中国财产保险市场发展现状、存在问题及发展思路

中国财产保险市场2003年概况中国保监会财产保险监管部2003年，在党中央、国务院的正确领导下，非寿险保险工作紧紧围绕全国保险工作会议工作部署和要求，以车险管理制度改革（以下简称“车险改革”）为龙头，以加快发展为目标，积极深化各项改革，努力探索经营机制和保险服务的创新，强化公司内控管理，切实转变监管思路，不断创新监管手段，非寿险保险各项工作呈现出良好的发展态势，取得了可喜的成绩。

一、保险业务稳步增长，公司盈利能力明显增强2003年，在保监会和各财产保险公司的共同努力下，非寿险业克服因车险改革车险费率总体下降、业务结构战略调整和“非典”等因素的影响，保险业务继续保持了稳步发展的态势。

2003年，全国非寿险保费收入869.4亿元，同比增长11.53%，其中意外险保费23.61亿元,短期健康险保费1.87亿元,占非寿险总保费的2.85%；外资保险公司保费收入8.62亿元,同比增长35.96%。

非寿险承保金额和责任限额共计34.8万亿元，同比增长46.8%。

非寿险的保险密度65.5元，保险深度0.75%。

财产保险公司总资产达到1165.38亿元，资本金总计达223.2亿元，同比增长13.1%。

据初步统计，中外资财产保险公司实现利润31.5亿元，同比增长20.5%。

二、车险改革平稳推进，取得阶段性成果2003年车险改革以来，在各方的共同努力下，车险市场稳步发展，车险保费收入持续增长，车辆的保险覆盖面有所提高，车险服务模式不断创新，车险市场秩序明显好转。

截止年底，全国车险保费收入540.14亿元，同比增长14.35%，占非寿险总保费的62.13%，与往年基本持平，承保的各类机动车总数为2653万辆，同比增长11.26%。

车险改革在全社会引起高度关注。

保险公司勇于创新实践，在改革中求发展；各地保监局严格监管，正确指导，在监管中促发展，确保了车险改革的平稳有序发展。

改革带来了可喜的变化：一是保险公司逐步树立和加强了经营效益观念，提高了管理水平，注重目标市场和客户群的选择，不断创新产品功能和服务模式。

Business!·57·中国人民财产保险股份有限公司经营问题与对策探究夏冬雨董祥峰作者简介：夏冬雨、董祥峰，中国海洋大学，管理学院2011级企业管理专业。

摘要：随着经济发展，汽车已经走进千家万户，越来越多的人关注到财产保险这一行业，其中车险最受瞩目。

但近几年该行业却经历巨额亏损，行业内的恶性竞争是主要原因。

本文选取中国人民财产保险股份有限公司泰安分公司，分析其问题并提出对策。

关键词：财产保险；问题；政策一、中国人民财产保险股份有限公司简介及现状中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保公司）是目前中国内地最大的非寿险公司，于2003年11月6日在香港成功发行股票。

