工商银行的业务类型和运营模式

中国工商银行整体电子商务模式一、中国工商银行电子商务的基本情况与功能1、基本情况中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。

2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。

工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。

工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

中国工商银行是中国最大的国有商业银行, 总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。

2000年，中国工商银行分别被英国《银行家》、《欧洲货币》杂志评为2000年度"中国最佳银行"和"中国内地最佳银行"。

《银行家》杂志公布的2001年度最新全球商业银行排名，以一级资本排序，中国工商银行居全球大银行的第七位。

1999年，首次参加美国《财富》杂志世界大企业500强的排位以来，工商银行分别列第160位、208位及213位。

工商银行具有强劲的盈利能力。

2007年集团实现税后利润819.90亿元，较上年增长65.9%；自2003年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过38%。

成本收入比为34.48%，继续保持合理水平。

每股收益0.24元，增长41.2%。

截至2007年末，总市值升至3,389.34亿美元，增长35%，成为全球市值最大的上市银行。

为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。

中国工商银行简介中国工商银行简介中国工商银行股份有限公司(简称中国工商银行)在中国拥有领先的市场地位，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。

2005年是中国工商银行股份制改革取得丰硕成果的一年。

4月21日，国家正式批准中国工商银行实施股份制改革，注资150亿美元，随后中国工商银行顺利完成了财务重组和国际审计。

2005年10月28日，中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，正式更名为"中国工商银行股份有限公司"，注册资本人民币2,480亿元，全部资本划为等额股份，股份总数为2,480亿股，每股面值为人民币1元，财政部和汇金公司各持1,240亿股。

经过财务重组、发行长期次级债券、资产组合优化等工作，中国工商银行资本实力显著增强，资本充足水平大幅提升。

2005年末资本净额3,118.44亿元，加权风险资产净额31,522.06亿元，核心资本充足率8.11%，资本充足率9.89%。

资产质量显著提高。

2006年1月27日，中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，获得投资37.82亿美元；2006年6月19日，工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议，社保基金会将以购买工行新发行股份方式投资180.28亿元人民币。

工商银行多元化的股权结构业已形成。

一、实力强劲2005年中国工商银行各项业务经营态势良好，财务实力大幅增强，资产质量显著提高。

截至当年末，中国工商银行通过18,764家境内机构、106家境外分支机构和遍布全球的1,165家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向大约250万法人客户和1.5亿多个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。

