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01第一讲商业银行经营管理概述(新).pptx

01第一讲商业银行经营管理概述(新).pptx

（三）现代商业银行的产生及其作用
1、现代商业银行是随着资本主义经济的迅速 发展和高度繁荣而发展起来的，主要存在于20 世纪以来。
2、资本主义经济的发展和高度繁荣为商业银 行的发展奠定了良好的社会基础。
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （1）这一时期的商业银行不仅继承了传统商
二、商业银行的演变和作用
史实证明，商业银行的产生和发展经历了早 期商业银行（16世纪至17世纪中期）、中 期商业银行（17世纪中期至20世纪以前） 和现代商业银行（20世纪以来）三个历史 阶段。与商业银行产生和发展的经历相对应 ，商业银行对经济发展的历史贡献与作用， 经历了一个从适应性到主动性再到先导性的 发展变化过程。
学习目标
三是阐述商业银行经营管理目标，为达到其 目标必须坚持的原则，为什么要坚持这些原 则，如何坚持这些原则，从而懂得商业银行 经营管理原则将是贯穿整个课程的核心；
四是介绍商业银行经营管理环境的内容，了 解商业银行的经营活动必须具备一定的经营 条件、制定可行的竞争策略、服从政府的监 管要求。
思考题
1、如何理解不同时期商业银行对经济发展的 作用？
2、简述商业银行的特征和职能？ 3、如何理解商业银行的组织形式？ 4、简述我国商业银行的形成？ 5、如何理解我国商业银行经营管理的目标？ 6、为什么商业银行经营管理应遵循安全性、
流动性和盈利性相统一的原则？ 7、简述商业银行经营管理的环境。
步实现了电子化； （4）这一时期的商业银行管理理论与方法普
遍地实行全面的资产负债综合管理； （5）这一时期的商业银行业务经营向着国际
化、综合化发展。
（三）现代商业银行的产生及其作用
4、现代商业银行对经济贡献集中体现在其先 导性作用方面。这种先导性作用又主要表现为：

商业银行经营管理概述(ppt79页)

商业银行经营管理概述(ppt79页)

2006年6月1日，中国银行成功在香港联合交易所 挂牌上市，同年7月5日在上海证券交易所挂牌上市。
2006年10月27日中国工商银行成功在上海证券交 易所和香港联合交易所同时挂牌上市。
中国农业银行股份有限公司于2009年1月15日正 式成立，2010年A+H股同步发行上市，其中7月15日A 股上市，次日H股上市。
再贴现政策
提高再贴现率
降低再贴现率
公开市场业务 卖出证券
买进 证券
三、金融中介理论及现代商业银行的功能
（一）古典的金融中介理论 ——信用媒介论 ——信用创造论
﹡信用媒介论：
创始于18世纪，盛行于19世纪前半期。其主要的代 表人物是亚当•斯密、李嘉图、约翰•穆勒等。
认为银行的功能在于为信用的提供作媒介。银行必须 在收受存款的基础上才能放款于人。
※ 五大国有（控股）商业银行
2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成 为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月 15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。
2005年10月27日上午10时，中国建设银行股份有 限公司(“建设银行”)在香港联合交易所挂牌上市， 2007年9月25日在上海证券交易所挂牌上市。
我国的商业银行体系
包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业 银行、农村商业银行和外资银行；
其中，国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银 行、中国银行、中国建设银行、交通银行； 股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行 、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦 东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、 浙商银行、渤海银行等。
几个关于商业银行产生和发展的小知识：
公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时 期的意大利。

商业银行经营管理理论课件(PPT54页)

