普惠金融的理论与实践 ppt课件

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普惠综合金融宣讲PPT幻灯片课件

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平安易贷
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·贷款年龄：21—55周岁 ·授信额度：2-15万封顶 ·工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市 ·期限：36期 ·还款方式：等额本息分期还款 ·资金费用：每月1.5%——2.3%
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所需资料： 1、身份证 2、居住证明 3、工作证明 4、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据
按揭房提供按揭合同抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调 3、车贷申请提供银行车辆抵押合同需在当地有房产且提供产调证明 4、保单申请需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额）
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第三方奖励贷款金额2.5%
C．于申请地现居住时间不少于6个月
私营业主（拥公司股权≥20％），公司注册时间不少于1年
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• 平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 • 渠道分为：内部渠道和外部渠道 • 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 • 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道
• 寿险综拓渠道——保单宝
• 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时客户很大程度上无法通过三方贷前核查。
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请记录常见数字：客户成功贷款10000元 12期每月还约951元，一共还1.14万 24期每月还约535元，一共还1.28万 36期每月还约369元，一共还1.42万每个月资金使用成本都是117左右。
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佣金基础奖励贷款金额1.2% 12月31日前额外奖励0.5% 奖励合计：贷款金额1.7% 主管：基础奖励部分10% 经理：基础奖励部分5%

农村数字普惠金融发展实践思考.pptx

创新涉农数字金融产品，打造金融支农强力载体。一是不断完善数字金融功能，运用数字技术手段将农产品向互联网销售、批发零售等方向延伸，支持发展乡村旅游、电商经济、休闲康养等新业态、新模式，实现产业间融合发展
二是鼓励银行业金融机构进行特色互联网金融产品、线上贷款产品和电商信贷产品技术创新，加大科技工具在涉农金融产品中的运用，并持续扩大覆盖面。三是鼓励保险机构依据系统数据库收集的需求信息，不断开发农村产业、教育、重大疾病等重要领域专属保险产品。四是鼓励期货机构研发区域性农产品期货品种，增强新型农业经营主体对冲农业生产种植风险和提高套期保值的水平。
推进农村信用体系升级，优化数字普惠金融支撑。数字技术要赋能农村普惠金融，前提是要让金融机构能根据农户信用信息，在线上对农户进行信用评级并授信，以匹配线上惠农金融产品。而授信的前提是农村信用体系建立健全、不断创新升级。因此，要积极推进农户信用数据采集、涉农数据共享，建立农村电子信用档案和开展信用评价，建立健全农村信用信息共享机制，完善系统功能并创新信用结果运用,不断提升农村信用环境，为政府、企业、农户提供高效、便捷的一站式农村综合金融服务，为数字普惠金融赋能农村产业发展和乡村振兴提供持续强有力的金融支撑。
农村数字普惠金融发展实践思考
农村数字普惠金融发展实践思考
*农村地区金融需求日趋多元但金融供给短缺，导致供需矛盾凸显且存在错配的现象，成为普惠金融服务体系中最薄弱的环节。依托大数据、云计算、区块链等先进信息技术优势发展数字普惠金融，对促进农村金融普惠纵深发展有着重要作用。
*农村普惠金融发展现状
涉农领域金融供给不断增加。立足*林果蔬畜糖等特色资源，对涉农领域重大战略部署、重点产业、重大项目建设的企业给予分行业分层级金融支持。一是涉农信贷投放力度持续加大，对农业重点产业链和关键环节融资保障力度持续提升。二是农村金融机构网点覆盖面不断提高，数量超过四成，资产占比超过两成。三是创新推出“桂惠贷”系列信贷产品，针对不同企业对象和产业领域设计不同产品，建立涵盖农业领域各产业、重点行业和各类市场主体信贷需求的产品体系，满足差异化需求。

构建普惠金融体系的探索24页PPT

构建普惠金融体系的探索
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们就不再配享受自由了。—— 毕达哥拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的利益，而是为了公共的利益；一部分靠有害的强制，一部分靠榜样的效力。 ——格老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话，那么法律作为一件无用之物自己就会消灭。— —洛克
Than— —西塞罗
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿

