银行全面风险管理办法

银行全面风险管理办法银行全面风险管理办法一、总则1.1 目的和依据本办法的目的是建立银行全面风险管理的框架和机制，有效识别、评估和控制银行面临的各类风险。

本办法依据《银行法》、《银行业风险管理办法》等相关法律法规。

1.2 适用范围本办法适用于所有银行机构及其下属各级分支机构，包括商业银行、政策性银行、农村商业银行等。

二、组织架构2.1 董事会和高级管理层的职责董事会需负责制定银行的风险管理策略和政策，并监督高级管理层的执行情况。

高级管理层需制定风险管理框架和方针，并组织实施。

2.2 机构设置银行应设立专门的风险管理部门，负责各类风险的管理和监控工作。

风险管理部门应有足够的资源和人员来开展风险管理工作。

三、风险识别与评估3.1 风险分类与识别银行应将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等不同类型，并进行风险识别。

3.2 风险评估银行应建立科学的评估方法和模型，对各类风险进行评估和测量。

评估结果应用于制定风险管理策略和措施。

四、风险控制与监测4.1 风险控制策略银行应制定和实施风险控制策略，包括设置风险限额、建立风险控制指标等措施。

4.2 风险监测和报告银行需建立有效的风险监测和报告机制，定期或不定期对风险进行监测和报告。

五、风险管理工具和方法5.1 衍生品工具银行可使用衍生品工具来管理市场风险和流动性风险，但应注意风险和回报的平衡。

5.2 风险对冲银行可采取风险对冲措施，通过多元化投资组合等方式来分散风险。

六、风险管理监督与评估6.1 监督机构及职责监督机构应对银行的风险管理工作进行监督和评估，并提出改进意见和建议。

6.2 风险评估评级监督机构可对银行的风险管理水平进行评级，评级结果可影响银行的经营和监管要求。

七、附件本所涉及的附件如下：1. 风险管理工作流程图2. 风险评估模型3. 风险管理报告模板4. 风险控制指标设置表八、法律名词及注释1. 《银行法》：指中华人民共和国国家法律法规中涉及银行业的法律法规文件。

附件全面风险管理办法第一章总则第一条制定目的及依据为保证本行安全稳健运行，全面有效地监控本行各类风险，通过采用全面风险管理方式，将风险损失控制在可承受的范围，从而获取风险调整后的股东回报最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和规章，结合本行实际，制定本办法。

第二条相关定义本办法属于基本办法。

本办法中的风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，始终存在于商业银行的所有经营活动和操作环节中。

本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险等。

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内外头寸造成损失的风险。

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

洗钱风险是指商业银行未运用有效手段预防个别机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动或未根据反洗钱相关法律法规规定采取相应措施，而对银行产生的风险。

银行全面风险管理办法（2.0版，2018年）第一章总则第一条为贯彻**银行（以下简称“银行”）整体发展战略，推进全面风险管理体系建设，提高风险管理能力，依据中国银监会有关监管指引及《银行全面风险管理政策》（2015年版，试行），制定本办法。

第二条本办法所称风险，是指对本行实现经营目标产生不利影响并可能带来损失的不确定性。

银行经营活动面临的主要风险类型及牵头管理部门为:（一）信用风险。

因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使业务发生损失的风险。

银行信用风险牵头管理部门为风险管理部。

（二）操作风险。

由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

银行操作风险牵头管理部门为风险管理部。

（三）合规风险。

指因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

银行合规风险牵头管理部门为合规部。

（四）信息科技风险。

指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。

银行信息科技风险牵头管理部门为信息技术部。

（五）声誉风险。

由于本行经营、管理及本行其他行为或外部事件而导致利益相关方对本行负面评价的风险。

银行声誉风险牵头管理部门为市场部。

（六）战略风险。

经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。

银行战略风险牵头管理部门为规划发展部。

在全面风险管理过程中，银行可根据业务发展需求和外部经营环境变化对风险进行动态化、精细化的分类管理。

第三条本办法所称全面风险管理是指围绕总体发展战略，在健全的公司治理架构下，办公会、风险内控委员会、各部门、各分中心和全体员工参与并履行相应风险管理职责，对涵盖银行业务活动的各类风险进行有效的识别、评估或计量、监测、报告和控制的持续过程。