商业银行经营管理理论课件(PPT54页)
1. 流动性。要求从资产和负债两个方面预测流 动性，同时寻找满足流动性需要的途径。
2. 风险性。明确规定自有资本比例，以资产收 益率和资本收益率作为考察银行收益性的主要评估 标准。
3. 对称性。通过调整各类资产和负债的搭配， 使规模、结构、偿还期限相互对称和统一平衡，保 持一定的对称关系。
这种对称是一种原则和方向上的对称，而不是 要求银行资产与负债逐笔对应。
其次，促成贷款形式多样化，拓宽了银行业务 范围。加强了银行对经济活动的渗透和控制。
❖ 不足：
由于预期收入很难预测，客观经济条件经常发 生变化，借款人将来收入与银行预期存在差距。
以这种理论为依据发放贷款，常常会给银行带 来更大的经营风险。
2.2.2负债管理理论
❖ 负债管理理论盛行于20世纪五六十年代 的西方商业银行。
3. 盈利性原则
❖ 盈利性是指商业银行在其经营活动 中获取利润的能力，它是商业银行经营 管理的基本动力。
❖ 这一原则要商业银行经营管理者在可能 的情况下，尽可能地追求利润最大化。
❖ 商业银行的盈利＝业务收入－业务支出
❖ 业务收入：贷款利息收入、投资收入与劳务 收入等；
❖ 业务支出：吸收存款的利息支出、借入资金 的利息支出、贷款与投资的损失以及工资、 办公费、设备维修费、税金支出等。
“三性”即：安全性、流动性、盈利 性。
1.安全性原则
安全性原则即要求银行在经营活动 中必须保持足够的清偿能力，经得起重 大风险和损失，能够随时应付客户提存， 使客户对银行保持坚定的信任。
商业银行要做到以下几点：
筹措足够自有资本，提高自有资本比重。 合理安排资产规模和结构，提高资产质量。 遵纪守法，合法经营。
各类贷款
股本
其他有价证券

《商业银行经营管理》课件

《商业银行经营管理》课件
满足监管部门对资本充足率的要求，确保银行具备足够的抵御风 险能力。
资本筹集与运用
通过发行股票、债券等方式筹集资本，同时合理运用资本进行扩 张和风险控制。
商业银行的财务管理
01
02
03
收入与支出管理
通过对利息收入、手续费 收入等的管理，控制成本 支出，提高盈利能力。
财务报告与审计
定期编制财务报告，进行 内部审计和外部审计，确 保财务信息的真实性和合 规性。
详细描述
风险控制包括预防性和抑制性控制，前者通过制定规章制度、加强内部审计等手段，降低风险发生的可能性；后 者在风险发生时采取措施，减少风险的影响程度。缓释则是通过购买保险、利用衍生品等方式，将风险转移给其 他方。
商业银行的风险报告与监控
总结词
风险报告与监控是商业银行风险管理的 保障，通过对风险的持续监控和报告， 确保风险管理措施的有效实施。
数字化风险管理
建立数字化风险管理体系，提高风险识别、监测和控制能力，保障 业务安全。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
VS
详细描述
风险报告是定期或不定期对风险管理情况 进行汇总分析，形成书面报告，向上级或 相关部门汇报。监控则是实时监测风险的 变动情况，及时发现和应对风险。此外， 监控还能评估风险管理措施的效果，为进 一步完善风险管理提供依据。
CHAPTER 05
商业银行的未来发展
商业银行的创新发展
01
创新业务模式
参与国际合作
加强与国际金融机构的合 作，共同开展业务、分享 经验，提高国际竞争力。
培养国际化人才
加强国际化人才培养和引 进，为商业银行的国际化 发展提供人才保障。
商业银行的数字化转型

