中小企业信用担保机构

（一九九九年六月一日）为指导和推动中小企业服务体系建设，切实解决中小企业融资难特别是贷款难问题，根据中央经济工作会议精神和全国经贸工作会议关于开展中小企业信用担保试点的要求，依据《合同法》、《担保法》的有关规定，提出本意见。

一、中小企业信用担保体系试点的指导原则（一）中小企业信用担保的性质１、本意见所指中小企业信用担保，是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。

２、中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为，各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一律不得从事财政信用业务和金融业务。

３、中小企业信用担保机构创办初期不以营利为主要目的。

其担保资金和业务经费以政府预算资助和资产划拨为主，担保费收入为辅。

４、中小企业信用担保机构依合同约定，承担一般保证责任或连带保证责任。

（二）建立中小企业信用担保体系试点的指导原则１、支持发展与防范风险相结合的原则。

２、政府扶持与市场化操作相结合的原则。

３、开展担保与提高信用相结合的原则。

二、中小企业信用担保体系中小企业信用担保体系由城市、省、国家三级机构组成，其业务由担保与再担保两部分构成，担保以地市为基础，再担保以省为基础。

（一）城市（含地区、自治州、盟，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用担保机构应以城市为单位组建，以辖区内中小企业为服务对象。

为有效控制风险，县（区）级信用担保机构一般不独立组建，经济总量大的县（区）可建立分支机构。

（二）省（含自治区、直辖市，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用再担保机构应以省为单位组建，以辖区内城市中小企业信用担保机构为服务对象，开展一般再担保和强制再担保业务。

省级中小企业信用担保机构可受省中小企业信用担保监督管理部门的委托，对地市中小企业信用担保机构实施业务指导和监督。

信用担保机构与中小企业融资什么是信用担保机构？信用担保机构是一种专业机构，主要通过提供信用担保服务，为中小企业解决融资难的问题。

其主要业务包括担保融资、小额信贷、风险投资等。

信用担保机构的出现，为中小企业解决了融资难、融资贵的问题，帮助企业更好地发展壮大。

信用担保机构的担保模式信用担保机构以企业的信誉和财务状况为基础，给企业承担一定的债务责任，并向银行或其他金融机构提供担保服务。

担保方式主要包括以下几种。

1. 抵押担保抵押担保是指企业通过抵押自有资产或通过第三方担保获得银行融资，信用担保机构在此过程中承担担保责任。

在贷款期间，企业可以正常使用抵押资产，一般情况下，企业无需质押资产即可获得贷款。

2. 保证担保保证担保是指信用担保机构作为保证人，对银行或其他金融机构的借款担保。

在借款期间，若借款方出现逾期不还款的情况，信用担保机构会代替借款方偿还银行或其他金融机构的欠款。

3. 共同担保共同担保是指信用担保机构与其他机构或个人共同担保某企业的借款。

这种担保方式可以增加银行对一般企业贷款的信心，同时降低银行的风险。

信用担保机构和中小企业融资中小企业是国民经济中重要的组成部分，也是国家刺激经济增长和扩大就业的关键。

然而，中小企业在获得融资方面一直存在诸多困难，特别是在金融市场不稳定的时候，银行愈发谨慎，对中小企业的融资更加严格。

信用担保机构的出现，为中小企业提供了一个重要的融资渠道。

通过将其信用及财务状况作为抵押或担保，企业可以获得更多的融资机会，提高获得贷款的可能性。

在担保方式上，信用担保机构可以为中小企业提供多种担保方式；同时，还可以为中小企业提供一系列增信服务，如企业咨询、风险评估、会计帮助等，帮助企业提高其信用评级，从而更容易地获得贷款。

