中国财产保险行业发展状况分析与投资风险评估报告2016-2022年
编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司
报告目录：
第1章：中国财产保险行业发展背景 27
1.1 财产保险的相关概述 27
1.1.1 财产保险的定义 27
1.1.2 财产保险的特征 28
1.1.3 财产保险的作用 28
1.1.4 财产保险与人身保险的区别 29
1.2 新会计准则对财产保险行业的影响 30
1.2.1 新会计准则对财产保险行业利润的影响 30
（1）新会计准则提高了盈利能力 30
（2）新会计准则降低了赔付率和费用率 32
1.2.2 新会计准则对财产保险行业发展的影响 32
（1）对产险经营管理的影响 32
（2）对产险行业的积极影响 33
（3）对产险行业的不利影响 34
1.3 财产保险行业政策环境分析 35
1.3.1 保险行业发展规划 35
1.3.2 财险行业相关法规 36
1.3.3 财险行业相关规章 36
1.3.4 财险行业相关规范 38
1.4 财产保险行业经济环境分析 40
1.4.1 经济增长情况分析 40
1.4.2 居民收入储蓄状况 40
1.4.3 居民消费结构变化 44
1.4.4 金融市场运行状况 46
1.5 财产保险行业社会环境分析 49
1.5.1 社会转型加速 49
1.5.2 保障需求增大 51
1.5.3 法制日臻完善 53
第2章：中国财产保险行业发展状况分析 55 2.1 国际财产保险行业发展经验 55
2.1.1 美国财产保险行业发展及经验借鉴 55
（1）美国财产保险行业发展概况 55
（2）美国财产保险行业成功经验 55
2.1.2 日本财产保险行业发展及经验借鉴 56
（1）日本财产保险行业发展概况 56
（2）日本财产保险行业成功经验 57
2.1.3 欧洲财产保险行业发展及经验借鉴 59
（1）德国财产保险行业发展及经验启示 59
（2）法国财产保险行业发展及经验启示 61
（3）英国财产保险行业发展及经验启示 63 2.2 国内财产保险行业发展综述 65
2.2.1 我国财产保险行业发展概况 65
2.2.2 我国财产保险行业发展特点 65
2.3 国内财产保险行业经营分析 67
2.3.1 财产保险行业企业数量 67
2.3.2 财产保险行业资产规模 67
2.3.3 财产保险行业保费规模 69
（1）财产保险保费收入 69
（2）财产保险密度分析 70
（3）财产保险深度分析 71
2.3.4 财产保险赔付支出情况 72
2.3.5 财产保险行业经营效益 73
（1）保险费用率 73
（2）承保利润 74
（3）资产收益率 74
2.3.6 财产保险行业区域分布 75
（1）财产保险行业企业地区分布 75
（2）财产保险保费收入地区分布 76
（3）财产保险赔付支出地区分布 78
2.4 国内财产保险行业竞争分析 79
2.4.1 我国财产保险行业集中度分析 79
（1）国内财产保险行业集中度 79
（2）主要地区财产保险行业集中度 79
2.4.2 我国财产保险行业竞争格局分析 81 2.5 国内外财产保险行业盈利模式 82
2.5.1 国内财产保险公司盈利模式分析 82
（1）国内财险市场中的业务组合 82
（2）国内财险公司主要盈利模式 83
（3）影响盈利水平的主要原因 84
2.5.2 国外财产保险公司经营模式分析 86
（1）多元化发展模式 86
（2）专注于特定群体 86
2.5.3 未来财产保险公司盈利模式分析 86
第3章：中国财产保险行业营销分析 88 3.1 国内财产保险销售渠道分析 88
3.1.1 财产保险销售渠道结构 88
3.1.2 财产保险直销方式分析 89
（1）财产保险直销的优势 89
（2）财产保险直销的发展 89
3.1.3 财产保险专业中介机构发展分析 89
（1）专业中介公司渠道发展规模分析 90
（2）专业中介公司渠道保费收入分析 90
（3）专业中介公司渠道竞争格局分析 92
（4）专业中介公司渠道影响因素分析 93
（5）专业中介公司渠道保费收入前景 94
3.1.4 财产保险兼业代理机构发展分析 94
（1）兼业代理机构基本情况分析 94
（2）兼业代理机构业务情况分析 95
（3）兼业代理机构经营情况分析 97
3.1.5 保险营销员渠道发展分析 99
（1）营销员渠道基本情况分析 99
（2）营销员渠道业务情况分析 100
（3）营销员渠道经营情况分析 101
3.1.6 财产保险银保合作渠道发展分析 103
（1）银行保险合作渠道的相关概述 103
（2）银行保险对财产保险的意义 104
（3）银行保险在财产保险领域的发展 105 1）银行保险在保险领域的发展分析 105
2）财产保险与银行保险合作现状分析 106 3）财产保险银保合作的困境与对策分析 106 4）财产保险银保渠道保费收入前景分析 109 3.1.7 财产保险网络营销渠道发展分析 109
（1）网络普及率增长情况 109
（2）产险网络销售渠道发展情况分析 110
（3）产险网络销售渠道保费收入分析 111
（4）产险网络销售渠道影响因素分析 111
（5）产险网络销售渠道保费收入前景 113
3.1.8 财产保险行业其他新型销售渠道分析 113
（1）电话营销渠道分析 113
（2）保险零售店营销渠道分析 114
3.2 国内财产保险营销体制分析 114
3.2.1 国内财产保险营销发展概况 114
3.2.2 国内财产保险营销改革的必要性 115
（1）保险业市场化的直接推动 115
（2）消费者的需求日益多样化 115
3.2.3 国内财产保险营销机制创新策略 116
（1）分流直销队伍 116
（2）建立个人营销制度 116
（3）专属保险代理制度 116
3.2.4 国内财产保险营销机制创新手段 116
第4章：中国财产保险行业细分业务分析 119 4.1 财产保险种结构分析 119
4.1.1 我国财产保险种结构 119
4.1.2 中外险种结构差异明显 121
4.2 机动车辆保险市场分析 122
4.2.1 机动车辆保险相关概念综述 122
4.2.2 机动车辆保险市场发展概况 123
4.2.3 机动车辆保险市场需求分析 124
（1）机动车辆保险需求影响因素 124
（2）机动车辆参保情况分析 125
（3）机动车辆保险保费规模 125
（4）机动车辆保险市场前景 126
4.2.4 机动车辆保险赔付情况分析 126
（1）机动车辆保险赔付支出 126
（2）机动车辆保险赔付率 127
4.2.5 机动车辆保险市场经营效益 128
4.2.6 机动车辆保险市场竞争状况 128
4.2.7 机动车辆保险市场销售模式 129
4.2.8 机动车辆保险市场存在的问题及建议 130
（1）机动车辆保险市场存在的问题 130
（2）机动车辆保险市场发展建议 132
4.3 企业财产保险市场分析 134
4.3.1 企业财产保险相关概念综述 134
4.3.2 企业财产保险市场发展概况 134
4.3.3 企业财产保险市场需求分析 136
（1）企业财产保险需求影响因素 136
（2）企业财产保险参保情况分析 137
（3）企业财产保险保费规模 137
（4）企业财产保险市场前景 139
4.3.4 企业财产保险赔付情况 139
（1）企业财产保险赔付支出 139
（2）企业财产保险赔付率 140
4.3.5 企业财产保险市场竞争状况 140
4.3.6 企业财产保险发展建议 141