第一章 商业银行概述《商业银行经营管理》PPT课件

第一章 商业银行概述《商业银行经营管理》PPT课件

1.4.4 2003年2010年：商业 银行股改上市阶段
2003年12月16日依《公司法》设立了中央汇金 公司，由其运用国家外汇储备向试点银行注资， 并作为国有资本出资人代表。汇金公司的成立 是国有商业银行业改革的一个重大创新，国有 商业银行长期存在的产权主体虚位局面由此得 到根本性改变。此后，中国银行、建设银行等 试点银行的改革工作按照改革总体方案，根据 “一行一策”的原则稳步开展。
1.4.4 2003年2010年：商业 银行股改上市阶段
截至2007年底，四家银行的资本充足率 均超过12％，不良贷款率下降到3.5％以下， 税前利润总额超过3000亿元。这场以产权 改革为特征、以建立现代商业银行制度为 目的的新一轮改革已基本实现了改革的初 衷，改革已经取得了阶段性的成功，但是 国有商业银行股份制改革具有长期性、复 杂性和艰巨性。
最后，以1995年《中国商业银行法》的颁 布为标志，从法律上确定了商业行的性 质、定位以及行业运作的范围边界。
1.4.3 1998年至2003年：银行 业市场化改革的推进
这一时期银行业拉开了改革的大幕，商业 银行尤其是四家国有独资商业银行的改革 不断推进，改革的方向是建立现代企业制 度的银行市场主体，这基本符合商业银行 主体的市场化要求。
民银行中分离出来 1979年8月，中国人民建设银行也从财政部分设
出来 1983 年9月，国务院决定中国人民银行单一行使
中央银行职责，同时设立中国工商银行
1.4.2 1984年至1997年：商业银 行体系的初步形成
首先，在明确专业化银行身份之后，国家 对银行机构施行了一系列以扩大经营自主 权为主的企业化改革措施
1.2.3商业银行的类型
2.依据商业银行的业务运营范围来划分 职能分工型商业银行 全能型商业银行

商业银行经营管理PPT

商业银行经营管理PPT
商业银行在银行法规和相关行业监 管的基础上，加强风险管理和合规 监管，以保障经营活动的合法合规 性。
商业银行的盈利模式
1 存贷利差
利用吸纳客户资金比放贷形成的差价，收取贷款利息，实现资金回报。
2 手续费
收取各类业务办理服务费、存取款手续费、电子支付手续费等，缓解银行存款、贷款负 担。
3 投资业务
利用自有资金参与股票、债券、基金等投资业务，拓宽经营领域，获取更多收益。
商业银行的社会责任
志愿活动
开展公益活动，支持教育、健康、 环保等领域，履行社会责任。
绿色金融
推出环保贷款、绿色债券等产品， 促进可持续发展，建设美丽家园。
扶贫助农
关注贫困地区农村经济和农民生产 生活状况，精准扶贫和产业扶持， 助力乡村振兴。
商业银行经营管理PPT
商业银行是现代金融市场的核心机构之一，具有重要的经济地位和社会意义。
什么是商业银行？
定义
商业银行是一种以吸收公众存款为主要特征，从事贷款、储蓄、汇兑等业务的金融机构。
职能和作用
商业银行在金融体系中担负着存款、贷款、银行卡、货币兑换和客户信用评级等职能，对促 进国家经济发展和社会进步起着重要作用。
商业银行的竞争优势
信誉度高
历史沉淀，政府支持，公众信任 度高，保持金融市场稳定运营。
规模大
拥有广泛的客户群，资源充足， 业务多元，全球化经营。
技术领先
先进的信息技术和数据分析能力， 满足客户多样化需求和快速响应。
商业银行的未来发展趋势
1
金融科技改变行带来全新的商业机会，人工智能和大数据分 析为保持竞争优势提供技术支持。
经营模式
商业银行主要运用存贷款业务、国内外汇兑业务等，以及利率差和资产证券化等综合经营方 式赢取收益。

《商业银行经营管理》PPT课件


评价： 1、丰富了银行流动性的管理手段
2、从理论上解决了经营流动性和盈利性
之间的矛盾，提高了银行的盈利能力
与
经营的 流动性
经营的 盈利性
负债 盈
业务 经营
利
性
资产 的
业务 经营
矛
解 决 了 经 营 流 动
3、负债能力的提高，增强了银行的竞争 能力
缺陷：
1、增大银行的负债成本
2、银行过分严重依赖外部筹资环境，具 有潜在的风险。
存款规模 决定 贷款规模
存款结构 2、目标均衡
决定
贷款结构
从理论上认为：“三性”资目产标可负以债同时管实理现
并提出了解决矛盾的方法
盈利性 安全性 流动性
负债
对 称 管 理
资产
2、局限性
（1）易忽视对信用风险的控制和管理
（2）缺乏对资产负债外业务经营的指 导和管理
然而，这一理论仍然是银行管理理论的 一大突破，它为银行乃至整个金融业带 来了稳定和发展，对完善和推动商业银 行的现代化管理具有积极的意义。
商业银行 的经营管理
编辑版ppt
1
商业银行经营管理
商业银行经营原则 商业银行经营管理理论
一、商业银行经营原则
安全性 流动性 盈利性
安全性
安全性原则要求银行在经营活动中必须 保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损 失，能够随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任。
流动性
流动性是指商业银行随时应付客户提存以 及银行支付需要的能力 , 包括资产的流动性和 负债的流动性。
到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统 治地位。
这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸 收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理 起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动 权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调 流动性、安全性与盈利性问题。