银行风险管理部是全面风险管理牵头部门。

第四条银行风险管理的目标是根据全行的战略要求及风险偏好，在可接受的风险范围内，为银行创造价值，实现可持续发展。

**银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、本行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。

第二条本办法所称风险，是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。

本办法主要关注带来损失的不确定性。

（一）信用风险。

是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。

是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。

是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

（四）流动性风险。

是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。

除上述风险外，本行还关注外部监管部门或本行董事会要求－1－关注的其他风险。

第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。

第四条本行风险管理应遵循以下原则：（一）收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。

（二）内部制衡与效率兼顾本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。

各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。

（三）风险分散本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。

严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。

为贯彻落实全行“3510”战略目标，有计划、有步骤地建设农业银行的全面风险管理体系，全面实现风险管理目标，针对全行风险管理现状，借鉴国内外银行的先进做法，本着重要性、合用性原则，制定本纲要。

风险是指收益的不确定性，始终存在于银行的所有经营活动和操作环节中。

我行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

信用风险是指由于债务人或者交易对手违约或者其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

操作风险是指由不完善或者有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或者无法以合理成本获得充足资金满足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。

此外，我行还存在声誉风险、合规风险、战略风险等。

为统一管理归口，将流动性风险纳入市场风险管理委员会，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。

近年来，银监会陆续颁布了一系列规范性文件，对商业银行实施新资本协议、建立公司管理架构、健全风险管理组织体系和政策流程等各方面均提出明确的监管要求。

2022 年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估后，提出“及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系”、“构建垂直、独立的全面风险管理组织架构”等要求。

随着股改工作的深入推进，我行将承受更为严格的监管压力，必须持续满足经营绩效、资产质量和审慎经营等监管要求，特殊是满足资本充足率和不良资产比例指标，否则就会遭到监管问责和处罚。

今后股改上市，作为公众公司还将面对股东、存款人和其他利益相关者严格、公开、持续的监督约束。

我行必须严格按照市场要求，真实、充分披露风险信息，否则就会失信于客户、市场和社会，甚至承担法律责任。

在市场化的环境下，体系更完善、经营更稳健的银行，就能以更有利的价格和条件从投资者、存款人和其他交易对手那里获得资金，从而获得更大收益。

XX商业银行市场风险应急管理办法第一章总则第一条为了规范XX商业银行市场风险应急管理工作，做到事前预防、事中控制和事后处置，最大程度减少市场风险对银行造成的损失，提高银行市场风险的防范能力和应急处置能力，维护正常的金融秩序，特制定本办法。

第二条本办法适用于XX商业银行各个部门和员工，包括总行和各个分支机构。

第三条XX商业银行市场风险应急管理工作的原则是科学性、规范性、综合性、预防性和灵活性。

第四条XX商业银行市场风险应急管理工作的目标是保障银行正常运营，减少风险损失，防范金融风险，维护金融市场秩序。

第五条XX商业银行应当建立健全市场风险应急管理体系，包括责任体系、组织体系、工作机制等。

第二章市场风险应急管理相关制度第六条XX商业银行应建立健全市场风险应急管理制度，明确市场风险应急管理工作的责任、流程和具体措施。

第七条市场风险应急管理工作应由市场风险管理部门负责，全行各部门协同配合。

市场风险管理部门应定期进行市场风险应急演练，提高全行员工对市场风险应急的能力。

第八条市场风险应急管理工作应按照风险评估、情报监测、预警预防、应急执行、事后处置等环节进行。

第三章市场风险应急管理的具体措施1.完善市场风险预警机制，及时获取市场风险信息；2.加强市场风险管理的制度建设，明确各部门的市场风险责任；3.建立完善的市场风险应急预案，确保应急处置措施的及时性和有效性；4.加强与市场监管机构的沟通与协调，做好市场风险信息的共享；5.开展市场风险应急演练，提高全行员工的应急处置能力。

