我国中小企业信用担保体系的研究

中小企业信用担保体系的研究摘要：信用担保体系的不健全是我国中小企业融资困境形成的重要原因之一。

因此，首先分析了建立中小企业信用担保体系的必要性；其次介绍了我国中小企业信用担保体系的现状，总结了建立和完善过程中存在的缺陷和问题；然后主要以日本、美国为例，进行中小企业信用担保体系的比较，分析了我国中小企业信用担保体系的不足之处，指出应借鉴国外的成功经验；最后提出完善我国中小企业信用担保体系的建议。

关键词：中小企业信用担保；融资；再担保中图分类号：f830.39：f830.56 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2012）35-0129-02一、中小企业信用担保体系的概念及特征信用担保，是信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或者履行债务，是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动。

而中小企业信用担保体系则主要是由不同类型的担保机构组成，各级中小企业信用担保机构组成利益共同体的中小企业信用担保体系，一般具有以下特征：（1）担保对象的特殊性：即中小信用担保体系为中小企业贷款向贷款银行提供的风险担保，这种风险是不确定的是不可保的，并且受各种不确定条件的影响，离散型很强。

（2）担保业务的政策性：它的特殊性决定了它很难以商业化形式运作，政府必须介入，给予政府支持。

（3）担保信用的放大性：担保机构以自身的一定资产为基础，为中小企业的债务履行提供保证，不是一对一的，而是通过杠杆放大作用。

（4）风险补偿的稳定性：担保机构的风险补偿基金是纳入国家财政预算的，通过立法和制度规定等形式注入到担保机构，用于弥补风险损失。

二、我国建立中小企业信用担保体系的必要性从宏观角度来看，信用担保能够降低债权风险、强化债权作用，从而起到规范信用交易秩序、强化信用交易安全、维护社会经济关系稳定和促进市场经济环境有序发展的重要作用；从微观角度方面讲，信用担保本质上是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司，银行的贷款风险得以化解、中小企业可以取得融资，而担保公司凭借自身风险管理的能力化解风险的过程。

我国中小企业信用担保存在的问题及对策一、中小企业信用担保问题及其现状本文分析了我国中小企业信用担保存在的问题及现状。

随着我国经济快速发展，中小企业作为经济发展的重要力量，对促进经济增长和就业起到不可替代的作用。

然而，中小企业普遍面临融资难、信用不良等问题，而信用担保机构往往过于倚重企业抵押物质押物等担保方式，面对具体的信用担保风险难以识别。

在此背景下，本文阐述中小企业信用担保问题及其现状，并提出应对措施。

二、中小企业信用担保机构的分析与问题中小企业信用担保机构是中小企业获得融资的重要渠道之一。

而目前中小企业信用担保机构普遍存在担保费用高、审批流程复杂等问题，进一步阻碍了中小企业融资。

本文分析了中小企业信用担保机构存在的问题，并提出改进建议。

三、中小企业信用评估的风险控制分析中小企业信用评估的风险控制是信用担保机构是否能有效实现信用担保的关键。

然而，目前大部分中小企业信用评估仍过于简单粗糙，往往只是简单地根据企业近期的经营状况作为评估标准，忽略了很多可能带来风险的因素。

本文分析了中小企业信用评估的风险控制分析，并提出改进建议。

四、政府中小企业信用担保政策的分析与问题政府的中小企业信用担保政策是中小企业获得信用担保的重要来源。

然而，目前政府中小企业信用担保政策的现状存在诸多问题，如政策执行不完善、政策财政支持不足等。

本文分析了政府中小企业信用担保政策存在的问题，并提出改进建议。

五、创新型中小企业信用担保机制分析与启示创新型中小企业信用担保机制是中小企业获得信用担保的重要途径之一。

目前，中小企业信用担保机制缺乏创新，以传统的抵押质押为主。

本文分析了创新型中小企业信用担保机制的现状，以及探讨如何创新中小企业信用担保机制。

六、案例分析一：某高新技术企业的信用担保问题某高新技术企业因为资金链断裂、短期流动资金需求大，正面临倒闭危机。

虽然企业有实际资产抵押，但由于花费巨大的研发投入，实际运转资产状况不佳，银行方面对其贷款审批困难且担保费用高昂。

《我国中小企业融资体系研究》篇一一、引言随着我国经济社会的持续发展，中小企业作为我国经济发展的重要支柱，发挥着日益显著的作用。

然而，中小企业在发展中所面临的最大挑战之一便是融资难题。

由于种种原因，许多中小企业难以通过传统的融资渠道获得资金支持，这严重制约了其进一步发展和壮大。

因此，研究我国中小企业融资体系，寻求有效的融资解决方案，对于促进我国中小企业健康、稳定、快速发展具有重要意义。

二、我国中小企业融资现状目前，我国中小企业的融资主要依赖于银行贷款、股权融资、债券融资等方式。

然而，由于中小企业的规模较小、财务状况不够透明、风险承受能力较低等原因，导致其在融资过程中面临诸多困难。

主要表现为：融资渠道单一、融资成本高、融资难度大等。

此外，政策支持力度不够、信用担保体系不健全、信息不对称等问题也进一步加剧了中小企业的融资困境。

三、我国中小企业融资体系研究针对上述问题，我国中小企业融资体系的研究应着重从以下几个方面展开：（一）完善政策支持体系政府应加大对中小企业的政策支持力度，通过财政、税收等政策手段降低企业融资成本。

