工商银行跨境人民币结算业务简介

银行工作中的跨境业务介绍与操作指南随着全球化的推进，跨境业务在银行工作中变得越来越重要。

跨境业务包括跨国资金流动、外汇交易、国际贸易融资等方面，它不仅为企业提供了更多的发展机会，也为银行带来了更多的业务增长点。

本文将介绍跨境业务的基本概念和操作指南，帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。

一、跨境业务的基本概念跨境业务是指在不同国家之间进行的金融交易和资金流动活动。

它涉及到货币兑换、国际贸易融资、跨国投资等多个方面。

跨境业务的目的是为了满足企业和个人在国际经济活动中的资金需求，促进国际贸易的发展。

在跨境业务中，银行扮演着重要的角色。

银行作为跨境资金的中介，提供了各种金融产品和服务，帮助客户解决跨境交易中的各种问题。

银行通过自身的网络和技术优势，为客户提供快速、安全、便捷的跨境支付、结算和融资服务。

二、跨境业务的操作指南1. 跨境支付和结算跨境支付是指在不同国家之间进行的货币支付活动。

在进行跨境支付时，银行需要确保支付的安全性和及时性。

为了提高支付效率，银行可以通过与其他银行建立合作关系，利用各自的支付系统进行快速的跨境支付。

跨境结算是指在国际贸易中进行的货币结算活动。

在进行跨境结算时，银行需要根据国际贸易合同的约定，按照相关法律法规和国际结算惯例进行结算操作。

银行可以通过与其他银行建立结算通道，实现跨境结算的便捷和高效。

2. 外汇交易和风险管理外汇交易是指在不同货币之间进行的兑换活动。

在进行外汇交易时，银行需要根据客户的需求和市场情况，提供合适的外汇产品和服务。

银行可以通过自身的外汇交易平台，为客户提供实时的外汇报价和交易执行。

风险管理是跨境业务中非常重要的一环。

银行需要对跨境业务涉及的各种风险进行有效的管理和控制。

银行可以通过建立风险管理体系，制定相关的风险管理政策和措施，加强对跨境业务的监测和评估，及时采取风险防范措施，确保业务的安全和可持续发展。

3. 国际贸易融资和投资国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持的业务。

跨境人民币结算业务操作一、跨境人民币结算的基本定义跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。

跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。

跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。

按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。

与外币结算最大的不同点在于不需要核销。

跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。

二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收四、基本业务操作模式基本流程1港澳清算行模式港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行2代理行清算模式境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算CNAPS中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台1境外参加银行a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等；东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等2境内结算银行（又称境内参加行）a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行3境内代理银行a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参加行提供人民币账户融资如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行六、境内企业需要具备什么条件能做a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通）f选择一家境内结算银行为主报告银行七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d税务登记证原件/复印件e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）、SWI FT 、、、1汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料a跨境贸易人民币结算出口收款说明b涉外收入申报单c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币出口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇入（港澳清算行模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、/、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、汇入（代理行清算模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、、、、、、、、、、、、、、注意事项1来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30％,自收到境外人民币货款之日起10个工作日内提交a书面情况说明b出口报关单原件、复印件c加工贸易业务批准证（加工贸易合同所在地商务部门出具）原件、复印件2预收人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件3逾期未收货款（即货物出口后210天境内未收到人民币款）企业应当自到期之日起5个工作日内向向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》并提交a书面说明：该笔货物未收回货款金额对应的出口报关单号b相关未收款证明材料原件、复印件4出口项下人民币资金留存境外a书面说明：存放境外的人民币资金金额；开户银行、账号、用途；对应的出口报关单号等信息、SWI FT 、、2汇出汇款（含电汇、信用证、托收）需要提供的材料a跨境贸易人民币结算进口收款说明b境外汇款申请书或对外付款/承兑通知c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币进口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇出（港澳清算行模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、/、、、、、、、、汇出（代理行清算模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、注意事项1预付人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件九、申报1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。

