银行保险机构声誉风险管理办法

2011年度风险评估8、声誉风险8.1 内在风险水平（低、中、高）机构因素➢声誉风险管理相关人员的素质和工作能力。

我行声誉风险管理相关人员均为本科或研究生学历，多人有法律、新闻从业经验，素质和工作能力突出，能够胜任本行声誉风险管理的工作。

➢被监管机构公司形象。

我行公司形象良好，在社会上和同业中具有良好的口碑和社会形象。

➢董事和高级管理人员的诚信和能力。

我行现有名董事，其中董事长1人，副董事长1人,外资银行2人, 5%以上出资企业股东6人，经营层2人，独立董事6人。

出资企业董事均为知名企业的董事长或总经理，是优秀的经营管理者。

独立董事具有经济、金融、管理、战略的专业知识和丰富经验，是各个领域的专家和高级管理人员。

高级管理层由1名行长、3名副行长和1名行长助理组成，均是长期从事银行业的经营管理人员，具有丰富的专业知识和经营管理经验。

我行所有董事和高级管理人员均能够以自己的专业知识勤勉工作，以自己的品行刻守诚信，认真履行各自的职责，在我行的发展过程中起到了至关重要的作用。

➢被监管机构的财务业绩。

在我行董事会和高级管理层的正确决策下，我行近几年的业绩表现较为出色，净利润增长率在行业中处于领先水平。

➢母公司/总行的支持力度无母公司，本身就是总行。

➢客户投诉数量。

2011年度的投诉数量？与2010年相比有何变化？我行十分注重客户服务工作，积极采取有效措施加强服务力度，改善服务态度，努力为各类客户提供优质服务，服务质量总体得到了客户的认可，2011年客户投诉数量基本控制在较低水平。

➢符合法律法规的记录。

需合规部补充➢未了结的法律诉讼。

截至2011年末的诉讼和被诉情况？与2010年度的比较情况？需合规部补充➢信托及其他负债保险体系的适当程度？你行参与了哪些保险来防范潜在的声誉风险？需合规部补充产品因素➢新产品和已有产品。

2011年度新产品的推出情况及对声誉风险的影响？在新产品方面，我行加强市场研究，积极创新，不断推出新产品，并作为已有产品的有效补充，更好地拓展市场，服务客户。

附件全面风险管理办法第一章总则第一条制定目的及依据为保证本行安全稳健运行，全面有效地监控本行各类风险，通过采用全面风险管理方式，将风险损失控制在可承受的范围，从而获取风险调整后的股东回报最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和规章，结合本行实际，制定本办法。

第二条相关定义本办法属于基本办法。

本办法中的风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性，始终存在于商业银行的所有经营活动和操作环节中。

本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险等。

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内外头寸造成损失的风险。

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

洗钱风险是指商业银行未运用有效手段预防个别机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动或未根据反洗钱相关法律法规规定采取相应措施，而对银行产生的风险。

押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。

A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 D2、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。

下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 C3、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 B4、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。

A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 C5、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 D6、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。

A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 C7、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 B8、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

2022年各业务渠道营销人员声誉风险知识考试您的姓名：银保部（科室/系列）：一、单项选择题（每小题列出的四个选项中，只有一个最符合题目要求，本大题共8小题，每小题4分，共32分。

）1.根据银保监会文件《银行保险机构声誉风管理办法 (试行 )》（银保监发[2021]4号），声誉风险是指由保险机构行为、或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