移动普惠金融ppt课件

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一、移动金融的内涵
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移动互联网带来社会深刻变革
移动性交互性民生性民众性资产性民享性
• 由PC互联网进入移动互联网时代 • 由Web1.0进入Web2.0时代 • 由科技时代进入服务时代 • 由组织时代进入自组织时代 • 由碎片时代进入数据时代 • 由媒介时代进入实用时代
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一、移动金融的内涵
携带方便、易于操作的特点，使用户可随时随地享用
互联网提供的金融服务。
便捷性：转账、证券交易、支付等金融功能的实现越来
越快捷及时，只需在手机等终端按下按键即可。
推送性：移动网络可以推送及时推送有效信息。典型的
移动互联网应用，如手机微信等。
低成本：移动互联网使金融产品随时随地交易，降低交
易成本。
集成性：手机上，一个小小的App，可接入和集成更多
移动支付
• 第三方支付、网银支付
移动银行
• E-banking
移动证券
• 网上证券经纪
移动保险
• 网上保单销售与理赔
移动理财基金
• 余额宝
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二、普惠金融是金融改革创新发展的重要内容
1 普惠金融是十八届三中全会改革的重要内容
• 2013年11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,正式提出 “发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”(第三部分第12条)。
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一、移动金融的内涵
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移动互联网技术创新的最新发展
• 无线接入技术和移动终端呈现开放化、融合化及综合智能化趋势；
• 移动智能终端操作系统是当前移动互联网产业发展的技术创新主线操作系统；

金融法学习课件普惠金融---金融法---陈思

普惠金融
陈思金融151 10151327
普惠金融
简介
解读
案例
知易行难
1、概念 2、政策和技术支持
3、服务意义
1、数字普惠金融
1、海南省农村信用社创立的一小通小额贷款支农的模式 2、成果
1、中国普惠金融发展中的问题
2、普惠金融发展策略的建议
简介
定义：普惠金融（inclusive finance）这一概念由联合国在 2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城
收入增速快7.5个百分点。
5
知易行难
存在的问题： 1.普惠信贷领域创新不够。 2.弱势群体消费者保护方面有待进一步加强。
3.风险防控面临挑战。 4.如何兼顾效率与公平。
建议： 1.可持续发展策略·。
2.风险防范策略。 3.数字普惠金融发展策略。
6
Thank you !
陈思金融151班 10151327
数字金融带来的问题： ‘数字鸿
沟’，两方面原因：一是数字服务供应端在供给覆盖面上有所不足；二是需求者对已有的数字服务认识不足。”赵锡军说，解决普惠金融领域的“数字鸿沟”问题，既要有区别地针对各类群体开发合适的数字普惠金融产品，也要加强对技术知识弱势群体的教育与培训，政府部门要提供更多服务，强化数字技术知识与技能的推广、普及。
镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
政策和技术支持： 1.上下高度重视。 2.与扶贫攻坚相互契合。 3.运用科技金融。（G20峰会提出数字环境） 4.探索发展模式。
服务意义：普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。普惠金融需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。只有充分考虑到成本与投

普惠金融

中国普惠金融研究
普惠金融的理论与实践
普惠金融理论——普惠金融的概念
普惠金融（Inclusive Finance）是由联合国于2005 年“国际小额信贷年”第一次明确提出的，将其定义为“一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体——尤其是贫困、低收入人口——提供服务的金融体系”。
普惠金融的四大目标
国内普惠金融的实践 ——第五阶段：大发展阶段

经济背景

2003年后，农业重回“重中之重”； 2008年，全球性金融危机的爆发和影响； 2012年，先后设立了三个金融改革创新综合实验区； 2013年，国务院“金十条”等重要文件，作出具体部署；

银监会提出了针对小企业和农村贷款的“两个不低于” 目标。
和金融支持，对于发展一国经济，特别是对于发展中国家至关
重要。 1) 减轻信息不对称，降低交易成本 2) 消除贫困，实现社会公平和稳定 3）改善教育，促进知识的传播
4）提高妇女儿童的健康水平和地位
5）改善公共基础设施建设
普惠金融的概念辨析（一）
普惠金融与包容性金融的争论
•“Inclusive Financial System”一般翻译为“包容性金融体系”，然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”，强调其服务对象的全面性和普惠性。
4.良好的外部环境
政府支持是小额贷款获得成功的前提。
国际普惠金融的发展的三大趋势
一是有关小额信贷可持续发展的判断，从小额贷款（Microcredit）向微型金融（Microfinance）转变，即从单一的信贷服务向为公众提供更多的金融服务转变；二是小额信贷的制度主义倾向，从福利主义到制度主义转变，即国际小额信贷机构正从扶贫性质的机构向商业性企业转变；