信用担保机构的发展现状与趋势近年来，随着金融市场的不断发展以及市场竞争的不断加剧，信用担保机构也得到了快速发展。

目前我国的信用担保机构已经成为金融市场上非常重要的一种机构，更好的解决了中小企业融资难题。

我国中小企业信用担保存在的问题及对策一、中小企业信用担保问题及其现状本文分析了我国中小企业信用担保存在的问题及现状。

随着我国经济快速发展，中小企业作为经济发展的重要力量，对促进经济增长和就业起到不可替代的作用。

然而，中小企业普遍面临融资难、信用不良等问题，而信用担保机构往往过于倚重企业抵押物质押物等担保方式，面对具体的信用担保风险难以识别。

在此背景下，本文阐述中小企业信用担保问题及其现状，并提出应对措施。

二、中小企业信用担保机构的分析与问题中小企业信用担保机构是中小企业获得融资的重要渠道之一。

而目前中小企业信用担保机构普遍存在担保费用高、审批流程复杂等问题，进一步阻碍了中小企业融资。

本文分析了中小企业信用担保机构存在的问题，并提出改进建议。

三、中小企业信用评估的风险控制分析中小企业信用评估的风险控制是信用担保机构是否能有效实现信用担保的关键。

然而，目前大部分中小企业信用评估仍过于简单粗糙，往往只是简单地根据企业近期的经营状况作为评估标准，忽略了很多可能带来风险的因素。

本文分析了中小企业信用评估的风险控制分析，并提出改进建议。

四、政府中小企业信用担保政策的分析与问题政府的中小企业信用担保政策是中小企业获得信用担保的重要来源。

然而，目前政府中小企业信用担保政策的现状存在诸多问题，如政策执行不完善、政策财政支持不足等。

本文分析了政府中小企业信用担保政策存在的问题，并提出改进建议。

五、创新型中小企业信用担保机制分析与启示创新型中小企业信用担保机制是中小企业获得信用担保的重要途径之一。

目前，中小企业信用担保机制缺乏创新，以传统的抵押质押为主。

本文分析了创新型中小企业信用担保机制的现状，以及探讨如何创新中小企业信用担保机制。

六、案例分析一：某高新技术企业的信用担保问题某高新技术企业因为资金链断裂、短期流动资金需求大，正面临倒闭危机。

虽然企业有实际资产抵押，但由于花费巨大的研发投入，实际运转资产状况不佳，银行方面对其贷款审批困难且担保费用高昂。

我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议问题概述我国中小企业信用担保公司在发展过程中存在一些问题，主要涉及以下几个方面：1. 缺乏统一规范和监管目前，我国的中小企业信用担保公司缺乏统一的规范和监管，导致行业内存在着一些乱象。

例如，一些公司在评估中小企业信用风险时缺乏客观公正性，过多考虑抵押物价值等因素，对一些有潜力的企业难以给予支持。

2. 缺乏专业人才中小企业信用担保公司在评估中小企业的信用风险时，需要具备一定的专业知识和技能。

目前我国中小企业信用担保公司普遍存在人才短缺的问题，导致评估过程中的主观性增加，可能会给一些有潜力的企业造成不必要的困扰。

3. 资金来源有限中小企业信用担保公司的主要业务是为中小企业提供风险担保，需要有足够的资金储备来支持业务发展。

目前我国中小企业信用担保公司的资金来源主要依靠银行贷款和政策性担保机构的支持，导致资金来源有限，难以满足中小企业多样化的信用担保需求。

建议措施为解决上述问题，提高我国中小企业信用担保公司的发展水平和服务质量，以下为建议措施：1. 加强监管与规范政府应加强对中小企业信用担保公司的监管，建立完善的规范和制度。