金融学课件6 第六章商业银行及经管管理

支票存款账户的余额始终保持1美元。银行收到存户所开出的支票需要付 款时，可随时将支付款项从储蓄账户上转到存款账户上，自动转账，即时 支付支票上的款项。 开立自动转账服务账户，存户要支付一定的服务费。
商业银行的负债业务
活期账户 储蓄账户
商业银行的负债业务
3.借款业务（主动负债），包括：
•（1）从中央银行借款：再贴现与再贷款 •再贴现，指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期票据向中央银行再次 申请贴现，也叫间接借款。 •再贷款，指商业银行以自身持有的证券、票据做抵押向中央银行取得的贷款，也 叫直接借款。 •（2）发行金融债券 •金融债券从发行目的看，可分为一般性债券和资本性债券。 •一般性债券，是商业银行为了解决其中长期资金来源而发行，以其自身资本做抵 押的担保债券，或以自身信用为保证发行的信用债券。 •资本性债券，也称次级债券，是商业银行为解决其资本金不足而发行，按照《巴 塞尔协议》规定可记入附属资本的长期次级债券。其偿还顺序落后于一般性债券， 但优先于股本。
混业经营分为两层含义 狭义上，银行业和证券业之间的交叉经营 广义上，银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务互相渗透交叉
（一）全能型商业银行与混业经营模式 经营模式分为德国式全能银行和美国式全能银行 德国式全能银行模式：一个法人拥有多种金融业务牌照（①银 行业在金融体制中占据主导地位②全能银行能够从事任何一种 或多种金融业务③银行广泛持有企业股权） 美国式金融控股金融模式：多个法人股权集合形成母子公子的 组织架构，母公司通过股权投资可以控制银行子公司、证券子 公司、信托子公司、保险子公司，涉及几乎
教堂
贸易对象
凭条相当于有了交易的功能，相当于货币 因为凭条只是一个收据，同时在交易中，教堂只认凭条不认人，所以凭条后来发展成 相对规范的划款凭证，就是支票的形式，开始提供支付转账服务。

《商业银行经营管理》课件

商业银行经营管理
我们将从商业银行概述开始，深入探讨商业银行经营管理的组织结构、业务、 监管和数字化革新，同时探讨商业银行未来发展趋势。
商业银行概述
什么是商业银行？商业银行是一家受营利目的驱动并提供各种金融服务的机 构。商业银行是现代经济体系的基石，发挥着金融中介作用，促进了金融市 场的发展，推动了经济的繁荣。
2
贷款业务
是银行向符合条件的客户发放贷款，并收取贷款利息的业务。
3
信用卡业务
是银行为持卡人提供信用额度，方便消费，并在消费后进行账单结算的业务。
商业银行监管和风险防控
网络安全
银行必须建设强大的信息安全系 统，以防范网络攻击和信息泄露 的风险。
风险评估
银行需要对各种风险进行评估， 包括信贷风险、汇率风险、市场 风险等等。
商业银行的组织结构
董事会
负责制订经营方针和发展战略，并对高级管理 层履职进行监督和审查。
内控部门
负责监督和检查业务及操作风险。
管理层
负责落实董事会制定的经营方针和发展战略， 在规定的职责范围内行使权力。
风险控制部门
负责建立和执行风险控制策略，确保银行的风 险控制水平。
商业银行经营业务
1
存款业务
是银行吸收社会存款并提供存款利息的业务。
普惠金融
商业银行将继续加大对小微企 业和农村地区的金融支持，发ห้องสมุดไป่ตู้挥普惠金融的作用。
国际化
中国商业银行将更加积极地参 与全球化竞争，拓展海外市场。
致谢
感谢您的聆听。我希望这个课程能够对您有所启发，并增加对商业银行经营管理的了解。
合规管理
银行必须依法合规经营，确保自 身合法合规。
商业银行数字化革新