例如，可以设立专项资金、提供税收优惠等措施，鼓励金融机构为中小企业提供融资服务。

此外，政府还应建立健全信用担保体系，为中小企业提供信用担保服务，降低其融资风险。

（二）拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了传统的银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、互联网金融等途径获取资金支持。

此外，还可以通过与其他企业合作、引入战略投资者等方式扩大资金来源。

（三）加强信息披露和风险管理中小企业应加强信息披露和风险管理，提高企业财务状况的透明度。

这有助于降低信息不对称问题，增强投资者对企业的信心。

同时，企业应建立健全风险管理体系，提高风险承受能力，降低融资风险。

（四）发展区域性金融市场发展区域性金融市场是解决中小企业融资问题的重要途径之一。

通过发展地方性金融机构、设立中小企业专营机构等方式，为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务。

关于我国中小企业信用体系若干问题的研究[摘要] 虽然我国中小企业信用担保体系通过近20年的发展，已经取得了很大程度进步，但还存在着很多的问题，主要是缺乏健全的信用担保立法规范，信用担保体系结构不完善，信用社会环境欠缺，担保机构两极化现象严重，资金补偿机制与风险分散机制设计不足等。

我国应建立健全的信用担保立法规范，进一步优化信用担保体系结构，改善社会信用环境，规范担保机构运作，完善资金补偿机制与风险分散机制，以此来促进中小企业信用担保体系更好更快的发展。

[关键词] 中小企业；信用体系；问题；对策中小企业是我国最多的企业组织形式。

现阶段，中小企业正处于摸索和完善信用担保体系的阶段，在这一过程中存在很多缺陷和不足，例如缺乏健全的信用担保立法规范、担保机构两极化现象严重，以及操作结构优化性不足等问题。

因此，立足实际，不断进行深入的研究和探索，找到有效的方式解决中小企业在信用方面的缺陷，不论是站在中小企业自身的发展的视角来说，还是站在国家开展社会经济建设方面来讲，都带有强烈的必然性，这也是本文对此项工作进行探讨的主要原因。

一、我国中小企业信用体系发展的历程（一）自主探索阶段这个阶段主要是从1992年到1998年。

为了更好地解决中小企业面临的非常困难的融资环境，一些地方开始自发地建立基于企业互助的担保基金，如上海，重庆等。

它的建立，标志着我国中小企业信用担保体系已步入实践。

1994年中国经济技术投资担保公司成立，标志着由国家建立的中小企业信用担保公司正式运营。

先后在四川和广东等地进行商业性的中小企业信用担保公司试点，开始正式为中小企业进行信用担保服务[1]。

1998年，山东、江苏、安徽、浙江等地也相继开始建立中小企业信用贷款试点。

在自主探索阶段，虽然中小企业信用担保体系得到了一定程度上的发展，但是大多都是自发性的、地方性的、局部性的。

国家对中小企业在政策上支持的力度是严重不足的，并且银行方面也没有给予充分的信任，这逐渐成为限制中小企业规模建设的主要原因。

我国小微企业信用担保现状及发展研究摘要：小微企业融资难问题一直都是我国小微企业发展的严重制约因素，而“担保难”又是造成我国小微企业融资难的一项重要原因。

现阶段，深入了解我国小微企业的担保现状和存在问题、有的放矢地采取支持政策，成为政府的当务之急。

本文利用对山东省枣庄市小微企业融资状况的调查问卷所获得的数据，采用规范的统计分析方法对这一问题进行了研究，并提出了相应的政策建议。

研究结论对我国政府推动信用担保业的规范健康发展和制定扶持政策解决我国小微企业融资难问题具有重要的政策启示作用。

关键词：小微企业，信用担保，现状与发展，政策建议一、引言中小企业、小微企业是中国经济发展的动力所在，是我国市场经济体系中最具创新活力的“经济细胞”。

目前，我国中小企业占我国企业总数的99.8%，其工业总产值和实现利税分别占60%和40%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，并为社会提供了75%的就业机会。

鉴于其对经济发展和全面建成小康社会的重要意义，党的十八大报告重点提出要“支持小微企业特别是科技型小微企业发展”。

然而，由于小微企业自身的局限性和融资外部环境的制约，融资难一直是制约我国小微企业成长的主要瓶颈。

特别是在政府抑制通货膨胀的宏观调控背景下，银行业整体信贷额较为紧张，小微企业可获得的贷款金额更是大幅收缩，小微企业融资难问题进一步凸显。

建立小微企业信用担保体系是世界各国扶持小微企业发展的通行作法，我国也在着力解决小微企业融资难的问题，为此，全国各地都在探索小微企业的信用担保问题。

温家宝在其总理任期内，更是多次在公开场合强调对中小企业进行融资支持，并在政府工作报告中指出“采取更加有力的措施扶持中小企业发展，抓紧落实金融支持政策，健全信用担保体系，简化贷款程序，增加贷款规模”。

因此，在现阶段如何全面建立符合我国小微企业发展特点的信用担保体系，是我国在理论和实践上亟待解决的重要课题。

鉴于此，为了深入了解我国小微企业信用担保现状，并在此基础上探索完善我国小微企业信用担保体系、促进小微企业健康发展的政策措施，本文利用问卷调查所获得的数据对这一问题进行了深入研究①。