2005年末，中国工商银行资产总额人民币64,541亿元，各项贷款人民币32,896亿元，各项存款人民币56,605亿元，实现营业净收入1,505.51亿元，实现净利息收入1,378.58亿元，当年实现净利润337亿元。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点,将银行信用注入供应链运作,为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段,以供应链的顺畅流转助力企业成功;工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行,银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行,并由第三方进行监管,银行根据商品价值提供融资的业务;3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单,银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求;4.预付款融资——预付款结算方式下,企业落实预付款项下商品的下游买家后,银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品;5.应付款融资——货到付款结算方式下,对符合一定条件的企业及其交易,银行根据交易单据代企业支付货款;6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺,承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任;7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议,银行将单据释放给企业并先行对外付款,待企业货物销售回笼资金后偿还贷款;8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等;9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下,银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款;工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程,衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求,工商银行对供应链融资产品实施组合办理,即实现“一次申请、一次审批”,并降低了评级、授信、担保等信贷门槛,进一步满足客户个性化的融资需求;1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资,销售后办理国内保理,保理融资归还订单融资,待货款回笼后归还保理融资;2.“预付款融资应付款融资+国内保理”——采购环节办理预付款融资应付款融资,销售后办理国内保理,保理融资归还预付款融资应付款融资,待货款回笼后归还保理融资;3.“商品融资+国内保理”——先办理商品融资,待商品销售后办理保理融资并归还商品融资,待货款回笼后归还保理融资;4.“信用证+商品融资”——采购环节办理信用证,商品到货后办理商品融资,融资款项对外支付信用证项下的采购货款;5.“预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资,商品到货后办理商品融资,商品融资归行预付款融资;二、工商银行小企业融资产品及服务一资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押,客户就能在工商银行轻松获得融资服务,具体包括：1.商用物业贷1产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据,还原物业蕴含的内在价值;在不改变物业性质和用途的前提下,提供客户营运所需要的融资帮助;2适用范围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等;3产品优点款期限灵活；贷款手续简便,快速审批;4对应产品a. 不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物,可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务;b. 法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款;2.商品存货贷1产品定位可将商品或存货质押给工商银行,贷款行根据商品或存货的市场价值,为客户提供高质押率的贷款,盘活账面短期资产,以备生产经营之需;2适用范围适用于大宗原燃材料、产成品等;3产品优点盘活存货,提高资产流动性；贷款手续简便;4对应产品商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资;商品融资产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押,由银行提供的结构性短期融资业务不包括期交所标准仓单质押融资;产品功能基于商品信用提供融资,突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈;商品范围广,种类多,适用群体广泛;所有权不转移,不影响企业正常经营;提供静态和动态两种办理模式,为企业备货或销售提供便利;办理条件客户——1无信用等级限制；2以商品为主要原材料或主营货物；3对商品享有合法、完整的所有权；4具有偿还本息的能力;商品——大宗商品原材料;申请条件1依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证,并在我行开立结算账户；担保要求以借款人所有的大宗商品进行质押担保;业务流程1借款人申请办理商品融资；2我行进行调查并核押定植；3双方签订商品融资合同；4银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；5银行通知物流企业办理质物入库手续；6物流企业向银行签发回执；7融资到期后,借款偿付相应本息,银行通知物流企业解除质押,借款人提货;3.应收账款贷1产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额,为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款;2适用范围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款;3产品优点依托下游购货商的信用,降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间,加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系,帮助客户扩大销售；优化客户资产结构;4对应产品a.国内保理产品释义销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务;产品功能1基于遍及全国的网络,工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险,承诺在购货方无力付款时不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形承担付款责任,有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务;2工商银行以预支方式提供融资便利,缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题,改善企业的现金流；并可通过买断形式,帮助企业将“应收”变为“收入”,从而优化财务报表;3相比流动资金贷款,保理期限更具灵活性,有效降低客户的财务成本,并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本;4基于保理服务,销货方能够借助赊销方式,扩大下游客户群体,拓展市场,增加营业额,提高利润率;办理形式单双保理、有无追索权保理、公开隐蔽保理适用对象1原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；2卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难,应收账款周转率过低,希望控制风险,拓展业务；3买方债务人占强势地位,面临上下游客户迫切的融资需求,为降低其内部财务成本,希望保理商提供融资支持；4适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方;申请条件1依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证,并在我行开立结算账户；4拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务;担保要求可免担保;业务流程1卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；2工商银行对买方进行资信调查后,与卖方签订国内保理融资协议,卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；3工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书,请其确认交易的真实性及付款到期日；4工商银行向卖方提供相应融资；5如买方于应收账款到期日向工商银行付款,工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款,工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索;b. 国内发票融资产品释义销货方以其赊销产生的应收账款为质押,由银行为其提供的短期融资;产品功能帮助企业提前回笼资金,缓解资金压力,加快资金周转,扩大市场规模；客户准入门槛较低,基于具体的商品交易质量为其办理融资,手续简便;适用对象原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易;申请条件1依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证,并在我行开立结算账户；4拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务;担保要求可免担保;业务流程1卖方向工商银行提交国内发票融资业务申请书；2工商银行对买方进行资信调查后,与卖方签订国内发票融资协议,卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；3工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；4如买方于应收账款到期日向银行付款,工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款,卖方须对发票进行回购并偿还相应本息;二交易便利融资以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源,在工商银行从容获得贸易融资和结算服务,轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难;1;采购便利融资1产品定位想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下,客户可以在银行存入一定比例的保证金,由银行向卖方开出信用证促成采购交易;2适用范围在真实贸易背景下,客户可以向银行申请开立信用证,信用证项下的单据和货物所有权归银行;开立进口信用证还需具备进口业务经营权,服务贸易项下开立信用证的,还应具备相关付汇资格;所购商品质量和价值稳定,易于变现;3产品优点借助银行信用,企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购；降低融资成本,减少利息支出;4对应产品a. 国内信用证国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺,保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款;国内信用证业务简述银行应买方申请,向其出具的付款承诺,承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时,向卖方履行付款责任;适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会,希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险;开办条件1依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2拥有贷款卡；3拥有开户许可证,在我行开立结算账户；4有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算;特色优势1买方能够依托银行信用,提升信用等级,改善谈判地位,促成贸易往来；2减少买方资金占用,加速资金周转,优化财务报表；3依托单据和信用证条款,控制货权、装期和质量,降低交易风险;办理流程1我行应买方申请,根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2买方提交开立国内信用证申请书,我行经审核后与买方签署开立国内信用证合同,开出国内信用证；3开证行收到单据后,经审核无误后对外付款;b. 进口信用证进口信用证是工商银行为进口商出具的有条件对外付款承诺,保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款;2．付款便利融资1产品定位若客户缺乏资金赎取到岸货物,则可以信用证项下大宗商品做为抵押,向银行申请融资用于支付相应货款;银行还可在采购货物的单证没有到达之前,为企业提供提货担保;2适用范围信用证项下商品,如大宗原燃材料或产成品,质量和价值稳定,易于变现;3产品优点用现金分批赎货,分解大宗货物到岸后面临的付款压力;4对应产品a. 提货担保提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时,工商银行向进口商出具的办理提货手续的书面担保;b. 进口押汇进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交工商银行后获取的短期融资;c. 国内信用证项下买方融资国内信用证项下买方融资,是指工商银行应开证申请人要求,与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归工商银行所有的协议后,工商银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为;3.收款便利融资1产品定位中小企业向大型企业赊销商品,在完成交货并检验合格后,可将应收账款转让给银行,提前取得货款,银行同时提供融资和收款服务;2适用范围购货方一般为大型企业,其资信状况良好,有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来,所售商品质量合格,极少发生退货;3产品优点提前收回货款,加速资金周转,扩大经营规模；同时提供融资和收款服务4对应产品a. 国内保理国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工行,由工行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务;b. 国内发票融资国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下,以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证,并以发票所对应的应收账款为第一还款来源,由工行为其提供的短期贷款;c. 国内信用证项下的卖方融资国内信用证项下卖方融资是指工商银行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资;d. 福费廷福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给工商银行获得的融资;e. 出口信用证项下押汇与贴现出口信用证项下押汇/贴现是出口商以出口信用证项下单据作质押从工商银行获取的融资;。

