中小企业信用担保体系及运作模式

（一九九九年六月一日）为指导和推动中小企业服务体系建设，切实解决中小企业融资难特别是贷款难问题，根据中央经济工作会议精神和全国经贸工作会议关于开展中小企业信用担保试点的要求，依据《合同法》、《担保法》的有关规定，提出本意见。

一、中小企业信用担保体系试点的指导原则（一）中小企业信用担保的性质１、本意见所指中小企业信用担保，是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。

２、中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为，各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一律不得从事财政信用业务和金融业务。

３、中小企业信用担保机构创办初期不以营利为主要目的。

其担保资金和业务经费以政府预算资助和资产划拨为主，担保费收入为辅。

４、中小企业信用担保机构依合同约定，承担一般保证责任或连带保证责任。

（二）建立中小企业信用担保体系试点的指导原则１、支持发展与防范风险相结合的原则。

２、政府扶持与市场化操作相结合的原则。

３、开展担保与提高信用相结合的原则。

二、中小企业信用担保体系中小企业信用担保体系由城市、省、国家三级机构组成，其业务由担保与再担保两部分构成，担保以地市为基础，再担保以省为基础。

（一）城市（含地区、自治州、盟，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用担保机构应以城市为单位组建，以辖区内中小企业为服务对象。

为有效控制风险，县（区）级信用担保机构一般不独立组建，经济总量大的县（区）可建立分支机构。

（二）省（含自治区、直辖市，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用再担保机构应以省为单位组建，以辖区内城市中小企业信用担保机构为服务对象，开展一般再担保和强制再担保业务。

省级中小企业信用担保机构可受省中小企业信用担保监督管理部门的委托，对地市中小企业信用担保机构实施业务指导和监督。

河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见（豫政【2009】36号）各省辖市人民政府，省人民政府各部门：为加快中小企业信用担保机构（以下简称信用担保机构）发展，进一步建立健全中小企业信用担保体系，切实解决中小企业融资难、担保难问题，促进中小企业又好又快发展，现提出如下意见：一、充分认识建立健全中小企业信用担保体系的重要意义1.中小企业是我省国民经济的重要组成部分和新的经济增长点。

大力发展中小企业，对促进经济发展、扩大社会就业、改善人民生活、增加财政收入、维护社会稳定和加快中原崛起、全面建设小康社会具有重大意义。

发展信用担保机构，建立健全中小企业信用担保体系，是优化中小企业融资环境、增强中小企业融资能力、促进中小企业发展的重要途径，也是打造信用河南的重要举措。

各级、各有关部门要从促进全省经济又好又快发展的高度，充分认识加强中小企业信用担保体系建设的重要意义，将其作为当前经济工作的一项重点，落实扶持政策，改善发展环境，依法加强监管，积极引导和支持信用担保机构快速健康发展，促进信用担保机构不断增强资本实力，规范经营行为。

二、构建中小企业信用担保体系的主要途径2.中小企业信用担保体系是以中小企业为服务对象，为中小企业提供融资性担保服务的政策性信用担保机构、商业性信用担保机构、互助性信用担保机构和信用再担保机构组成的担保服务组织群体。

中小企业信用担保体系建设要坚持政府财政资金引导与多元化投资相结合，依托省内力量与积极引进省外、国（境）外资源相结合，政策扶持与增强自身发展能力相结合，促进发展与防范风险相结合。

中小企业融资信用担保体系发展及其完善作者：胡增芳来源：《财会通讯》2013年第17期我国中小企业具有资产规模较小、缺少抵押物、对风险的抵御能力较弱的特点，这些特点直接导致了银行等金融机构不愿对其他大型企业或公司同等条件下对中小企业发放贷款，中小企业经过多年的探索，实践上往往通过担保中介为中小企业提供融资信用担保，起到信息沟通和桥梁的作用，进而一定程度上解决中小企业的融资困境，这已经是我国今年有关行业和组织非常重视的问题和即将广泛采取的措施。

从20世纪中期开始，西方主要发达国家就中小企业融资担保在法律、机构设置和政府支持等方面提供了融资担保服务，至今才形成较为健全的信用融资担保制度。

除西方发达国家外，部分发展较快的发展中国家也在40年前开始根据本国经济发展特点和中小企业发展需要逐步建立有一定特色的融资担保制度。

不管是发达国家还是已经开始建立中小企业融资信用担保体系的发展中国家，虽然制度保障和历史渊源各不相同，但基本都是基于法律体系的融资担保制度。

一、国内外中小企业融资信用担保体系比较（一）国际主要运行模式目前，国际上中小企业融资担保体系的运作模式通常借鉴西方发达国家的模式较多，主要包括：一是以政府为中心，由政府向中小企业提供担保。

此类运作模式的典型代表是美国，美国《小企业法》明确规定，政府出资成立中小企业担保机构，为中小企业提供贷款，该类担保机构其性质类似于政策性贷款机构，同时又是一种信用担保机构。

