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我国商业银行中间业务现状及对策，不少于1000字随着我国市场经济的不断发展和金融市场的日益成熟，商业银行的中间业务越来越重要。
中间业务是商业银行的重要收入来源，主要包括信贷业务、证券业务、贵金属业务、外汇业务等。
一、现状分析1. 信贷业务商业银行的信贷业务一直是中间业务的主要领域，但在当前金融市场下，这一业务遇到了较大的挑战。
随着经济形势不断变化，信贷风险正在增加，银行面临着不良资产的增加、贷款增长速度放缓等问题。
2. 证券业务证券业务也是商业银行的重要中间业务之一，但近年来，证券市场经历了多轮波动，影响商业银行的证券业务收入，加上随着证券监管政策的不断调整，商业银行的证券业务发展遇到了困难。
3. 贵金属业务贵金属业务在我国市场较为成熟，已经成为商业银行较稳定的中间业务之一，但受价格波动影响较大，需要银行加强风险控制。
4. 外汇业务外汇业务是商业银行的重要中间业务之一，但由于当前市场环境的不确定性增加，我国对外汇交易的管理日益严格，商业银行需要加强外汇业务的风险控制与管理。
二、对策建议1. 提高信贷管理和风控水平商业银行要加强信贷业务的风险管理和控制，严格贷款审批和贷后管理，加强风险评估，提高风险控制能力。
在业务发展中，要加大对优质资产的投入，防范信贷风险。
2. 推动证券业务转型升级商业银行需要积极推进证券业务的转型升级，加强创新和开发，提供更具有差异化的证券产品和服务，寻找更加稳定的业务增长点。
3. 增强贵金属业务风险管理能力商业银行要加强对贵金属市场的研究和分析，提升风险管理水平，落实明确的贵金属交易流程和制度，建立科学的风险管理体系，防范价格波动和交易风险。
4. 强化外汇业务风险控制与监管商业银行要优化外汇业务风险控制和监管机制，加强外汇业务的风险管理和控制，完善风险评估体系，在合规经营的前提下，提升外汇业务的效益与收益。
综上，商业银行中间业务是银行业务收入的重要来源之一，但近年来面临着多种风险挑战。
商业银行中间业务发展存在的问题与对策
商业银行的中间业务是指除了传统存贷款业务之外的其他业务，包括信用卡、理财、基金销售、保险代理、外汇等业务。
中间业务
的发展对于商业银行的盈利能力和市场竞争力具有重要的影响。
然而，当前商业银行中间业务发展存在以下几个问题：
1. 业务同质化：目前商业银行中间业务产品种类多，但相互之
间差异极小，缺乏差异化竞争。
2. 业务盈利模式难以稳定：很多中间业务都是以佣金和服务费
为主要收入来源，但收入受市场需求、政策影响波动较大，盈利模
式难以稳定。
3. 业务风险较高：一些中间业务涉及到的风险较高，如外汇、
金融衍生品等产品的交易风险较大，而一些保险、理财产品的信用
风险也值得注意。
针对上述问题，商业银行可以考虑以下对策：
1. 加强产品创新：商业银行应该加强对中间业务产品的创新和
研发，推出差异化、个性化的产品，以满足客户的不同需求。
2. 多元化盈利模式：商业银行应该加强对非佣金收入来源的探索，如通过财富管理、资产管理等业务实现多元化盈利。
3. 加强风险控制：商业银行需要加强对中间业务的风险控制，
制定完善的风险管理制度和风险防范措施，减少业务带来的风险。
4. 加强客户服务：商业银行应该注重通过中间业务为客户提供
全方位的金融服务，提高客户粘性和忠诚度。
我国商业银行中间业务存在的问题及其对策，不少于1000字随着我国经济不断发展，商业银行的中间业务越来越重要，占银行总收入的比重也在不断增长。
但是，目前我国商业银行的中间业务存在着一些问题，这些问题主要表现在以下几个方面：一、业务集中度高，缺乏多样化目前，我国商业银行的中间业务主要集中在信贷中介、证券承销和资管等几个领域，缺乏多样化。
因此，市场风险高，同时对银行的盈利也形成了一定的依赖。
这样的问题导致银行对市场环境的敏感度不高，一旦市场出现波动，银行的收益状况就会受到影响。
对策：加强风险管理、拓展业务领域为了降低市场风险，商业银行应该在中间业务的业务拓展中注重风险管理，采取分散化和风险对冲等策略。
同时，应该积极拓展新的中间业务领域，例如保险中介、外汇交易、跨境贸易融资等，减少对单一领域的依赖。
二、核心业务和中间业务之间缺乏协同商业银行的核心业务和中间业务之间缺乏协同，中间业务很难与核心业务相互补充，导致银行业务流程不畅或者没有始终一致的业务政策，从而影响银行的运营效率和客户服务质量。
