个人征信业务培训 PPT

就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。 就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
PART 1 • 征 信 概 念 解 读
PART 2 • 征 信 应 用 领 域
PART 3
•如
何
看
待征信
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您 进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经 济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。
• 征信基本概念解读
征信的核心概念
征信记录了您过去的信用行为 这些行为将影响您未来的经济活动。
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
• 例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信 机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信 就作文教学而言，注重激发写作兴趣和自信心，养成良好的写作习惯；为学生提供广阔的写作空间，减少对写作的束缚，发展个性，培养创新精神；注重语言能力和思维能力同步发展。
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。

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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
个人信用报告解读(人行征信服务中心) 备课讲稿
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
征信系统建设运行报告培训材料
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、
露
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散

5. 什么是负面信息
负面信息是指个人在过去的信用交易中未能 按时、足额偿还贷款和信用卡透支，未能按时、 足额支付各种费用的信息，即违约信息。 随着非 银行信用信息不断纳入信用报告，各类违规违法 信息也成为负面信息。
征信发展沿革




早在1932年上海就成立了中国第一家征信机构—中国征信所，救国会“七 君子”之一的章乃器先生任董事长； 1997年，人民银行开始建设银行信贷登记咨询系统，为加强商业银行全国 跨行共享借款人信息，防范企业多头贷款和三角债服务； 2001年，国务院决定将信贷登记咨询系统改造为全国统一的数据库； 2002年，按照国务院要求，人民银行牵头成立企业和个人征信体系建设工 作小组； 2003年，国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动 建立社会信用体系”的职责； 2004年，温家宝总理指示要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据 库建设，人民银行正式启动企业及个人征信系统建设工作； 2006年1月，个人信用信息基础数据库全国联网运行； 2006年7月，企业信用信息基础数据库全国联网运行； 2008年，国务院“三定方案”将人民银行征信管理职能调整为“管理征信 业，推动建立社会信用体系”。
征信就在我们身边
个人征信知识简析
交流提纲
1
基本概念 解读
2
征信发展 沿革
4
征信热点 问题
个人征信知识浅析
3
征信日常 应用
基本概念解读
1. 什么是信用
信用有社会学和经济学的双重涵义：
（1）道德范畴：遵守诺言的优良品质。“仁义礼智信”，《左传· 宣 公十二年》：“其君能下人，必能信用其民矣。”诚信，说话算 数； （2）经济范畴：以偿还为条件的价值运动的特殊形式。多产生于货 币借贷和商品交易的赊销或预付之中。是指一种建立在授信人 （或贷款人）对受信人（或借款人）偿付承诺的信任的基础上、 使后者不用立即付款即可获取商品、服务或货币的能力。

2021/1/21
• 征信基本概念解读
征信的核心概念
征信记录了您过去的信用行为 这些行为将影响您未来的经济活动。
2021/1/21
• 征信基本概念解读
2021/1/21
为什么要征信？
征信是适应现代经 济的需要而发展起来的，它可以方便 您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人 积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行 为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。
征信基础知识培训课程
2021/1/21
目录
2021/1/21
PART 1 • 征 信 概 念 解 读 PART 2 • 征 信 应 用 领 域 PART 3 • 如 何 看 待 征 信
征信基本概念解读
INTERPRETATION OF BASIC CONCEPT OF CREDIT REPORTING
3 您按约还款了吗
3
就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款， 包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。
4 您遵纪守法了吗
4
就是您是否遵守了与经 济活动相关的法律法规，以及法院
民事经 济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
• 为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”？
面对征信我们应该怎么做？
如何对待征信？
信用记录是个人的“第二张身份证” 保持良好信用记录，积累信用财富
2021/1/21
如何对待征信？
面对征信我们应该怎么做？
人无信不立， 业无信不兴， 国无信则衰。
2021/1/21
• 如何面对征信
2021/1/21
征信负面记录是如何产生的？
• 借款人自身原因

（二）信用的产生与发展


1、私有制和商品交换是信用产生的前提条件
最早的信用活动产生于原始社会末期。社会生产力的发 展使原始社会出现了两次大分工，即畜牧业与原始农业 的分工，手工业与农业的分工。这两次大分工促进了商 品生产和交换，加速了原始公有制的瓦解和私有制的产 生。 私有制出现以后，社会分工不断发展，大量剩余产品不 断出现。私有制和社会分工使得劳动者各自占有不同劳 动产品，剩余产品的出现则使交换行为成为可能。 随着商品生产和交换的发展，商品流通出现了矛盾—— “一手交钱、一手交货”的方式由于受到客观条件的限制 经常发生困难。例如，一些商品生产者出售商品时，购 买者却可能因自己的商品尚未卖出而无钱购买。