（1）企业财产保险存在的问题 141
（2）发展企业财产险业务的对策 142
4.4 农业保险市场分析 144
4.4.1 农业保险相关概念综述 144
4.4.2 农业保险市场发展概况 144
4.4.3 农业保险发展政策分析 144
4.4.4 农业保险市场需求分析 145
（1）农业保险需求影响因素 145
（2）农业保险参保情况 146
（3）农业保险保费规模 146
（4）农业保险市场前景 147
4.4.5 农业保险赔付情况 147
（1）农业保险赔付支出 147
（2）农业保险赔付率 148
4.4.6 农业保险市场竞争状况 149
4.4.7 农业保险市场存在的问题及建议 149
（1）农业保险市场存在的问题 149
（2）农业保险市场发展建议 152
4.5 货物运输保险市场分析 154
4.5.1 货物运输保险相关概念综述 154
4.5.2 货物运输保险市场发展概况 155
4.5.3 货物运输保险市场需求分析 155
（1）货物运输保险市场影响因素 155
（2）货物运输行业参保情况 156
（3）货物运输保险保费规模 156
（4）货物运输保险需求前景 157
4.5.4 货物运输保险赔付情况 158
（1）货物运输保险赔付支出 158
（2）货物运输保险赔付率 159
4.5.5 货物运输保险市场竞争状况 160
4.5.6 货物运输保险市场存在的问题及建议 160
（1）货物运输保险市场存在的问题 160
（2）发展货物运输保险市场的建议 162
4.6 责任保险市场分析 164
4.6.1 责任保险相关概念综述 164
4.6.2 责任保险市场发展概况 164
4.6.3 责任保险市场需求分析 165
（1）责任保险需求影响因素 165
（2）责任保险参保情况 166
（3）责任保险保费规模 166
（4）责任保险需求前景 167
4.6.4 责任保险赔付情况 169
（1）责任保险赔付支出 169
（2）责任保险赔付率 170
4.6.5 责任保险市场竞争状况 171
4.6.6 责任保险市场发展建议 172
（1）制约责任保险市场发展的因素 172
（2）发展责任保险市场的建议 173
4.7 信用保险市场分析 174
4.7.1 信用保险相关概念综述 174
4.7.2 信用保险市场发展状况 174
4.7.3 信用保险市场需求分析 174
（1）信用保险需求影响因素 175
（2）信用保险参保情况 175
（3）信用保险保费规模 176
（4）信用保险需求前景 176
4.7.4 信用保险赔付情况 177
（1）信用保险赔付支出 177
（2）信用保险赔付率 177
4.7.5 信用保险市场竞争状况 178
4.7.6 信用保险市场发展建议 178
4.8.1 家庭财产保险相关概念综述 179 4.8.2 家庭财产保险市场发展概况 180 4.8.3 家庭财产保险市场需求分析 180
（1）家庭财产保险需求影响因素 180
（2）家庭财产保险参保情况 181
（3）家庭财产保险保费规模 181
（4）家庭财产保险市场前景 182
4.8.4 家庭财产保险赔付情况 182
（1）家庭财产保险赔付支出 182
（2）家庭财产保险赔付率 183
4.8.5 家庭财产保险发展模式 184
4.8.6 家庭财产保险市场竞争状况 185 4.8.7 家庭财产保险市场发展建议 185
（1）家庭财产保险市场存在的问题 186
（2）家庭财产保险市场发展建议 186 4.9 财产保险其它细分市场分析 187
4.9.1 国内工程保险市场分析 187
（1）工程保险相关概念综述 187
（2）工程保险市场发展现状 188
（3）工程保险市场竞争状况 190
（4）工程保险市场发展前景 190
（1）船舶保险相关概念综述 191
（2）船舶保险市场发展现状 191
（3）船舶保险市场竞争状况 193
（4）船舶保险市场发展前景 193
4.9.3 国内保证保险市场分析 195
（1）保证保险相关概念综述 195
（2）保证保险市场发展现状 195
（3）保证保险市场竞争状况 197
（4）保证保险市场发展前景 197
第5章：中国财产保险行业重点区域发展潜力分析 199 5.1 财产保险行业区域市场总体分析 199
5.1.1 各省市市场份额分析 199
5.1.2 各省市保费增长速度 200
5.1.3 单列市保险市场经营对比 204
5.2 广东省财产保险行业市场潜力分析 206
5.2.1 广东省保险行业发展现状 206
（1）保险行业市场体系 206
（2）保险业务发展规模 206
（3）保险保障水平分析 207
（4）保险中介市场情况 208
1）保险中介市场主体发展情况 208
2）保险专业中介市场运行情况 208
5.2.2 广东省保险行业经营效益分析 209 5.2.3 广东省产险市场集中度分析 209
（1）广东省产险市场规模 209
（2）广东省产险企业集中度 210
（3）广东省产险市场竞争格局 211
5.2.4 广东省财产保险细分市场分析 212 5.2.5 广东省各城市产险市场分析 213
5.3 江苏省财产保险行业市场潜力分析 214 5.3.1 江苏省保险行业发展现状 214
（1）保险行业市场体系 214
（2）保险业务发展规模 214
（3）保险保障水平分析 216
（4）保险中介市场情况 216
1）保险中介市场主体发展情况 216
2）保险专业中介市场运行情况 217
5.3.2 江苏省保险行业经营效益分析 217 5.3.3 江苏省产险市场集中度分析 217
（1）江苏省产险市场规模 217
（2）江苏省产险企业集中度 218
（3）江苏省产险市场竞争格局 218
5.3.4 江苏省财产保险细分市场分析 219
5.3.5 江苏省各城市产险市场分析 220
5.4 北京市财产保险行业市场潜力分析 221 5.4.1 北京市保险行业发展现状 221
（1）保险行业市场体系 221
（2）保险业务发展规模 221
（3）保险保障水平分析 222
（4）保险中介市场情况 223
1）保险中介市场主体发展情况 223
2）保险专业中介市场运行情况 223
（5）保险消费倾向情况 224
5.4.2 北京市保险行业经营效益分析 224 5.4.3 北京市产险市场集中度分析 224
（1）北京市产险市场规模 224
（2）北京市产险企业集中度 225
（3）北京市产险市场竞争格局 225
5.4.4 北京市财产保险细分市场分析 226 5.5 上海市财产保险行业市场潜力分析 227 5.5.1 上海市保险行业发展现状 227
（1）保险行业市场体系 227
（2）保险业务发展规模 227
（3）保险保障水平分析 229
（4）保险中介市场分析 229
1）保险中介市场主体发展情况 229
2）保险专业中介市场运行情况 230
（5）保险服务情况分析 230
5.5.2 上海市保险行业经营效益分析 230 5.5.3 上海市产险市场集中度分析 231
（1）上海市产险市场规模 231
（2）上海市产险企业集中度 231
（3）上海市产险市场竞争格局 232
5.5.4 上海市财产保险细分市场分析 232 5.6 河南省财产保险行业市场潜力分析 233 5.
6.1 河南省保险行业发展现状 233
（1）保险行业市场体系 233
（2）保险业务发展规模 233
（3）保险保障水平分析 235
（4）保险中介市场情况 235
1）保险中介市场主体发展情况 235
2）保险专业中介市场运行情况 236