工商银行“走出去”业务介绍工商银行通过为中资企业在境外直接投资、工程承包、企业并购、取资源等方面提供贷款，全力支持中资企业“走出去”。

一、工商银行“走出去”服务产品金融服务产品：海外工程并购贷款：出口信贷融资海外并购银团贷款：资源支持结构融资内保外贷海外资源资产证券化跨境人民币融资海外投资备用银团（一）出口买方信贷出口买方信贷实在中信保承保赔付比例不低于95%的政治险和商业险前提下，由我行向国外买方、买方银行或政府机构提供中长期外汇贷款，为中资企业在境外开展电力、电信、交通等领域的工程承包、设备出口等提供业务支持。

办理出口买方信贷主要包括三个因素：商务合同金额、国产化比例、贷款金额。

其中商务合同，要求所出口的货物和服务总额要在500万美元以上。

中国成分比例一般不得低于70%，“421”项目最新要求60%，海工项目可在40%，贷款金额要不超过商务合同金额的85%。

此类产品对于中资出口商来说相当于现汇项目，能够直接受到货款和工程款。

工行是授理国家”421“专项的六家银行之一，是办理业务最多的商业银行，份额仅次于两家政策性银行。

出口买方信贷-融资结构图：具体模式：在中资企业与进出口国企业签订商务合同后，银行与借款的进口企业或机构签订贷款合同，但贷款的资金不用出境，依照出口进度，资金直接流向出口企业，中信保为银行提供商业保险，有利于银行控制风险。

对于该类业务，通常从企业投标阶段即开始介入，工行与企业共同开展营销，绑定融资方案进行投标，工行的进入使的投保方案更具有可行性和吸引力，是中资企业在激烈竞争中赢得项目的关键性因素。

（二）境外并购贷款境外并购贷款只要支持中资企业的海外并购，用于满足并购方在跨境并购交易中，支付并购交易价款需要，以并购后企业产生的现金流，并购方综合收益或其他合法收入为还款来源。

此类产品中跨境并购是指----境内并购方企业直接或通过其境内外子公司（含特殊目的公司）通过受让现有股权、认购新增股权、或收购资产、承接债务等方式，实现合并或实际控制境外目标企业。