第十条XX商业银行市场风险应急预案的编制应包括以下内容：1.市场风险的分类和分级；2.市场风险的预警指标和阈值；3.市场风险应急预案的具体操作流程；4.市场风险应急处置措施和责任人；5.市场风险应急预案的修订和审批程序。

第十一条针对不同级别的市场风险，XX商业银行应制定相应的应急处置措施，确保及时有效地控制风险并保障银行运营的正常进行。

第四章市场风险应急演练和评估第十二条XX商业银行应定期进行市场风险应急演练，以测试应急预案的完整性和有效性，提高员工应急处理能力。

银行风险监督评价管理办法总则第一条为建立健全风险监督评价机制，完善全面风险管理体系，提高风险管理水平，加强和规范风险监督评价工作，促进全行业务持续稳健发展，根据监管机构相关法律法规和本行相关政策制度，特制定本办法。

第二条风险监督评价是对本行经营管理过程中面临的主要风险状况与风险管控能力进行全面、系统、科学、审慎的评估和判断，是全面风险管理的重要组成部分。

第三条风险监督评价应遵循“全面性、重要性、统一性、审慎性、及时性、科学性”的原则。

全面性原则。

评价范围应涵盖各类主要经营风险，评价对象应包括各主要业务条线、各经营单位和各项经营活动。

重要性原则。

评价应根据风险和控制的重要性确定评价重点，关注重点区域、重点业务、重点条线、关键环节等主要风险。

统一性原则。

各级风险监督评价的准则、范围、程序和方法等应保持一致，确保评价过程的公正及评价结果的客观性和可比性。

审慎性原则。

评价应以防范风险为目的，审慎识别和评估各类潜在风险，提升风险管理的预判性和前瞻性。

及时性原则。

评价应采取定期和不定期相结合的形式，及时发现和识别业务发展中面临的主要风险及风险管理中存在的主要问题，为经营管理提供决策依据。

科学性原则。

评价应以客观事实和实际风险状况为基础，以法律法规、监管要求和政策制度为准则，遵循科学严格的评价方法和流程，确保评价过程与结果的客观准确。

第四条风险监督评价目标是识别主要经营风险，评估风险暴露情况，评价风险管理工作充分性、有效性，为经营管理提供决策依据。

第五条风险监督评价报告为本行经营管理提供决策依据，充分运用于风险管理政策制定、风险管理措施改进、风险管理文化建设提升等方面。

组织体系与职责分工第六条风险监督评价组织体系包括：（一）董事会；（二）监事会；（三）高级管理层；（四）总行职能部门；（五）各级分支机构。

第七条董事会主要职责（一）审议批准高级管理层风险监督评价体系建设方案；（二）授权董事会下设的风险管理委员会对全行风险监督评价管理进行监督；（三）审阅高级管理层提交的风险监督评价报告；（四）督促高级管理层风险监督评价工作的有效性。

商业银行全面风险管理办法摘要：全面风险管理对现代商业银行日益重要。

本文从商业银行全面风险管理所面临的问题及解决的措施等方面，对商业银行全面风险管理进行了较为全面的探讨。

关键词：商业银行；全面风险管理风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。

近年来，随着我国商业银行改革的不断深化，全面构建现代商业银行风险管理体系，已经成为促进商业银行可持续发展的重要课题。

一、商业银行构建全面风险管理所面临的问题二、关于构建商业银行全面风险管理体系的几点思考1.完善体制，全面构建风险管理体系。

一是完善公司治理结构，形成防范风险的体制框架。

要构建相互独立、垂直的风险管理组织框架，其中董事会下设风险管理委员会，对银行的风险管理向董事会提供独立的支持，各分支行的风险管理部门也要与业务部门实行分离，成为完全独立的部门，只对风险管理委员会负责；各类业务设立风险管理窗口，负责对所辖业务风险事件的监控和汇总，各级业务主管和业务经理对本业务中的风险事件负责。