5.6.2 河南省保险行业经营效益分析 236 5.6.3 河南省产险市场集中度分析 236
（1）河南省产险市场规模 236
（2）河南省产险企业集中度 237
（3）河南省产险市场竞争格局 237
5.6.4 河南省财产保险细分市场分析 238 5.6.5 河南省各城市产险市场分析 239
5.7 山东省财产保险行业市场潜力分析 240 5.7.1 山东省保险行业发展现状 240
（1）保险行业市场体系 240
（2）保险业务发展规模 240
（3）保险保障水平分析 241
（4）保险中介市场情况 242
1）保险中介市场主体发展情况 242
2）保险专业中介市场运行情况 242
5.7.2 山东省保险行业经营效益分析 243 5.7.3 山东省产险市场集中度分析 243
（1）山东省产险市场规模 243
（2）山东省产险企业集中度 243
（3）山东省产险市场竞争格局 244
5.7.4 山东省财产保险细分市场分析 246 5.7.5 山东省各城市产险市场分析 246
5.8 四川省财产保险行业市场潜力分析 248 5.8.1 四川省保险行业发展现状 248
（1）保险行业市场体系 248
（2）保险业务发展规模 248
（3）保险保障水平分析 249
（4）保险中介市场情况 250
1）保险中介市场主体发展情况 250
2）保险专业中介市场运行情况 250
5.8.2 四川省保险行业经营效益分析 251 5.8.3 四川省产险市场集中度分析 251
（1）四川省产险市场规模 251
（2）四川省产险企业集中度 251
（3）四川省产险市场竞争格局 252
5.8.4 四川省财产保险细分市场分析 252 5.8.5 四川省各城市产险市场分析 253
5.9 河北省财产保险行业市场潜力分析 254 5.9.1 河北省保险行业发展现状 254
（1）保险行业市场体系 254
（2）保险业务发展规模 254
（3）保险保障水平分析 255
（4）保险中介市场情况 256
1）保险中介市场主体发展情况 256
2）保险专业中介市场运行情况 257
5.9.2 河北省保险行业经营效益分析 257 5.9.3 河北省产险市场集中度分析 257
（1）河北省产险市场规模 257
（2）河北省产险企业集中度 258
（3）河北省产险市场竞争格局 258
5.9.4 河北省财产保险细分市场分析 259
5.9.5 河北省各城市产险市场分析 260
5.10 浙江省财产保险行业市场潜力分析 261 5.10.1 浙江省保险行业发展现状 261
（1）保险行业市场体系 261
（2）保险业务发展规模 261
（3）保险保障水平分析 262
（4）保险中介市场情况 263
1）保险中介市场主体发展情况 263
2）保险专业中介市场运行情况 263
5.10.2 浙江省保险行业经营效益分析 264 5.10.3 浙江省产险市场集中度分析 264
（1）浙江省产险市场规模 264
（2）浙江省产险企业集中度 265
（3）浙江省产险市场竞争格局 265
5.10.4 浙江省财产保险细分市场分析 267 5.10.5 浙江省各城市产险市场分析 268
5.11 福建省财产保险行业市场潜力分析 269 5.11.1 福建省保险行业发展现状 269
（1）保险行业市场体系 269
（2）保险业务发展规模 269
（3）保险保障水平分析 270
（4）保险中介市场情况 271
1）保险中介市场主体发展情况 271
2）保险专业中介市场运行情况 272
5.11.2 福建省保险行业经营效益分析 272 5.11.3 福建省产险市场集中度分析 272
（1）福建省产险市场规模 272
（2）福建省产险企业集中度 273
（3）福建省产险市场竞争格局 274
5.11.4 福建省财产保险细分市场分析 275 5.11.5 福建省各城市产险市场分析 276
5.12 江西省财产保险行业市场潜力分析 277 5.12.1 江西省保险行业发展现状 277
（1）保险行业市场体系 277
（2）保险业务发展规模 277
（3）保险保障水平分析 278
（4）保险中介市场情况 279
1）保险中介市场主体发展情况 279
2）保险专业中介市场运行情况 279
5.12.2 江西省保险行业经营效益分析 280 5.12.3 江西省产险市场集中度分析 280
（1）江西省产险市场规模 280
（2）江西省产险企业集中度 281
（3）江西省产险市场竞争格局 281
5.12.4 江西省财产保险细分市场分析 282
5.12.5 江西省各城市产险市场分析 282
第6章：中国财产保险行业主要企业经营状况分析 284 6.1 国内财产保险企业竞争力分析 284
6.1.1 财产保险企业总体经营状况分析 284
6.1.2 财产保险企业综合竞争力分析 285
6.2 财产保险行业中资企业个案分析 286
6.2.1 中国人民财产保险股份有限公司经营情况分析 286
（1）企业发展简况分析 286
（2）企业经营情况分析 287
1）主要财务指标分析 287
2）企业偿债能力分析 287
3）企业盈利能力分析 287
4）企业发展能力分析 288
（3）企业产品开发情况 288
（4）企业销售管道与网络 289
（5）企业经营状况优劣势分析 289
（6）企业发展战略分析 290
（7）企业最新发展动向分析 290
6.2.2 中国平安财产保险股份有限公司经营情况分析 290
中国保险业发展的历史和现状 摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入 手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。 关键字：民族保险业发展历史初级阶段
保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。 一、中国保险业的发展史 （一）中国保险业的开端。 鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。 面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。 提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。 （二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。 到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商