（）A.市场风险B.从业人员行为C.公司业绩D.产品缺陷2.______为公司指定的声誉风险管理部门，对公司声誉风险进行统筹管理;一线业务人员发现潜在声誉风险/遇到声誉事件，应第一时间联系所在单位的______（）A.总公司综合管理部;品宣事务专员B.总公司审计部;评审专员C.总公司法律合规部;评审专员D.总公司品牌宣传部;品宣事务专员3.营销人员应提高自身声誉风险意识，做到______（）A.及时审视自身涉及的风险隐患，从源头上避免声誉风险触发因素B.遵守职业操守，珍惜个人名誉，尊重社会公序良俗，个人言行不能背离基本的道德和价值观，不能越过“人性”的底线C.对于发现的各类可能会影响公司声誉的风险事项，及时上报D.以上都是4.公司新闻信息发布实行_______的管理原则，各单位拟以前海人寿名义进行新闻信息发布的，均需填写《新闻信息发布审批表》，经总公司品牌宣传部报公司审批同意。

（）A.先报审、后执行B.先执行、后报备C.口头报备D.事后报备5._____员工个人自行编发或转载未经相关产品、服务等公司主管部门审核的保险营销宣传信息。

（）A.允许B.批准C.严禁6.员工在进行自媒体保险营销时不可发布公司_____的业务经营数据、产品信息、客户信息、运营信息等。

（）A.尚未公开B.已披露C.审核通过D.官方7.以下哪些表述可以在员工个人自媒体上被使用?（）A. 难得的宽松核保机会请勿错过B. 过往病史不用申报就能买C.**产品最后一波特惠，千万别错过D.以上均不可8.以下哪些行为是员工在进行自媒体保险营销时应该注意的?（）A. 不得发布或转载有关行业、公司的虚假信息B. 不得传播及散布公司不实利益的言论C. 不得泄露行业的敏感信息D. 不得冒用公司名义在自媒体进行信息发布E.以上都是二、多项选择题（每小题列出的选项中，至少有两个正确选项，本大题共10小题，每小题4分，共40分。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。

A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 B2、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。

此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 A3、下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 B4、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 B5、关于久期分析，下列说法正确的是（）。

A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 B6、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。

A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 B7、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 C8、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。

万联证券证券研究报告|非银金融结售汇试点券商迎机遇，保险估值或将持续修复强于大市（维持）——非银金融行业周观点（2021.2.8-2.19）日期：2021年2月22日投资要点： ⚫ 行情回顾：春节前后5个交易日（2021.2.8-2.19），非银板块上涨（5.84%），跑赢沪深300指数0.45pct ，券商板块（5.54%）、保险板块（6.07%）、多元金融板块（7.49%）均上涨。

年初以来，券商、保险、多元金融累计涨跌幅分别为-4.59%、-2.52%、-6.57%。

个股方面，券商板块，财通证券（14.05%）、东兴证券（13.65%）、锦龙股份（12.63%）涨幅居前，保险板块五大险企集体上涨，其中中国太保（+8.99%）、新华保险（+8.92%）、中国平安（+5.62%）涨幅居前。

⚫ 证券行业：交投持续活跃。

上周股基日均成交额11,485亿元，环比增加26.41%，截至上周末，年内两市股基日均成交额11,096亿元，同比上升22.50%。

2021年年初至今，权益融资规模785亿元，截至1月末权益融资规模同比下降12.21%；债券融资规模6892亿元，截至1月末债券融资规模同比增加50.59%。

截至2月19日，融资融券余额16720.53亿元，其中融资余额15277.40亿元，融券余额1443.13亿元，2月买入额/偿还额为99%。

⚫ 保险行业：人身险业务持续回暖，财产险表现低迷。

保险行业12月保费收入3077亿元，同比增长1.7%，整体增速仍维持在低位。

从产品类型看：财产险负增长幅度较11月份继续扩大，由-9.7%降至-11.7%，1-12月年累计保费收入11929亿元，同比增长2.4%，增速较上月继续收窄。

人身险12月保费收入2087亿，增速继续回暖，同比+9.7%，1-12月年累计保费收入33329亿，增速环比回升0.1个百分点至7.5%。

其中寿险12月同比增长11.3%，带动当月人身险保费回暖；健康险12月当月增速降至一位数，但年累计增速仍维持高位（同比+15.7%），是2020年全年人身险总保费增长的核心动力。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共50题）1、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。