中国工行银行简介（网页版）中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)积极应对复杂严峻形势带来的各种困难和挑战，坚持支持和服务于实体经济，主动适应客户多元化金融服务需求，积极推进经营结构调整和发展方式转变，稳步拓展国际化、综合化经营，持续深化改革创新，不断完善公司治理和风险管理，继续保持了健康平稳的发展势头，市值、客户存款等多项指标均在全球上市银行中保持第一的位置。

［业务概况］ 截至年末，工商银行拥有408,859名员工，通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

2011年末，总资产154,768.68亿元，比上年末增加20,182.46亿元，增长15.0%；2011年末，总负债145,190.45亿元，比上年末增加18,820.80亿元，增长14.9%。

2011年实现净利润2,084.45亿元，较上年增长25.6%，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.44%和23.44%，处于全球银行业领先水平；基本每股收益为0.6元，较上年增加0.12元；不良贷款率降至0.94%，较上年下降0.14个百分点，不良贷款余额及不良贷款率连续12年保持“双降”；资本充足率和核心资本充足率分别提高至13.17%和10.07%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。

［公司金融业务］ 2011年，工商银行把握宏观经济形势变化，推进公司金融业务转型，优化经营结构。

推进分层营销体系改革，实现对不同层次客户差别化服务，提高重点客户营销层次和服务水平，促进中小企业客户拓展，扩大客户基础。

加强业务创新与全产品营销，推动商业银行与投资银行业务互动发展，满足客户综合金融服务需求。

工商银行的中间业务工商银行中间业务_工行中间业务投资银行及公司中间业务是中国工商银行一项重要业务。

工商银行发挥在资金实力、信息资源、服务网络等方面的突出优势，可为客户提供高效专业的金融服务。

工商银行以高素质的项目团队，承揽常年财务顾问、企业资信、结构化融资顾问、重组并购顾问、企业上市发债顾问、银团贷款、资产证券化、委托贷款、人民币担保服务等业务。

目前，工商银行投行业务产品主要有：一、企业理财咨询企业理财咨询业务，是工行充分利用人才、信息、科技等方面的优势，经过签订常年财务顾问协议，为客户提供的持续性、收费性理财咨询服务，包括基本服务（提供宏观经济、行业发展和金融市场等标准化研究产品）和专项服务（投融资咨询、企业战略咨询、企业财务咨询和业务知识培训等）。

企业理财咨询业务以企业法人客户为主要目标客户，实行“客户分级、服务分级、收费分级”的运营模式，根据不同客户的不同需求提供相应的服务，实行分类定价，以满足客户的多层次需求。

二、企业资信服务企业资信服务业务包括资信证明、资信调查、资信评级与信息咨询业务。

资信证明：指工行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立证明书，以确认委托人与工行在所委托事项范围内业务往来状况。

包括单位资信证明（存款证明、贷款证明、结算证明等）、询证函回函及股东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。

资信调查：指工行为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查。

资信评级：指工行接受委托，按照一定的程序、办法和标准，对委托人履行经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、审核和测定，确定委托人资信状况的业务。

包括建设项目可行性评估、企业资信评级、委托评级（财务实力评级、履约能力评级）和评级顾问。

信息咨询业务：指工行接受委托，为客户量身定制个性化的信息、信用管理等方面的咨询、顾问服务。

包括信息定制报告、信用管理顾问（商账管理）和中介服务协作（如工程造价协作、招投标协作、建设项目协作、代办抵（质）押服务、其他服务协作）、经济金融培训等。

Sweeping over the Management管理纵横 | MODERN BUSINESS 现代商业111中国工商银行盈利管理新模式的研究李轶芳 于达 湖南工业大学 412000摘要:自2014年开始，工商银行就成为了“最赚钱的银行”，也被民间戏称“日赚8亿银行”。

但事实上“最赚钱的银行”因为中间业务发展结构单一、类别较少，仅依靠存贷款业务举步维艰的维持着“日赚8亿银行”的称号。

工商银行的净利润仍在持续增长，但随着银行之间的竞争不断激烈，靠传统的净利息收入已经不满足现在的发展了。

本文旨在通过分析调研，探索出利用中国工商银行盈利管理模式转型升级的建议。

关键词:中国工商银行；盈利管理模式；产品创新；内控管理社会对盈利管理模式有着不同的看法，但总结来说盈利管理模式是反映企业在某个阶段的运营能力和盈利能力的水平，对影响利润的各个因素合理组合的方法。