在完善风险管理的组织架构上，实行风险经理制，前移风险管理关口。

通过对业务经营及管理流程风险的系统排查，识别和评估各类风险，建立“风险库”和“风险控制工具库”。

二是确定全面风险管理的范围。

商业银行应将信用风险、市场风险和操作性风险以及不同的客户种类和不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围，并对各类风险依据统一的标准进行测量和加总，实施全部业务风险控制和管理。

全面风险管理是银行业务多元化的结果，可大大改进风险收益分析的质量。

银行的风险管理部门要对全部风险进行系统化的管理，要站在战略高度，制定风险管理规划、风险管理政策。

基层支行应该设立多个风险管理窗口，排查风险点，传递信息，建立动态识别机制，在银行系统内实现风险管理理念的统一、目标的统一和标准的统一，从而实现风险管理的全面化、系统化。

三是注重细节，搞好每一个环节的风险管理。

银行风险监督评价管理办法一、引言银行是金融体系中的重要组成部分，其稳健发展对于经济的发展和金融市场的稳定至关重要。

然而，银行业也存在着一定的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

为了确保银行业的稳健发展，保障金融体系的稳定，需要对银行的风险进行监督和评价，及时发现和化解银行业的风险。

二、银行风险监督评价的概念及背景银行风险监督评价是指对银行业内风险进行监督和评价，及时发现和预警银行的风险，保障银行的交易和经营的安全性和稳定性。

随着银行业的不断发展和改革开放的进一步推进，银行业的风险也相应增加，其中的风险管理和监督评价显得尤为重要。

三、银行风险监督评价的内容及制度体系银行风险监督评价的内容主要包括风险监测、风险管理、风险评估、风险预警等。

具体的制度体系包括：1. 风险监测。

银行应建立完善的风险监测体系，通过监测经济形势、市场等因素，及时掌握银行的风险情况，做出相应的决策和措施。

2. 风险管理。

银行应建立健全的风险管理制度，制定各项风险管理政策，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，从源头上控制并化解风险。

3. 风险评估。

银行应通过风险评估、压力测试等方式，掌握银行业务的风险状况，发现问题并及时采取措施。

4. 风险预警。

银行应建立完善的风险预警体系，制定相应的预警指标和预警线，对银行的风险情况进行监控和预警，做出相应的应对措施。

四、银行风险监督评价管理办法的要点《银行风险监督评价管理办法》是我国银行业风险监管的重要法规，其主要内容和要点包括：1. 风险评级制度。

银行应根据自身的风险情况，制定相应的风险评级制度，包括评级分类、评级标准、评级周期等，采用评级管理的方式对银行业务的风险进行监督和管理。

2. 风险监督报告。

银行应定期向监管机构提交风险监督报告，包括风险监测、风险管理、风险评估、风险预警等方面的内容，使监管机构及时了解银行的经营情况。

3. 风险预警机制。

银行应建立相应的风险预警机制，制定预警指标和预警线，并及时采取措施，控制和化解银行业务的风险。

中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。

作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。

2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。

这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。

工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。

办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。

但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。

不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。

（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。

同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。

4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。

XX银行全面风险管理框架指引第一章总则第一条为进一步完善全面风险管理体系，提升全面风险管理水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行资本管理办法（试行）》《XX银行股份有限公司章程》的规定，结合本行实际，制定本指引。

第二条本指引所称全面风险管理系指本行董事会、监事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效识别、监测、计量和控制涵盖全行各个业务层次和环节的全部风险，进而使风险符合本行风险偏好，实现业务和风险管理的协调发展，为本行各项目标的实现提供合理保证。

第三条制定本指引的目的是协调本行现有经营管理体系中风险管理的内容，实现职责清晰、管理有序、管控有效，科学合理配置资源，促进本行持续健康发展。

第四条本行根据经营管理和风险防控需要将风险分为八种类型，包括信用风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、流动性风险、声誉风险、合规风险和案防风险。