A.40％投资国债、60％投资银行理财产品B.100％投资国债C.100％投资银行理财产品D.60％投资国债、40％投资银行理财产品【答案】 C2、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 D3、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?4、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 B5、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。

A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 A6、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。

A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置7、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 D8、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 C2、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。

A.100％B.50％C.20％D.0【答案】 C3、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。

A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 D4、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。

A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 D5、银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 A6、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。

A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 D7、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。

A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A8、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。

商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 B2、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C3、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 C4、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 C5、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。

A.25％B.50％C.75％D.100％【答案】 D6、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 A7、风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 B8、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。

1.声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

（正确）2.银行保险机构声誉风险管理应遵循以下基本原则：(ACDE)A、前瞻性原则。

B全面清零原则C、匹配性原则。

D、全覆盖原则E、有效性原则。

3.董事会负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

每年至少进行一次声誉风险管理评估。

（错误）4.银行保险机构应建立声誉事件分级机制，结合本机构实际，对声誉事件的( )等进行研判评估，科学分类，分级应对。

（ABCDE)A、性质B、严重程度C、传播速度D、影响范围额E、发展趋势5.下列声誉风险应对处置措施，错误的是（E ）A、核查引发声誉事件的基本事实、主客观原因，分析机构的责任范围；B、检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或出现次生风险；C、对可能的补救措施进行评估，根据实际情况采取合理的补救措施控制利益相关方损失程度和范围；D、积极主动统一准备新闻口径，通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式，适时披露相关信息，澄清事实情况，回应社会关切；E、对恶意损害本机构声誉的行为，要组织员工进行打击报复；6.发生特别重大和重大声誉风险事件，应在事发后（）报告。

发生较大和一般突发事件，应于事发后（）上报。

发起行和监管部门对上报时限有规定的，从其规定。

（A）A、立即12小时内B、2小时内12小时内C、12小时内24小时内D、2小时内8小时内7.消费者权益保护全流程管控机制是指，全行在金融产品和服务的（）、（）、（）等各个业务环节中，落实消费者权益保护工作的相关规定及要求。

（ABD）A、设计开放B、营销推荐C、审计监督、D、售后管理8.在开展金融营销宣传时，以下说法正确的是：（ABC）A、不得非法或超范围开展金融营销宣传B、不得以欺诈或引人误解的方式、损害公平竞争的方式、利用政府公信力等违法违规的方式进行营销宣传C、不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息D、对于本行的忠实客户，可以随时向其发送营销宣传短信9、按照《西昌金信村镇银行个人金融信息保护工作管理办法（2020年版）》的规定，个人金融信息包括：（ABCDEF)A、账户信息B、鉴别信息C、金融交易信息D、个人身份信息E、财产信息F、借贷信息10.客户个人金融信息生命周期，是指对个人金融信息进行（）等处理的整个过程（ABCDF)A、收集B、传输C、存储D、使用E、转让F、销毁7.金融知识宣传教育工作应该坚持（）原则。

商业银行代理对私保险业务管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章产品管理第四章资质管理第五章销售管理第六章合规管理第七章售后服务管理第八章附则— 1 —第一章总则第一条为规范我行代理对私保险业务管理，促进业务持续健康发展，根据监管规定及总行《银行代理对私保险业务管理办法（2017年版）》，结合分行实际制订本管理办法。