对策：优化组织架构、加强内部合作商业银行应该优化组织架构，建立横向和纵向沟通渠道，建立中间业务与核心业务之间的协同机制。
同时，鼓励内部合作和知识共享，将银行的核心业务和中间业务进行整合，提高银行的运营效率和客户服务质量。
三、缺乏创新性和附加值目前，我国商业银行的中间业务很少具有创新性和附加值。
银行主要集中于规模化的中间业务，很少尝试新的业务模式和创新产品，导致中间业务缺乏竞争力。
对策：注重技术创新、强化客户需求导向商业银行应该注重技术创新，以适应数字化转型的趋势，提高自身的数字化能力。
同时，应该强化客户需求导向，对银行的中间业务进行精细化管理，开发满足客户需求的新型商品和服务，提高中间业务的附加值和竞争力。
总之，商业银行的中间业务在发展过程中面临着很多问题，需要银行在拓展业务领域、加强内部合作、注重技术创新和强化客户需求导向等方面加强管理和创新，以提高中间业务的盈利能力和竞争力。
我国商业银行中间业务存在的问题及对策20世纪70年代以来，随着改革开放地不断深入，外资银行涌入国内市场，商业银行之间竞争激烈，一些商业银行为了自身的发展需要，保证在其业务领域占据优势，开始认识和发掘一度不被重视的中间业务。
而银行业务结构和利润结构地不断调整，也让我国商业银行更加意识到发展中间业务的重要意义。
发展中间业务可以更好地适应国际发展环境，积极应对外资银行带来地挑战，也成为我国商业银行自身生存和发展的必然选择。
本文以我国商业银行中间业务为研究对象，对其在中国发展的现状进行分析，发现发展中存在的问题，并针对我国当前的国情提出解决问题的方法，让我国商业银行的中间业务更加繁荣稳定地发展。
一、中间业务的相关概述（一）中间业务的概念所谓的中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费并能给银行带来收益的业务。
中间业务有狭义和广义之分，狭义的中间业务是指商业银行充当中介人，为客户承办收付和其他委托事项，并从中收取一定手续费的业务，这种类型的业务不存在风险。
而广义的中间业务包括银行资产负债表之外的一切业务，是除资产负债业务以外能够给银行带来收益的业务，即在资产负债表中没有反映出来的业务都属于中间业务。
2001年7月4日，中国人民银行颁布《商业银行业务管理暂行规定》，其中明确定义了中间业务的概念，即中间业务是指不构成商业银行表内资产，表内负债，形成银行非利息收入的业务。
[1]从定义中可以看出，广义的中间业务内容能够与我国人民银行颁布的《商业银行业务暂行规定》中的定义基本一致，本文所要探讨研究的中间业务，指的就是广义的中间业务。
（二）中间业务的类别中国人民银行在2001年7月颁布《商业银行中间业务管理暂行规定》后，又于2002年4月颁布《关于落实<商业银行中间业务管理暂行规定>有关问题的通知》。
在这份通知的附件中，列出了商业银行中间业务的分类参考及定义。
根1据我国商业银行中间业务的业务性质和经营范围，将其分为以下九类：[2]1.支付结算类中间业务支付结算类业务是指商业银行传统的中间业务，由存款业务派生而来，是商业银行依托自身庞大的分支渠道和结算系统，为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
我国商业银行中间业务发展存在的问题及对策，不少于1000字随着我国经济的快速发展和金融业的深度变革，商业银行作为金融体系中的主要组成部分，其在提供基本的资金融通服务的同时，还积极展开中间业务，以增加收入、扩大业务规模和提高盈利水平。
然而，我国商业银行中间业务发展问题也随之而来。
本文将围绕该问题进行探讨，并提出相应对策。
一、我国商业银行中间业务发展存在的问题1、中间业务收入占比不高。
目前，我国商业银行中间业务收入占比仍较低。
资产管理、信托、租赁、财富管理等高附加值中间业务对总收入的贡献不足，高度依赖贷款利差等传统业务。
中间业务增长持续较慢，未能真正落实差异化经营。
2、部分中间业务存在高风险性。
信用卡、理财等高风险中间业务发展迅速，风险控制薄弱成为了业务的短板。
近年来，大量非法集资、内幕交易、虚假宣传的事件频频发生，严重损害商业银行信誉，也对客户的利益造成了严重伤害，控制风险已经迫在眉睫。
3、中间业务管理水平亟需提高。
主管部门和商业银行应加强中间业务管理，完善中间业务规则。
加强对中间业务的内部监管与管理，加强机制的建立和流程的规划。
完善中间业务控制体系和管理制度，提高风险管理能力和水平，防范风险暴露问题。
