商业银行激励约束机制探讨

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试析商业银行公司治理机制研究
市场竞争的实质是现代银行制度的竞争，而现代银行制度的核心是商业银行公司治理机制，其优劣直接决定了银行的市场竞争能力。

详细内容请看下文商业银行公司治理机制研究。

 商业银行公司治理机制的核心内容:一方面是建立银行约束激励机制体系，目的是激发经营者的积极性，鼓励经营者采取措施使公司财产达到增值的最大化;另一方面是建立银行外部监控体系，包括资本市场、经理市场及产品市场等对公司经营者的经营行为的外部监控，以及公司的主要当事人(如董事会、监事会等)对公司经营者的内部监控。

我国证监会日前颁布的《上市公司治理准则(征求意见稿)》基本上参照了CECD 的公司治理准则，也做出了相应的规定，如平等对待所有股东，保护股东合法权益，建立健全绩效评价与激励约束机制等。

但是，我国商业银行公司治理准则与巴塞尔银行公司治理准则仍存在较大的差异。

见表1。

 (一)委托人缺位。

国有商业银行的所有权属于国家，但在实践中，缺乏有效的代表国家行使所有权利的董事会(或类似机构)，国家只是虚拟的参与方，名义上国家所有国有商业银行的控制权实际上为政府官员所有。

但由于国有商业银行的剩余索取权属于国家而不是政府官员，这样就导致了政府官员与国家目标不一致。

实际上，国有商业银行的所有权是支离破碎的，这表现在财政部、人民银行、审计署和金融工委等代表国家行使股东权利，但财政部享有收益而没有人事权，金融工委有人事权却无收益，而人民银行则左右商业银行的日常业务。

1。

银行金融激励机制存在的问题及应对策略作者：常宏来源：《经济技术协作信息》 2018年第22期所谓的银行金融激励机制，是指银行对员工采用奖励或者惩罚的手段，来激发、引导他们对银行和其本人工作进行最大化承诺的过程。

随着我国经济实力不断增强，金融业越来越重视规范化和统一化发展，而银行传统的激励机制却严重落后。

银行体系是国家传导货币政策机制中的重要一环，其不断加强内部治理能够有效推动银行业的发展。

因此，有必要认真研究金融激励机制在各方面存在的问题，并切实采取科学的应对策略，从而充分调动银行内部员工的积极性和创造性，最大化地区的经济和社会效益。

一、银行在金融激励约束方面存在的主要问题风险防范机制和法人治理结构不健全。

通常情况下，我国国有商业银行由上级来任命银行分行的行长，各级分行的行长不对本单位的干部和员工负责，而是对上级领导负责，上级领导对各分行行长具有一定的约束力。

但是实际工作中，来自上级行的约束往往是不及时、不到位，甚至出现比较松懈的情况，从而导致各级分行的领导不但缺乏内部的约束力，而且外部的约束力也不强，在这种情况下，违法违规、贪污腐化等问题就可能滋生蔓延，最终导致银行资产面临损失的风险。

二、银行在金融激励方式方面存在的主要问题l所采取的激励方式不丰富。

我国银行普遍侧重于对员工进行物质方面的激励，激励机制主要包含晋升职务、增加薪酬、发放福利等，但却存在如下比较明显的问题：其一，工资机制过于僵化。

国有银行的工资总额没有自主权，而由国家进行核定，激励机制的作用受到限制。

其二，缺乏长期激励。

在银行目前的薪酬结构中，没有把业绩股份、股票期权和股票增值权益包括其中，导致激励机制缺乏长期性。

2员工的薪酬和考核制度存在不合理的问题。

国有银行由于历史的原因，其整体的商业收入水平不高，相比于股份制或者外资等银行员工的收入存在较大的差距，导致员工的积极性受到压制。

另外，国有银行员工的工资主要由固定工资和绩效工资组成，虽然员工的工作绩效与工作报酬挂钩，但是这两方面之间不成比例。

浅谈商业银行管理中的激励机制摘要：商业银行是我国金融界最重要的构成部分，自从入世以后金融市场在逐步开放，我国金融业在不断的改革和调整中，商业银行所面临的竞争压力是越来越大。

未来商业银行的发展趋势就是建设现代商业银行管理制度，这就需要有与之相配的人力资源管理，用现代人力资源管理来调动员工的积极创造性，提高商业银行的经营效益，但在其管理中一直都缺少一套有效的激励机制。

关键词：商业银行；激励；作用引言：近些年我国商业银行通过一系列的改革方式在进行着机制转换、加快发展中，以往平均分配的局面被打破，取而代之的是采取竞聘工作岗位、与员工的绩效挂钩等激励措施，增强了员工的市场竞争意识，逐步提升了企业形象，保持业务继续发展，经营效益在不断提高。

但是世界经济形势跌宕起伏、市场环境瞬息万变，在这国内外同业的激励竞争的环境下，我国商业银行要想保持长期发展的竞争优势，在激烈竞争的市场中获得一席之地的关键就在于，需要建立健全一套行之有效的激励机制，创建企业核心竞争力，必须把传统不合时宜的管理观念全部摒弃。

