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完善地方金融管理体制的制度分析与政策建议地方金融管理体制是指在国家金融管理体系框架下，地方政府在本地区内行使的金融管理职责和权力的组织结构、运行机制和政策制度。
完善地方金融管理体制，有利于提升地方金融服务能力，推动地方经济的健康发展。
下面将从制度分析和政策建议两个方面来探讨如何完善地方金融管理体制。
一、制度分析1.加强综合金融监管。
建立健全地方金融监管体系，加强对地方金融机构的监管力度，增加对风险的预警和处理能力，切实保障金融系统的稳定运行。
2.建立金融信息共享机制。
各地金融监管部门应加强信息共享，改进信息沟通和交流机制，加强部门协作，提高监管工作的效率和准确性。
完善金融信息公开制度，提高金融机构的透明度，增强市场监管的公信力。
3.推动地方金融创新。
积极探索适合地方发展需求的金融创新方式，加快金融科技应用，提升金融服务效率和便利性。
加强对金融创新的监管和风险防控，确保金融创新与风险可持续平衡发展。
4.加强地方金融监管人员能力建设。
加大对地方金融监管部门从业人员的培训力度，提高他们的业务素质和知识水平。
建立健全职业培训和评价制度，培养一支高素质、专业化的金融监管队伍。
二、政策建议1.建立健全地方金融发展规划。
各地应根据自身发展需求和优势资源，制定符合地方特点的金融发展规划，明确发展目标，以及实施路径和政策措施。
加强规划的监测和评估，及时调整和优化发展战略。
2.加强金融服务实体经济。
地方政府要加大对实体经济的金融支持力度，为企业提供更多金融服务。
加强对小微企业的特色金融支持，创新金融产品，降低融资成本，促进实体经济的发展。
3.鼓励地方金融机构发展。
支持地方金融机构发展特色金融产品和服务，鼓励其积极参与国家重大发展战略和地方重点项目的融资。
加强对地方金融机构的监管，规范市场秩序，防范金融风险。
4.加强地方金融监管合作。
建立健全地方金融监管协调机制，强化各级监管部门之间的合作和协调。
加强金融监管信息共享，形成有效的金融监管合力。
关于金融监管问题的思考（整理:___________单位: ___________邮编: ___________）摘要：金融监管是近年来讨论热闹的问题。
本文分别从国家幅员、混业经营、货币政策、分离成本等几个方面讨论了监管制度安排上的问题，并认为，要不要设立民营银行的关键在于私人资本是否具有自我承担风险的能力。
金融监管是近年来讨论得热闹的问题，它使管理层关注，也启发着人们去思考。
国家幅员与监管制度安排一般说来，国家幅员辽阔容易产生监管的阻力，因为国家大、经济发展不平衡，存在着区域利益、部门利益差别。
再说国家大不容易产生监管的规模效应：监管力量不能迅速达到，信息不容易掌握。
所以大国的监管要有集中的权威部门，要有比较雄厚的监管力量，要能迅速掌握信息。
日本1998年6月成立金融监管厅，将全部监管从大藏省剥离出来，是因为金融机构的问题多，众多银行、证券公司破产倒闭，这一方面表明必须加强监管，另一方面表明由大藏省监管的弊端。
英国1997年5月成立金融服务管理局专门进行金融监管，是基于降低“声望成本”。
英国金融服务管理局不是一个政府机构。
它的管理不能认为是纯粹的政府行为，而更多的是一种行业行为。
行业行为体现市场经济的需要，所以英国金融监管独立于央行，不是强化政府行为，而是强化市场行为。
无论日本还是英国，国家的幅员都很小。
它们的监管制度安排在较小的范围内能够求得监管与被监管力量和机制的均衡，但在幅员辽阔的大国未必能做到这一点。
混业经营与监管制度安排一般说来，统一监管要求完备的防火墙制度、高素质的监管人员。
这样，容易协调各方面的关系，发现和处理产生的矛盾，因而在金融业混业经营的条件下，大都选择统一监管的模式。
但混业经营不一定就要统一监管。
美国金融业已趋向混业经营，但它的金融监管机构有：通货监管署和存款保险公司——监管银行；证券交易委员会——监管证券；保险监管委员会——监管保险。
此外，值得注意的是在混业经营中，通过金融控股公司进行监管的情况，称做双层监管。