中国保险行业发展情况 据统计，截至2004年12月8日，共有40家外资保险公司在我国设立了75个营业机构（含筹建）。40家公司中，寿险公司有23家，财险公司有14家，再保险公司有3家。分别有3家外资保险经纪公司和2家外资保险公估公司在华设立了营业机构。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前，外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。到今年上半年，外资产险公司保费收入同比增长47.1%；外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期，全国财产险保费收入增长只有23%；全国人身险保费收入只增长了6.5%。 改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。 2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告： 随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。 2008年，保险业积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展，保险业务较快增长，风险得到有效防范，损失补偿功能逐步发挥。2008年截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%。其中，财产险保费收入2159.1亿元，增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，增长51.8%。2008年前11个月，保险业赔款和给付支出已达2675亿元，同比增长32.7%。在抗灾救灾中，保险业发挥了积极作用，分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。 2009年，保险业积极应对各种严峻挑战，战胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。全年保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。 2010年以来保险业发展保持了良好的势头，经营理念和发展方式也发生了积极变化，总体上呈现“快中趋稳、稳中向好”的特点，经营效益不断提升，业务实现较快增长。2010年1-9月，全国保费收入11299.1亿元，同比增长31.7%。
自1980年恢复财产保险业务以来，我国财产保险业的发展一直呈现出上升的势头。2008年财产保险公司保费收入2875.8亿元，相比1980年恢复之初，保费收入的平均年增长率高达24%。但是，保费收入只能片面的反映财产保险市场的发展状况，如果综合保险深度与实际赔付额来看，我国财产保险市场与国际水平相比仍然处于较低水平，不仅远远低于发达国家的水平，甚至不及一些新兴市场。保险需求增长与经济发展有着密切的关系，一方面，经济发展使得全社会面临的财产损失风险不断增加，使得财产保险的损失补偿作用越来越重要；另一方面，全社会的财富增长，也使得个人以及企业对财产保险产品需求日益增加。我国现在正处在经济高速发展的时期，整体经济对财产保险的需求也迅速增长，企业与个人对财产的风险保障要求越来越高。在此环境下，财产保险市场的运营主体如何适应市场的变化，解决自身问题，抓住机遇迅速发展显得尤为重要。 一、财产保险公司结构失衡。经过近二十年的发展，我国财产保险市场发展迅速。截止2008年12月底，财产保险市场上中资财险公司34家，外资财险公司18家，已经形成了以国独资公司为主体，中、外资公司并存的竞争格局，相较于财产保险市场建立初期的一家垄断局面大有改观。但与国外财产保险市场相比，我国财险市场仍存在财险公司数量少，市场集中度高，市场竞争力不足，产品结构失调等问题。目前在我国财产保险市场上，经营财产业务的公司仅有52家，而其他发达国家的财产保险公司一般都达到了数百上千家。如1999年，美国共有财险公司3276家，英国共有814家，德国有690家①，这说明我国财险市场供给主体相对很少。同时，在仅有的52家公司中，中国人保、平安财险、太保财险与中华联合占据了半壁江山，其余公司的市场占有率低（见表1）。大型财产保险公司，如太保、平安、太平洋等占有更为优秀的资源和技术，中小财险公司的发展只能模仿大型保险公司已经推出的产品，这不仅使得整个市场在产品创新、销售渠道创新上失去动力，更为严重的阻碍了财产保险市场的发展和壮大。表1②2009年我国财产保险公司保费收入前十位及其占比 财险市场产品结构制约财产保险公司的整体发展。我国财险市场主要以机动车辆及第三者责任险、企业财产保险为主。2008年，机动车辆保险保费收入占财产险公司业的比例为69.6%，企业财产保险占财产险公司业务比例为8.57%，相比之下责任保险、农业保险、信用保险、工程保险等其他险种则不受重视。大型保险公司在优势险种上已经有了一定基础，中小财险公司如果在优势险种上与其竞争，只能采用恶性压低费率，抢占市场份额的方法，长此以往，不利于财产保险市场的发展。例如在车险市场上，大型财险公司已有相对成熟的网点建设，并且在长期经营中已积累了大量数据。小型财险公司只能靠模仿其产品打开市场，但在以后的经营中，由于缺乏资本与技术建立整体服务体系，只会导致车险业务整体服务质量的降低。此外，责任保险、农业保险与信用保险等险种拥有巨大的市场潜力，如果财产保险公司仅局限现有险种的市场抢占，粗放经营，那么财产保险市场的一大部分业务将会被忽视。 二、财产保险中介艰难发展。根据保监会公布的2009年保险中介市场报告显示，截止2009年底，全国共有保险专业中介机构2570家。其中，保险专业代理机构1903家，保险经纪公司378家，保险公估公司289家。保险专业代理机构实现的财产险保费收入为222.95亿元，
精心整理保险公司是专卖店我们是高端定制 保险的起源1、埃及（人身）2、海上保险（意外）3、中国保险的起源同治年间民国中国4、保险中介的产生劳合社5、中国保险的三次改革 意外伤害：普通100-120高管300（新光海航） ??（一）海上保险? ??海上保险在各类保险中起源最早。正是海上保险的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。 ??人类在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式——共同海损分摊。在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，减轻船
只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”? ??现代海上保险是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的、明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失 ??16 务。 ??(二 ?? 公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。在这种状况下，聪明的牙医巴蓬l667年独资设立营业处，办理住宅火险，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。1710年，波凡创立了伦敦保险人公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外