商业银行是金融服务机构，类似于企业，对影响银行经营管理利润的因素进行合理配置，改革盈利管理模式，达到银行盈利的最大化。

工商银行是1984年1月1 日成立，历经三十多年的发展成为我国国有控股的五大上市商业银行中资产规模最大的。

但近5年来，因为大量国外银行进驻中国，民生银行、中信银行、北京银行等中小型股份制银行加大对二、三线城市的覆盖，工商银行的存贷款市场份额正在被蚕食，从2011年存款份额14.59%到2016年降至12.88%。

一、中国工商银行现有的盈利模式分析中国工商银行虽然业务种类繁多、覆盖范围广泛，但盈利管理模式仍是依靠零售业务和公司业务为主的存贷利差收入。

在外部经济环境发生变化与利率市场化加快时，银行净利差收窄，不良贷款率、拨备覆盖率上升、贷款拨备率下降，从而使盈利收入减少。

而工商银行的各个业务结构不合理，导致中间业务收入只占整体收入中很小一部分。

因此，工商银行需要转变传统的盈利管理模式，以解决长时间外部经济环境低迷，利差收入模式不可持续的问题。

工行实物运营方案一、背景面对日益激烈的竞争和金融市场的变化，工商银行需要不断提升服务水平，拓展业务范围，为客户提供更多元化的服务。

实物运营作为一种新的业务模式，可以帮助银行吸引更多客户，增加客户粘性，提高盈利能力。

因此，制定一套科学合理的实物运营方案对于工商银行来说具有重要意义。

二、目标1. 提升客户满意度：通过实物运营，为客户提供更全面的金融服务，满足客户不同的需求，提高客户满意度。

2. 拓展业务范围：通过丰富的实物产品，拓展银行的业务范围，吸引更多的客户来办理业务。

3. 增加盈利能力：通过实物产品的销售，提高银行的收入，增加盈利能力。

三、实施方案1. 产品策划1.1 确定产品定位：根据客户需求和市场调研情况，确定实物产品的定位，包括针对不同客户群体的不同产品定位。

1.2 产品设计：设计符合市场需求的实物产品，包括金融类实物产品、特色商品、礼品卡等，以满足不同客户的购买需求。

1.3 产品定价：根据产品成本和市场需求确定产品定价，保证产品价格具有市场竞争力，同时保障银行的盈利能力。

2. 渠道建设2.1 门店建设：在工商银行分行或者网点内设立专门的实物产品销售区域，提供方便的购买通道。

2.2 线上销售：建立线上商城，通过工行APP或者官方网站进行实物产品的销售，提供便捷的购买渠道。

2.3 合作渠道：与其他企业或者合作伙伴合作，通过其门店或者线上渠道推广和销售实物产品。

3. 营销推广3.1 促销活动：定期进行实物产品促销活动，吸引更多客户前来购买，增加产品销售量。

3.2 会员制度：建立会员制度，针对常购客户提供优惠和积分兑换等活动，提高客户忠诚度。

3.3 宣传推广：通过线上、线下媒体渠道开展产品宣传推广活动，提高产品知名度和美誉度。

4. 售后服务4.1 产品保障：对销售产品提供保质保量的服务，建立完善的产品售后保障体系。

4.2 客户反馈：建立客户反馈渠道，并积极收集客户意见和建议，不断改进产品和服务。

工商银行购买外汇的流程_外汇的运营技巧工商银行购买外汇的流程准备身份证明和交易资料：前往工商银行时，携带有效身份证件(如身份证、护照等)和相关交易资料，例如收款账户资料、转账用途等。