完善地方金融监管协调机制思考苏扬【摘要】随着新一轮金融监管改革的启动,完善地方金融监管机制被提上了议事日程.要坚持在行政改革的基本框架下,以完善监管协调机制为重点,强化中央与地方两个层面的沟通协调,进一步压实地方金融监管主体责任,引导社会公众积极参与金融事务,不断增加金融治理主体之间的相互信任.【期刊名称】《青海金融》【年(卷),期】2018(000)012【总页数】4页(P36-39)【关键词】地方金融监管;协调机制;政策建议【作者】苏扬【作者单位】中国人民银行西安分行营业管理部陕西西安 710000【正文语种】中文【中图分类】F832.7金融监管是国家治理体系的有机组成部分，强化金融监管，要坚持在行政改革的总体框架之下，充分考虑金融业发展和防控金融风险的客观需要，有效调动中央和地方两个层级的积极性，消除监管盲点，推动金融监管全覆盖。
继国务院金融稳定发展委员会设立后，我国金融监管体制再次作出重大调整，形成了“一委一行两会”的金融监管体系。
当前，进一步落实地方监管责任，健全地方金融监管协调机制，成为了迫切需要解决的现实问题。
一、强化地方金融监管协调的必要性（一）合作治理是当前行政改革的主要趋势其一，合作治理适用于后工业化的社会结构。
20世纪七八十年代以来，西方发达国家实现了工业化开始步入后工业化进程。
对于后发展国家而言，一方面致力于工业化，另一方面由于全球化的推进，也同样面临着后工业化问题。
我国经济经历了几十年的高速发展，正是得益于工业化带来的投资高速增长和资本快速形成，随着资本积累过程的完成，经济增长速度放缓，经济发展方式从高速增长转向高质量发展，中国社会也逐步向后工业化过渡转型，这为合作治理提供了社会基础。
其二，合作治理建立在治理主体彼此高度信任的基础上。
我国作为后发展国家，在信任关系的重塑上面临更多挑战，由于市场经济发展的不充分不完善，社会信任关系仍带有明显的农业社会印痕，习俗力量的惯性影响没有完全消失，契约及法治精神作为社会主流价值观的地位尚未完全巩固。
对当前地方法人银行发展情况的思考当前地方法人银行是国内银行业中非常重要的一部分，其发展情况直接关系到经济的稳定和金融业的发展。
在这个充满挑战和机遇的时代，地方法人银行的发展面临着许多问题和挑战，我们有必要对其发展情况进行深入思考。
一、市场竞争激烈，发展压力增大随着金融业的不断开放和国内外金融机构的竞争加剧，地方法人银行面临着空前的发展压力。
目前市场上银行业的竞争激烈，许多外资银行和民营银行都正在大举扩张，对地方法人银行形成了较大的冲击。
特别是在互联网金融的冲击下，传统银行面临着来自各个方面的挑战，这对地方法人银行的发展构成了严峻的考验。
二、金融科技的迅猛发展，改变了金融行业格局当前，金融科技在全球范围内迅速发展，改变了传统金融行业的格局，给地方法人银行带来了新的挑战和机遇。
金融科技的发展，为地方法人银行提供了更为便捷、高效的服务方式，也带来了跨行业的竞争。
与此金融科技也给地方法人银行带来了风险和挑战，特别是信息安全、数据隐私等方面的问题，需要地方法人银行加倍关注和应对。
三、加强风险管理，确保业务稳健发展地方法人银行是国内经济体系中的重要组成部分，其业务涉及到资金的储存、放贷等，一旦出现风险问题，将会对整个金融市场造成严重的冲击。
地方法人银行必须重视风险管理，加强对各类风险的识别和防范，确保业务的稳健发展。
通过建立健全的风险管理体系，地方法人银行能够有效地防范各类风险，提升自身的风险抵御能力。
四、关注金融创新，提升服务水平当前金融市场竞争激烈，地方法人银行需要关注金融创新，提升服务水平，以吸引更多客户。
金融创新包括产品创新、服务创新等，地方法人银行需要不断推出适应市场需求的创新产品和服务，扩大业务范围，提高客户满意度，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地。
五、加强合规监管，提升公信力作为金融机构，地方法人银行必须加强合规监管，提升自身的公信力。
当前国家金融监管力度加大，对金融机构的合规要求也越来越高，地方法人银行必须严格遵守监管规定，建立健全的合规体系，全面提升自身的合规能力，确保业务的稳健发展。
在当今快速发展的经济环境下，金融风险成为了我们不容忽视的问题。
近年来，全球范围内发生的金融危机引起了人们对金融体系稳定性的关注。
为了避免重蹈覆辙，加强金融监管成为了一项紧迫而重要的任务。
本文将探讨为什么需要加强金融监管，并提出相应的防范经济风险的措施。
首先，加强金融监管是为了维护金融市场的健康发展。
金融市场作为现代经济的核心，承担着资源配置和风险分散的重要功能。
然而，由于金融行业的复杂性和高度互联互通的特点，金融市场潜在的风险与日俱增。