PICC 品牌具有五十七年历史，在国内享有显著声誉。

主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。

在泰安市，人保公司也在车险、家庭险等方面处于绝对领先地位。

人保公司在泰安市占据了50%以上的市场份额，拥有雄厚的实力和竞争力。

泰安市保险业规模态势良好，今年却传出预计亏损一个亿的消息。

保险公司之间的恶意竞争是导致亏损的根本原因。

按照保监会规定，各保险公司执行车险费率构成中“15+4”的手续费标准，即商业车险代理手续费上限不超过15%，交强险代理手续费上限不超过4%。

车险的平均盈利率近年来持续在－7%左右。

其原因是中介代理的成本过高。

在车险价格中，保险公司运营成本占15%，车主维修赔付成本占65%，剩下的20%中，扣除中介代理成本后才是保险公司利润。

如果按照保监会最高15%中介渠道手续费执行，保险公司还有5%的利润。

现实情况是，为了争夺市场份额，保险公司支付给代理渠道的手续费大大超过15%的标准，甚至达到30%左右，导致保险公司盈利空间缩小甚至出现亏损。

二、中国人民财产保险股份有限公司经营的问题（一）组织结构与业务流程不合理1、直线职能型结构有诸多问题。

原创财险公司业务发展思路及措施引言财产险是保险行业中的一大类，主要涵盖了财产保险、责任保险和信用保险等。

作为保险公司的一个重要业务板块，财险业务的发展对于保险公司的长期稳定发展具有重要影响。

本文将从财险业务的发展思路及措施方面进行探讨，为财险公司提供一些建议。

1. 优化产品线一个完善而多样化的产品线是财险公司业务发展的基础。

财险公司应该根据市场需求和客户需求，对现有的产品线进行优化和调整。

同时，还应该根据市场趋势和竞争情况，开发出具有差异化优势的新产品，以满足市场的多样化需求。

例如，可以开发专为中小企业设计的保险产品，或者推出个性化的家庭财产保险。

2. 提升服务质量在财险业务中，服务质量是一个至关重要的因素。

财险公司应该注重提升服务质量，提供高效、便捷、周到的服务。

可以通过以下措施来实现：•加强客户关系管理，建立健全的客户档案，并定期与客户进行交流和沟通，了解客户需求，提供个性化的服务；•提供24小时在线服务，包括在线投保、理赔和咨询等，方便客户随时随地办理相关业务；•加强售后服务，保持与客户的良好沟通，及时解决客户问题和投诉，提高客户的满意度。

3. 加强风险管理财险业务的本质是对风险进行转移和管理，因此，风险管理是财险公司必须加强的核心能力。

财险公司应该细化风险管理流程，建立科学的风险评估和定价模型，以更好地控制风险。

同时，还应该加强对投保客户的审核，遵循合规原则，防范潜在风险。

此外，应建立健全的风险监测和预警机制，及时发现和应对风险事件，以保障财险公司的可持续发展。

4. 开拓渠道和合作伙伴财险公司应该积极开拓销售渠道，以扩大业务覆盖面。

可以通过与银行、保险中介机构、互联网公司等建立合作关系，实现资源共享和互利共赢。

与银行的合作可以通过银保合作、代理销售等形式，实现业务的互通和整合；与保险中介机构的合作可以利用其销售渠道和客户资源，快速推广财险产品；与互联网公司的合作可以通过线上销售和推广，吸引更多年轻人群体。

经营规划某财产保险股份有限公司二〇一一年十一月目录一、未来三年公司业务发展计划 (3)二、拟经营保险险种计划 (32)三、分支机构扩展计划 (43)四、销售渠道发展计划 (49)五、再保险计划 (57)六、盈利水平和偿付能力预测 (62)七、中长期资产配置计划 (67)某财产保险股份有限公司未来三年公司业务发展计划某财产保险股份有限公司将坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标，遵循保险行业的内在规律，深刻理解行业及变化趋势，准确制定公司战略，继承和创新相结合，挖掘行业价值、提升赢利能力，将公司打造成为具有核心竞争力的创新型财险公司。

某财产保险股份有限公司将坚持聚焦战略，以精细高效的标准，做到扬长避短，把有效资源进行整合配置在特定区域与特定行业形成集约优势，并形成自身核心竞争力。

某财产保险股份有限公司将按照精心耕耘云南、抢先走出国门、逐步服务全国的发展思路，成为云南省建设区域性国际城市中心及桥头堡建设功能要素的重要组成部分，为国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务，以切实保障和改善民生为己任，满足人民财富增值和生活和谐稳定的需求。

第一章公司战略规划第一节某保险面临的内外部环境概况国内保险业呈现以下现状：保险市场规模以高于GDP增速一倍左右的速度保持快速增长，但服务经济社会发展全局的结构不尽合理，如财险中车险占比70%以上、非车险产品占比偏低；保险深度与保险密度依然与国际平均水平差距巨大；整个行业运行相对粗放，产品、客户、运行方式严重同质化；市场集中度高，人保、平安、太平洋三家占市场份额的70%以上，并且自09年后有进一步增高的趋势；监管加强，在改善行业环境，减轻无序价格竞争的同时弱化了中小公司竞争力，竞争转入品牌、渠道、网络、资本、技术、人才。