商业银行的跨境支付业务介绍随着全球化的发展和国际交流的增加，商业银行的跨境支付业务日益重要和普遍。

在这个全球化的时代，商业银行的跨境支付业务扮演着极为重要的角色，为各个国家和地区的经济交流提供了便捷、高效、安全的资金流动渠道。

一、跨境支付的定义和背景跨境支付是指客户在不同的国家和地区之间进行货币交易的支付服务。

随着全球化的发展，国际贸易、跨国投资、旅游和工作等活动日益频繁，跨境支付需求逐渐增加。

商业银行作为金融机构，为客户提供跨境支付服务，满足客户的资金结算和支付需求，促进国际经济合作和发展。

二、商业银行的跨境支付业务流程商业银行的跨境支付业务主要包括以下几个步骤：1. 客户发起支付指令：客户通过各种支付渠道，如电子银行、手机银行等，向银行提交支付指令，填写收款人的信息、金额和货币种类等。

2. 银行受理支付指令：银行接收到客户的支付指令后，进行身份验证和金额检查等操作，确保支付指令的合法性和准确性。

3. 资金结算和清算：银行根据客户的支付指令，将资金从支付人的账户转移到收款人的账户，同时进行相应的结算和清算操作，确保资金的准确无误。

4. 国际汇兑：跨国支付中不同货币之间需要进行汇兑操作，将支付人账户的货币兑换成收款人账户的货币。

商业银行根据实时汇率进行汇兑操作，确保资金按时到达并转换为收款人所需的货币。

5. 支付完成和信息通知：支付完成后，银行向客户发送支付完成的信息通知，告知客户支付结果和交易明细。

三、商业银行跨境支付的特点和优势商业银行跨境支付业务具有以下特点和优势：1. 资金安全和可追溯性：商业银行通过严密的风控体系，确保资金的安全性和防范支付风险。

并且跨境支付流程中的各个环节都有完善的监控和记录，具有良好的可追溯性。

2. 资金快速到账：商业银行的跨境支付业务采用高效的支付系统和清算渠道，资金能够快速到达收款人账户，提高了支付的效率和速度。

3. 多种支付方式和工具：商业银行提供多种支付方式和工具，如电汇、信用证、托收、信用卡支付等，满足客户的不同支付需求。

跨境人民币结算业务简介随着中国市场对外开放的不断扩大和人民币国际化的推进，跨境人民币结算业务成为了一个重要的组成部分。

本文将简要介绍跨境人民币结算业务的定义、特点、发展历程以及对国际贸易的影响。

跨境人民币结算业务是指以人民币作为结算货币进行国际贸易或投资活动的一种金融服务方式。

具体来说，当境外机构与中国境内机构进行贸易、投资或其他跨境活动时，可以使用人民币作为结算货币，即通过人民币的账户结算交易。

这种方式相对于传统的美元结算方式来说，可以降低外汇风险、提升交易效率，并且符合中国市场对外开放和人民币国际化的需求。

跨境人民币结算业务的特点主要包括以下几个方面。

首先，人民币是一种非主要货币，其国际化进程相对较慢，因此跨境人民币结算面临着一些挑战。

其次，跨境人民币结算业务相对于其他货币的结算业务而言，还处于起步阶段，相关规定和制度还不够完善。

再次，中国政府在跨境人民币结算业务方面采取了一系列的政策措施，以推动人民币的国际化进程。

最后，随着中国与各国的经贸合作不断深化，跨境人民币结算业务将在未来继续发展壮大。

跨境人民币结算业务的发展历程可以追溯到2004年，在上海建立了首个人民币的跨境贸易结算试点区。

之后，中国政府陆续在其他城市设立了人民币跨境贸易结算试点，并逐步推出一系列的监管政策和便利措施，以促进跨境人民币结算的发展。

2010年，中国境内的银行开始承办境外个人和企业的人民币业务，并实现了跨境人民币结算的全球化。

2015年，人民币获得国际货币基金组织的特别提款权货币地位，进一步推动了人民币国际化进程。

跨境人民币结算业务对国际贸易的影响主要体现在以下几个方面。

首先，跨境人民币结算业务降低了企业的外汇风险，特别是在中国外贸企业面临人民币升值压力的背景下，可以有效减少汇率波动对企业的影响。

其次，跨境人民币结算业务提高了结算效率，缩短了资金周转周期，降低了结算成本。

再次，跨境人民币结算业务有助于促进中国与其他国家的经贸合作，加深了双边贸易关系的紧密度。

银行跨境人民币业务的操作与风险控制随着中国经济的快速发展和国际交流的增加，跨境人民币业务在银行业中扮演着重要的角色。

本文将探讨银行跨境人民币业务的操作和风险控制，旨在帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。

一、跨境人民币业务的操作1. 理解跨境人民币业务跨境人民币业务是指在国际贸易、投资和金融活动中使用人民币进行结算的交易。

这些交易涉及银行间的结算，包括进出口贸易、资本流动和投资收益等。

与传统的货币交易相比，跨境人民币业务具有更多的规范和限制。

2. 跨境人民币业务的流程（段落说明跨境人民币业务的流程，可适当增加细节，例如：客户提交申请、银行审核、资金交割等）3. 业务操作的规范性要求在进行跨境人民币业务时，银行需要遵守相关法律法规和监管要求，确保业务操作的规范性。