的动产保险，营业范围遍及全国。 ??进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，保险公司的形式以股份公司为主，承保能力有很大提高。随着人们的需要，火灾保险所承保的风险也日益扩展，承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等非火灾危险，保险标的也从房屋扩大到各种固定资产和流动资产。19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火 ?? ”，并于 ” 世界各国有关保险的渊源众说纷纭。 据古史文稿的引证和推论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活动。约在公 元前四五世纪，古埃及的石匠曾采取集体扶助办法，帮助石匠及其亲属解决生活困难。古希 腊也有由宗教信仰相同的人或同行业的工匠集体采取救济受难者的方法。古罗马的丧葬互助 会，以参加者按规定交纳的摊款，支付会死亡后焚尸和坟穴的费用。古马勒斯坦对被盗或被 野兽吞噬的牲口，采取由群体的牲口饲养人共同负担损失的办法。公元前20世纪，古马比 伦（Babylonia）时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等，对其所辖镜内居民征收赋金，以备 救济火灾及其他天灾损失之用。公元前10世纪，以色列（Israel）王所罗门（Solomon）对其 国民从事海外贸易者，课征税金，作为补偿遭遇海难者所受损失之用。这类各种为个体和群 体利益所采取的救灾和补偿损失方法，已开始孕育了保险的胚胎。
中国保险业发展的现状 摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的 过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的 变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一 定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距， 落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发 展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段
保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的 " 拼三余一" 的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。 一、目前我国保险业发展现状 （一）中国保险业的整体实力与核心竞争能力不断提升、经 济功能初步显现。 回顾保险业６０年来的改革发展历程，虽然经历了曲折，但全行业始终坚持改革创新，在探索中国特色保险业发展道路上迈出了坚实的步伐，取得了令人瞩目的发展成就，特别是党的十六大以来，在“抓监管、防风险、促发展”的总体思路指导下，我国保险业保持了又好又快的发展势头，在各方面取得了突出的成绩。 1.保费收入规模迅速扩大 保险业是国民经济中增长最快的行业之一，2012年，全年保险公司原保险保费收入15488亿元，同比增长8.0%，保险业增速继续在低位徘徊，而且增速首次降为个位数，与近20年来超过20%的平均增速形成了明显反差。从外部环境看，复杂严峻的国内和国际经济形势，通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。2012年，保险监管强调“风险底线”和“消费者权益”，取得积极成效。从国际
浅析我国财产保险的发展 摘要:我国实行改革开放以来，我国的保险行业得到了突飞猛进的发展，在三十年的黄金发展期内，我国保险从最初的政策主导型行业逐步演变到现在的市场主导型行业，随着中国特色市场经济理念的进一步深化，我国保险行业必将步入一个全新的发展阶段。我国的财产保险正在国家的大力支持和自身的不断完善中，走出困境在全球化浪潮到来之际，中国保险事业没有在外来压力前止步，中国财产保险正在调整步伐，不断在改革中发展壮大，它正以新生保险业的活力，逐步的向世界保险业靠拢．相信在不久的将来，中国财产保险必定会以自身的独特方式，获得更大的进步，从而在国际大舞台上占据一席之地． 关键词：财产保险；市场；模式；科学化 一、我国财产保险当前存在的主要问题 （1）财产保险险种结构不合理 有关资料显示，外国大型产险公司的险种结构基本分为三部分：机动车保险、企业财产保险和其他保险(包括责任保险、保证保险、信用保险等)。其中的责任保险、保证保险和信用保险约占保费收入的1／3--2／3，这样的险种结构能有效的分散各险种风险，有利于推陈出新。而从我国财产保险市场各险种的份额来看，机动车辆和第三者责任险所占比重最大，其次是企业财产保险。从1998年到2002年二者的保费占比重均超过75％。货物运输保险居于第三位，其后为责任险、家庭财产保险、保证保险。他们的保费所占比重均小于10％。此外，2004年，车辆保险虽然占据财产保险保险市场的75％，但车险的综合费用率超过100％，车险业务全新亏损。 此外，从下面两组数据也可以看出我国财险结构的不合理的状况： 1、家庭财产保险在保险发达的国家普及率已达80％以上，而在我国即使是北京、上海这样保险比较发达的大城市也不足10％。 2、在美国，责任险的保费收入占非寿险保险收入的50％左右，在欧洲发达国家占35％左右，而在我国，2001年的数据表明责任险保费收入占财险收入的比例还只有4％左右。即使在发展相对迅速的上海，2004年的比例也只有7％。 （2）财产保险产品更新较慢，结构不平衡 从国内务家产险公司开发的新产品来看，1999年到2001年间增加的险种主要是财产险类产品，约占新增产险品种的70％以上，而车险和货运险产品增长相对较少，其他综合保障型产险产品则更少。中国人民保险公司2001年成立了产品开发中心，主导着国内产险产品的主流开发，其他产险公司开发产品较少，力量单薄：从产品种类增加的情况来看，目前户险产品种类更新仍然落后于我国经济迅速发展对产险市场的需求，还未能形成产品丰富的市场供给。 在产险产品险种同构现象严重的情况下，真正具有生命力、适销对路的产品少，责任险和信用保证保险等个性化产品有很大的拓展空间；在区域性产险产品方面，适销对路的有特色的优良产品占产品总数的比例不到20％，重复与雷同产品较多。 二、我国财产保险的发展前景分析 随着我国改革开放的进一步深化以及加入WTO，无论从风险层面的环境变化，还是宏观经济及制度环境的变化，都为财产保险的长远发展提供了充分的空间，也同时为财产保险业务开展的各个方面提出了更高的要求。200,5年3月，保监会副主席冯晓增提出，财产险要放宽眼界，为经济和社会发展提供各种各样的财产保险产品。 （1）行业增长速度：从短期的平缓到长期的迅速 在短期内，受世界宏观经济放缓、美国“9．11”事件冲击世界产险业、以及我国监管方式
中国保险业IT应用与市场研究报告 保险业信息化现状及购买行为调查保险公司系统建设概况 保险公司综合业务系统建设状况 综合业务系统是保险公司的核心系统，可以分为产险综合业务系统和寿险综合业务系统。这些综合业务系统，按照功能模块来说是由新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等多个系统构成，可以实现诸如投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。从系统构架上来说，则大多采用基于事务通信中间件的三层客户机、服务器结构，达到实现逻辑和表示逻辑的分离，实现数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。而对于寿险综合业务系统，则采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。 调查显示，所有的保险公司都拥有综合业务系统。其中，采用自己开发业务系统的保险公司有平安保险公司和新华保险公司; 购买成型业务系统的有中国 人寿和泰康人寿; 而与厂商合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。 中国人寿保险公司采用的是美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统，于1997年开始在全国各地30多家分公司实施。另外有少数分公司在最近的系统更新时使用了尚洋公司的新一代业务系统，这些地区包括青海和深圳地区。而四川、重庆等西南地区的分公司，系统则由高伟达公司开发。