第七章 商业银行资产负债管理 《商业银行经营管理》ppt课件

（二）目标。资产负债管理目标总体上遵循于商业银行的 整体经营目标。根本目标是在有效控制风险的基础上，实 现公司价值最大化。
（三）原则。4项原则，即战略导向、资本约束、综合平 衡、价值回报。
二、资产负债管理的政策与原理
（一）资产负债管理政策。银行为了实现一定时期 （通常为一年）的资产负债管理目标，根据内外部形 势变化，通过明确相应的政策方针、管理措施和管理 流程，在流动性、安全性和效益性之间进行的组合管 理和优化抉择。管理政策是一定时期内银行资产负债 管理的行动纲领，是实现管理目标的制度保障。资产 负债管理政策主要包括5项内容（P167）。
一、经济资本管理概述 二、经济资本管理的内容
一、经济资本管理概述
（一）经济资本的起源与含义。经济资本管理首创于20世 纪70年代的美国信孚银行，该行提出了经风险调整的资本 收益率（Risk adjusted return of capital，RAROC）方法来 进行风险度量与绩效管理。经济资本又称风险资本，是指 商业银行在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未 来一定期限（如一年）内资产的非预期损失而应该持有的 资本金。
（二）资产负债管理原理。遵循5项原则和关系：规 பைடு நூலகம்对称原理、结构对称原理、速度对称原理、目标互 补原理。
三、资产负债管理的组织与实施
（一）资产负债管理的组织架构。资产负债管理的组织架构通 常由决策系统、执行系统和监督系统三部分组成。其中，决策 系统包括董事会、高级管理层及其下设的资产负债管理委员会； 执行系统包括资产负债管理部等相关业务部门及分支机构；监 督系统包括监事会以及内控合规和审计等部门。
资产总量是指银行在一定时期内各项资产余额的总和， 是银行资金占用规模和营运的综合反映。
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业银行（包括早期商业银行和中期商业银行） 的货币信用业务，而且还深化了传统商业银行 的货币信用业务； （2）这一时期的商业银行普遍采取了公司制 的组织形式，在此基础上，银行业迅速地实现 了资本集中和垄断；
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （3）这一时期的商业银行经营技术与手段逐
（二）中期商业银行的产生及其作用
4、中期商业银行对经济的作用从“适应性” 向“主动性”的转变。主要表现为：
通过积聚集中资本为工业革命提供了条件； 通过代理企业股票的发行与转让，参与股票发
行与流通市场的建立，促进了以股份公司为主 要组织形式的资本主义企业制度的建立； 银行资本的集中和金融垄断资本的形成，促成 了经济大国的形成。
步实现了电子化； （4）这一时期的商业银行管理理论与方法普
遍地实行全面的资产负债综合管理； （5）这一时期的商业银行业务经营向着国际
化、综合化发展。
（三）现代商业银行的产生及其作用
4、现代商业银行对经济贡献集中体现在其先 导性作用方面。这种先导性作用又主要表现为：
现代商业银行成为货币供给机制的核心； 现代商业银行成为间接融资的主导者与直接融
讨论题
1、商业银行“三原则”之间的矛盾对商业 银行经营管理的意义何在？如何协调“三原 则”之间的矛盾？
2、商业银行如何根据环境变化来调整经营 管理策略。
本讲的学习思路：
是什 么
组织 形式
演变 及
作用
商业
银行
银行
管理
职能
我国商 业银行 的形成
特征
是什 么
是什 么
经营 与 管理
二者 关系
银行 经营
（一）早期商业银行的产生及其作用
1、早期商业银行存在于16世纪至17世纪中期 这段时间。
2、早期商业银行是从货币经营业转化而来的。 3、早期商业银行的主要特征可以概括为：以金
属货币为经营对象，业务规模狭小；以货币性业 务为主要业务，信用业务不发达；具有明显的非 生产和高利贷性质；主要行使社会支付结算功能， 不具备真正的信用中介与信用创造功能。 4、早期商业银行主要为社会提供一个便利的货 币支付与结算机制，对经济发展起了积极的“适 应性”作用。