例如，银行需要进行身份验证、风险评估和合规审查，以确保交易的合法性和安全性。

二、跨境人民币业务的风险控制1. 外汇风险管理由于跨境人民币业务涉及不同国家和地区的货币，银行需要有效管理外汇风险。

这包括利用外汇衍生品进行对冲，以及建立风险管理策略和流程。

2. 政策风险管理跨境人民币业务受到宏观政策和政治环境的影响，银行需要密切关注相关政策的变化和国际形势的变化，并及时调整业务策略，以降低政策风险。

3. 反洗钱和反恐怖融资跨境人民币业务可能面临洗钱和恐怖融资的风险，银行需要建立有效的反洗钱和反恐怖融资制度，包括客户尽职调查和交易监控。

4. 信用风险管理在跨境人民币业务中，信用风险是一项重要的风险类型。

银行需要评估客户的信用状况，并采取适当的措施，如合同约束和担保要求，来减少信用风险的可能性。

三、总结跨境人民币业务是银行业发展的一个重要方向，但同时也面临着一系列的操作和风险控制挑战。

银行需要建立健全的流程和系统，并密切关注法律法规和市场环境的变化，以保证业务的安全性和合规性。

同时，银行还需要加强技术能力和人员培训，提高风险防范和应对能力，以应对快速变化的市场需求。

银行跨境人民币结算业务操作指引第一章总则第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。

第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。

跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。

跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。

第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。

第二章跨境人民币结算业务管理第一节业务管理第四条跨境人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务纳入国际结算和国际贸易融资业务体系管理。

产品准入、业务审查审批和操作以及贸易融资授权、授信等有关规定均按国际结算及国际贸易融资现有管理办法执行。

跨境人民币结算业务的收费执行现有外汇中间业务收费标准，所收取的中间业务收入按业务种类计入对应的手续费收入科目。

第五条我行应按照跨境人民币结算的类型确定业务审核要点，办理跨境出口贸易人民币结算业务，我行应审查境内企业试点资格，按照国家有关部门公布的试点企业名单办理跨境出口贸易人民币结算业务；办理跨境人民币境外直接投资业务，我行应根据中国人民银行颁布的《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告[2011]第1号），为试点地区内登记注册且经境外直接投资主管部门核准的非金融企业办理跨境人民币境外直接投资业务，并完成相关单据的审核及后续信息报送等工作；除上述境外直接投资、境外贷款业务外的其他跨境投融资人民币结算业务按照个案试点审批制办理，逐笔报当地跨境办进行审批。

＃＃银行跨境贸易人民币结算业务说明一、跨境贸易人民币结算业务介绍1、什么是跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。

2、出台背景受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。

同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。

在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。

（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。

）3、对试点银行和企业的要求（1）银行方面准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。

操作要求：按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。

境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。

对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。

按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。

工商银行跨境贸易人民币结算业务一、跨境贸易人民币结算业务简述工商银行跨境贸易人民币结算业务是指我行在国家批准试点地区内为国家允许指定的、有条件的企业（以下简称“试点企业”）与境外试点地域范围内企业以人民币进行跨境贸易项下办理的结算业务。