确保提供准确的个人信息和交易资料。

前往工商银行柜台：到工商银行的柜台，告知柜员您想要购买外汇。

柜员将指导您填写相应的申请表格，并核实您的身份和交易资料。

提供外汇购买信息：填写申请表格时，您需要提供具体的外汇购买信息，包括购买的货币种类和金额等。

您也可以选择固定外汇汇率或者即时汇率进行购买。

确认交易细节：柜员会核对您提供的购汇信息，并向您确认购买外汇的细节，包括所需支付的人民币金额、手续费用等。

签署文件并支付：确认无误后，您需要签署相关文件，并支付所需的人民币金额，包括购汇金额和手续费用等。

接收购汇凭证：完成购汇交易后，您会收到购汇凭证或者交易确认单，上面将包含购汇金额、汇率、手续费等详细信息。

确保妥善保留购汇凭证外汇的运营技巧有哪些构建风险管理策略：将风险管理放在首要位置，设定止损位和盈利目标，并合理控制仓位规模。

遵循自己的交易计划，不过度追求高利润，保持稳定和纪律性。

注意资金管理：合理分配投资资金，避免将大部分资金投入到单一交易中。

确保有充足的资金储备，以应对市场的波动和不确定性。

学习和深入了解市场：保持学习和自我提升，了解不同的外汇市场、货币对和相关的经济和政治因素。

深入研究技术分析和基本分析方法，以便更好地理解市场趋势和价格走势。

工商购买的外汇怎么卖出工行结汇是指客户在银行开通结汇业务后，通过银行进行外汇换汇操作。

具体步骤如下：1. 在银行开通结汇业务，需提供本人身份证件及相关证明文件。

2. 登录网上银行，选择“外汇服务-结汇”，填写相关信息，包括外汇种类、结汇金额等。

3. 将外汇资金汇入指定账户，等待银行审核。

4. 审核通过后，银行将外汇兑换成人民币并划入到指定账户。

需要注意的是，涉及到外汇交易，客户需要遵守相关法律法规，避免违法行为。

工行“开放银行模式”探索随着互联网和移动支付的快速发展，传统银行面临着前所未有的竞争压力。

在这种背景下，中国工商银行（以下简称工行）积极探索“开放银行模式”，以应对市场的挑战并保持竞争优势。

工行的“开放银行模式”是指通过开放接口，与第三方机构共享金融数据和业务功能，实现多方合作，提供更全面、个性化的金融服务。

与此相比，传统银行模式是封闭的，银行独立运营，不与其他机构共享数据和功能。

而在开放银行模式下，工行可以借助外部合作伙伴的技术和资源，提供更灵活、高效的金融服务。

“开放银行模式”对工行来说有几个明显的优势。

通过与第三方机构的合作，工行可以获得更多的客户数据和消费行为数据，进一步了解客户需求，优化产品和服务。

工行可以通过与移动支付公司合作，获取用户的消费数据，根据用户的消费习惯和偏好，提供个性化的金融建议和优惠活动，增强客户粘性。

通过与第三方机构的合作，工行可以拓展产品和服务范围，提供更全面的金融服务。

工行可以与在线零售商合作，为客户提供金融服务和支付功能，抢占电商金融市场份额。

工行还可以与其他金融机构、科技公司等合作，共同开发创新产品和业务，提高市场竞争力。

为了实现“开放银行模式”，工行需要进行一系列的改革和创新。

工行需要加强与第三方机构的合作。

目前，工行已经与一些互联网公司、科技公司、支付机构等合作，共同开展金融业务。

工行与阿里巴巴集团合作，推出了“工银e支付”等收款服务；与腾讯合作，推出了“工银腾讯信用卡”等金融产品。

工行还积极参与金融科技创新大赛，与创业公司合作，共同研发金融科技项目。

工行需要加强信息技术的建设和创新。

在开放银行模式下，工行需要提供开放接口给第三方机构，实现数据共享和业务协同。

工行需要加强信息系统的安全性和稳定性，确保客户数据的安全和隐私。

工行还需要加强数据分析和挖掘能力，通过大数据和人工智能技术，挖掘客户需求，提供个性化的金融解决方案。

工行需要加强监管和风险控制。

开放银行模式下，工行需要与多个第三方机构合作，共享数据和功能。

中国工商银行与用友软件达成战略联盟工商银行网上银行业务根据信息时代公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户提供强大的功能和丰富的自助金融服务。

第一：功能介绍企业网上银行集团客户服务功能图集团理财集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国范围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团公司提供主动收款功能，实现在全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。

集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。

账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，并提供下载和发送邮件功能，将查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件发送给他人。