美国最著名的中小企业担保机构——“中小企业署”经常充当中小企业“救世主”的角色，其主要通过与各大商业银行签订合作协议，同时利用美国发达的金融市场，为中小企业融资提供了全方位的信用担保服务，以促进中小企业的发展。

二是以银行形式为中小企业提供担保。

以日本为例，首先由政府牵头社会出资成立各级信用担保银行，这些特殊的银行经营模式类似于商业银行，独立经营，自负盈亏，为中小企业融资提供包括信用融资担保在内的各种金融服务，同时，这些信用担保银行为了规避风险和集约化经营，联合成立了“中小企业保险公库”，它和“信用保证协会”形成两个相互关联的系统，共同承担为中小企业融资提供信用担保的职责，保证日本中小企业融资来源。

中小企业信用担保的几种运作模式比较引言：中小企业信用担保是为解决中小企业融资难问题而设立的一种金融服务方式。

中小企业因为规模较小、信用可靠性较低，有时难以获得银行贷款。

信用担保机构则通过提供担保服务，降低中小企业的融资成本，并增加其信用可靠性。

本文将介绍几种中小企业信用担保的运作模式，并进行比较分析，以便企业选择适合自己的担保方式。

一、保证人模式保证人模式是中小企业信用担保最传统的模式之一。

在这种模式下，信用担保机构作为保证人，承担主债人的债务担保责任。

债权人在借款合同中规定担保条款，并约定保证人对债务承担的责任。

保证人模式的优点在于简单明了，适于中小企业信用担保。

然而，保证人模式往往需求借款企业提供担保物或者个人的连带责任，增加了企业的风险和成本。

二、基金模式基金模式是由信用担保机构通过筹资设立基金，向中小企业提供信用担保服务。

担保机构将筹集的资金集中管理，并据此提供担保。

基金模式消除了中小企业个别风险，增加了整体风险可控性。

同时，担保机构可以依托基金规模形成资金规模优势，提高担保能力。

然而，基金模式的风险在于基金筹集难度和基金管理运作的透明度。

三、联保模式联保模式是指信用担保机构与多家中小企业联合组成一个联保联合体，共同承担各自企业担保责任的模式。

联保模式能够将信用风险分散化，减轻企业单独承担担保风险的负担。

通过组成联保联合体，各企业互相监督，提高整体的信用可靠性。

然而，联保模式也面临如何筛选联合体成员、如何平衡各成员利益等问题。

四、分散风险模式分散风险模式是指信用担保机构将一个中小企业的借款风险通过分散给多个投资人共同承担的模式。

担保机构通过互联网平台将中小企业借款需求与投资人的资金需求进行匹配，从而实现借贷双方的利益最大化。

分散风险模式具有风险分散、操作灵活等优点，同时也存在信息不对称、网络安全风险等问题。

五、业务综合担保模式业务综合担保模式是指信用担保机构通过对中小企业不同业务信用风险进行综合担保的模式。

中小企业信用担保法中小企业信用担保法一、概述中小企业信用担保法是为了促进中小企业发展，维护金融市场稳定和信用体系建设而制定的法律。

该法旨在解决中小企业融资难、融资成本高的问题，通过信用担保机构提供担保服务，减少中小企业融资风险，增加金融机构对中小企业的信贷支持。

二、信用担保机构的设立和管理根据中小企业信用担保法，信用担保机构是指依法设立并专门从事中小企业信用担保业务的金融机构。

信用担保机构应当在设立和管理方面符合法律、行政法规的规定，并接受相关监督和管理机构的监管。

三、中小企业信用担保的保障方式中小企业信用担保可以采取多种方式进行保障，主要包括以下几种：1. 保证担保：信用担保机构作为保证人，为中小企业向金融机构申请贷款提供担保责任；2. 抵押担保：中小企业将其拥有的房产、土地等财产作为抵押物，向金融机构申请贷款；3. 质押担保：中小企业将其贵重物品或股权作为质押物，向金融机构申请贷款；4. 混合担保：综合运用多种担保方式，根据中小企业的具体情况进行不同组合。

四、中小企业信用担保的作用和意义中小企业信用担保机构的设立和发展对于中小企业发展具有重大意义，主要体现在以下几个方面：1. 提高中小企业融资能力：信用担保减少了金融机构对中小企业的风险，增加了中小企业的融资机会，提高了中小企业的融资能力；2. 降低中小企业融资成本：通过信用担保机构的担保，中小企业能够享受到更优惠的融资利率，降低了融资成本；3. 促进金融机构对中小企业的信贷支持：信用担保机构减少了金融机构的风险，增加了金融机构对中小企业的信贷支持，促进了中小企业的发展；4. 增强金融市场的稳定性：信用担保机构的设立和发展，有助于完善金融市场的信用体系，减少金融风险，增强金融市场的稳定性。