（一）信用风险。

系指在授信过程中，因受信人、担保人或第三方因各种原因，无力、不愿或不能及时、足额履约或偿还债务而构成违约，致使本行遭受损失或不能达到预期收益的可能性。

本行信用风险包括国别风险。

（二）市场风险。

系指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，使本行表内外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。

系指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件对本行所造成损失的风险。

本行操作风险包括法律风险。

（四）信息科技风险。

系指信息科技在本行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等造成的风险。

（五）合规风险。

系指因本行没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失的风险。

本行合规风险包含法律风险。

（六）流动性风险。

系指本行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务，履行其它支付义务和满足正常开展的资金需求的风险。

（七）声誉风险。

系指由本行经营、管理及其它行为，或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

商业银行全面风险管理实施细则第一章总则第一条为进一步推动商业银行（以下简称“本行”）高质量发展，促进本行树立全面风险管理意识，健全风险管理体系，完善风险治理机制，实现风险管理由零散、粗放向全面、精细化管理转型，根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行内部控制指引》《中小金融机构风险管理机制建设指引》《银行业金融机构全面风险管理指引》《商业银行全面风险管理指导意见》等法律、法规和监管要求，结合本行实际，特修订本细则。

第二条本细则所称全面风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、集中度风险、洗钱和恐怖融资风险、大额风险暴露以及其他类别风险。

同时，按照XXX、省纪委、XXX党委等关于廉政建设工作要求，将廉洁风险纳入全面风险管理范畴，具体要求按照省行党委《关于印发的通知》全面风险管理是指本行董事会、监事会、高级管理层、职能部门和员工各自履行相应职责，对经营管理中面临的以上类别风险进行的管理过程。

第三条合规管理是一项核心的风险管理活动，本行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

第四条建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

本行的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。

全面风险管理系统是指为实现风险管控目标而建立的有用管理系统，包括但不限于以下要素：一）风险治理架构；二）风险管理策略、风险偏好和风险限额；三）风险管理政策和程序；四）管理信息系统和数据质量控制机制；五）内部控制和审计体系。

第五条推行稳健的风险文化，形成与本行相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制，推动全体工作人员理解和执行。

第六条本行承担全面风险管理的主体责任，建立全面风险管理制度，保障制度执行，对全面风险管理体系进行自我评估，健全自我约束机制。

国家金融监督管理总局关于印发《银行业金融机构国别风险管理办法》的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.11.24•【文号】金规〔2023〕12号•【施行日期】2023.11.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文国家金融监督管理总局关于印发《银行业金融机构国别风险管理办法》的通知金规〔2023〕12号各监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司：现将《银行业金融机构国别风险管理办法》印发给你们，请遵照执行。

国家金融监督管理总局2023年11月24日银行业金融机构国别风险管理办法第一章总则第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第三条本办法所称国别风险，是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险以及间接国别风险（详见附件1）。

第四条本办法所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。

第五条本办法所称国别风险暴露，是指银行业金融机构因境外业务形成的所有表内外风险暴露，包括境外贷款、存放同业、存放境外中央银行、买入返售、拆放同业、境外有价证券投资和其他境外投资等表内业务，以及担保、承诺等表外业务。

商业银行全面风险管理办法为了保护金融体系的稳定和实现可持续发展，商业银行必须有效管理各类风险。

全面风险管理办法是商业银行在经营过程中进行风险识别、评估和控制的一套综合性方法和策略。

本文将介绍商业银行全面风险管理办法的重要性、主要内容和实施效果。

一、全面风险管理的重要性商业银行作为金融机构，经营活动涉及各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