制定统一的评估和风险管理标准，明确评估的依据和流程，确保评估过程的公正性和客观性。

2. 提高人才素质中小企业信用担保公司应加强人才队伍建设，通过培训和引进专业人才，提高员工的专业素质和能力水平。

与高校和研究机构合作，共同研究和开展信用风险评估的相关课题，提升信用评估的科学性和准确性。

3. 多元化资金来源中小企业信用担保公司应积极开拓多元化的资金来源。

除了依靠银行贷款和政策性担保机构的支持，可以引入社会资本、发行债券和设立信托计划等方式，扩大资金来源，提高信用担保的可持续性和可靠性。

4. 加强合作与服务中小企业信用担保公司应加强与商业银行、投资机构等金融机构的合作，拓宽服务渠道。

通过与商业银行合作，提供综合金融服务，为中小企业提供更全面的支持；与投资机构合作，引入风险投资，为中小企业提供更多的发展机会。

中小企业信用担保的几种运作模式比较引言：中小企业信用担保是为解决中小企业融资难问题而设立的一种金融服务方式。

中小企业因为规模较小、信用可靠性较低，有时难以获得银行贷款。

信用担保机构则通过提供担保服务，降低中小企业的融资成本，并增加其信用可靠性。

本文将介绍几种中小企业信用担保的运作模式，并进行比较分析，以便企业选择适合自己的担保方式。

一、保证人模式保证人模式是中小企业信用担保最传统的模式之一。

在这种模式下，信用担保机构作为保证人，承担主债人的债务担保责任。

债权人在借款合同中规定担保条款，并约定保证人对债务承担的责任。

保证人模式的优点在于简单明了，适于中小企业信用担保。

然而，保证人模式往往需求借款企业提供担保物或者个人的连带责任，增加了企业的风险和成本。

二、基金模式基金模式是由信用担保机构通过筹资设立基金，向中小企业提供信用担保服务。

担保机构将筹集的资金集中管理，并据此提供担保。

基金模式消除了中小企业个别风险，增加了整体风险可控性。

同时，担保机构可以依托基金规模形成资金规模优势，提高担保能力。

然而，基金模式的风险在于基金筹集难度和基金管理运作的透明度。

三、联保模式联保模式是指信用担保机构与多家中小企业联合组成一个联保联合体，共同承担各自企业担保责任的模式。

联保模式能够将信用风险分散化，减轻企业单独承担担保风险的负担。

通过组成联保联合体，各企业互相监督，提高整体的信用可靠性。

然而，联保模式也面临如何筛选联合体成员、如何平衡各成员利益等问题。

四、分散风险模式分散风险模式是指信用担保机构将一个中小企业的借款风险通过分散给多个投资人共同承担的模式。

担保机构通过互联网平台将中小企业借款需求与投资人的资金需求进行匹配，从而实现借贷双方的利益最大化。

分散风险模式具有风险分散、操作灵活等优点，同时也存在信息不对称、网络安全风险等问题。

五、业务综合担保模式业务综合担保模式是指信用担保机构通过对中小企业不同业务信用风险进行综合担保的模式。

中小企业信用担保法中小企业信用担保法一、概述中小企业信用担保法是为了促进中小企业发展，维护金融市场稳定和信用体系建设而制定的法律。

该法旨在解决中小企业融资难、融资成本高的问题，通过信用担保机构提供担保服务，减少中小企业融资风险，增加金融机构对中小企业的信贷支持。

二、信用担保机构的设立和管理根据中小企业信用担保法，信用担保机构是指依法设立并专门从事中小企业信用担保业务的金融机构。

信用担保机构应当在设立和管理方面符合法律、行政法规的规定，并接受相关监督和管理机构的监管。

三、中小企业信用担保的保障方式中小企业信用担保可以采取多种方式进行保障，主要包括以下几种：1. 保证担保：信用担保机构作为保证人，为中小企业向金融机构申请贷款提供担保责任；2. 抵押担保：中小企业将其拥有的房产、土地等财产作为抵押物，向金融机构申请贷款；3. 质押担保：中小企业将其贵重物品或股权作为质押物，向金融机构申请贷款；4. 混合担保：综合运用多种担保方式，根据中小企业的具体情况进行不同组合。

四、中小企业信用担保的作用和意义中小企业信用担保机构的设立和发展对于中小企业发展具有重大意义，主要体现在以下几个方面：1. 提高中小企业融资能力：信用担保减少了金融机构对中小企业的风险，增加了中小企业的融资机会，提高了中小企业的融资能力；2. 降低中小企业融资成本：通过信用担保机构的担保，中小企业能够享受到更优惠的融资利率，降低了融资成本；3. 促进金融机构对中小企业的信贷支持：信用担保机构减少了金融机构的风险，增加了金融机构对中小企业的信贷支持，促进了中小企业的发展；4. 增强金融市场的稳定性：信用担保机构的设立和发展，有助于完善金融市场的信用体系，减少金融风险，增强金融市场的稳定性。

五、中小企业信用担保法的发展方向中小企业信用担保法在的发展中应关注以下几个方向：1. 加强对信用担保机构的监管：加强对信用担保机构设立、管理和业务实施的监管力度，提高其风险管理能力；2. 完善中小企业信用评估体系：建立健全中小企业信用评估体系，准确衡量中小企业的信用风险，提高对中小企业的融资决策能力；3. 多元化担保方式：鼓励中小企业信用担保机构创新，开发多元化的担保方式，满足不同中小企业的融资需求；4. 增强中小企业自身信用建设意识：加强中小企业自身信用建设意识，提高企业信用水平，增加获得信用担保的机会。

中小企业信用担保资金管理办法最新【中小企业信用担保资金管理办法】第一章总则第一节目的和基本原则第一条为加强中小企业信用担保资金的管理，规范担保机构的操作行为，维护资金安全，支持中小企业发展，根据《中小企业信用担保机构监督管理办法》等相关法律法规，制定本办法。

第二条中小企业信用担保资金的管理应坚守风险防范和稳健经营原则，确保公平公正，健康发展。

第三条中小企业信用担保资金的管理包括资金来源与流向、资金运作、风险控制、信息披露等方面。

第四条中小企业信用担保资金的管理应以国家宏观政策为指导，按照市场化、法治化和公平公正的原则进行。

第二节资金来源与流向管理第五条中小企业信用担保资金的来源包括国家设立的专项资金、地方财政拨款、风险补偿金、担保手续费收入、存款利息等。

第六条担保机构应合理配置资金，确保资金的合理利用和安全性。

资金运用应以保证金、存款等低风险方式为主，根据不同的风险偏好适度投资其他金融资产。

第七条担保机构应及时报告资金使用情况，并接受相关部门的监督和检查。

第三节资金运作管理第八条担保机构应建立健全资金运作制度，确保资金运作的安全、高效和透明。

资金运作应遵循诚实信用、责任管理、风险防范和合规经营的原则。

第九条担保机构应加强风险管理，建立和完善风险评估、风险预警、风险控制等制度和措施，防控资金运作风险。

第四节信息披露管理第十条担保机构应及时向相关方披露资金管理信息，包括资金来源与流向、资金运作情况、风险管理情况等。

第十一条担保机构应加强信用信息采集、分析和共享，提高信用评估的准确性和可靠性，为相关方提供参考。

第五节监督管理第十二条监督部门应加强对中小企业信用担保资金的监督管理，包括资金使用情况的检查、资金运作的审计、风险控制的评估等。

第十三条监督部门应建立健全监督制度，加强对担保机构的日常监督，及时发现和处理违法违规行为。

【附件】1. 中小企业信用担保机构资金管理制度2. 中小企业信用担保资金使用报告表3. 中小企业信用担保资金运作风险评估指南【法律名词及注释】1. 中小企业信用担保机构监督管理办法：指国家监管部门制定的对中小企业信用担保机构进行监督和管理的相关法规。