中小保险公司必须正视在新的竞争环境下处于弱势被动地位的现实。

但行业的高速增长及粗放经营的现状对中小保险公司来讲既是挑战更是机遇，中小保险公司必须依靠自己独特的经营方式去获得生存与发展空间。

财产保险公司经营成本管控问题及对策探讨一、财产保险公司经营成本概述财产保险公司的承保利润由已赚保费减去综合赔付和综合费用计算组成。

单纯从成本角度分析，综合赔付成本和综合费用成本组成了综合成本。

综合成本是财产保险公司特有经营指标名称，其内涵即为经营成本。

综合成本率为财产保险公司经营指标中核心的管理指标。

综合成本率是由综合赔付率和综合费用率相加计算组成。

（一）综合赔付成本构成综合赔付成本是综合成本其中一个构成要素，也是财产保险公司最大的成本支出。

主要是由赔付支出、摊回赔付支出、提取未决赔款准备金、摊回未决赔款准备金等项目构成。

在财产保险公司经营过程中，综合赔付成本主要承保前端的管控和理赔后端流程管理。

在承保环节，需要对保险标的物进行充分的评估，根据保险标的物事故发生概率及其变化规律进行研究，厘定合理的保险费率，采取与之相匹配的承保政策进行谨慎承保或者限制性承保，以期减低后续赔付支出的发生概率。

在理赔环节，对于赔付成本列支的真实性、准确性以及对于案件估损偏差管理等格外重要。

（二）综合费用成本构成综合费用成本是综合成本另外一个构成要素，主要是由业务及管理费、手续费及佣金支出、分保费用支出、税金及附加以及摊回分保费用等项目构成，按照成本形态还可以进一步划分为固定成本和变动成本。

固定成本包括：职场成本、人力成本以及日常运营费用等；变动成本主要是保单的市场获取成本，前文中赔付支出成本属于特殊的变动成本。

二、财产保险公司成本管控的重要性（一）是保险公司可持续发展的基石财产保险公司产品同质化竞争较为严重，在保险产品、保险服务趋同化的情况下，价格竞争就成为市场竞争中主要的手段。

为了获取市场份额或者完成保费目标往往会采用比较激进的市场策略，从而导致价格竞争的手段愈演愈烈。

经营成本管控需要树立正确的效益经营、高质量发展的理念，坚决杜绝一味进行价格竞争的短视行为，确保财产保险公司健康、有效地可持续发展。

（二）是保险公司增强市场竞争力的保障经营成本管控是财产保险公司开展经营管理的重要手段。

保险行业的发展现状和创新思路保险行业是现代经济发展的重要组成部分，随着社会经济的发展，保险行业也在不断创新和发展。

本文将从保险行业的现状和创新思路两个方面对其进行探讨。

一、保险行业的现状1.保险行业的市场现状保险行业的市场规模不断扩大，各类保险产品的销售都在稳步增长。

在整个保险市场中，人身保险占据了主流，包括车险、寿险、医疗保险等等。

同时，在个人消费升级、健康意识增强等趋势的影响下，保险保障的需求会逐年增加，这也促使保险行业快速发展。

2.保险公司的竞争现状保险公司的竞争不仅是正常的市场竞争，还受到金融市场的影响。

保险市场中的资本与市场环境的不确定性会对保险公司的盈利能力和运营方式产生影响。

同时，监管政策的调整也会影响保险公司的发展，需要保险公司在寻找自己的定位时，积极应对环境变化。

3.保险行业的服务现状随着信息技术和互联网的发展，保险行业正在转型升级，在服务方式、理赔速度等方面趋于便捷化，为消费者提供更好的服务体验。

同时，保险公司也在积极开展产品创新，诸如养老险、旅游险、家庭财产险等。

二、创新思路1.数据分析数据分析是保险行业的重要工具，通过大数据及时分析和加工，可以更好地管理风险、提升服务质量，并为保险公司的准确定价和理赔提供决策支持。

数据分析还可以通过分析客户使用场景和消费习惯，帮助保险公司制定个性化服务方案。

2.产品创新保险公司可以根据市场需求和消费者需求，推出新的保险产品来满足客户需求，例如追求健康、安全与安心，提供更加全方位的服务，涵盖从健康到财产及责任等多个方面，定制化和多元化的保险保障正在慢慢地受到消费者的喜欢。

