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我国商业银行中间业务现状及对策，不少于1000字随着我国市场经济的不断发展和金融市场的日益成熟，商业银行的中间业务越来越重要。
中间业务是商业银行的重要收入来源，主要包括信贷业务、证券业务、贵金属业务、外汇业务等。
一、现状分析1. 信贷业务商业银行的信贷业务一直是中间业务的主要领域，但在当前金融市场下，这一业务遇到了较大的挑战。
随着经济形势不断变化，信贷风险正在增加，银行面临着不良资产的增加、贷款增长速度放缓等问题。
2. 证券业务证券业务也是商业银行的重要中间业务之一，但近年来，证券市场经历了多轮波动，影响商业银行的证券业务收入，加上随着证券监管政策的不断调整，商业银行的证券业务发展遇到了困难。
3. 贵金属业务贵金属业务在我国市场较为成熟，已经成为商业银行较稳定的中间业务之一，但受价格波动影响较大，需要银行加强风险控制。
4. 外汇业务外汇业务是商业银行的重要中间业务之一，但由于当前市场环境的不确定性增加，我国对外汇交易的管理日益严格，商业银行需要加强外汇业务的风险控制与管理。
二、对策建议1. 提高信贷管理和风控水平商业银行要加强信贷业务的风险管理和控制，严格贷款审批和贷后管理，加强风险评估，提高风险控制能力。
在业务发展中，要加大对优质资产的投入，防范信贷风险。
2. 推动证券业务转型升级商业银行需要积极推进证券业务的转型升级，加强创新和开发，提供更具有差异化的证券产品和服务，寻找更加稳定的业务增长点。
3. 增强贵金属业务风险管理能力商业银行要加强对贵金属市场的研究和分析，提升风险管理水平，落实明确的贵金属交易流程和制度，建立科学的风险管理体系，防范价格波动和交易风险。
4. 强化外汇业务风险控制与监管商业银行要优化外汇业务风险控制和监管机制，加强外汇业务的风险管理和控制，完善风险评估体系，在合规经营的前提下，提升外汇业务的效益与收益。
综上，商业银行中间业务是银行业务收入的重要来源之一，但近年来面临着多种风险挑战。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析1. 引言1.1 商业银行中间业务的定义商业银行中间业务是指在存款、贷款等传统业务之外，通过提供信贷担保、证券承销、咨询服务、资产管理、信用卡业务等多种金融服务，实现资金增值的业务活动。
与传统的存贷款业务相比，中间业务具有更高的风险和收益，是商业银行实现利润最主要的方式之一。
商业银行中间业务在金融体系中扮演着至关重要的角色。
通过中间业务，商业银行可以拓展业务范围，丰富金融产品线，满足客户多样化的金融需求，提高客户满意度，拓展市场份额。
中间业务可以帮助商业银行提升盈利能力，降低对传统利差收入的依赖，提高综合盈利水平，提高资产负债表的结构性。
当前，商业银行中间业务正处于蓬勃发展的阶段。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行中间业务的业务范围和规模不断扩大，创新能力不断增强，成为金融市场的重要参与者之一。
也面临着一些新的挑战和问题，需要及时加以解决和应对。
1.2 商业银行中间业务的重要性商业银行中间业务的重要性在于其在商业银行经营中的关键地位。
中间业务是商业银行多元化经营和增加盈利的重要手段，能够提高银行的盈利能力和风险分散能力。
通过中间业务，商业银行可以不断扩大自身的经营范围，增加利润来源，降低对传统利差业务的依赖，实现利润多元化。
中间业务还可以为客户提供更多元化、个性化的金融服务，满足不同客户群体的需求，建立更为深厚的客户关系。
中间业务还可以提升银行的核心竞争力，使其在市场竞争中更具优势，实现可持续发展。
商业银行中间业务的重要性不可忽视，对于银行的发展和经营具有重要的推动作用。
1.3 商业银行中间业务发展现状随着我国金融市场的不断开放和改革，商业银行中间业务的范围和规模不断扩大。
各家商业银行在资金融通、财富管理、金融衍生品等领域开展了广泛的业务，为客户提供更多元化的服务。