其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。

主动收款：集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。

网上结算工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。

此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。

客户使用工行企业网上银行，可以向全国范围内任何一家银行开户的收款人汇款或划拨资金。

工行“开放银行模式”探索工商银行作为中国最大的商业银行之一，一直以来都在积极探索新的业务模式和发展路径。

近年来，随着互联网和科技的快速发展，工商银行也开始着手开放银行模式的探索，希望通过开放银行模式为客户提供更丰富、更便捷的金融服务。

本文将就工商银行开放银行模式的探索进行分析和介绍。

一、什么是开放银行模式？开放银行是指银行通过开放接口、数据共享和合作伙伴生态系统，向客户提供更多、更高质量的金融服务，以更好地满足客户的需求。

开放银行模式的核心是数据开放和资源共享，通过与第三方合作伙伴共享数据和服务，更好地服务客户。

二、工商银行开放银行模式的探索1. 技术投入提升数字化能力工商银行在数字化转型方面一直走在行业前列，投入了大量的人力、财力和物力来提升自身的数字化能力。

工商银行依托自身的技术优势，不断升级和优化自己的客户数据服务能力，为开放银行模式的实施奠定了坚实的技术基础。

2. 与第三方合作共享数据与服务3. 产品和服务创新满足客户需求工商银行在产品和服务方面也进行了大量的创新，为客户提供更丰富、更便捷的金融服务。

通过与第三方支付机构合作，工商银行推出了更方便、更快捷的支付服务；通过与互联网金融平台合作，工商银行推出了更灵活、更高收益的理财产品等。

1. 机遇开放银行模式的探索也为银行自身带来了机遇。

通过与第三方合作伙伴共享资源，银行可以降低成本和风险，提升运营效率和盈利能力。

2. 挑战工商银行开放银行模式的探索也面临着一些挑战。

数据安全和隐私保护是开放银行模式的重要问题。

在与第三方合作伙伴共享数据和服务的过程中，银行需要更加重视客户数据的安全和隐私保护，防范数据泄露和滥用的风险。

与第三方合作伙伴的合作也需要面对风险管理的挑战。

银行需要对合作伙伴的信用和资质进行严格的审查和监管，确保与合作伙伴的合作能够符合法律法规和监管要求，避免运营风险和声誉风险。

工行“开放银行模式”探索1. 引言1.1 工行开放银行模式的背景工行开放银行模式的背景可以追溯到近年来金融科技的快速发展和金融市场的变革。

随着移动互联网技术的普及和应用，传统的银行业务模式面临着挑战和改变。

传统银行在金融产品、服务和渠道上的垄断地位逐渐被打破，消费者对于个性化、便捷、高效的金融服务需求日益增长。

工商银行作为国内领先的银行之一，意识到传统经营模式的不足和局限性，开始积极探索开放银行模式，以适应市场需求和未来发展趋势。

工行开放银行模式的背景还可以从国家层面进行分析。

随着国家金融监管政策的变化和推动，金融业的开放程度逐渐提高，金融科技企业和互联网公司开始介入金融领域，并在支付、借贷、投资等领域展开竞争。

在这样的背景下，工行需要加快转型升级，打破传统的封闭式经营模式，积极探索开放银行模式，提高金融服务的质量和效率，提升客户体验，增强竞争力。

1.2 开放银行模式的意义开放银行模式的意义在于推动银行业向更加开放、创新和便捷的方向发展。

传统银行业模式存在着局限性，比如信息壁垒、产品封闭性等问题，导致服务不够灵活和个性化。

开放银行模式的出现，打破了这些局限，可以让银行更好地与第三方合作，共享数据和资源，为客户提供更多元化、个性化的服务。

开放银行模式的意义还在于推动银行业更好地适应数字化时代的发展趋势。

随着科技的迅速发展，客户对金融服务的需求也在不断变化，传统的银行模式已经无法满足客户的需求。

开放银行模式可以借助科技手段，打破传统的业务边界，实现跨界合作与融合，提供更快速、便捷、全面的金融服务，满足客户的多样化需求。

开放银行模式的意义在于推动银行业向更加开放、创新和数字化的方向发展，提升服务质量和客户体验，促进金融行业的健康发展。

通过开放银行模式，银行可以与更多的合作伙伴共同创新，实现共赢，推动整个金融生态系统的健康发展。

2. 正文2.1 工行开放银行模式探索的具体做法1. 建立开放平台：工商银行通过建立开放平台，与其他金融机构和第三方合作，实现数据共享和服务整合，为客户提供更全面的金融服务。