3.技术创新互联网模式的兴起为保险公司提供了更好的技术创新空间，可以通过网上保险、移动保险等方式拓展销售渠道和客户群体，并实现业务的快速办理和投保。

基于大数据和人工智能的智能定价和理赔平台，可以为保险公司提高效率和减少损失。

4.服务体验升级保险公司在提供保险保障的同时，还要提供尽善尽美的服务体验，包括快速理赔、方便的投保、便捷的查看保单等，提高用户体验感。

保险公司年工作总结及年发展思路保险公司年工作总结及年发展思路总结在一个时期、一个年度、一个阶段对学习和工作生活等情况加以回顾和分析的一种书面材料，它可以提升我们发现问题的能力，让我们好好写一份总结吧。

总结怎么写才不会千篇一律呢？以下是小编整理的保险公司年工作总结及年发展思路，希望能够帮助到大家。

保险公司年工作总结及年发展思路1毕业后从校园走出的那刻起，我怀着对保险的一份热忱与喜爱，带着我对保险的理论认识，走进了中国人民财产保险公司红桥支公司，通过这几个月的工作和学习，让我进一步接触到了保险，接触到了社会，将自己的理论知识付诸于实践，挑战了自己的工作能力和学习能力。

总结起来，有以下几个方面一、工作方面1、作为公司出纳，负责公司取赔款期间，我在收付、反映、监督三个方面尽到了应尽的职责,真正做到了每笔赔款无差错，给客户提供了最好的服务，维护了公司的形象。

2、坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、验收人、审批人签字方可报账)，对不符手续的发票不付款。

3、换岗担任公司核算员后，积极与银行相关部门联系，井然有序地完成了公司收和付两方面款项的及时进出账。

4、整理历史未解决的款项明细，并积极向分公司相关部门请教，在他们的积极帮组和指导下共同完成了未达账项的清理。

5、积极配合领导工作，及时检查每日当日的财务凭证，做好每天的日结工作和每个月的银行调节表，并及时送交相关主管部门。

二、学习方面1、坚持政治、经济学习让我的思想理论素养不断得到提高。

我时刻严格要求自己，兢兢业业做好本职业工作，用满腔热情积极、认真地完成好每一项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责，自觉按章操作，平时生活中团结同事、不断提升自己的团队合作精神。

2、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险意义和功能的领悟，特别是公司的海上保险业务和建筑和安装工程保险业务。

3、向业务人员和出单人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。

新形势下我国保险市场营销的现状、问题及对策研究摘要：诸多保险专家和学者对我国保险营销的研究关注的大多是国内外坏境和国内地区差异。

随着时间推移，过去的保险营销研究已不能完全适应当前保险营销发展的需求。

本论文借鉴已有的理论研究成果,立足于新形势下我国保险营销的现状，在充分分析国内保险业环境的基础上，以保险营销的特点为依据，探究我国保险企业营销策略新思路，总结出新形势下我国保险营销发展策略，同时为完善保险营销的研究指出进一步的研究方向。

关键词：新形势客户需求保险营销策略引言：根据《金融业发展和改革“十二五”规划》关于保险业提出的明确要求：“优化布局，构建现代金融组织体系。

鼓励保险业机构创新发展：着力优化保险业组织体系，形成市场主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。

”2013年2月28日，保监会在官网披露，正式同意阿里巴巴、腾讯、中国平安保险（集团）等9家公司共同发起筹建“众安在线财产保险股份有限公司”，它突破国内现有保险营销模式，不设分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔。