只有通过加强监管，才能保障金融市场的透明度和公正性，防止金融机构以及个别人员进行违规操作，从而确保金融市场的稳定运行。
其次，加强金融监管是为了防范经济风险对社会造成的负面影响。
经济风险不仅仅是对金融体系的破坏，更会波及整个社会。
金融危机往往伴随着大规模的失业、贫富分化加剧以及社会秩序的混乱，给社会带来巨大的负担。
通过加强金融监管，可以及时发现并遏制潜在的经济风险，减少其对社会的冲击，保障社会的稳定发展。
那么，如何加强金融监管并防范经济风险呢？首先，需要建立健全的法律法规体系。
法律是维护金融市场秩序的基础，只有通过强有力的法律手段，才能对违法违规行为进行惩罚。
同时，还应加强对金融监管部门的监督，确保其履行职责，有效执行相关法律法规。
其次，要加强金融机构内部的风险管理措施。
金融机构作为金融市场的参与者，承担着重要的风险传导和承担功能。
因此，金融机构需要建立完善的内部风险管理制度，加强对风险的识别、评估和控制。
此外，还需要提升金融从业人员的风险意识和专业素养，通过培训和考核等手段确保其具备应对风险的能力。
最后，加强国际合作也是防范经济风险的重要途径。
经济全球化不可避免地带来了跨国金融流动，而金融问题的性质也愈发复杂。
在这种情况下，各国应加强沟通交流，共同制定金融监管标准和规则，共同应对全球金融风险。
只有通过加强国际合作，才能形成应对经济风险的合力，实现全球金融市场的稳定与可持续发展。
地方金融监管存在的问题及对策
随着我国金融体系的不断发展，地方金融监管也日益重要。
但是，在实践中，地方金融监管还存在着一些问题。
本文将就这些问题进行分析，并提出一些对策。
问题一：地方金融监管的分散性
当前的地方金融监管主要由各级政府、监管机构和银行共同参与，缺乏一定的集中管理，导致监管效率低下、监管标准不一，容易出现盲区和漏洞。
对策一：建立统一的地方金融监管机构
应该建立一个统一的地方金融监管机构，由政府和监管机构共同协调，实现地方金融监管的集中管理。
问题二：地方金融监管的盲目性
地方金融监管在涉及到地方经济利益时，常常存在缺乏客观判断、盲目配合的情况，导致监管失去独立性，严重影响金融市场的稳定性。
对策二：建立独立的监管机构
地方金融监管应该建立独立的监管机构，确保监管的客观性和独立性，避免出现监管失去独立性的情况。
问题三：地方金融监管的人才短缺
地方金融监管的人才结构不够合理，存在专业能力、经验不足的情况，严重影响了监管效能。
对策三：加强人才培养和引进
应该加强地方金融监管人才的培养和引进，提高人才素质，确保
监管工作的专业性和高效性。
综上所述，地方金融监管还存在着一些问题，建立统一的地方金融监管机构，建立独立的监管机构，加强人才培养和引进是解决这些问题的有效对策。
只有加强地方金融监管，才能保障金融市场的稳定和健康发展。
关于加强地方性法人金融机构监管的思考
作者：赵峰杨晓艳时间：2007-11-21 22:43:00
摘要：近几年，对城市商业银行等地方性法人金融机构监管的效率不高是一个不争的事实。
究其原因，在于将过于先进和规范的监管模式简单地套用在尚不具备规范市场主体特征的地方性金融机构身上。
本文提出建立有效监管的出路是：监管要有的放矢，要在改善治理结构、引入竞争机制方面多做工作，逐步建立与当前地方性金融机构经营特点相适应的有效监管模式。
关键词：地方性法人金融机构监管模式评价
近年来，以城市商业银行为主体的地方性法人金融机构普遍存在着风险状况居高不下、低效运转的问题。
本文在对地方性金融机构行为特征调查分析的基础上，得出了未来几年监管的主攻方向在于，以法人治理结构为重点，通过产权约束和竞争约束规范地方性金融机构的经营行为，增强金融监管的针对性、敏感性和约束力。
具体包括如下三个层面的内容：(1)完善法人治理结构的设计与操作，形成有效的产权约束；(2)在产权所有人虚置的过渡时期，中央银行要责无旁贷地承担起虚拟主体的责任，通过引入内部竞争形成有效的内部制衡机制；(3)构建符合中小金融机构现实的、合理的、科学的、渐进的监管指标体系，减少盲目性，提高权威性和有效性。
一、当前监管效果的分析与评价
近年来，在地方性金融机构发展过程中，监管工作也进行了适时的跟进，借鉴国外成熟的监管思想及方法体系，建立了一套监管的方法和内容体系。
(1)重视了对中小金融机构的监管；(2)将风险防范放在首位，确立了资产风险为中心的监管内容体系，建立了资本充足率、资产负债管理等监管指标体系，初步建立了风险预警和风险防范体系；(3)采取了现场检查与非现场监管结合的全面监管方式；(4)对部分机构出现的风险进行了综合处置；(5)对中小金融机构进行了管理体制的变革，分别实施了产权改造和经营机制的再造。