一、商业银行中激励机制的作用企业激励机制是员工为了提升自己综合素质而不断自我完善，使自身价值目标得以实现。

依据马斯洛提出的五个层次需求理论，人既需要有基本的物质需求，又需要对高层次的情感、荣誉、实现自我价值的追求，人对自身行为的引导会受到情感满足度的影响。

要想做好企业管理中的激励机制，就需要为员工努力创造一个公平、合理的岗位竞争环境，让他们在平等的晋升机会面前抱有积极进取的心态，使他们主观能动性充分发挥，不断自我完善、提高自身综合素质，使得员工以良好的状态投入到企业发展中，实现人力资源最优化配置，形成优秀的企业文化，增强员工的服务意识，提高企业的经营效率、核心竞争力。

有效的激励机制能够提高银行的服务质量。

进入本世纪以后，我国金融业对外全面开放、业务倾向于同质化和引入市场竞争机制，这样银行之间的竞争出现了白热化。

在竞争激烈的环境中，银行的观念逐渐由创新业务转变成创新服务，这就要建设一支专业化的金融服务人才队伍，在竞争中以优质高效的服务获得优势。

基层商业银行激励机制建设的问题及对策作者：李福荣来源：《经济师》2011年第04期摘要：商业银行经过多年发展，从宏观层面对激励约束机制建设进行了改革探索并取得了长足进展。

但是由于基层商业银行机构的差异性，目前在激励约束机制建设方面，还存在激励手段单一、过分注重物质激励、未能处理好效率与公平之间的关系等问题。

文章通过分析基层商业银行在激励机制建设具体工作中遇到的问题，提出了丰富激励手段，物质激励与精神激励并重，以及处理好公平与效率的关系，实施短期和长期激励相结合等措施，对如何深入推进基层商业银行激励机制建设进行了探索。

关键词：商业银行激励约束机制物质激励精神激励效率与公平长期激励中图分类号：F832.1 文献标识码：A文章编号：1004-4914（2011）04-189-02我国银行业市场化改革以来，经过多年发展，从宏观制度体系层面对激励约束机制进行改革探索并取得了长足进展。

但是由于基层商业银行机构的差异性，目前在激励约束机制建设方面，还存在激励手段单一、过分注重物质激励、未能处理好效率与公平之间的关系等问题。

目前，银行业的人才竞争越来越激烈，如何不断丰富激励形式，增加激励手段，努力营造激发员工工作动机和满足需求的外部环境与条件，是基层商业银行必须面对并努力去解决的问题。

笔者通过长期工作实践的观察，拟结合相关经济学和管理学理论对以上问题进行分析，并就如何进一步推进激励机制建设作一探讨。

一、基层商业银行激励机制实践中的问题目前，商业银行已建立起了绩效工资、企业年金和弹性福利等薪酬激励体系，并取得了较好的效果。

但是，由于基层商业银行管理水平、所处地域和经营状况的差异，在发挥绩效工资对员工的激励作用和运用精神激励丰富激励手段等方面，效果也千差万别，还存在不少问题。

（一）“激励过度”与“激励不足”现象并存经济激励使用不当，会出现“激励过度”和“激励不足”的问题。

一些基层商业银行管理者过分迷信经济激励手段，一切“向钱看”。

中国商业银行薪酬激励机制分析*陈学彬(复旦大学金融研究院,上海 200433)摘 要:本文对中国商业银行薪酬激励机制的现状、薪酬与银行业绩的实证分析、评价薪酬水平的标准和完善其薪酬激励机制的建议的问题进行了讨论。

文章认为,中国商业银行初步建立了基本薪酬加绩效薪酬的薪酬激励机制;员工薪酬水平和银行效益水平较低,并呈现上市、非上市和国有银行递减系列;股份制银行高管人员薪酬差异大,基本与其经营业绩联系;股份制银行高管人员薪酬与员工薪酬水平差距逐步扩大;中国商业银行人力资本成本较低,但使用效率也较低;经济福利仍然是商业银行吸引和留住人才的主要经济手段;薪酬形式单一,长期激励机制缺乏。

回归分析显示样本银行高管人员和员工薪酬与银行资产规模、资产收益率有较强的正相关性,与净资产收益率和资本充足率负相关,与每股收益和不良贷款比率负相关,但统计不显著。

说明其薪酬水平与银行规模业绩联系较紧密,而与资产效率业绩的联系相对较弱。

文章提出了以ROA/NP 修正的薪酬利润率评价银行人力资本使用效率和薪酬水平的合理程度。

文章提出完善中国商业银行薪酬激励约束机制的建议:真正建立以绩效薪酬为主,基本薪酬和福利保障为辅的员工薪酬激励约束机制;确定合理的综合业绩考核目标;薪酬水平必须综合考虑市场竞争因素和业绩因素;调整薪酬结构,注重长期激励和提高高管人员薪酬信息的透明度,增强投资者和社会公众的监督。