商业银行中间业务在金融科技的推动下呈现出持续创新和发展的趋势。
通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，商业银行加快了中间业务的数字化转型，提高了服务效率和质量。
我国商业银行中间业务发展问题及对策研究一、本文概述随着全球金融市场的不断深化和我国经济的持续发展，商业银行中间业务在我国金融体系中的地位逐渐凸显。
这些业务不仅为银行提供了多元化的收入来源，还为客户提供了更加全面和便捷的金融服务。
然而，在实际发展过程中，我国商业银行中间业务也面临着一系列问题，如产品创新不足、风险管理不到位、市场竞争加剧等。
因此，本文旨在深入研究我国商业银行中间业务的发展问题，并提出相应的对策和建议。
本文首先对商业银行中间业务的概念、分类及其重要性进行了阐述，明确了研究范围和对象。
接着，通过文献综述和实证分析，总结了当前我国商业银行中间业务的发展现状和存在的主要问题。
在此基础上，本文进一步分析了问题产生的原因，包括制度环境、市场结构、技术条件等多个方面。
本文提出了促进商业银行中间业务健康发展的对策建议，包括加强产品创新、完善风险管理机制、提升服务质量、加强国际合作等。
希望通过这些对策的实施，能够有效解决我国商业银行中间业务发展中的瓶颈问题，推动银行业务结构的优化和转型，为我国金融业的稳健发展贡献力量。
二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，随着金融市场的逐步开放和竞争的加剧，我国商业银行中间业务得到了迅速发展。
然而，与西方发达国家相比，我国商业银行中间业务的发展仍处于初级阶段，存在诸多问题和挑战。
从业务规模上看，我国商业银行中间业务的收入在总营业收入中的占比逐年提升，但总体比例仍然偏低。
这反映了我国商业银行在传统存贷款业务上的依赖程度较高，中间业务的发展潜力尚未得到充分挖掘。
从业务结构上看，我国商业银行中间业务主要集中在结算与清算、代理收付、咨询顾问等传统业务领域，而高附加值的创新型中间业务，如投资银行、资产管理、金融衍生产品等业务发展相对滞后。
这种业务结构的不合理，限制了我国商业银行中间业务的盈利能力。
我国商业银行在中间业务发展过程中，还面临着人才短缺、技术落后、风险管理不足等问题。
我国商业银行中间业务存在的问题及其对策摘要：我国商业银行在发展过程中正面临着严峻的挑战，从我国加入WTO起，商业银行就面临着激烈的竞争，尤其是在近几年，我国金融市场进一步开放，以传统业务作为主要收入来源的商业银行受到了极大的挑战。
在这样的情况下，发展商业银行中间业务就显得尤为重要。
关键词：商业银行；中间业务；对策一、商业银行中间业务概述1.商业银行中间业务的概念中间业务是指商业银行在使用较少的自有资金的情况下，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，利用自己的网点、人才、信用等优势为客户提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
与资产负债业务的区别是，中间业务较少占有自有资金，开展起来比较方便。
2.中间业务的分类在国际上，对中间业务的分类是依据中间业务的收入来源进行划分的。
比较常见的是将中间业务分为信托业务、投资银行和交易业务、存款账户服务业务、手续费类收入和其他手续费类收入等五大类。
我国商业银行的中间业务可以根据人民银行的规定划分为支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类、其他类共九大类。
二、我国商业银行中间业务存在的问题（一）规模较小我国商业银行的中间业务从上世纪70年代发展以来，中间业务经历了发展的过程，例如，在2007年以前增速十分的快，尤其是在2007年，部分银行中间业务收入比上一年增长了一倍，其他银行也有大幅的增长。
但是到目前为止，许多商业银行并未把发展中间业务调整为战略重点，规模不够大。
有些银行依旧通过中间业务来增加存款。
直到2012年四大国有银行的中间业务占比也只是在17%～20%之间，远远低于发达国家中加业务占比50%的水平。