中小金融机构的经营行为得到了规范，效益观念、成本控制、内部管理取得了明显的进步，风险防范的框架初步建立，中小金融机构的经营和发展初步走上了健康运行的轨道。
但是，由于我们的监管方法体系和指标体系是以借鉴发达市场经济国家为基础的，在适用于地方性金融机构监管的实践中，因为存在没有清晰权责条件的内部治理结构这个先天不足，监管方式设计失去了针对性和有效性。
(1)指标设计缺乏灵活性。
(2)监管模式过于理想化。
现场监管与非现场监管相结合，是基于充分、准确的信息批露、规范的报表体系，完善的监测指标体系、高效的分析框架等基础上的，而这些条件目前我们都不具备或不完全具备。
(3)监管内容千篇一律。
针对目前法人治理结构不完善、内部管理体制不理顺的现实情况，对其内部委托、代理机制的监管应作为一项重要内容，而不是目前单一的
几个指标就能解决了的问题。
(4)监管缺乏应有的独立性，难以超脱。
二、对地方性金融机构监管模式的思考
根据中小金融机构存在的缺陷和监管存在的问题，我们认为，应该坚持法人监管和风险监管的原则，以法人治理结构和风险监控体系为重点，一方面要改造机构，逐步健全治理结构、引入竞争、规范行为，建立中小金融机构的有效内部控制和激励机制，另一方面要修正监管模式、监管指标和调整监管方法。
完善对中小金融机构风险评价和处置体系的设计，以确保监管有的放矢，对症下药。
逐步向规范化过渡。
达到主动监管、超前监管、依法监管、科学监管的目标，提高监管的效能。
1．强化对地方性法人金融机构治理结构的监管。
在条件成熟的情况下，应积极推进城市商业银行的产权改革。
一是要设计合理的股权分布结构，调动各个层面所有者关注经营的积极性。
当前可以考虑降低地方政府股份份额，增加地方民营经济股份份额，建立以民营经济为主的法人股、以内部中高级管理人员为主的内部职工股和社会公众股，以股份的合理分配形成均衡的所有人结构。
二是明确合理的股权流动性要求，促进股权的合理流动，增强所有人对代理者行为约束。
三是要加强对股权人的合法性、真实性监管，防止虚假出资行为。
四是对所有权人运行机制的监管。
要通过这一监管，形成高效的决策机制、决策监督机构，并使委托代理行为遵循严格的权责对等原则实施。
而在条件不具备的机构中，强化代理权监管应是中心内容。
2．强化约束激励机制，完善法人机构内部管理运行机制。
针对目前地方性法人机构所有人虚置的情况，金融监管当局应承担“虚拟主体”的职责，强化对金融机构内部运行机制的监管。
一是设计金融机构内部竞争机制，完善代理权竞争，通过竞争约束代理人行为。
二是强化对代理人行为监管，实现权利责任制衡，把对金融机构的监管从业务监督到高级管理人员监管有机结合起来，防止内部人控制现象的产生。
三是要完善对金融机构内部激励机制建设，试行对高级管理人员期权激励等措施，减轻经营的短期化行为。
四是对法人机构内部运营机制进行有效监督，对经营管理决策、执行、监督行为进行全程监控，确保一级法人体制下统一资金调度、统一财务支出、统一人员调配等措施的落实。
3．设计符合实际的风险指标体系和风险评价标准。
这包括了对银行体系日常监管的主要内容，其指标可以分为四类：资本、负债、资产与价格，针对目前我国商业银行资本充足率较低、资产运用单一等实际情况，金融机构风险指标的设计和监控应突出如下几个方面：(1)在资本监管上，除提出资本充足率的基本要求外，还要强化对出资人出资动机与行为的监管、资本结构的监管。
(2)在对负债的监管上，除提出准备金要求外，还要针对区域性法人机构抵御流动性风险差的要求，加强负债期限结构、负债来源结构的监管。
(3)在对中小金融机构的资产风险监管上，不良贷款指标的设计应根据新老划断、逐步消化的原则，设计不同的指标要求，包括：资产运用结构、资产流动性评价、资产风险权数设计、贷款期限与集中度监管，重点防范向出资人贷款行为的监管。
(4)价格监管。
4．建立权责分明的风险处置和损失承担机制。
尽可能地通过市场手段解决中小金融机构的市场准入、机构兼并等问题，要允许并鼓励以“快鱼吃慢鱼”
的方式，推动中小金融机构的市场重组，增加金融机构外部竞争压力，降低风险处置成本。
因此，有必要以立法形式确立损失分摊、资产定价等问题，扫清市场化重组的技术障碍。
要建立操作性强的金融机构市场退出机制，及早消除影响金融全局运行的个体风险隐患。