1999年7月，太平洋保险公司斥资500万美元建立了新系统，以全面提升服务能力，力求业务再创新高。科联系统有限公司为中国太平洋保险公司建立的“人寿保险管理系统”已交付使用。“人寿保险管理系统”可以更新太平洋公司团体及个人人寿保险的业务程序，包括从草签保险单、收取保险费到索赔、理赔的整个过程。 另外，泰康人寿保险公司从去年下半年开始，在全国各地分公司中推广已经本地化的美国CSC提供的寿险综合业务系统。该套系统耗资1600多万元人民币，是泰康人寿近期信息化战略中最重要的举措。 中国人民保险公司的产险综合业务系统则由尚洋和中科软合作开发。此外，尚洋和中科软还分别开发了新华人寿的投资型寿险综合业务系统和太平洋保险的寿险综合业务系统。 保险公司呼叫中心系统建设状况 在本次调查涉及的保险公司中，中国平安保险公司、太平洋保险公司、中国人寿保险公司和中国人民保险公司已经在全国的大部分省市实施了呼叫中心系
中国财产保险市场发展现状、存在问题及发展思路 一．中国财产保险市场发展现状 （一）保费收入总额 2009年我国财产保险保费收入达到2993亿元，2010年前三季度为3062亿元，同比增长31.33%，按此增速全年保费收入可达3930亿元。2009年我国非寿险保费收入折合538.72亿美元，占全球市场3.11%，位列第九。由于1987年以来全球非寿险保费收入增速长期低于5%，因此我国财险收入规模占全球市场比重不断上升，但相对于较高的人口总量和经济规模，目前我国非寿险保险密度和保险深度仍然较低。 尽管我国财产保险发展速度较快，占世界市场的份额不断上升，但在国内保险市场的份额从80年代以来却大幅下降。 （二）险种结构 企业财产保险曾经是财产保险市场规模最大的险种，但随着汽车保有量增长，上世纪80年代后期车险成为财产保险公司第一大险种。截至2009年，机动车辆保险已占财产保险公司保费收入的72%，比2000年上升了11个百分点。尽管2009年比重创新高有经济刺激计划引起汽车销量上升的短期因素，今后汽车销量下降可能引起车险保费收入增速放缓，但短期内车险在财产保险市场的地位仍难以动摇。 与其他国家相比，车险在我国财产保险中的比重也较高。不考虑意外险和健康险，2009年我国车险占财产保险业务保费收入74.96%。从盈利能力来看，车险承保利润率其实很低，由于产品同质性高，市场竞争激烈，2008年、2009年车险承保业务均为亏损，并导致全险种承保业务亏损，因而车险经营中的不规范行为也是保监会整治财险业的重点。 （三）行业集中度 中国人保、中国平安、中国太保一直是财产保险市场份额最大的三家公司，但市场份额最高的中国人保比重有所下降，太保和平安则有所上升，而且平安财险保费收入已在2009年超过太保。总体来看由于人保份额降幅趋缓而平安、太保份额上升，前三大公司份额总和有所回升。2010年前三季度，人保、平安、太保保费收入占行业66.28%，比2008年的低点63.86%上升2.42个百分点，行业集中度暂时趋于稳定。 二．中国财产保险市场存在问题 由于很多公司过度追求保费规模增长和市场份额的提高，导致竞争层次较低，各种不规范现象非常普遍。
中国保险业发展现状 中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。 （一）我国保险业存在的主要问题； 第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。 第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。 第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中
在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。 第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。 第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。 第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。 （二）我国保险业发展现状 1.保费收入规模迅速扩大 保险业是国民经济中增长最快的行业之一， 2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是
论加入WTO后我国保险业现状与发展趋势 历经十几年的谈判，2001年中国终于加入了WTO，入世后的中国在迎接机遇与挑战的过程中，经济蓬勃发展，保险业，作为金融方面的一个重要领域，也在得到不断的完善。 回首入世前与入世后近十年间的中国保险市场，我们从中可以看到中国保险业的不断进步，但同时也看到仍需不断完善。入世前，我国保险业存在以下几个方面的问题：一、保险市场处于一种寡头垄断状态。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。国有独资保险高度垄断。二、中国保险业的发展还处于一个低水平。保费仅占GDP的百分之一点几，远低于当时西方国家的8%—10%，世界排名仅占80位左右。三、中国保险市场结构分布不均衡。从当时中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市。四、保险业的专业经营水平不高，保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。五、保险市场还未形成完整体系，保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。 六、再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。 入世后，中国的保险业有了很大的发展，在克服以往缺陷，深化改革，加强制度创新，加快与国际保险业接轨的步伐，提高市场开放程度等方面都有很大提高，具体来说有以下几点：一、垄断格局打破。保险市场经历着由寡头垄断到多方竞争的过渡阶段。目前，中国共有保险公司一百多家（包括许多外资公司），以往的国有保险公司几家独大现象也得到了改善。二、发展迅猛，保险业务总量持续增长，市场规模不断扩大。2002年以来，保险业务年均增长速度保持在16%左右，2009年，全年保费突破一万亿。三、经营逐步规范。近年来，保险公司的经营逐渐规范化、现代化，产寿险分业经营，电脑和网络在公司日常经营中的普遍运用已初见端倪。在市场竞争日趋激烈的背景下，国内各家公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式发展，在抓住机遇扩大规模的同时又抓好管理，以期适应长期的发展和竞争。四、.中介机构不断发展。代理人队伍不断扩大，并已开始通过经纪人进行销售的方式，其他各种提供保险服务的咨询、公估机构也在增多。五、监管体系不断健全。《保险法》得到修改，相关配套法律的出台，监管体系逐步向法制化、规范化方向发展。监管机构、同业公会和公司自律的三级监管架构得到形成。保监会、行业协会等的成立在规范市场，改善市场环境等方面也取得了成效。 在保险业得到一些改善的同时，我们也要看到它所存在的问题：一、保险市场结构仍然分布不均衡，从总部设在辖内的保险公司数量来看，东部地区占了绝大多数；从保险公司分支机构数量来看，东、中、西大体持平；从保费总量看，东部占了将近一半，中、西大体持平。二、保险服务水平仍有待提高。风险发生后，理赔方面不及时，态度傲慢，纠纷不断等问题时常出现。三、消费者保险意识也许得到提高。例如，我国的农村消费者对保险认识不足，思想意识相对落后，