办理工商银行跨境贸易人民币结算业务在业务性质、境内外试点地区以及试点企业等方面的限制均以人民银行公布的最新政策为依据。

二、工商银行跨境贸易人民币结算特色优势使用人民币结算的出口贸易，按照有关规定享受国家出口货物退（免）税政策。

具体出口货物退（免）税请参考国务院税务主管部门制定的相关管理办法。

试点企业的工商银行跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提供外汇核销单。

经过十几年的跨国经营实践，我行已与122个国家的1358家银行建立了代理行关系，并先后在全球15个国家和地区设立了20多家境外机构，初步形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的跨国经营网络格局，全面保证了跨境人民币业务在国家准许境外地区的清算。

三、工商银行跨境贸易人民币结算开办条件试点企业应当依法诚信经营，确保工商银行跨境贸易人民币结算的贸易真实性，建立工商银行跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。

试点企业应当选择一家境内结算银行作为其工商银行跨境贸易人民币结算的主报告银行。

试点企业的主报告银行负责提示该试点企业履行上述信息报送和备案义务。

四、工商银行跨境贸易人民币结算开通流程试点企业首次办理工商银行跨境贸易人民币结算业务时，应向境内结算银行提供企业名称、组织机构代码、海关编码、税务登记号及企业法定代表人、负责人身份证号码等信息。

试点企业首次办理工商银行跨境贸易人民币结算业务时，如选择我行作为其工商银行跨境贸易人民币结算业务的主报告行，则应以书面方式与我行进行确认。

试点企业申请人民币支付业务时应当向其境内结算银行提供进出口报关时间或预计报关时间及有关进出口交易信息，如实填写工商银行跨境贸易人民币结算出口收款说明和进口付款说明（见附表），配合境内结算银行进行贸易单证真实性和一致性审核工作。

首 页外汇理财个人结售汇 外汇储蓄]个人外汇汇款如果您需要向境外（包括港澳台地区）汇款，或者需要接收境外汇入的外币，我行均可以为您提供快捷、周到的服务。

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在接收汇款时，至少需要将您的收款账号、收款户名、收款行名称（工行北京分行英文名称）、收款行swift 代码（工行北京分行swift 代码）告知境外的汇款人。

为了帮助您及时收妥境外的汇入汇款，我行按不同汇款币种提供以下最佳汇入路径，您可以将这些信息事先通知给您的境外汇款人，以便他们汇款时能正确选择使用，详情请点击“外币汇入汇款路径”。

在汇入款信息无误的情况下（如：“收款人姓名”与“收款帐号”对应的“户名”一致，账户状态正常、账户币种与汇入币种一致等），我行收到汇款后将直接解付存入您的“收款账户”。

另外，建议您通知汇款人在汇款信息的“附言”里留下您的联系电话，以便在汇款出现问题时银行及时与您取得联系。

二、境外汇出汇款币种我行可接收“每日外汇牌价”中所有币种的汇入汇款业务，但上述9个币种之外的汇入币种，或是按国家外汇管理规定结成人民币，或是按外汇牌价转换成上述9个币种的资金解付。

相关规定根据国家外汇管理政策，个人往境外汇款因资金性质的不同（外币现钞或现汇）、汇款的用途不同（留学、就医、援助等），对单笔境外汇款的金额有不同限定，具体要求可参见国家外汇管理局相关规定或咨询我行业务人员。

如何往境外汇款您须携带身份证件（若汇款金额超过一定限额还需提供必要的证明材料），在我行指定网点用英文填写《境外汇款申请书》，完整、清晰的填写申请日期、汇款币种、金额、收款人开户银行名称及swift 代码、收款银行国别及城市、收款人名称及地址、收款人账号、汇款人姓名及联系电话等要素即可。

跨境人民币结算业务——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化中国人民银行梅州市中心支行※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。