五、中小企业信用担保法的发展方向中小企业信用担保法在的发展中应关注以下几个方向：1. 加强对信用担保机构的监管：加强对信用担保机构设立、管理和业务实施的监管力度，提高其风险管理能力；2. 完善中小企业信用评估体系：建立健全中小企业信用评估体系，准确衡量中小企业的信用风险，提高对中小企业的融资决策能力；3. 多元化担保方式：鼓励中小企业信用担保机构创新，开发多元化的担保方式，满足不同中小企业的融资需求；4. 增强中小企业自身信用建设意识：加强中小企业自身信用建设意识，提高企业信用水平，增加获得信用担保的机会。

担保公司如何帮助中小企业获得贷款中小企业是经济发展的重要组成部分，然而，由于资金压力等因素，很多中小企业在融资方面面临困难。

在这个背景下，担保公司作为一种金融服务机构，发挥着重要作用，提供贷款担保服务，帮助中小企业获得贷款。

本文将探讨担保公司如何帮助中小企业获得贷款，并分析其运作模式和效果。

一、担保公司的作用担保公司作为一个专业的机构，其作用主要体现在以下几个方面：1. 风险分担：担保公司与银行或其他金融机构合作，对中小企业的贷款提供担保，承担一定的风险。

这使得银行更愿意向中小企业发放贷款，减轻了中小企业融资的压力。

2. 提高信用度：中小企业由于规模相对较小，信用度可能较低，因此很难获得银行的信任和借款机会。

担保公司的介入，提供担保服务，可以增加中小企业的信用度，让银行更愿意提供贷款。

3. 提供建议和指导：担保公司通常具有丰富的行业和金融经验，可以为中小企业提供专业的建议和指导，帮助他们完善资金申请材料，提高贷款成功率。

二、担保公司的运作模式担保公司的运作模式主要包括以下几个环节：1. 申请审查：中小企业在寻求贷款时，需要向担保公司提交申请材料，并进行审查。

担保公司会评估中小企业的信用状况、还款能力等，以确定是否提供担保，并制定相应方案。

2. 担保合同签署：担保公司根据审查结果，与中小企业签署担保合同。

该合同明确了担保公司提供的担保金额、期限、费用等细节，保护了双方的权益。

3. 合作银行推荐：担保公司通常与多家银行建立合作关系，可以根据中小企业的需求和情况，推荐合适的合作银行。

这些银行更愿意与担保公司合作，因为担保公司的介入可以降低他们的风险。

4. 风险分担：一旦中小企业获得贷款，担保公司将为其提供追偿保证担保等形式的担保。

这意味着，担保公司愿意承担一定的风险，以确保中小企业能够按时还款。

三、担保公司的效果担保公司对中小企业获得贷款的作用和效果是显而易见的：1. 提高了中小企业融资的成功率：由于担保公司的介入，增加了中小企业的信用度和可靠性，使得银行更愿意向其提供贷款。

某地区中小企业投资信用担保公司组建方案-中小企业信用担保机构嘿，大家好！今天咱们来聊聊如何组建一家针对中小企业投资信用担保的公司。

这可是个大工程，不过别担心，跟着我，保证让你思路清晰，方案落地。

咱们就直接开干吧！咱们得明确一下组建这家公司的目的和意义。

中小企业是我国经济的重要支柱，但融资难题一直困扰着它们。

所以，我们的任务就是帮助这些企业解决融资难题，促进地区经济发展。

一、公司定位1.业务定位：以中小企业信用担保为主，提供融资担保、咨询服务等。

2.客户定位：以中小企业为主，同时兼顾有潜力的初创企业。

3.市场定位：立足本地，辐射周边地区，逐步拓展全国市场。

二、公司组织架构1.股东会：为公司最高决策机构，负责制定公司发展战略、重大决策等。

2.董事会：负责执行股东会决策，主持公司日常运营。

3.总经理：负责公司日常经营管理，组织实施董事会决策。

4.财务部、业务部、风险管理部、人力资源部等部门：分别负责财务、业务拓展、风险控制、人员招聘等工作。

三、公司业务模式1.信用担保：为企业提供融资担保，降低金融机构对企业融资的风险。

2.咨询服务：为企业提供融资策划、市场分析、企业管理等咨询服务。

3.资产管理：对企业融资项目进行跟踪管理，确保资金安全。

四、公司运营策略1.建立健全信用评级体系：对企业进行信用评级，为金融机构提供决策依据。

2.拓展合作伙伴：与金融机构、政府部门、行业协会等建立合作关系，共同推动中小企业融资。

3.强化风险控制：设立风险管理部，对企业融资项目进行风险监控，确保公司业务稳健发展。

五、公司盈利模式1.担保费收入：为企业提供担保服务，收取一定比例的担保费。

2.咨询服务费：为企业提供咨询服务，收取一定比例的服务费。

3.资产管理收益：对融资项目进行跟踪管理，获取一定的投资收益。

六、公司发展前景1.政策支持：国家鼓励中小企业发展，为信用担保公司提供政策支持。

2.市场需求：中小企业融资难题长期存在，市场空间巨大。