中间业务对银行收入的贡献也比较低，当存款业务发生比较大的变化时，银行的收入就会发生大的波动[1]。
（二）组织管理体系不健全我国商业银行在中间业务的组织管理方面虽然有自己的管理体系，但是它并不能满足当前中间业务发展的需要，仍有很多地方需要改进和完善。
我国商业银行中间业务的发展问题及对策一、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题我国商业银行目前已开办的中间业务主要有以下几类：结算类，包括：汇兑、票据承兑业务等；代理类，包括：代理发行兑付债券、代发工资、代收水电费业务等；咨询评估类，包括：信息咨询、财务顾问业务等；担保类，包括：备用信用证业务等；衍生工具类，包括：保管箱，融资性租赁业务等。
尽管我国商业银行中间业务已得到初步发展，但由于中间业务的开展起步较晚、起点较低，加之国有商业银行长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求，使得中间业务的发展仍存在不少问题。
主要表现在：（一）中间业务的发展速度较为缓慢一是表现为中间业务收入占银行收入比重偏低。
目前我国商业银行的收入中，利息收入所占的比例在９０％以上，中间业务收入占总收入的比重不足１０％。
从公布的XXXX年中外资银行年度报告中可知，中间业务占比招商银行为6.0%，民生银行2.5%，浦东发展银行5.3%，深圳发展银行3.3%，工行占比为4.5%，汇丰银行（内地）为37.5%，而美国、日本、英国、法国等许多国家的商业银行中间业务收入占全部收入比重基本在40%以上，一些大的银行则超过50%以上，花旗银行更高达80%。
花旗银行的存贷业务带来的利润仅占其利润总额20%。
二是表现为已开办的中间业务品种少、层次低、业务开发滞后。
目前世界银行业开发出来的中间业务有３０００多种，而我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。
我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差。
到XXXX年底中国建设银行已开办中间业务品种达300个(在我国商业银行中是最多的，但发达国家商业银行中间业务品种大都超过1030种)，实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的12.5%.同期中国工商银行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5%。
这些收入主要来源于传统中间业务，如代理、结算等劳务性、低风险业务，而很少提供代客理财、金融衍生工具业务、担保性业务等高层次、高科技含量但风险也较高的智力型服务。
商业银行中间业务发展中面临的问题及对策【摘要】近年来，随着我国商业银行对外业务的不断扩大，中间业务不仅成为商业银行的支柱型核心业务，其发展能力与发展水平在某种程度上更是决定着银行的经营状况与国际地位。
本文通过分析商业银行中间业务的特点，针对其发展中面临的问题提出几点对策，以期通过本文的阐述实现商业银行中间业务的规范化管理，为我国金融体制改革的不断深入提供理论参考。
【关键词】商业银行；中间业务；服务；营销1.商业银行中间业务的特点所谓商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
具体地说，指商业银行不动用或少动用自己的资产，以中介人身份，利用其在技术、信息、机构、资金、信用等方面的优势为客户提供各种金融服务并收取一定手续费的业务，包括支付结算类、银行卡类、代理类、承诺类、担保类、交易类、咨询顾问类、基金托管类及其他类(包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务)。
与传统的资产和负债业务相比，商业银行中间业务对其利润的贡献更具有优势，因为中间业务具有如下特点：1.1商业银行在办理中间业务时是以中间人的身份提供金融服务，利用自身的银行信用、金融信息、服务网络、管理技术等方面的优势，以银行信誉这种无形资产为“资本”，为客户提供各类服务并收取一定费用的经营活动。