就必然有利息；有利息，信用才能存在和发展。


款的投向投量来调节国民经济；利息则主要是通 过利率的高低对经济发展规模和结构进行调整。
第一节 信用的产生与特征

一、信用的概念及本质 信用(Credit)一词来源于拉丁文Credere，意为信任、相信、 恪守诺言等。在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道 德标准。在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷 行为。 概念：信用是经济活动中的借贷行为，是以偿还为条件的价 值的特殊运动形式。具体说就是商品和货币的所有者把商品 和货币暂时让渡给需求者（借入者），根据约定的时间由借 入者还本付息的行为。



于是，赊销即延期支付的方式应运而生。赊 销意味着卖方对买方未来付款承诺的信任， 意味着商品的让渡和价值实现发生时间上的 分离。这样，买卖双方除了商品交换关系之 外，又形成了一种债权债务关系，即信用关 系。当赊销到期、支付货款时，货币不再发 挥其流通手段的职能而只充当支付手段。这 种支付是价值的单方面转移。正是由于货币 作为支付手段的职能，使得商品能够在早已 让渡之后独立地完成价值的实现，从而确保 了信用的兑现。整个过程实质上就是一种区 别于实物交易和现金交易的交易形式，即信 用交易。

的信用报告
及时更正
如果发现自己 的信用报告出 现差错，要及
时申请更正
三、个人信用报告注意事项
• 3.3 如何查询个人信用报告
如实填写 个人信用报告 查询申请表
如果没有本人的授权， 个人信用报告是不能被随意查询
三、个人信用告注意事项
回顾总结
1、什么是个人征信报告？ 2、如何读懂个人征信报告？ 3、如何避免不良记录的产生？
个人信用 报告头
个人信用 报告主体
个人信用 报告说明
个人信用报告结构
二、个人信用报告解读
个人信用 报告头
二、个人信用报告解读
个人信用报告头展示了报告编号、 查询时间、报告时间和查询信息。报告编 号、查询时间、报告时间由系统自动生成， 查询信息来自当次本人查询申请所登记的 内容。
二、个人信用报告解读
二、个人信用报告解读
二、个人信用报告解读
二、个人信用报告解读
个人信用 报告说明
二、个人信用报告解读
课程大纲
1 个人信用报告概述 2 个人信用报告解读
3 个人信用报告注意事项
三、个人信用报告注意事项
3.1 易产生负面记录的情况
1 单信击用此卡透处支添消加费，文未字按内时还容款 2 单贷击款此本息处还添款加额不文足字，内产生容逾期记录
其他信息
查询记录
一、个人信用报告概述 1.3 个人信用报告作用
贷款申请 办理信用卡
出国 找工作
①② ③④
买房子 租房子
买车
评先进 干部选拔
升职
个人信用报告
－－您的经济身份证
课程大纲
1 个人信用报告概述
2 个人信用报告解读
3 个人信用报告注意事项

树立牢固的信用意识；
培养良好的信用习惯；
学习必要的信用知识。
结束语
个人信用离我们已不再遥远
个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营
谢 谢 大 家！
征信热点问题
有了负面记录是否肯定无法贷款？
不一定！
有了负面记录确实会对贷款申请产生不利影响；
信用报告是审贷的必要条件，但不是唯一条件；
信用报告记录客观信息，没有任何主观评价； 商业银行会结合收入水平、信用状况等因素评价标准。
征信热点问题
征信热点问题
负面信息是否能够删除或修改？
个人征信系统的运行维护由人民银行征信中心统 一负责，所有数据全部集中在征信中心，各分支 行只有查询权限，没有对信用报告信息修改的权 限。信用报告中的负面信息，只有在商业银行报 送错误的情况下，通过正常的异议申请流程才能 够更正，其他情况下均不能随意更改。
及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清， 而是归还已经逾期的部分）；
继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信 用财富；
商业银行更加看重近期的还款记录，如最近24个月；
征信中心已经研发信用评分模型，对不同时期的逾期记 录也会区别对待。
征信热点问题
如何查询本人的信用报告？
可通过人民银行征信业务窗口查询自己的个人信用 报告。根据人民银行总行规定，需本人前往查询， 携带本人有效身份证件原件及复印件，填写查询申 请表并签名。征信系统自动对每次查询记录在案， 总行也对查询情况进行检查，因此不能通过电话等 方式查询，必须本人到场。目前信用报告查询暂不 收费，但未来将会收取一定费用。
征信发展沿革
截至2011年7月末，企业征信系统共收录全国1800万户企业及其他 组织的信用信息，其中有信贷记录的800余万户。全国共开通查询 用户14余万个，本年度日均查询超过17万次，同比增长20%以上； 截至2011年7月末，个人征信系统共收录全国7.9亿自然人信用信 息，占全国人口总数的59%，其中有信贷记录的超过2.4亿人。全 国共开通查询用户20余万个，本年度度日均查询超过100万次，同 比增长10%以上； 除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社 保、质检、电信、环保、法院等16个部门的信用信息，作为信贷 信息的补充； 经过10余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模 最大、数据最多的信用信息数据库。