xx财产保险市场调查报告 本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx产险市场的发展提出了建议和对策。 一、xx财产保险市场现状 (一)供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，这5家公司的经营情况见表1。 (二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达2283亿元，实现保费收入16.47亿元，比上年增长16.26%；财产险赔款7.8亿元，比上年增长5.46%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度
均保持在10%以上，除2000年外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。 (三)市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。 (四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。2005年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以2000年的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家(见表2、表3)与此同时，
中国保险业2001年经营状况分析 中国保险年鉴编辑部 本篇分析报告是围绕保费、利润、资产等主要指标，从保险市场基本情况、财务状况和资金运用情况三个方面，对2001年全国保险市场经营状况进行了全面的分析。本分析报告的数据来源于各保险公司及各保监办提供的季度报表，由各保险公司的各季度《业务统计表》中的“本期数”累加而得，可能存在与本书其他部分所列数据略有出入的现象。 一、2001年保险市场基本状况 （一）保险业务发展较快，保费收入增势强劲 全年各保险公司累计实现保费收入2112.28亿元，同比增加520.91亿元，增长32.73%，增幅较上年同期上升18.44个百分点。2001年保险密度168.98元，较上年增加41.31元，保险深度2.2%，较上年增加0.4个百分点。 1、财产险业务情况 全年财产险业务累计实现保费收入688.24亿元，同比增加78.19亿元，增长12.82% ，增幅较上年同期下降0.59个百分点。 5010015020025099.199.299.399.400.100.200.300.401.101.201.301.4 时间 保费收入(亿元） 趋势线 收入) 5101520253035404550 00.100.200.300.401.101.201.301.4 增长率 % 增长率) 财产险业务呈现的主要特点：
一是全年保费收入的同比增长呈“前高后低”的态势。 全年机动车辆及第三者责任险累计实现保费收入421.72亿元，同比增加49.27亿元，增长13.23%，增幅较上年同期下降8.27个百分点。 全年企业财产险累计实现保费收入122.19亿元，同比增加5.03亿元，增长4.29%，增幅较上年同期下降1.16个百分点。 全年货运险累计实现保费收入40.66亿元，同比增加3.91亿元，增长10.64%，增幅较上年同期上升6.56个百分点。 占货运险比重约1/3的进出口货物保险全年累计实现保费收入13.96亿元，同比增加0.9亿元，增长6.89%，增幅较上年同期下降0.95个百分点。 全年责任险累计实现保费收入27.49亿元，同比增加6.21亿元，增长29.18%，增幅较上年同期上升2.81个百分点。 全年家财险累计实现保费收入18.88亿元，同比增加6.55亿元，增长53.12%，增幅较上年同期上升52.47个百分点。 全年保证保险累计实现保费收入4.32亿元，同比增加2.45亿元，增长131.02%，增幅较上年同期上升100.25个百分点。 全年出现负增长的险种有农业保险、信用保险和航天保险，尤其农业保险负增长的态势在各季度均表现得比较明显。 财险总 保 费 机动车及三 者 险 企 财 险 货 运 险 责 任 险 家 财 险 保证 保 险 2000年2001年 者责任险63.01%49.27亿元 企财险5%亿元责任险7.94%亿元亿元 7.22亿元
中国保险业的发展历程、存在的问题及对策的若干思考 一、中国保险业的发展历程 中国是具有五千年文明史的泱泱大国，保险思想和救济后备制度有着悠久的历史。早在2500年前，孔子就主张“老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养”。荀子提出“节用裕民，而善藏其余”、“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。可谓最古老的社会保险思想。 我国古代一直施行各种赈济制度。据记载，周朝已建立各级后备仓储。战国以后，逐步形成一套较完善的仓储制度，魏有“御廪”；韩有“敖仓”，汉代设有备荒赈济的“常平仓”，隋朝设“义仓”；宋朝和明朝还出现了民间的“社仓”，它属于相互保险的形式。宋朝还有专门赡养老幼贫病的“广惠仓”，这可以说是原始形态的人身救济后备制度。 尽管我国保险思想和后备救济制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢。从而保险业赖以产生的经济基础和物质基础都不具备。所以，始终没有产生商业保险。 中国资本主义形式的保险业是随着帝国主义对中国通商贸易和 经济侵略而来的。在鸦片战争前，外国商人在对华贸易中，为了应付海盗、战争和变幻莫测的海上风险，需要保险的保障。1805年，英、印商人在广州成立“谏当保安行”，亦称为广州保险协会或广州保险社，这是外商在中国开设最早的保险公司。继英国之后，美国、法国、