这些风险的发生都会对商业银行的偿付能力、盈利能力和声誉产生严重影响，甚至导致金融危机。

全面风险管理的重要性体现在以下几个方面：1. 保护金融体系的稳定：商业银行是金融体系的重要组成部分，对其稳定运行具有重要意义。

全面风险管理可以降低金融体系的系统性风险，提高金融体系的抗风险能力。

2. 保护投资者和存款人权益：全面风险管理有助于提高商业银行的资本充足率和透明度，减少商业银行破产的风险，保护投资者和存款人的合法权益。

3. 提高商业银行的经营能力：全面风险管理可以帮助商业银行降低风险与回报之间的平衡，优化资源配置，提高经营效率和盈利能力。

二、全面风险管理的主要内容商业银行全面风险管理的主要内容包括：1. 风险识别与评估：商业银行需要建立完善的风险识别和评估体系，通过对各类风险的量化和评估，确定风险的概率和影响，为风险管理决策提供依据。

2. 风险控制与管理：商业银行需要建立有效的风险控制和管理措施，包括制定适当的风险限额、建立分工明确的风险管理机构、建立风险管理信息系统等。

3. 风险监测与报告：商业银行需要建立健全的风险监测和报告机制，定期进行风险追踪和监测，并及时向监管机构和内部管理层报告风险状况。

4. 风险应对与处置：商业银行需要建立应急预案和风险处置机制，及时应对和处置风险事件，降低风险对商业银行经营的不利影响。

三、全面风险管理的实施效果全面风险管理的实施可以带来以下效果：1. 提高风险管理的准确性：全面风险管理能够针对各类风险进行全面评估和监测，提高风险管理的准确性和科学性。

银行信用卡业务风险管理办法银行信用卡业务风险管理办法第一章总则为规范本行信用卡业务的风险管理，保证银行资金安全，有效控制信用卡业务风险，维护银行、特约商户、持卡人的合法权益，根据相关规定制定本办法。

第二章风险的分类信用卡业务风险分为：操作风险、信用风险、社会风险。

1.违规风险是指本行工作人员在业务处理过程中，违规经营给本行造成损失的可能性。

2.信用风险是指信用卡持卡人不能按时足额归还所用款项给本行资产带来损失的可能性。

3.社会风险是指不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的卡以及特约商户诈骗给银行造成经济损失的可能性。

第三章机构设置信用卡业务管理部门负责信用卡业务的风险管理，具体负责本行信用卡的资信审查、信用额度审批、风险监控、透支催收等工作。

本行信用卡发卡业务实行集中审批、集中监控、集中追透和持卡人档案集中管理。

第四章岗位设置与职责本行信用卡风险管理包括发卡审批、信用风险监控、透支催收等内容，应设置受理岗、征信审查岗、审批岗、异常交易监控岗、电话提醒催收岗、信函提醒催收岗、上门及司法催收岗，另设置一名信用风险业务主管。

发卡审批流程包括受理、审核、资信调查、审批四个环节。

透支催收流程包括电话、信函、上门及司法催收四个流程。

风险管理岗位设置可一人多岗，但受理岗、资信调查岗、审批岗、上门及司法催收岗不得一人多岗。

岗位职责：1.受理岗：负责核对资料是否相符，审核申请表上内容是否填写完整，审核申请人所提供的证明文件是否齐全。

2.征信审查岗：电话核实申请人填写工作单位内容是否真实，电话核实申请人填写住宅电话以及住宅地址的真实性，电话核实联系人资料是否属实，对申请人电话核实无法确认的，可采用信函方式核实，对申请人身份信息、征信记录进行审核，向公安机关或其他相关部门核实申请人身份证、户籍是否属实及申请人是否有不良记录。