因此，中间业务相对于资产、负债业务来讲，风险相对较小，有助于分散商业银行整体风险。
1.2由于商业银行在开展资产业务和负债业务时已经投入了相当多的资源，因此开办中间业务不需要再额外投入很多资源，只是在原有的资产业务和负债业务资源的基础上，更好地利用这些资源条件，使之发挥最大的效用。
这样，商业银行经营总成本大大降低了，商业银行的收益也得以提升。
1.3商业银行中间业务范围广泛、产品差异化明显，有助于提供个性化服务。
从中间业务产生的基础来看，有的中间业务体现银行的支付中介职能，如结算类中间业务。
有的与银行信息、信誉、技术和机构优势相联系，为客户在业务经营管理的特定需求提供解决方案，如咨询顾问类中间业务。
商业银行中间业务发展现状及对策
商业银行的中间业务包括存款、贷款、外汇买卖、金融资产管理、金融衍生品经纪与交易、支付结算、信用卡等。
中间业务的发展现状主要体现在：
一是外汇买卖业务蓬勃发展，外汇市场的投资机会和风险也加大，利润机会更大。
二是存款、贷款业务受到监管机构的重点关注。
严格的审查制度，监管要求加强，各银行在存款和贷款业务中加强风险防范措施。
三是信用卡交易也在不断增加，国内和外部客户都普遍使用信用卡办理购物，支付，移动支付等服务。
为了确保中间业务的发展，商业银行应采取一系列措施以确保银行业务的可持续发展：
一是加强金融风险管理能力，通过强化自身的组织及活动识别、评估和管理金融风险；
二是创新金融服务，增加服务项目，创新支付机制，为客户提供新型移动金融、云金融和社会化金融等新型服务；
三是推行数字化，通过建立完善的数据分析和管理工具，加强财务中心的效率和绩效。
商业银行中间业务存在的问题及对策内容摘要发展中间业务是商业银行增强核心竞争力、推进战略转型的需要。
随着中国资本市场的逐步开放，外资银行在华范围也逐渐扩大，外资银行充分利用母公司在中间业务领域的技术、产品、服务、管理经验等方面的优势，大有挤占中国国内中间业务市场之势。
因此，大力发展中间业务，网上服务功能，提高核心竞争力，推进战略转型。
文章对商业银行中间业务相关理论进行阐释，分析了我国商业银行中间业务的现状及存在问题，我国商业银行中间业务存在问题主要为：中间业务品种少，产品层次低，创新能力不足；中间业务产品严重同质化；运作不规范，缺乏完整系统的科学管理；法律法规体系不完善。
我国商业银行开展中间业务的措施包括：加大科技支撑力度，加快中间业务创新；开发更具特色的中间业务产品，满足不同的市场需求；优化银行内部经营管理；提高商业银行中间业务人才建设水平；规范中间业务市场秩序，完善相应的法律法规。
关键词：商业银行；中间业务；业务创新目录一、商业银行中间业务概述 (1)（一）中间业务的含义 (1)（二）中间业务的特征 (1)二、我国商业银行中间业务的现状 (2)（一）商业银行中间业务收入情况 (2)（二）中间业务产品特征 (4)三、我国商业银行中间业务发展存在的问题 (4)（一）中间业务品种少，产品层次低，创新能力不足 (4)（二）中间业务产品严重同质化 (4)（三）运作不规范，缺乏完整系统的科学管理 (5)（四）法律法规体系不完善 (5)四、进一步完善我国商业银行中间业务的对策 (6)（一）加大科技支撑力度，加快中间业务创新 (6)（二）开发更具特色的中间业务产品，满足不同的市场需求 (6)（三）优化银行内部经营管理 (7)（四）提高商业银行中间业务人才建设水平 (7)（五）规范中间业务市场秩序，完善相应的法律法规 (8)结语 (8)参考文献 (9)商业银行中间业务存在的问题及对策一、商业银行中间业务概述（一）中间业务的含义现代商业银行的业务主要包括三大业务：资产业务、负债业务与中间业务。
一、我国商业发展中间业务的现状分析新的形式下，国内商业都在进行着精神上和物质上的准备，都在密切地注意着市场上的细微变化，进行着各个方面的研究和探索，以应对这一形势和挑战。
目的惟独一个：在未来的激烈竞争中占领优势，取得胜利。