※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。

一、跨境人民币结算业务特点及优势政策支持：跨境人民币结算政策框架确立——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策——以人民币进行跨境直接投资更加便利——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函等）不占用外债指标风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续——明细成本核算，方便企业核算损益——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款——企业可将出口人民币收入存放境外——可进行人民币贸易融资，加快资金周转二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图：企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报/ 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。

跨境人民币结算业务操作引言跨境人民币结算业务是指在国际贸易和金融交易中使用人民币进行结算的业务。

随着中国经济的快速发展和人民币国际化的推进，跨境人民币结算业务逐渐成为国内外企业在国际贸易中的首选。

本文档旨在介绍跨境人民币结算业务操作的流程和注意事项，以便读者能够更好地理解和应用该业务。

一、开设跨境人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，企业需要在合适的银行开设跨境人民币账户。

开设账户时，需要提交相关的证明材料和申请表格，并按银行要求缴纳一定的存款作为账户余额。

二、申报资金进出口1. 资金进口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金进口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括贸易合同、发票、报关单等。

2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。

3.外汇管理部门审核并批准申报。

4.资金进口到账后，企业可进行跨境人民币结算业务。

2. 资金出口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金出口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括出口合同、发票、报关单等。

2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。

3.外汇管理部门审核并批准申报。

4.资金出口后，企业可进行跨境人民币结算业务。

三、跨境人民币结算1. 资金清算企业在进行跨境人民币结算前，需要将资金清算到跨境人民币账户中。

具体操作如下：1.通过境内银行向境外参与者发送人民币。

2.境外参与者将收到的人民币通过境外银行转账到其境外账户。

2. 结算支付完成资金清算后，企业可以开始进行跨境人民币结算支付，具体流程如下：1.企业与境外参与者达成结算协议，包括付款金额、付款日期等。

2.企业通过跨境人民币账户向境外参与者支付人民币。

3.境外参与者收到人民币后，可以将其兑换成本地货币或留存为人民币。

四、注意事项在进行跨境人民币结算业务时，企业需要注意以下几点：1.合规性：根据国家相关政策和规定，确保跨境人民币结算业务的合规性。

2.风险管理：对于资金进出口、结算支付等环节，需要进行风险管理，包括货币风险和操作风险等。

论述跨境业务人民币结算付款说明
跨境业务人民币结算付款是指在跨境交易中，使用人民币进行结算和付款的一种方式。

以下是一般的跨境业务人民币结算付款说明：
1. 开立人民币账户：首先，买方和卖方需要在合适的银行开立人民币账户，以便进行跨境人民币结算。

2. 签订合同：买方和卖方需要签订具有约定条件的购销合同或服务协议，明确商品的交付条款、价款以及结算方式为人民币。

3. 提供相关文件：买方和卖方需要根据相关监管规定提供必要的文件，如购销合同、发票、装箱单、报关单等，以便证明交易的合法性和便于银行进行结汇。

4. 银行办理结算：买方和卖方准备好相关文件后，通过各自的银行向银行提交申请，办理跨境人民币结算。

银行会对申请进行审核，并将相应的人民币资金从买方账户划入卖方账户。

需要特别注意的是，跨境业务人民币结算付款需要遵守相关的外汇管理法规和政策。

具体的办理步骤和要求可能因国家和地区而异，因此，建议在进行跨境人民币结算前，咨询专业的金融机构或相关机构，以确保全程合规和顺利处理付款事宜。

此外，根据中国政府的外汇管理政策变化，人民币跨境结算的具体操作可能会发生调整，请在进行具体业务时及时了解最新的政策和规定。

工商银行主要产品介绍一、抵押物余值项下小企业信用贷款（一）业务简述抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。

（二）适用对象具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。

（三）特色优势1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。

（四）开办条件1.借款人信用等级在A3级（含）以上；2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；4.借款人融资银行总家数不超过3家；5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。

（五）开通流程工行网点申请办理。

（六）服务渠道与时间银行网点在工作时间受理。

二、付汇理财通（一）业务简述工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。

（二）特色优势降低付汇成本，减少财务费用。

如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。

如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。

如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。

（三）适用对象进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。

（四）开办条件1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。

人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致；3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。