目前，商业银行中间业务管理制度不够成熟，有些领域的监管政策尚未细化，需要进一步完善改进。
二、我国商业银行中间业务发展对策1、拓宽中间业务渠道。
拓宽中间业务渠道，创新服务项目产品，简化产品流程，优化客户体验，提高中间业务收入占比。
同时，加强市场 promotion，提高中间业务营销的专业性和市场化水平，积极发挥各自的特点和优势，共同加强品牌宣传和推广，促进中间业务有机增长。
2、提高中间业务风险控制能力。
进一步完善商业银行的风险管理制度，加强监管机制，调整中间业务结构，降低中间业务风险。
同时，加强中间业务操作人员的知识和技能培训，提高风险意识，加强风险管理体系建设，完善风险管理控制机制，保证中间业务的正常运转。
我国商业银行发展中间业务的现状及对策当前，我国商业银行发展中间业务取得了显著成就，但也面临一些挑战与问题。
本文将对我国商业银行发展中间业务的现状进行分析，并提出相应的对策。
一、我国商业银行中间业务发展的现状1. 中间业务的定义与类型中间业务是指商业银行为客户提供的除传统贷款、存款外的各类服务，包括信用卡、理财、投资银行、债券承销、基金销售、资产管理等多种形式。
2. 中间业务发展的重要性随着我国金融市场的改革开放和经济的快速发展，中间业务在商业银行盈利结构中的比重逐渐增加。
中间业务不受利率政策和信贷政策的影响，能为商业银行带来更高的收益。
3. 中间业务发展的成就目前，我国商业银行的中间业务发展取得了显著的成就。
信用卡、理财等业务规模持续扩大，贡献了大量的利润。
投资银行等高附加值业务也取得较好的成绩。
二、我国商业银行发展中间业务面临的挑战1. 利率市场化的推进我国银行业的利率市场化改革正加快推进，传统的存贷款业务利润空间逐渐收窄，商业银行需要加大中间业务的开发与创新，以弥补利润损失。
2. 金融科技的崛起金融科技的快速发展给商业银行的中间业务带来了新的竞争压力。
互联网金融、移动支付等新兴业务的兴起，使得传统的中间业务面临着来自科技公司、支付机构等的竞争。
3. 风险管理的挑战中间业务的发展也带来了一定的风险。
信用卡逾期、理财产品风险等问题时有发生。
商业银行需要加强风险管理能力，完善内部控制体系，防范风险的发生。
三、商业银行发展中间业务的对策1. 加强创新能力商业银行要加强创新能力，积极推动金融科技与中间业务的深度融合。
通过引入人工智能、大数据等技术，提升中间业务的效率和服务质量，满足客户个性化需求。
2. 深化服务理念商业银行应加强客户导向理念，提供差异化的中间业务产品和服务。
通过定制化理财方案、全方位的资产管理等方式，满足不同客户的需求，提高客户黏性。
3. 加强风险管理商业银行要增强风险管理能力，在发展中间业务的同时，注重风险防控。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。
但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。
一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。
这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。
2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。
3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。
4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。
而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。
二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。
也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。
2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。
3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。
4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。