环境
商业银 行经营 管理
业银行的概念，经济、金融学界有不 同的表述：
美国经济学家D·格林沃尔德将其定义为：“ 一种主要为大多数工商企业提供短期贷款的 金融机构，它在一定范围内，有利用放款和 活期存款来投放和回收货币的能力。此外它 们也执行其他金融机构的各种职能”。
（二）中期商业银行的产生及其作用
1、中期商业银行是商品经济高度发展的产物， 主要存在于17世纪中期至20世纪以前。
2、中期商业银行产生的途径有两条：一条是 从旧的高利贷银行转化而来，另一条是通过股 份制重新组建而来。
（二）中期商业银行的产生及其作用
3、就中期商业银行产生与业务经营看，其特 征可概括为：
1、如何理解不同时期商业银行对经济发展的 作用？
2、简述商业银行的特征和职能？ 3、如何理解商业银行的组织形式？ 4、简述我国商业银行的形成？ 5、如何理解我国商业银行经营管理的目标？ 6、为什么商业银行经营管理应遵循安全性、
流动性和盈利性相统一的原则？ 7、简述商业银行经营管理的环境。
1694年以股份制形式成立的英格兰银行，是中 期商业银行产生的标志；
银行以货币信用为经营对象； 银行以货币、信用业务经营为主，货币业务与信
用业务逐渐融合在一起； 银行不仅行使社会支付结算功能，而且还具有了
真正的信用中介与信用创造功能； 银行确定了把货币当作资本来经营以获取利润为
目的经营机构。
第一讲 商业银行经营管理概述
学习目标
本章介绍商业银行及其经营管理的基础知识， 重点解决四个问题：
一是通过介绍商业银行的演变、特征、职能 及组织形式，知道商业银行对经济发展的历 史贡献与作用，经历了一个从适应性到主动 性再到主导性的发展变化过程；
二是通过介绍我国商业银行的形成，知道目 前我国有哪些类型商业银行；
一、商业银行的概念
我国的大百科全书将其概述为：“以利润为 主要经营目的，以经营各种存贷款为主要业 务并向客户提供多种服务的银行”。
我国的商业银行法将其定义为：“指依照本 法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收 公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企 业法人” 。
商业银行的定义
商业银行是以追求最大利润为经营目 标，以多种金融资产和金融负债为经 营对象，能利用负债进行信用创造， 并能为客户提供综合性、多功能服务 的金融企业。
（三）现代商业银行的产生及其作用
1、现代商业银行是随着资本主义经济的迅速 发展和高度繁荣而发展起来的，主要存在于20 世纪以来。
2、资本主义经济的发展和高度繁荣为商业银 行的发展奠定了良好的社会基础。
（三）现代商业银行的产生及其作用
3、现代商业银行的特征： （1）这一时期的商业银行不仅继承了传统商
学习目标
三是阐述商业银行经营管理目标，为达到其 目标必须坚持的原则，为什么要坚持这些原 则，如何坚持这些原则，从而懂得商业银行 经营管理原则将是贯穿整个课程的核心；
四是介绍商业银行经营管理环境的内容，了 解商业银行的经营活动必须具备一定的经营 条件、制定可行的竞争策略、服从政府的监 管要求。
思考题
二、商业银行的演变和作用
史实证明，商业银行的产生和发展经历了早 期商业银行（16世纪至17世纪中期）、中 期商业银行（17世纪中期至20世纪以前） 和现代商业银行（20世纪以来）三个历史 阶段。与商业银行产生和发展的经历相对应 ，商业银行对经济发展的历史贡献与作用， 经历了一个从适应性到主动性再到先导性的 发展变化过程。
一、商业银行的概念
F•S•米什金则表述为：“主要通过发行支 票存款和储蓄存款来筹措资金，用于发放商 业、消费者和抵押货款、购买政府债券和市 政债券的金融中介机构”。
其他表述为：“指有能力使贷款，至少使部 分贷款最终成为新的活期存款的银行。商业 银行作为一个团体，它们能通过创立活期存 款以扩大或收缩货币供应量。现代商业银行 还为顾客提供各种各样的附加服务，如储蓄 存款、保险箱和信托业务等”。