7、在查询我行现有数据资料的基础上，核实申请人是否存在不良记录。

8、申请人需提供其他资信资料以供审批岗参考。

商业银行风险管理基本方法(一)商业银行风险识别风险识别是商业银行风险管理的第一个环节，它所要解决的核心问题是判别商业银行所承受的风险在质上归属于何种具体形态。

商业银行面临的风险多种多样，且相互交织，需要认真地加以识别，才能对其进行有的放欠的估汁、评价和处理。

风险识别的基本方法有：1．财务报表法。

商业银行的财务报表主要有资产负债表、损益表、现金流量表等。

通过财务报表分析可获得各种风险指标，如贷款与存款比率、资本与资产比率、负债与流动资产比率等。

进行财务报表分析，不仅要分析风险指标的状况及变化，而且要对银行整个财务状况进行综合分析。

除了比率、比例静态分析外，还要进行时期、趋势等动态分析。

对具体业务，还要对与之往来的银行或客户的财务报表进行风险分析。

采用综合、系统的财务报表分析方法，才能准确地确定银行目前及未来经营的风险因素。

2．风险树搜寻法。

它是以图解的形式，将商业银行风险逐层予以分解，使之可以顺藤摸瓜，最终找到银行所承受的风险具体形态。

因为风险分散后的图形呈树枝状，故称风险树。

采用这种建立风险树的识别方法，商业银行可以清晰、准确地判别明白自己所承受风险的具体形态极其性质，简单、迅速地认清所面临的局面，为以后的相关决策提供科学的依据。

3．专家意见法。

这种方法操作过程是，由风险管理人员制定出调查内容，以发放调查表的方式连同银行经营状况的有关资料一起发给一些专家。

专家根据调奁表所列问题，并参考有关资料各自独立提出自己的意见。

风险管理人员汇集整理专家意见，把这些不同意见及其理由反馈给每位专家。

经过这样多次反覆，最后由风险管理人员将意见汇总成基本趋势一致的结果。

这种识别方法，既能使专家各自提出观点，互不干扰，又能使每个专家从中得到肩发，从而达到集思广益的效果。

4．筛选一监测一诊断法。

筛选是指将各种风险因素进行分类，确定哪些风险因素明显会引起损失，哪些因素需要进一步研究，哪些因素明显不重要应该排除出去，监测是指对筛选出来的风险凶素进行观测、记录和分析，掌握这些结果的活动范围和变动趋势。

银行全面风险管理办法三篇第1条银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提高风险管理水平，根据《银行章程》国内外相关监管指引、的要求，借鉴国际银行业风险管理的经验和做法，制定本办法。

第二条本办法所称风险，是指可能影响我行实现既定目标的不确定性。

这种不确定性既可能带来损失，也可能带来好处。

这种方法侧重于损失的不确定性。

(1)信用风险。

指由于借款人或交易对手未能按约定履行其义务而导致银行业务遭受损失的风险。

(2)市场风险。

指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变化而导致我行表内和表外业务损失的风险。

(3)操作风险。

指不完善或有问题的内部程序、员工和信息技术系统造成损失的风险，以及外部事件，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

(4)流动性风险。

指银行无法以合理的成本及时筹集客户和交易对手所需的当前和未来资金而产生的风险。

除上述风险外，本行还关注外部监管机构或本行董事会要求的其他风险。

第三条本办法所称全面风险管理，是指董事会、高级管理层和本行员工各司其职，有效控制本行各业务层面的所有风险，为实现本行目标提供合理保证的过程。

第四条本行风险管理应遵循以下原则(1)收益与风险相匹配，制定风险管理策略，做出风险管理决策。

必须考虑到所承担的风险在银行的风险承受能力范围内，并且预期收益涵盖风险。

风险调整后的资本回报率能够满足股东的最低要求或本行的经营目标。

(2)考虑内部制衡和效率。

本行在风险管理规章制度中明确了各部门、各级机构和各级风险管理人员的具体权责，实行了前、中、后台相对分离的管理机制。

部门、要求境内外分支机构和全体员工进行有效沟通和协调，以优化管理流程，不断提高管理效率。

(3)风险分散我行在国别、地区、行业、产品、期限和币种维度上适度分散信用风险敞口，防范集中风险。

严格遵守监管标准，审慎批准单个客户和相关客户的信贷额度，有效控制客户信贷风险集中。

本行适度分散了国别、地区、市场、产品、期限和币种维度的市场风险敞口，并以适当方式有效分散了市场风险。