5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析1. 引言1.1 商业银行中间业务的定义商业银行中间业务是指在存款、贷款等传统业务之外，通过提供信贷担保、证券承销、咨询服务、资产管理、信用卡业务等多种金融服务，实现资金增值的业务活动。
与传统的存贷款业务相比，中间业务具有更高的风险和收益，是商业银行实现利润最主要的方式之一。
商业银行中间业务在金融体系中扮演着至关重要的角色。
通过中间业务，商业银行可以拓展业务范围，丰富金融产品线，满足客户多样化的金融需求，提高客户满意度，拓展市场份额。
中间业务可以帮助商业银行提升盈利能力，降低对传统利差收入的依赖，提高综合盈利水平，提高资产负债表的结构性。
当前，商业银行中间业务正处于蓬勃发展的阶段。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行中间业务的业务范围和规模不断扩大，创新能力不断增强，成为金融市场的重要参与者之一。
也面临着一些新的挑战和问题，需要及时加以解决和应对。
1.2 商业银行中间业务的重要性商业银行中间业务的重要性在于其在商业银行经营中的关键地位。
中间业务是商业银行多元化经营和增加盈利的重要手段，能够提高银行的盈利能力和风险分散能力。
通过中间业务，商业银行可以不断扩大自身的经营范围，增加利润来源，降低对传统利差业务的依赖，实现利润多元化。
中间业务还可以为客户提供更多元化、个性化的金融服务，满足不同客户群体的需求，建立更为深厚的客户关系。
中间业务还可以提升银行的核心竞争力，使其在市场竞争中更具优势，实现可持续发展。
商业银行中间业务的重要性不可忽视，对于银行的发展和经营具有重要的推动作用。
1.3 商业银行中间业务发展现状随着我国金融市场的不断开放和改革，商业银行中间业务的范围和规模不断扩大。
各家商业银行在资金融通、财富管理、金融衍生品等领域开展了广泛的业务，为客户提供更多元化的服务。
商业银行中间业务在金融科技的推动下呈现出持续创新和发展的趋势。
通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，商业银行加快了中间业务的数字化转型，提高了服务效率和质量。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。
中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。
中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。
由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。
为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。
通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。
【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。
中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。
随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。
在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。
一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。
对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。
本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。
2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务是银行业务的重要组成部分，但在发展过程中存在着一些问题，如风险管理能力不足、金融科技水平不高、人才培养和创新能力不足、监管不足等。
为了解决这些问题，可以采取一些对策，比如加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设等。
