伦缺口”提供了中国式解答，得到温家宝总理等党和国家领导人的高度评价,称之为“中国的尤努斯”。

赴浙江鄞州、泰隆银行及企业考察学习报告为学习借鉴先进银行的管理经营理念和做法，开拓中层干部的视野和思路,5月13日至20日，联社安排一行12人赴浙江宁波、苏州、张家港等地学习考察。

学习考察期间，先后与宁波市鄞州银行、泰隆银行宁波分行等金融机构进行了面对面、点对点座谈和交流，听取了有关负责人对自己的经营理念、经营特色、发展目标等情况的介绍，并到德胜（苏州）洋楼有限公司、江苏澳洋顺昌股份有限公司进行了实地参观学习。

对他们结合自身实际的管理经营和理念给考察团一行留下了深刻的印象，既开阔了视野、增长了见识；同时体会到适合地经营管理理念带给我们的不仅是持续发展的潜动力，而是在竞争中立于不败的利器。

一、考察情况鄞州银行是全国首家农村合作银行。

2001年11月，实施组建农村合作银行的试点，并于2003年3月25日获批复同意开业，同年4月8日正式对外挂牌营业。

经过多年发展该行逐步形成了自己的经营特色：“通过追求规模、风险、效益的协调发展，制定服务区域经济、服务小企业、城乡居民的经营目标，打造具有综合竞争力的现代化农村合作银行；各项业务品种能充分覆盖各类客户需求。

坚持金融科技开发与业务拓展并重的发展模式。

大力支持农业龙头企业，积极扶持区域农业实现产业化经营；同时采取多种方式便利农民贷款，积极推进金融创新，银行综合服务功能日趋完善；形成了管理先进、服务一流，业绩优良的现代合作金融企业”。

该行经营理念“阳光经营、快乐成长、创新服务”。

该行发展目标“实现对目标客户金融需求的充分覆盖，实现自身可持续发展能力的不断提高”。

泰隆银行宁波分行自2008年12月31日开业成立以来，始终秉承“小企业成长伙伴”的市场定位不动摇，努力实践中探索小企业信贷服务和风险控制技术，总结出一套以“三品、三表、三三制”为特色的小企业金融服务。

在宁波的复制落地，为当地小企业提供灵活、快捷、高效的金融服务。

同时，泰隆银行在人才培养模式有自己独特的理解和践行，他们称之为“1+2+4+N”人才培养机制，即一个部门老总带两个业务骨干，两个业务骨干带四个转正员工，四个转正员工带N个新招员工，通过梯队管理制度，明确每个梯队所带人员的学习成长表现与传带老师的晋升挂钩，统一组织考核所带员工及带团效果，一旦人才培养成熟，先送到泰隆商学院进修学习，并在学习班上带班组学习，学习毕业分出去带一个小团队，小团队业绩突出，再晋升带大团队，如细胞克隆分裂般，做大业务，带好队伍。

本期导读：>>> 虽然国家一直要求各大银行支持中小企业发展……但对于大部分小微企业及个体工商户来说门槛还是太高……所以，小微企业的金融需求要有专门的金融机构予以对接。

>>>专为中小微企业服务的小贷公司只放贷不吸储“先天不足”，金融服务能力有限，类似于泰隆这样的民营性、社区性、专业性的银行，既可纳入银监部门的监管，又具有灵活的机制优势以及获取软信息的能力，其在服务小微企业方面拥有无法取代的地位。

>>>泰隆银行的“三三制”、“人海战术”、“面对面、背靠背了解”、“道义担保”（即让客户的配偶、父母、子女等为其担保）、聘请社区联络员等均取得了显著效果，对小微企业、个体工商户实行的无抵押贷款也取得了成功，2011年泰隆银行的不良贷款率仅为0.51%，对我市金融机构，包括小贷、担保等都有较强的借鉴和学习意义。

致力于小企业金融服务的成功实践——关于浙江泰隆商业银行的调查和启示为了提升服务水平，更好地服务中小微企业，促进地方经济发展，在著名经济学家徐滇庆教授的关心支持下，无锡汇普中小企业金融服务中心陈国华董事长协调联络了南京大学钱志新教授、江南大学金融研究所所长吴园一教授、无锡市金融工作办公室主任助理张泓骏博士及上海社会科学院金融与资本市场研究室主任韩汉君教授等一行于2012年9月11日上午赴浙江泰隆商业银行考察学习。

考察团人员对泰隆银行专为小微企业服务的经营理念、业务运营模式和企业文化建设等印象深刻，启发颇多。

一、泰隆银行基本情况浙江泰隆商业银行是致力于小微企业金融服务的股份制民营银行，其前身是1993年成立的黄岩市泰隆城市信用社，2006年改制为浙江泰隆商业银行。

经过19年的发展，泰隆银行从起步时的7个人、2间租房、100万元注册资本，发展成为一家拥有5000余名员工的股份制商业银行。

从2007年第一家分行丽水分行开业，到2010年第一家省外分行上海分行开业，泰隆银行精心布局着长三角地区。

Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告浙江泰隆商业银行股份有限公司湖州织里小微企业专营支行免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:浙江泰隆商业银行股份有限公司湖州织里小微企业专营支行1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分浙江泰隆商业银行股份有限公司湖州织里小微企业专营支行综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。

该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。

1.2 企业画像类别内容行业空资质增值税一般纳税人产品服务存款；发放小微企业和个人短期、中期和长期贷1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11 土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。

Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告浙江泰隆商业银行股份有限公司温州乐清虹桥小微企业专营支行免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:浙江泰隆商业银行股份有限公司温州乐清虹桥小微企业专营支行1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分浙江泰隆商业银行股份有限公司温州乐清虹桥小微企业专营支行综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。

该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。

1.2 企业画像类别内容行业空资质增值税一般纳税人产品服务存款；发放小微企业及个人短期、中期和长期贷1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11 土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。