德国、瑞士、日本等国的保险公司也相继来华设立分公司或代理机构，经营保险业务。 第二次鸦片战争和甲午战争后，帝国主义列强对中国的侵略在一些进步知识分子中产生了重大影响，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人，他们纷纷著述立说，阐述各自的保险观点，为中国民族保险业的创建作了思想、舆论准备。清廷维新派发动的戊戌变法运动也为民族保险业的兴起提供了有利条件。1865年5月25日，上海义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业，打破了外国保险公司对中国保险市场的垄断局面。1865至1912年的40多年间，成立的各类华商保险公司约有35家。1912年到1925年，陆续成立的保险公司有39家。1926年到1936年，全国有保险公司40家，分支机构126家。 随着中国保险业的发展，有关保险立法亦为政府和社会人士所重视。清光绪三十三年（1907年）至宣统三年（1911年），先后拟订了《保险业章程草案》、《海船法草案》和《商律草案》。北洋政府时期，曾聘请法国顾问爱斯嘉拟订了《保险契约法草案》。1917年，北洋政府农商部拟订了《保险法草案》。1929年12月，国民政府公布了《保险法》。1935年5月和9月，分别公布了《简易人寿险法》和《简易人寿保险章程》。1937年1月，国民政府公布了修改后的《保险法》、《保险业法》和《保险业实施法》。 抗战期间，国民政府迁都重庆，内地保险业得到了相应的发展，保险中心则由抗战前的上海转移到重庆。
我国保险业发展的现状及趋势 班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。 一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用 （一）保险业是现代经济的重要产业 （二）保险业是现代金融业的重要支柱 保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。 （三）保险是社会风险管理的重要手段 从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。 （四）保险业是社会保障体系的重要组成部分 二、我国保险业改革发展的基本情况 保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。 （一）行业规模迅速扩大 （二）保险市场体系逐步完善 我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。 （三）保险改革深入推进 多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。 （四）服务领域不断拓宽 在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。 （五）保险资金运用向多领域扩展 （六）对外开放取得积极效果 （七）保险监管与风险防范能力不断加强 （八）全社会的风险和保险意识不断增强
保险行业分析小组基本结论：我国的保险密度和保险深度与国际水平相比还有很大差距，保险市场发展前景看好，保险市场业务收入将继续增长，但增长速度将放缓，一方面是因为经营方式的转变，另一方面缘于宏观调控的影响。虽然中资保险公司凭借地理优势，在国内保险市场上占有领导地位，但随着我国保险市场开放程度的加大，外资比重将不断增加，会逐步蚕食中资保险公司的市场份额。就经营方面来看，目前我国保险资金的投资收益不理想，在投资渠道放宽的背景下，有较多的改善机会。目前产险处于亏损的边缘，经营费用支出需要压缩，主要寿险公司的经营状态尚可。当前我国保险公司的资本充足率偏紧，但整体偿付能力尚处于正常状态。保险市场的整体格局一、保险密度和保险深度近年来，我国保险密度（按常住人口计算的人均保费收入）和保险深度（保费收入占国内生产总值的比重）整体呈现上升趋势。2004年我国保险密度为元，北京、上海、天津分别以2490元、1763元和791元的保险密度位列全国前3位。当前我国保险密度总体上呈东、中、西递减之势，与当地的经济实力成正向关系。2004年我国保险深度为%。全国约三分之二的省份的保险深度在2%3%之间，超过3%的有北京、上海、山西、新疆、辽宁5个地区。就代表保险业整体水平的保险密度和保险深度指标而言，我国与世界发达水平差距很大。2003年发达国家保险密度平均为2764美元，约为
我国的倍，保险深度平均水平为%，大约是我国的倍。正是由于差距很大，也表明我国保险业的发展前景令人看好。表1：近几年我国保险密度和保险深度指标年度保险密度（元）保险深度 1999年 % 2000年 % 2001年 % 2002年 % 2003年 % 2004年 % 资料来源：保监会资料和鹏元资信保险业数据二、产险和寿险的市场份额对比 2005年1至7月间，我国保费行业实现业务收入亿元，其中寿险业务收入亿元，产险业务收入亿元，分别占总保费收入的％和％，寿险业务占有显然的主导地位，但产险业务收入的增长率高于人身险。表2：2005年7月底我国保险行业收入构成险种收入（亿元）市场份额同比增长寿险 % % 产险 % % 合计 % % 资料来源：保监会资料和鹏元资信保险业数据实际上，寿险在我国保险业发展历程中起步较晚，1982年才由中国人民保险公司恢复开办，当年的保费收入159万元，不过该业务的发展速度很快，在整个保险市场份额的比例也不断增加，目前已稳定在75%左右的市场份额。同时，寿险业务的种类也不断趋于多样化，已经由80年代的几十种增加到目前的数百种。2000年以前，我国寿险市场上以传统储蓄型产品（非分红险、意外伤害险、健康险以及补充医疗险）为主。为应对降息对寿险业务的影响，2000年后，我国寿险市场中的投资连结保险、分红产品以及万能寿险等投资险种相继上市，并取得了快速增长。相对而言，
国内财产保险公司综合竞争力分析一、主要财产保险公司
二、据人保财险公司提供的2010年保险公司车险市场份额： 其他, 20.42% 大地, 3.60%人保, 38.52%中华, 5.00% 华泰, 2.85%平安, 16.42% 太保, 13.19%
三、据中国车险网最新统计的2011年车险满意度在线调查，各主要车险企业的满意度排名如下：
四、各保险公司简介 1、人保财险 中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国 人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。人保财险公司总部设在北京，拥有遍布全国城乡的机构网络，包括1万多个机构网点，320多个地（市）级承保、理赔/客服和财务中心。作为完善的销售和服务网络，对公司拓展服务领域，创新服务手段，提升服务水平，为客户提供专业化、差异化服务提供有力支撑。人 保财险在市场份额中占很大优势，同时PICC品牌在国内外享有广泛影响和显著声誉。 2、太平洋保险 中国太平洋财产保险股份有限公司是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的一家专业 子公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。公司总部设在上海。注册资本为人民币73 亿元。公司在全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部，以及包括万余名销售代表在内的直销团队。公司按照"集团化管理、专业化经营、市场化运作"的基本要求，在"稳健经营，以效益为中心"的经营思想指导下，开拓进取，锐意创新，积极为客户提供完善的风险保障服务。市场份额占有很重要的地位，主要经营指标在产 险市场上继续保持领先地位。太平洋产险秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的核心价 值观，以“用心承诺，用爱负责”为服务理念，坚持推动和实现可持续的价值增长，开拓进取，锐意创新，积极为客户提供风险保障服务。 3、平安保险 中国平安财产保险股份有限公司是中国平安保险集团长期以来经营和发展的基础，23年来，