众安在线获批筹建，是作为中国保监会鼓励保险业改革的一项举措,这是我国保险业在保险营销创新上迈出的重要一步，为我国保险业发展注入新的活力。

就保险产业而言，企业核心竞争力的源泉是企业的产品创新力和市场营销能力。

本论文将结合当前我国保险业面对的新形势，对中国保险营销现状进行研究，尝试探索出解决中国保险营销现存问题的思路和方法。

目前，对“市场营销”的理解存在着多种不同的看法，其中，最具代表性且被大多数人所接受的是美国西北大学著名市场营销学家菲利浦·考特勒的观点，他指出：“市场营销是与市场有关的人类活动，市场营销意味着和市场打交道，为了满足人类需要和欲望，去实现潜在交换。

”这个定义把市场营销定义为企业的活动，它的基本作用就是“识别目前尚未满足的需要与欲望，估量与确定需要量的大小，选取本企业能最好地为其服务的目标市场，并且决定适当的产品、服务和计划，以便服务于市场。

财险公司存在的问题及对策建议一、引言近年来，随着经济的快速发展和保险市场的不断扩大，财产保险公司（以下简称财险公司）作为重要的保险业务主体，面临着诸多问题和挑战。

本文将对财险公司存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议，旨在为财险公司未来可持续发展提供思路和参考。

二、问题分析1.风险管控不到位财险公司的核心业务就是承担风险，但目前部分公司在风险管理方面存在疏漏。

一方面，风险评估和识别不够全面准确；另一方面，在产品设计、销售和理赔等环节中缺乏有效管控措施。

这些问题导致了财险公司在承担风险过程中可能遭受损失超出预期。

2.信息技术水平不高与其他行业相比，财险行业在信息技术水平上还有较大差距。

许多财险公司仍然采用传统的手工操作方式，在客户服务、内部管理等方面效率较低。

此外，网络安全问题也日益凸显，财险公司在数据保护方面存在漏洞。

3.渠道布局不合理财险产品的销售主要依赖于渠道，然而某些财险公司渠道布局不合理。

一是缺乏多元化渠道的开拓，主要依赖代理人模式；二是忽视互联网和移动端渠道的发展。

这导致了财险产品的推广受限，市场份额难以提升。

4.理赔流程不畅财险公司的核心价值之一是及时、高效地为客户提供理赔服务，但目前部分公司的理赔流程较为繁琐，并且理赔速度较慢。

这不仅影响了客户满意度，也给财险公司带来了声誉损失和运营成本上升等问题。

三、对策建议1.加强风险管理能力财险公司要加强内部风控体系建设，在风险评估和识别阶段做好调研工作，确保准确把握各类风险。

同时，在产品设计和销售过程中引入科技手段，比如使用大数据分析等技术来辅助决策，降低风险。

2.提升信息技术水平财险公司应加大对信息技术的投入，推动企业数字化转型。

建立完备的客户服务系统和内部管理系统，提高效率和便捷性。

同时，加强网络安全防控，保护客户隐私和公司核心数据。

3.优化渠道布局财险公司应积极拓展多元化渠道，包括自主开发互联网销售渠道、与电商平台合作等。

此外，要充分利用移动端技术，提供更好的用户体验和服务。

财险公司业务发展思路及措施引言在当前复杂多变的市场环境下，财险公司面临着许多挑战和机遇。

为了实现业务的持续发展和增加市场份额，财险公司需要制定明确的发展思路并采取相应的措施。

本文将探讨一些财险公司业务发展的思路和具体措施，以帮助财险公司更好地应对市场竞争和变化。

1. 深耕细分市场财险公司可以通过深耕细分市场来获得更多的业务机会。

在大众市场竞争激烈的情况下，选择一些特定的细分市场进行针对性的经营，能够更好地满足客户的个性化需求。

例如，在车险领域，财险公司可以专注于某些品牌或类型的汽车，提供更全面、定制化的保险方案；在财产险领域，可以重点关注某些特定行业或地区，提供专业的风险评估和保险咨询服务。