第二条本办法所指代理对私保险业务是银行受保险公司委托在授权范围内向个人客户提供对私保险产品或服务的经营活动。

第三条本办法所指对私保险产品包括投保人为个人客户的人身险、财产险等各类险种。

第四条本办法适用于省分行辖内各渠道开展的代理对私保险业务。

第二章职责分工第五条省分行个人金融部职责省分行个人金融部是全省代理对私保险业务的牵头管理部门，负责全省代理对私保险业务的牵头管理，主要职责如下：（一）负责制定代理对私保险业务发展规划、年度计划；（二）负责制定代理对私保险业务各项规章制度;（三）负责全省代理对私保险业务的代理关系管理，在省行同业业务中心准入合作名单内与保险公司立对私代理合作关系并签署协议；— 2 —（四）负责全省代理对私保险业务的产品管理，包括产品准入退出、费率制定、协议签署、渠道部署、跟踪评价等；（五）负责牵头全省代理对私保险产品的销售推动；（六）负责全省代理对私保险业务的资质管理、人员培训管理等；（七）负责配合做好全省代理对私保险业务的消费者权益保护宣传教育工作;（八）其他代理对私保险业务牵头管理事宜。

第六条省行金融市场业务中心/同业业务中心职责省行金融市场业务中心/同业业务中心是全省保险公司客户管理部门，牵头管理全省的银保业务合作,其主要职责为：（一）牵头负责保险公司客户的评价准入、牵头营销、管理以及全面业务合作，为全省搭银保业务的合作平台；（二）牵头负责银行保险综合服务系统（以下简称“银保系统”）的总体规划、业务需求编制、培训、推广、维护和测试；（三）其他与银保业务相关的牵头管理事宜。

声誉风险应急处置预案声誉风险是指由于金融机构的经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对金融机构进行负面评价的风险。

按照银行保险机构声誉风险管理办法相关要求，为有效预防、控制、化解声誉风险事件，提高湖南XX银行声誉风险事件应急处置能力，切实维护公司品牌声誉，特制定本预案。

一、预案目的引导公司有效管理声誉风险，完善全面风险管理体系，明确舆情监测责任和报告路径，逐步完善声誉风险管理信息报告体系。

二、组织体系（一）组织体系1.成立声誉风险应急处置领导小组组长：总经理副组长：副总经理成员：各部门负责人声誉风险应急处置领导小组下设办公室，办公室设在风险管理部。

除上述成员外，在危机处置过程中，应根据实际情况相应调增成员组成。

2.具体职责组长、副组长：组织和部署舆情工作，把舆情工作作为增强风险管理能力的重要工作之一，主动有效防范声誉风险和应对声誉事件，避免负面舆情升级和损害公司声誉。

成员：做好舆情监测及时准确，搜集调查传播源头和路径；对舆论态度、评论、诉求有全面充分的认识，发现舆情第一时间及时上报；舆情引导积极主动；舆情报告内容完整。

（二）处置原则声誉风险防范应严格遵循以下原则：1.预防为主原则对于披露重要信息、涉及法律诉讼或行政处罚、面临群体性事件、行业规则发生重大变化等潜在声誉风险形成的负面舆情或突发事件，要认真梳理研判，严格做好源头风险控制，把握主动。

2.第一时间报告原则发生声誉风险事件或存在明显隐患时，各部门应在第一时间向公司及风险管理部报告。

3.口径一致原则统一应对媒体口径，未经综合管理部、风险管理部授权，任何部门和个人均不得接受媒体采访或对外发布信息。

4.严守底线原则努力通过多种渠道，采取有效措施，力争媒体对涉及公司的负面新闻不报道、不扩散，坚决避免较大或重大不良影响事件发生。

三、应急处置预案声誉风险事件防控必须常抓不懈，按照“事前全面预防”、“事中有效控制”和“事后消除影响”三个阶段建立声誉风险防控和应对机制。

中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2016.09.27•【文号】银监发〔2016〕44号•【施行日期】2016.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知银监发〔2016〕44号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构全面风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

2016年9月27日银行业金融机构全面风险管理指引第一章总则第一条为提高银行业金融机构全面风险管理水平，促进银行业体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。

第三条银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。

各类风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险。

银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。

第四条银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（一）匹配性原则。

全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。

（二）全覆盖原则。

全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。