普惠金融的理论与实践ppt课件

中国现有的金融业发展主要集中在传统的“大金融”，普惠金融发展得不到应有的重视。影子银行和民间借贷自2006年以来的爆发式增长折射出中国现有金融体系的不平衡和中国普惠金融巨大的发展空间。
2019/11/15
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金融体系建设与普惠金融发展
中国现有金融体系的顶层设计存在“错位、缺位和越位”的缺陷。
2019/11/15
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普惠金融与小额信贷、微型金融
针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。
普惠金融微型金融
小额信贷
2019/11/15
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普惠金融与民间金融
普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主要在农村地区和经济不发达地区。
2019/11/15
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国内普惠金融的体系概览
小额信贷
保险直接融资其他
2019/11/15
国有、股份制商业银行：联保联贷、质押（知识产权、应收账款等）贷款、投贷联动、核心企业担保等
农信社、邮储银行：土地承包经营权、集体林权、农业科技专利抵押
村镇银行、小贷公司：产融结合、产业链融资、商圈融资
2019/11/15
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普惠金融的概念
“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”，然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。
不同意向
普惠金融
包容性金融
注重价值判断和技术层面
注重制度设计和基础设施层面
2019/11/15
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国内普惠金融的实践轨迹
第一阶段：土地改革时期，产生了小额信贷的需求

普惠金融宣讲PPT

展历程
公益性小额信贷阶段发展性微型金融阶段综合性惠普金融阶段创新型互联网金融阶段
公益性小额信贷阶段
在20世纪90年代初期，我国开始发展小额信贷，其目的主要是扶贫，带有一些公益性质。1993年，中国首家小额信贷机构--扶贫经济合作社在河北易县建立，为了提高贫困农户的社会地位，改善他们的经济状况。1994年，国务院印发的国家八七扶贫攻坚计划，表明国家将公益性小额信贷作为一个工具来解决农村贫困问题。白1996年起，国家连续制定了一些相关政策来促进小额信贷的发展。这一阶段的资金主要来源于个人或国际机构的捐助或者软贷款，主要为了改善农村地区的贫困状况。
发展性微型金融阶段
20世纪末，我国初步建成了小康社会，人们对金融服务的需求仅仅通过原有的公益性小额信贷模式不能得到很好的满足，人们更需要精细化及多元化的金融服务，于是我国的金融发展进入到发展性微型企融阶段。人民银行提出建立农户贷款档案，对农户提供无需抵押或担保而仅基于自身信誉的贷款。这一阶段，小额信贷由国家扶贫的主要工具转变为提高农民收入、促进就业率的工具，且不再具有公益性。参与的对象包括正规金融机构、非政府组织、半政府组织，微型金融体系规模扩大了。
请在此添加您的标题
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加强金融风险管控
金融与互联网相结合。大数据技术能准确计量互联普惠金融风险的产生，精确普惠金融风险来源并预测走向，这样可以更好地处理解决金融风险。
请在此添加您的标题
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小标题
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字信息请在这里输入文字信息。输入文字信息请在。
小标题
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普惠金融PPT课件

2020/3/25
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（二）国内对普惠金融的理解
2006年，亚洲小额信贷论坛在北京召开，焦瑾璞在论坛上提出“普惠金融是以商业可持续的方式，为包括弱势经济群体在内的全体社会成员提供全功能的金融服务”，率先将“普惠金融”理念引入国内。
吴晓灵（2007）对普惠金融的内涵进行了进一步阐述。她认为普惠金融要具有价格合理、服务多样、商业可持续等特征；在健全的政策、法律和监管框架支持下，每个发展中国家都应有这样的普惠金融系统。这为日后 “普惠金融”理念的成熟提供了基础。
《中国家庭金融调查报告2014》数据显示，无论是家庭股票账户持有比例（1.1∶0.4）、家庭基金持有比例（5.6∶0.4）、家庭债券持有比例（0.9∶0.2）还是家庭银行理财产品持有比例（3.4∶0.2），城镇均远高于农村。
2020/3/25
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条件排斥：是指一些特定的金融限制条件将部分社会群体排斥在金融服务对象之外。
普惠金融
2020/3/25
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普惠金融的关注
第一，从国内相关研究文献方面来看
截至2016年底，通过“中国知网”检索“普惠金融”为关键词的相关研究大约为 3200 篇。其中，从网络金融视角研究普惠金融的文章有 768 篇，占比 24.34% ; 从中小微企业贷款视角研究的有562篇，占比 17.82% ; 从农村金融视角研究的文章有 730 篇，占比 23.15% ; 从扶贫金融视角研究的文章有 309 篇，占比 9.8% ; 从普惠金融的国际经验比较视角研究的文章有 179篇，占比5.68% ; 从更多方面或视角研究的文章有606 篇，占比近 20%。
2020/3/25
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第二，从现实来看，存在金融排斥问题
金融排斥：在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态。这包括社会中的弱势群体缺少足够的途径或方法接近金融机构以及在利用金融产品或金融服务方面存在诸多困难和障碍。