2. 加强技术创新与数字化转型随着科技的快速发展，财险公司需要加强技术创新和数字化转型，以提高业务效率和客户体验。

通过引入大数据分析、云计算、物联网等先进技术，财险公司可以更好地理解客户需求、评估风险，并提供个性化的保险解决方案。

此外，财险公司还可以利用移动互联网和在线渠道拓展销售渠道，提供便捷的在线投保和理赔服务，提升客户满意度。

3. 加强风险管理和防控能力财险公司作为风险保障的提供者，需要具备强大的风险管理和防控能力。

加强风险管理的关键在于加强风险评估和监测能力。

财险公司可以建立完善的风险评估模型和监控系统，及时发现和应对潜在风险，确保业务的可持续发展。

此外，财险公司还应加强内部控制和合规管理，确保业务操作符合法律法规和行业标准，避免风险事件和损失的发生。

4. 提高服务质量和建立品牌形象在竞争激烈的财险市场中，提高服务质量和建立良好的品牌形象是吸引客户和增加市场份额的关键。

财险公司应注重提升客户服务水平，建立客户导向的服务理念，提供全方位、便捷、高效的服务。

同时，财险公司还应加强品牌宣传和营销推广，塑造良好的企业形象，提高品牌知名度和美誉度。

5. 加强合作与联盟财险公司可以通过加强合作与联盟，实现资源共享、优势互补，提升市场竞争力。

保险公司业务发展思路及措施保险是一种非常重要的金融产品，它可以帮助个人和企业在面对风险和意外情况时获得经济保障。

随着人们对安全保障的需求不断增加，保险公司需要采取一系列的业务发展思路和措施来满足市场需求并保持竞争力。

首先，保险公司可以通过扩大市场份额来实现业务发展。

这可以通过以下几种方式实现：一是加强市场营销和宣传，提高公司品牌能见度，吸引更多的潜在客户；二是制定个性化的保险产品，以满足不同客户群体的需求，例如提供个人健康保险、企业财产保险等；三是与其他机构建立合作伙伴关系，例如与银行、证券公司等进行合作，共同开展金融综合服务，提供一站式的金融解决方案。

其次，保险公司可以通过提高服务质量来实现业务发展。

保险业务的核心是保险赔付，因此提升赔付效率和准确性非常重要。

保险公司可以通过引入先进的信息技术系统，实现赔付审核自动化，减少人工错误和延误。

此外，保险公司还可以加强客户服务团队的培训，提高员工的专业素质和服务态度，增强客户的满意度和忠诚度。

再次，保险公司可以通过创新产品来实现业务发展。

随着时代的发展和消费者需求的变化，创新产品是保险公司不可忽视的部分。

保险公司可以研发新的保险产品，例如定制化的综合保险、传统险种的创新改造等。

同时，还可以结合互联网技术开发在线保险产品，便捷化、个性化的产品更容易吸引年轻消费者。

此外，保险公司还可以通过拓展国际市场来实现业务发展。

随着全球经济一体化的加速，保险公司可以将业务拓展到海外市场。

例如，保险公司可以与当地合作伙伴建立合资公司，共同开展业务，或者通过收购当地保险公司来进入市场。

另外，保险公司还可以通过与跨国企业合作，为其提供保险服务，扩大市场份额。

总之，保险公司需要不断创新和改进业务发展思路和措施，以适应市场的变化和满足客户的需求。

通过扩大市场份额、提高服务质量、创新产品和拓展国际市场，保险公司可以实现持续的业务发展，并保持竞争优势。

ZH财险公司财务风险评价及管控策略研究摘要中国保险市场经过多年的快速发展，逐渐成为全球最具潜力的财务保险市场之一。

在这一市场中，中国财产保险公司扮演着重要的角色。

本文以ZH财险公司为研究对象，通过对该公司的财务风险评价与管控策略进行研究，旨在探讨中国财产保险公司在市场竞争中如何应对风险，保持持续稳健的发展。

首先，本文分析了国内外财产保险市场的发展现状，总结了行业的主要风险和挑战，提出了对于ZH财险公司而言需要关注的风险因素。

随后，通过对该公司当前财务状况的分析，全面评价了其财务风险。

最后，结合ZH财险公司的实际情况，提出了针对其财务风险的管控策略，包括改进风险管理机制、加强内部控制和提升资产质量等建议。

关键词：财产保险；ZH财险公司；财务风险；管控策略ZH财险公司财务风险评价及管控策略研究一、引言财产保险业是保险业的一个重要组成部分，其发展水平不仅反映着一个国家的经济发展水平，同时也对企业和个人的财产保护起着重要作用。