通过这些对策，可以提升我国商业银行中间业务的发展水平，有利于推动银行业向服务实体经济转型升级。
商业银行中间业务发展的前景是积极的，随着金融科技的快速发展和监管政策的不断完善，商业银行中间业务将会迎来更多的机遇和挑战。
我们有信心相信，在不断探索和创新中，我国商业银行中间业务一定能够实现更好的发展。
【关键词】商业银行，中间业务，发展，问题，对策，风险管理，金融科技，人才培养，监管，规范化建设，前景，总结，展望1. 引言1.1 我国商业银行中间业务发展现状随着金融市场的不断发展和改革开放的深入，我国商业银行中间业务在近年来得到了迅猛的发展，成为银行业务中不可或缺的重要组成部分。
中间业务包括信用卡业务、财富管理、互联网金融等多种形式，它们为商业银行带来了丰厚的利润同时也提升了客户体验。
在当前经济形势下，我国商业银行中间业务发展呈现出以下几个特点。
中间业务收入在商业银行收入中所占比重逐渐加大，成为银行盈利的主要来源之一。
随着金融科技的快速发展，商业银行不断探索创新，积极拓展中间业务领域，提升服务水平和竞争力。
我国商业银行中间业务发展呈现出多元化和个性化趋势，满足了不同客户群体的需求，推动了金融业务的多样化发展。
我国商业银行中间业务发展现状尚处于蓬勃发展阶段，但也面临着一些问题和挑战。
有必要进一步加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设，以推动商业银行中间业务持续健康发展。
1.2 研究目的和意义商业银行中间业务的发展是我国金融体系建设的重要组成部分，对于促进我国经济的稳定增长和金融业的可持续发展具有重要意义。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展和金融体系的深化，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，对于中间业务的发展也变得越来越重要。
中间业务是指银行在资金融通的过程中，利用自身的资金和信用进行融资、信贷、信用证、保理、货币市场操作等交易，以谋求利润的一种金融业务。
在我国商业银行的中间业务发展过程中，也存在着一些问题和挑战。
本文将围绕我国商业银行中间业务发展中存在的问题，提出相应的对策分析。
问题一：中间业务收入增速放缓近年来，我国商业银行的中间业务收入增速明显放缓，主要表现为传统中间业务收入增速下滑、新兴中间业务规模较小等问题。
传统中间业务包括存款、贷款、信用卡收入等，随着市场竞争的加剧和监管政策的收紧，传统中间业务的增长动力不足，增速逐渐放缓。
而新兴中间业务虽然表现出了增长的趋势，但规模仍然较小，未能对传统中间业务的衰退形成有效的补偿。
对策分析：商业银行应加快中间业务创新，拓展新兴中间业务。
商业银行可以通过引入科技创新、合作联盟等方式，开拓新的中间业务领域，例如金融科技、消费金融、资产证券化等，以提升中间业务收入增长动力。
商业银行应加大对中间业务的市场营销力度，提升中间业务的市场占有率。
通过加强市场推广、提升产品服务水平等方式，增加中间业务的增长空间。
商业银行应加强风险管理控制，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
通过建立完善的风险管理体系，控制中间业务的风险，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
问题二：中间业务利润率下降受人工成本、资金成本等因素的影响，我国商业银行中间业务的利润率也出现了下降趋势。
中间业务的利润率下降主要有两个方面的原因，一是人工成本不断上涨，导致中间业务的成本支出增加；二是资金成本上升，导致中间业务的利润空间收窄。
对策分析：商业银行应加大对中间业务的费用管理力度，提升中间业务的利润率。
通过精简业务流程、整合资源、提高运营效率等方式，降低中间业务的成本支出，提升中间业务的利润率。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析我国商业银行作为金融机构，中间业务发展是其经营模式及经营效益的重要来源。
尤其是在当前经济发展中，商业银行也要依靠中间业务创造更多的营收增长点。
但是，我国商业银行在发展中间业务时仍面临多种问题和挑战。
问题1.业务单一性较强我国商业银行中间业务结构单一，主要为代理业务、保险业务和信托业务。
缺乏多元化的服务产品，无法满足客户个性化的需求。