征信的经济学原理
一、信息经济学理论
信息经济学是针对“信息”这一对象分析如何优化资源 配置的交叉科学，融管理学、经济学、系统科学、运筹学和 信息科学于一体。
1、信息经济学的分类与基本框架
理论信息经济学主要研究信息及其特性对经济主体的行 为与相互关系的影响, 旨在借助信息以减少或消除不确定性 因素所带来的影响。信息与经济间关系的研究成了理论信息 经济学的重点领域。应用信息经济学是从研究信息产业(包 括知识产业) 和信息职业(包括知识职业) 开始的。
新古典经济学的基本主张
亚当·斯密及其继承者的古典经济学自由主义信条：市场 “看不见的手”能够使社会福利最大化。
新古典经济学：用边际理论阐释数学化的古典经济学。马 歇尔的“局部均衡理论”（单个市场均衡的理论）与瓦尔 拉斯的“一般均衡论”（全社会产品市场与要素市场逐步 实现全部均衡的理论。
基本假设：均衡理论需要一系列条件，最主要者为理性经 济人、完全信息假设、完全竞争假设。
平出均的质价量格降减低少为 为XB11＝，t买X方1 愿付
X ：质量等级（同时
0
1
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也是价格线）质量正
态分布线
于是平均质量降低，只有较高端 质量的产品被淘汰。
阿克洛夫的“柠檬市场均衡”
平均质量是市场上剩下各种
产 品 数
质量商品的加权平均。它不 断降低，当剩下的商品的最 高质量为k时，其加权平均质
一、信息经济学理论
信息经济学及其不同的分类关系：
一、信息经济学理论
2、信息经济学的应用研究 委托代理理论（涉及到道德风险和逆向选择） 委托代理理论主要研究如何设计一个最优契约来驱动代
理人为委托人的利益行动。简单而言，只要在签订合同前后， 市场参与者双方掌握的信息不对称，这种经济关系都可以被 认为属于委托—代理关系。 委托代理理论对征信体系的影响：

3
只有具备充分的知识和技能，才能应对日益严 峻的征信合规与信息安全挑战。
加强征信合规与信息安全意识和责任感
01
企业和个人应当充分认识到征信合规与信息安全的重要性，并 树立起相应的意识和责任感。
02
在日常工作和生活中，应当增强防范意识，严格遵守征信合规
与信息安全相关法律法规和规章制度。
对于出现的问题要及时采取措施加以纠正，确保企业和个人信
包括避免风险、降低风险、分散风险、转移风 险等。
3
制定风险管理策略的步骤
包括明确风险管理目标、确定风险承受能力、 制定风险管理计划、实施风险管理措施等。
07
结论
学习征信合规与信息安全的重要性
01
征信合规与信息安全对于企业和个人至关重要，是保护财产安全和维护社会秩 序的基础。
02
现代社会对征信合规与信息安全的需求日益增长，掌握相关知识和技能有助于 更好地适应时代发展。
设计安全架构
设计合理的安全架构，采用多层次、多手段的安全防护，针对不同层次的安全需求进行细 分。
建立有效的安全管理制度
01
制定安全管理策略
制定信息安全方针、策略和标准，明确各级人员的安全职责和权限。
02
建立安全审计机制
建立安全审计机制，对系统操作、事件和行为进行记录和分析，及时
发现和处置异常行为。
COBIT是一种框架，可以帮助组织管理和保护其信息资产，同时满足相关法规和标准的要 求。
信息安全防护
密码管理
建立密码策略和程序，以确保密码 的强度和安全性，同时限制密码的 泄露和滥用。
访问控制
建立访问控制策略和程序，以确保 只有授权的人员可以访问和操作敏 感信息资产。