现银行生存空间受到的挤压及求得生存和发展所面临的各种问题，研究其面临的各种问题和对策，就自然而然地成为我们必修的课题，而其中要以中间业务的发展研究最为迫切。
(一)发展中间业务己经成为当今国际金融领域的发展趋势之一近年来，由于金融改革深化、金融竞争加剧、金融管制放松、公众需求的不断刺激，以及中间业务自身经营成本低、风险小、收益高等特点，中间业务迅速发展起来。
在国外，各国商业银行都非常重视开展中间业务，非利息业务收入己经成为各国商业银行收入的重要组成部份。
随着金融全球化和一体化进程的加快，我国商业银行面临的竞争将更加剧烈。
与国际接轨，大力发展中间业务，是商业银行的必然选择。
(二)中间业务将是入世后外资银行与中资银行竞争的焦点外资银行进入我国后，会根据自身条件和优势，有选择地开展一些重点业务，不会什么都做。
传统的存贷款业务已被国有商业银行瓜分，外资银行在中国经营资产负债业务较为艰难。
面对我国巨大的中间业务潜在市场，具有经营中间业务偏好的外资银行一定会利用自己的业务品种多、经验丰富的优势，将中间业务作为在中国争夺市场份额的理想切入点。
(三)目前我国商业银行面临着发展中间业务的良好机遇我国商业银行服务纷纷告别“免费大餐〞，而进入收费时代。
商业银行要抓住这一机遇，大力发展中间业务，使其成为银行新的利润增长点。
此外，随着我国国民发展水平的不断提高，居民、等对银行服务的要求越来越多，希翼银行提供多种多样的金融服务，我国商业银行发展中间业务的市场前景很广阔。
(四)发展中间业务是商业银行经营发展现状的迫切要求近年来，商业银行存贷款的利润空间越来越小。
要走出这种困境，银行必须寻觅新的利润增长点，减少对存贷款业务的依赖。
商业银行发展中间业务的现状\问题与对策作者：张海涛来源：《现代企业文化·理论版》2012年第03期中间业务以其独有的成本低、风险小、流转快、潜力大、收益高等特点，在发达国家已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入所占比重。
相比较而言，我国商业银行中间业务利润显得捉襟见肘。
巨大的差距，让国内银行业认识到了中间业务是一块尚待深挖的“金矿”。
我国商业银行中间业务的发展现状一、经营理念有较大突破，业务管理不断加强我国商业银行正逐渐转变经营理念，将中间业务发展作为实现金融工具创新、新的利润增长点、建立现代化经营机制的“排头兵”。
各行对中间业务的认识逐步由辅助性业务的间接效益向主营业务直接效益转变，收费意识明显增强。
二、理财业务成为中间业务增长的主要推动力随着对外贸易的迅速增长和金融工具的推陈出新，我国商业银行在开展结算、汇兑、代理等中间业务的基础上，陆续推出了诸如联名信用卡、信息咨询、保险箱、代缴费、房地产金融服务、承兑、信用证等一系列中间业务，形成了较为完备的中间业务品种体系。
三、银行业与证券业、保险业的合作密切从行业监管方面看，逐步放宽了对商业银行分业经营的限制，部分商业银行开办了“银证通”“、银券通”的代理业务，例如光大银行先期推出的“储蓄兼保险，利息作保费”的“储寿保”产品。
商业银行中间业务存在的问题商业银行发展中间业务虽然取得了一定的成绩，但同西方发达国家商业银行相比，无论在数量上、质量上都存在较大差距，且发展中还存在不规范、低效率、市场竞争混乱等诸多问题，具体表现在：一、品种少，结构单一，业务规模小，创新能力不足目前，我国各商业银行已经开展的中间业务有500多个品种，而绝大部分国外银行中间业务产品已高达三万多种。
另外，我国商业银行中间业务收入占总收入比重较小，一般仅在7％-10％左右。
而绝大部分国外银行中间业务收入占总收入的比重一般达到43％以上.二、同业竞争不规范，中间业务收费偏低一方面国内商业银行在经营观念上存在偏差，以往对业务发展缺乏准确定位，普遍只重视开拓存贷业务，根本就没把中间业务作为支柱业务和利润源去进行培养和发展；另一方面，相当多的商业银行通过少收费、免费服务甚至垫付资金的方式开展中间业务，以此作为争夺银行存款份额的手段，致使银行在中间业务经营中出现恶性竞争局面，相应地使客户对银行收取手续费缺乏认识，慢慢形成了享受中间业务免费服务的观念。