2.风险控制不到位由于商业银行中间业务的特殊性，容易带来较高的风险。
但是，我国商业银行在中间业务开展中缺乏完善的风险防控机制，使其管理不到位，风险矛盾突出。
3.竞争压力大我国商业银行中间业务市场份额较少，而外资银行和专营机构等对中间业务的开展则非常活跃，进一步加大了商业银行竞争的压力。
对策1. 推出多元化中间业务服务商业银行需要通过适度增加中间业务类别、提升中间业务质量，推出多元化中间业务服务，为客户提供更加全面的金融服务。
比如可以开展互联网金融、理财产品、基金销售等。
2. 建立完善风险管理制度商业银行在中间业务的风险管理上应该建立完善的监督管理制度，强化风险识别、监测和管理。
同时，商业银行应该加强风险管控能力，强化风险管理体系建设。
3. 营造良好的服务口碑商业银行需要在中间业务服务上提升自身的经营服务质量和形象，打造出良好的服务口碑，提高客户满意度和忠诚度，加强自身的竞争力。
4. 加强人才培养商业银行应该加强中间业务人员的培训与研究，提高员工对中间业务的核心业务理解和执行能力，提高中间业务服务的质量和市场竞争能力。
总之，我国商业银行在中间业务的开展中需要强化风险防范意识，提升服务质量和创新能力，以更加稳健、可持续的方式开展中间业务，实现银行业转型发展。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的发展，商业银行的中间业务也不断发展，但是在这一过程中仍存在一些问题需要解决，需要制定对应的对策来促进中间业务的发展。
一、问题：1、产品创新不足当前商业银行中间业务大多是借鉴外国银行的经验和模式，缺乏自身的独立研发和创新，导致产品同质化现象比较严重。
同时，商业银行的研发能力相对薄弱，产品创新不足。
2、业务结构不平衡商业银行中间业务的收入构成以贸易融资、保理业务为主，占比较大；而其他一些业务，如国际金融市场业务、资产管理、信用卡业务等收入占比较小。
这种业务结构不平衡，难以满足客户的多元化需求。
3、运营效益不高商业银行中间业务有一定的资金成本和风险，但是其收益却相对有限。
由于市场竞争激烈，商业银行的中间业务收益率持续下降，难以为银行带来足够的经济效益。
4、人才缺口商业银行中间业务需要有一定的专业知识和技能，但是当前人才市场上这样的人才相对较为稀缺。
而且，商业银行中间业务的工作需求具有一定的复杂性和风险性，需要高素质的人才参与。
二、对策：商业银行需要加大对中间业务产品的研发和创新投入，发挥自身优势，提高产品的差异化和专业性。
同时，加强对技术和人才的引进和培养，提高中间业务的内在能力和竞争力。
商业银行需要根据市场需求和客户要求不断调整业务结构，拓展中间业务领域，丰富产品种类。
重点加强新兴业务的开发，包括资产管理、信用卡等，提高中间业务的多元化程度。
商业银行需要优化中间业务的资金利用效率，减少成本和风险，提高收益率。
重点加强中间业务与主营业务的协同，提高企业综合收益。
4、加强人才培养商业银行需要加强对中间业务人才的培养和引进，提高中间业务人员的专业水平和经验能力。
建立健全的人才管理制度和激励计划，提高人才的归属感和忠诚度。
综上所述，商业银行要根据中间业务的市场需求和客户要求，积极创新，加强开发，提高服务水平和质量，使中间业务成为银行发展的重要支撑。
商业银行中间业务存在的问题与建议商业银行的中间业务是指除了传统的存贷款业务外，银行通过自身的金融产晶和服务来获取利润和提高综合竞争力的一系列业务。
常见的中间业务包括证券承销、信托保险、资产管理等。
然而，商业银行中间业务也存在一些问题，这些问题主要体现在以下三个方面。
首先，一些商业银行在中间业务中鱼目混珠，缺乏透明度。
例如，在一些金融产品中，银行往往不肯透露支出和回报，这容易让消费者在选购时无法做出明智的决定。
此外，银行为了提高自身利润，有时会在销售中间业务产品时强行推销，不考虑客户的实际需求，忽视风险因素。
其次，部分银行的中间业务经验和技术能力仍然不足。
尽管银行进行中间业务经营已有多年，但是，在金融市场不断变化和发展的背景下，银行应不断提升自身的金融经验、技能和运营管理水平。
惟有这样，才能更好地适应金融市场发展的变化和反应客户需求的变化。
最后，商业银行中间业务所涉及的法律、法规和政策较多，挑战较大。
由于涉及到复杂的金融制度和法律法规，银行在中间业务运营中需要充分遵守各项业务规则和监管要求，同时需要加强对各种金融风险的识别和管理，以确保中间业务的顺利运营和风险控制。