关键词:商业银行;薪酬激励;实证分析中图分类号:F832 33 文献标识码:A 文章编号:1002-7246(2005)07-0076-19薪酬激励机制是通过薪酬制度的设计和实施对员工进行经济奖惩以实现其激励约束目标的一种机制。

银行的薪酬是指银行工作人员为银行提供的劳动和服务而获得的经济报酬,其基本形式包括以现金形式支付的工资、奖金和和以限制股份和股票期权等形式提供的奖励和以其他形式提供的保险、福利等物质利益。

员工为商业银行的发展付出了劳动,他必须得到一定的经济报酬,这是不容置疑的。

论科学建立基层人民银行的激励约束机制摘要：建立有效的激励约束机制是当前基层人民银行管理的重点。

目前市县支行存在着薪酬激励后劲不强、考核指标的多元化、约束机制存在异化倾向等问题，出现了不作为、乱作为现象。

科学建立基层人民银行的激励约束机制的措施有：合理确定岗位激励差异，进一步丰富激励约束手段；保证激励约束机制的健康实施，实行正向激励；确立人力资本市场，承认人力资源的价值。

关键词：基层人民银行；激励约束机制；岗位激励差异一、我国基层人民银行激励约束机制发展现状分析我国基层人民银行当前的激励机制可以概括为：在以精神激励效用日益下降的情况下，没有完全建立起合理有效的物质激励机制。

国家在改革伊始就启动了金融改革，中国人民银行激励机制发展历程主要分以下两个阶段，从国家银行过渡到中央银行体制，再到现代中央银行制度，既经历了阵痛，又实现了成长。

作为中国银行业改革内容的重要组成部分的激励约束机制也在顺应实践，推陈出新，与时俱进。

激励约束机制建设是现代银行业经营管理的核心内容，其本质是在一定目标函数的约束下持续地调动各层次人员的工作积极性。

所谓约束就是制约和限制，使当事人的行为不超出必要的界限。

现行的激励约束机制在推动基层人民银行业务发展中发挥了重要的作用，取得了一定的成效，但在实际运行过程中还存在一些问题。

1、激励方式与激励力度不足激励方式和激励力度不足是基层人民银行激励约束机制中普遍存在的问题。

我国银行业大都是根据劳动复杂程度和岗位差异实施了员工激励的差异，但是划分比较简单，岗位之间的激励差异并不明显。

例如，在对于一般的员工，可以用工资加奖金的短期激励方式，而对高行政职务者、中高层管理人员和一些重要岗位的工作人员，现行激励机制与普通员工的激励手段差异却不大，前台工作人员工作积极性也不高，激励不足普遍存在。

同时总行和大区分行之间，大区分行与地区分支行之间由于资源占有和层次的不同，激励不均也削弱了原有的激励预期效果。

商业银行公司治理制衡机制一、引言公司治理是指在一个机构或组织中，通过建立一套有效的规则、制度和机制，以确保公司能够合法、合规、高效地运作，并最大化股东权益的一种管理方式。

商业银行作为金融行业的重要组成部分，其公司治理机制的有效性对于金融体系的稳定和发展至关重要。

本文将围绕商业银行公司治理制衡机制展开探讨。

二、商业银行公司治理的意义商业银行作为金融机构，承担着吸收存款、发放贷款、支付结算等重要职能，直接关系到金融体系的稳定和经济的发展。

良好的公司治理能够有效地约束银行管理层的行为，确保其合法、合规地运作，从而提高银行的经营效率和风险控制能力，增强金融体系的稳定性和可持续发展能力。

三、商业银行公司治理的原则商业银行公司治理应遵循以下原则：1. 透明度原则透明度是公司治理的基本要求，也是保护股东权益和维护市场秩序的重要手段。

商业银行应及时、准确地向投资者和社会公众披露与公司经营相关的信息，包括财务信息、治理结构、内部控制制度等，确保信息公开透明。

2. 责任原则商业银行管理层应对公司的经营决策和业绩负有责任，同时应积极履行对股东、债权人、员工和社会的责任。

银行管理层应遵循诚信、勤勉、审慎和忠诚的原则，以保护各方利益。

3. 独立性原则商业银行应建立独立的监督机构，对管理层的行为进行监督和制衡。

独立董事的设立和独立审计机构的聘任，有助于提高公司治理的独立性和公正性，减少潜在的利益冲突。

4. 激励约束原则商业银行应建立激励和约束机制，通过薪酬制度、绩效评估和风险管理等手段，激励管理层积极创新和提高绩效，同时约束其行为，防止出现道德风险和道德风险。

四、商业银行公司治理的制衡机制商业银行公司治理的制衡机制包括以下几个方面：1. 董事会监督机制商业银行董事会是公司治理的核心机构，负责监督管理层的行为。

董事会应由独立董事和非执行董事组成，独立董事的职责是对管理层的决策进行独立审查和监督，防止管理层滥用职权或违反法律法规。