随着我国保险市场的逐渐开放和国内经济的飞速发展，中国财产保险市场竞争愈加激烈。

为应对市场带来的巨大风险，保险公司需要采取适当的风险管控策略，保证其持续稳健的发展。

ZH财险公司是中国财产保险市场上的一家领先企业，为行业的快速发展做出了积极贡献。

但随着市场的变化，其也面临着越来越多的风险挑战。

因此，在ZH财险公司的财务风险评价与管控策略研究中将具有重要的理论和实践意义。

二、财产保险市场的发展现状二、一国际财产保险市场的发展现状财产保险市场是全球保险市场中发展最迅速的部分之一，目前全球财产保险行业规模已达到1.5万亿美元，其中美国、欧洲和日本等发达经济体国家的市场占据着较大比重。

近年来，全球财产保险市场面临着新的挑战。

首先，气候变化导致的自然灾害呈现出日益严重的趋势，各类自然灾害所造成的经济损失越来越高。

其次，科技的发展加速了经济的全球化进程，也为保险公司带来更多的竞争和风险挑战。

最后，新兴市场的崛起以及人口老龄化也给财产保险市场带来了新的机遇和挑战。

中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。

在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。

虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。

本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。

关键字：民族保险业发展历史初级阶段保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。

人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

我国历代王朝都非常重视积谷备荒。

春秋时期孔子的" 拼三余一" 的思想是颇有代表性的见解。

孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。

如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。

保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。

中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。

但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。

一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。

鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。

外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。

外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。

面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。

财险公司三级机构业务经营现状和对策摘要:本文选取某财产保险公司三级机构作为研究对象，对三级机构业务经营情况和存在问题进行剖析，从车险、非车险、赔付率、机构建设、人均产能等方面进行审视，查找问题，提出做精车险、做大非车险、做强渠道、做活机构、做实理赔、提升服务等业务发展举措，为三级机构做好承上启下，带领基层销售团队走出当前困境，实现强劲、可持续、平衡和包容增长开拓思路。

关键词:保险三级机构经营现状存在问题应对策略一、引言本文选取浙江台州一家中等保费规模的地市级财产保险公司（简称“台州中支”）作为研究对象，对该中支业务发展现状与对策进行研究。

台州保险市场有产险公司27家，台州中支，下设综合管理部、销售管理部、非车险部、理赔服务部等4个职能部门和本级营业部，下设椒江、黄岩、路桥、温岭、临海、三门等5个支公司，玉环、仙居、天台、东辉、江南等5个营销服务部，机构遍布台州市9个县市区。

二、中支经营中存在的问题一是车险保费增长率落后于市场；二是非车险业务险种拓展面不够广；台州中支仅涉足7类业务，且其中工程险、责任险出现了负增长，货运险、船舶险业务承保量极低，在行业规模较大且增长较快的健康短险、农业险上均未开展业务。

三是渠道化进程有所停滞；台州中支推行渠道化改革以来，台州中支本级业务发展取得突破，但在推进四级机构渠道化建设上遇到瓶颈，2021年有所停滞。

四是车险赔付率偏高；赔付率居高不下，使得车险经营出现较大亏损。

五是四级机构发展不均衡。

三、原因分析（一）车险发展落后于市场如：（1）市场环境影响：20年9月银保监实行商车费改后，相同保障下保费充足度降低，车险市场规模变小，保费缩水，市场瓜分更加激烈，车险市场化水平提高，销售服务要求均有较大提高，中支应对不足。

（2）核保规则影响：总公司为应对商车费改带来的车险亏损，21年年初上线天马指标，运用天马指数将车险赔付率指数化进行业务品质的评价，天马指数分数越低，赔付率越高，风险越高，核保政策越严格，将天马指数用作前端政策制定，风险评级用作后端监控，中支车险销售未能及时转变思路，跟上总公司管控模式。