针对上述问题，应加强以下建议：首先，增强中间业务的透明度和信息披露。
银行应在中间业务产品的销售中明确告知客户产品的风险和回报，同时应对消费者提出的问题和疑虑进行解答和建议，确保消费者做出明智的选择。
其次，加强银行内部人员的培训和技术支持。
银行应加强对自身员工的培训和管理，提升他们的专业水准和服务能力，同时加强对各种金融产品和市场变动的研究和分析。
最后，加强银行中间业务的监管和管理。
银行应按照相关的法律法规和监管规定加强对中间业务的管理，确保公司在市场中运营规范、合法，并且避免风险的发生。
综上所述，商业银行中间业务运营已成为现代银行业的重要组成部分，应加强对其透明度、技术、管理和监管，以促进商业银行在中间业务中获得更好的经济效益和社会效益。
商业银行中间业务发展存在的问题及完善对策研究目录商业银行中间业务发展 (1)摘要 (1)第1章绪论 (2)1.1 研究的目的 (2)1.2 研究的意义 (3)1.3 文献综述 (3)1.4 研究的方法及思路 (4)第2章中小商业银行中间业务的现状分析 (4)2.1 中小商业银行中间业务发展环境分析 (4)2.2 中小商业银行中间业务发展现状分析 (5)资料来源：根据新浪财经网数据整理 (7)第3章中小商业银行中间业务策略及存在问题分析 (7)3.1 中小商业银行中间业务现行策略分析 (7)3.2 中小商业银行中间业务发展存在的问题 (8)第4章国内外商业银行中间业务的经验分析 (9)4.1 国外商业银行中间业务发展策略分析 (9)4.2 国内大型商业银行中间业务分策略分析 (10)4.3 国内外商业银行发展中间业务策略的经验启示 (10)第5章中小商业银行发展中间业务对策建议 (11)5.1 建立健全中小商业银行组织体系 (11)5.2 开发创新型业务产品 (11)5.3 完善相关法律法规 (12)5.4 实施有效的市场营销策略 (12)结语 (12)摘要如今，我国中小商业银行依旧将存贷款业务作为主要业务，中间业务的发展尚未成熟,利润占比偏低，还处于发展过程中的初期阶段。
如果银行仅依靠传统业务获取收益，发展态势将大大受限，因此中小商业银行为了巩固自身的竞争能力，需要借鉴国外商业银行和国内大型银行发展中间业务的优秀经验，对自身的中间业务问题进行思考与探索并提出策略。
在对国内外银行中间业务研究文献整理归纳的基础上，本文选取中小商业银行作为研究对象，对其中间业务问题及策略进行研究。
首先，本文分析了中小商业银行中间业务的发展环境与现状；其次，针对中小商业银行中间业务的当前策略进行分析，并且从多个方面分析中小商业银行中间业务发展的现存问题。
最后，根据现存问题借鉴了国内外商业银行中间业务发展的有关经验，并从中提取关于中小商业银行发展中间业务的对策建议。
浅议商业银行中间业务的问题和建议摘要：发展中间业务商业银行自身发展的内在要求，也是商业银行面对越来越激的国内国际形势的外在要求。
本文重点分析了目前中间业务发展过程中的问题，并针对问题提出对策。
关键词：商业银行；中间业务
银行中间业务具有高收益，低成本，见效快的特点，是商业银行发展战略非常重要的环节。
随着金融体制改革步伐的推进，我高商业银行也逐步发展眼光投向中间业务，这也是银行业可持续发展的必然选择。
如何进一步革新经营理念，拓宽中间业务品种，提升银行的创造性，同时加大完善相关法律法规的力度，是银行业在发展中迫切急需解决的关键问题。
一、银行中间业务发展现状和问题
长久以来我国银行形成了以资产负债业务为主，中间业务为辅的发展格局，从而导致中间业务发展速度缓慢[王淑华，我国商业银行中间业务发展策略，合作经济与科技，2011.06.01]。
伴随着我国金融体制改革进程的推进，相关金融制度相应的逐渐出台，为中间业务的发展创造了制度前提，从而使得中间业务收入占总收入的比重有所上升，但是还远远不及西方国家商业银行中间业务在银行整体利润中所占的比重。
1.银行对发展中间业务的观念陈旧。
从银行看银行没有充分认识到发展中间业务是其转变经济增长方式的不可或缺的步骤，对中
间业务虽然比以前所侧重，但依然将其列为“副业”[刘晶，我国商业银行中间业务发展探析，时代金融，2008.04。
25]，仍然把中间业务作为拓宽传统的资产负债业务的辅助性工具，在经营理念上没有形成对于发展中间业务的积极性和主动性，从而在观念上制约着中间业务的发展。
2.收入增长方式粗放，产品缺乏创新。
