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名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
商业银行经营管理学第二版教学设计1. 教学目标本课程旨在培养学生对商业银行经营管理学的基本理论、方法和实践的认识和理解，使其具备以下能力和素质：1.熟悉商业银行经营管理的基本概念、原则、方法和工具；2.掌握商业银行的组织架构、业务范围、经营理念和经营风险；3.理解商业银行的风险管理、财务管理和人力资源管理；4.能够运用商业银行的管理模式和工具解决实际问题；5.具有一定的语言表达、群体合作和信息处理能力。
2. 教学内容和方法2.1 教学内容1.商业银行基础知识–商业银行的定义、性质和功能–商业银行的分类、组织形式和业务范围2.商业银行经营管理–商业银行经营管理的基本原则和方法–商业银行的组织架构和经营模式3.商业银行风险管理–风险的定义、种类和评估–商业银行的风险管理体系和方法4.商业银行财务管理–商业银行财务管理的基本概念和方法–商业银行财务报表分析和财务指标5.商业银行人力资源管理–人力资源管理的基本概念和方法–商业银行的人力资源规划、招聘和培训2.2 教学方法1.理论授课：通过讲授商业银行经营管理学的基本理论和知识，提高学生的基础知识和综合素质。
2.实践案例：通过实践案例来讲授商业银行的实际经营管理情况，增加学生的认识和理解。
3.互动交流：通过组织小组讨论、案例分析等方式来促进学生之间的互动交流，提高学生的学习效果和兴趣。
3. 教学评估为了达到教学目标，我们将采取多种方式对学生进行评估：1.书面测试：通过定期的书面测试来检测学生对理论知识和实践能力的掌握情况。
2.作业评估：通过课堂作业、实践作业和小组报告等方式来考察学生的实际操作和理论应用能力。
3.口头报告：通过组织学生进行口头报告和小组讨论等方式来检测学生的口头表达能力和团队协作能力。
4.综合评定：将以上评估结果进行综合，以期对学生的学习成绩进行全面、公正地评定。
4. 教学参考资料1.《商业银行业务与管理》（刘荣华，2019年，高等教育出版社）2.《国际商业银行管理》（张绍谦，2018年，中国发展出版社）3.《商业银行风险管理》（张俊生，2017年，清华大学出版社）5. 教学计划表教学时间教学内容教学方法评估方式第1周商业银行基础知识理论授课书面测试第2周商业银行经营管理实践案例书面测试第3周商业银行风险管理实践案例书面测试第4周商业银行财务管理实践案例作业评估第5周商业银行人力资源管理理论授课+互动交流作业评估第6周课程综合回顾和评估综合评定综合评定。
商业银行经营管理习题二商业银行经营管理习题二、名词解释1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担 保贷款又可分为（ ）、（ ）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（ ）、 ）和（），其中属于不良贷款的是 （ ）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（ ）和（ ） 5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对 借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、 （ ）和贷款的收回。
6贷款价格的构成包括：（）、（ ）、（ ）、和 （ ）。
7、 贷款定价的方法主要有（）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。
8、 担保法中规定的保证方式包括（ ）和（ ）。
9、 我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。
11、 消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ） 和（ ）。
12、 “五C ”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环 境条件。
13、 银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、）和经营能力比率。
14、 根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为 以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、和（ ）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（ ）。
银行贷款 贷款政策贷款利率 贷款承诺费 补偿余额信用贷款 担保贷款 保证贷款抵押贷款 质押贷款 者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析 注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制 抵押率 票据贴现 消费 现金流量不良贷款关填空（ ）。
10、抵押物的处分方式主要有三种: ）和A速动比率B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）°A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）°A正常贷款B关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款6我国商业银行最主要的收入来源是（）°A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务7、下列说法正确的有（）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（）A对比分析法E风险度分析法C财务报表分析法D财务比率分析法E思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。
第四章资本金业务第一节商业银行资本一、银行资本的构成股份制银行的资本主要由股本、资本盈余、法定公积金、留存收益、资本票据和债券构成。
(一) 股本1.普通股普通股是银行发行普通股股票筹集的资本, 是银行资本的核心部分。
2.优先股优先股是指具有某些优先权的股票(二) 资本盈余资本盈余又称资本溢价, 是指股票发行价格高于票面金额所形成的溢价收入。
(三) 法定公积金法定公积金是商业银行根据法律规定每年从盈利中提取的盈余例如美国规定, 银行每年必须留存10% 的收益, 直到累计余额与银行股本相等为止; 日本规定, 商业银行每年从税后利润中提取相当于支付现金股利20% 的利润作为法定公积金。
我国《金融保险企业财务制度》规定, 法定盈余公积金按税后利润的10%提取, 直到法定盈余公积金达到注册资本的50%为止。
法定公积金构成银行资本的一部分(四) 留存收益留存收益即未分配利润, 是银行历年累积的尚未分配的税后利润。
(五) 资本票据(Capital Notes) 与债券资本票据与债券是银行的债务性资本资本票据是一种固定利率计息的小面额后期偿付证券, 期限7~ 15 年不等。
债券的种类很多, 包括可转换后偿付债券、浮动利率后偿付债券、选择性利率后偿付债券等。
(六) 各项准备金各项准备金包括一般准备金、专项准备金和特种准备金。
☐一般准备金根据贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备, 一般准备金计入银行资本基础☐专项准备金对贷款进行风险分类后, 按每笔贷款损失的程度计提的、用于弥补专项损失的准备☐特种准备针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备二、银行资本的功能(一) 保护功能银行资本是吸收存款的基础, 为银行对外融资提供保护，同时银行资本可用来承担资产损失, 为银行破产提供保护,为银行提供缓冲的机会。
(二) 防御功能在经营活动中, 所有者将面对来自各方面的风险,包括信用风险、流动性风险、利率风险、经营风险、汇率风险和犯罪风险等。