如今，同业间中间业务领域的竞争异常激烈，但主要集中在代发资、工资转账、代理收付等劳动密集型业务上，利润增长方式粗放；二是产品技术含量低，附加值低，同质化严重，缺乏核心竞争力；很多金融衍生品还存在着的空白，因此不能满足不同细分市场的个性化需要，从而流失优质客户。
3.科技服务手段相对滞后．复合型人才缺乏。
中间业务的特点要求从业人员要有开阔的视野和大量学科知识的积累[杨长富，商业银行发展中间业务探析，当代经济，2007.09.15]，同时还要求应用当今社会发达的科学技术，是金融，计算机，会计，管理等学科知识的高度融合。
因此要求银行在人才储备方面要整合这样的人才。
目前我国商业银行缺乏这样高端人才，致使很多高附加值的业务难以开展。
4.银行的中间业务的研发能力薄弱。
研发中间业务产品是人财物的有机整合，还需要银行进一步努力，一方面复合型人才相对较少，另一方面人才的整合能力相对偏弱。
银行缺乏明确的产品组合
的概念，产品定位策略不清晰，没有清晰的产品线，对于产品组合和实施策略还缺乏战略层面的思考。
5.相关立法滞后，操作性不强。
目前关于银行中间业务立法滞后，可操作性不强。
现行的相关法律法规缺乏系统性，从而对于中间业务的管理的力度和强度不够。
监管主体权责不明晰，央行、银监会、证监会在中间业务的监管上分工不明、监督重点往往在于中间业务的合规性上，形成多头监管[魏民，国内商业银行中间业务研究，山东大学硕士论文，2011.11.29]或监管空白。
从而难以建立一整套完整的中间业务管理制度。
二、发展中间业务的建议
1.树立经营新理念。
银行必须充分认识到发展中间业务是其及时应对市场变化而采取的战略抉择，把中间业务作为利润的重要组成部分，重视中间业务的发展，站在提升银行自身的核心竞争力和利润增长的高度，建立健全保障中间业务的发展机制；以市场需求为导向，以外部监管环境为依托和以市场竞争为动力，转换经营理念。
全行自上而下正确理解中间业务与资产负债业务的关系，前者是后者的基础，后者是前者的延伸和深化，两者是相辅相成的有机整体，促进资产负债业务和中间业务协同发展。
2.加快产品更新换代。
以客户需求为导向，银行要加大产品创新的力度和资源的整合度，突破传统的中间业务模式和范围。
强化研发，做好组合，提升产品的层次和形象，为客户提供符合其需要
的产品。
同时银行要拓展产品线和产品渠道，整合产品功能，增加产品的附加值和科技含量；从而实现增长方式的转变。
3.加大科技投入，注重培养中间业务人才。
银行业务由于其知识密集和技术密集的特性，人才是银行的经营管理中最重要的组成部分，因此要求银行从业人员不但要有专业知识同时还要有计算机，风险管理，市场营销，法律法规等相关方面的知识储备。
在人才的引进和培训过程中应当要强调复合性和多面性，因此要将理论学习和实务学习相互促进，在学习中将西方先进的经营理念和中国自身国情相融合，建立起一支具备综合知识，多种适应能力的中间业务精英，使得银行在激烈的市场竞争中占据发展先机。
4.完善监管制度，促进行业发展。
不管实践，还是理论，制度的革新往往是推动行业取得突破性发展的核心因素，银行中间业务的发展离不开金融体制的改革。
我国金融监管当局，应充分把握国际上经济金融发展大势，应时而动大力推进金融制度的改革，从而为中间业务的发展创造良好的法律环境。
要建立健全各项法规政策，加强银行业、证券业、保险业三个行业相关法律法规的协凋[巴曙松，金融监管：寻求平衡的艺术，21世纪经济报道，2011.06.04]，加快市场立法建设进程，把国际先进的监管制度本土化，努力寻求监管和操作可行性的平衡；注重监管的成本效益原则，避免多头监管或者空白监管。
从而制度上保障资本、货币市场的健康平稳可持续的发展。
中间业务是可持续发展的业务，随着金融体制改革进程的不断推进，金融监管制度的不断完善，同业间竞争的加剧等都会成为我国中间业务发展的助推器。
（作者单位：四川大学工商管理学院）参考文献
[1]王淑华.我国商业银行中间业务发展策略[j].合作经济与科技，2011.06（01）.
[2]刘晶.我国商业银行中间业务发展探析[j].时代金融，2008.04（25）.
[3]杨长富.商业银行发展中间业务探析[j].当代经济，2007.09（15）.
[4]魏民.国内商业银行中间业务研究[d].山东大学硕士论文，2011.11（29）.
[5]]巴曙松.金融监管:寻求平衡的艺术[j].21世纪经济报道，2011.06（04）.
[6]蒋末.浅析我国商业银行中间业务的发展[j].大众商务，2010.08（25）.。