普惠金融课件-15页PPT资料

一、普惠金融的内涵
小额贷款微型金融普惠金融
普惠金融的核心
1、强调公平合理的金融权
所有人都能以可承担的成本获得公平合理的金融服务，从而有效地参加到社会会经济活动中。
2、强调“普惠”所有人群
普惠金融要能够面向所有人群，逐渐消除现有金融体系存在的二元结构，以合理的价格，便捷、灵活地提供金融服务。
部分上市银行小微企业贷款情况
村镇银行 2019年12月，银监会出台《关
于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，村镇银行等新型农村金融机构开始起步。2019年初，又发布了《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等配套文件，规范村镇银行设立与退出、组织机构、公司治理及经营行为，规范其组建审批的工作程序以及组建之后如何管理和监管。
信贷：
基于互联网商务平台的贷款，阿里小贷、京保贝以及京东白条等等。
P2P以及众筹等新型借贷模式
支付服务
第三方支付的发展，特别是便利了小额支付的发展
三、几点看法
国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见， 2019年4月22日
大力发展农村普惠金融
（四）优化县域金融机构网点布局。稳定大中型商业银行县域网点，增强网点服务功能。按照强化支农、总量控制原则，对农业发展银行分支机构布局进行调整，重点向中西部及经济落后地区倾斜。加快在农业大县、小微企业集中地区设立村镇银行，支持其在乡镇布设网点。（银监会、人民银行、财政部等按职责分别负责）
（六）加大金融扶贫力度。进一步发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的互补优势，切实改进对农民工、农村妇女、少数民族等弱势群体的金融服务。完善扶贫贴息贷款政策，引导金融机构全面做好支持农村贫困地区扶贫攻坚的金融服务工作。（银监会、人民银行、财政部等按职责分别负责）

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以扶贫为目的，为社会群体提供金融服务，体现和谐金融理念
社会几乎所有阶层和群体，主要是广大的贫困和低收入群体
非政府组织、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、信贷联盟等
具体形式小额信贷、储蓄、保险等多层次的金融服务
民间金融
解决“三农”和小企业的资金紧缺，促进农村经济发展
从正式金融部门得不到融资安排的群体，比如农民和创业企业
2020/7/10
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国际普惠金融的主要模式
制度主义小额贷款特点：强调制度建设、市场导向和可持续发展。
典型代表：印度尼西亚人民银行乡村信贷部模式独立运营，下设地区人民银行、基层银行和村银行，村银行是基本经营单位，独立核算，自定贷款规模、期限和抵押，具体执行贷款发放与回收。
2020/7/10
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2020/7/10
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普惠金融的体系
2020/7/10
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国际普惠金融的主要模式
福利主义小额贷款：带有救助和扶贫性质的小额贷款为主，不是以市场导向和可持续发展为方向。
典型代表：孟加拉乡村银行模式主要向贫困农民，尤其是妇女提供综合金融服务，其支柱是以小组为基础的农民互助组织，其特色是“互助、互督、互保”。
2020/7/10
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国际普惠金融的成功经验
市场化运作机制：
（1）信贷行为商业化。小额贷款是一种经济行为，而不是权宜之计，这就需要小额贷款机构运用各种风险管理工具提高其运营水平，实现盈利是可持续发展的必备条件。（2）利率标准市场化。坚持小额贷款的市场运作，允许小额贷款机构根据成本等因素制定合理的利率水平，使其利息收入能够覆盖其运营成本和呆账损失。（3）技术手段先进化。随着信息技术的发展，各国小额贷款机构均充分利用计算机网络开展业务，改善运营条件，降低运营成本，提高运营效率和市场竞争力。
2020/7/10
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国际普惠金融的其他模式
印度的“正规金融机构+农民互助组织”模式：创始于1991年的印度国家农业和农村发展银行（NABARD）与非正规农民互助组（SHG）的结合。NABARD通过其员工和合作伙伴（亦称互助促进机构，如NGO、基层商业银行、信用社、农民合作组织、准政府机构等），对由15-20名妇女组成的互助组进行动员和建组培训，互助组内部先进行储蓄和贷款活动，NABARD验收后直接或通过基层商业银行间接向农民互助组发放贷款。
2020/7/10
4
普惠金融的理论与实践
针对不同国家和不同国情，普惠金融的涵义不尽相同。
2020/7/10
5
普惠金融的理论与实践
普惠金融是体制内的、正规的金融体系，服务于所有自然人和法人；民间金融是体制外的、非正式金融，服务于自然人，主要在农村地区和经济不发达地区。
普惠金融
目的客户提供者
国际普惠金融的其他模式
拉美的村银行模式：小额信贷机构以一个村的整体信用为支撑，在村范围内发放小额贷款。具体模式为村银行一般由3050个会员（95%以上为贫困妇女）组成，会员自主决定存贷款利率，一般均高于商业银行，贷款者的存款额要达到贷款额的 20%以上方能借贷，属于强制性储蓄，由存款规模决定下轮贷款的规模。
2020/7/10
2
普惠金融的概念
“Inclusive Financial System”亦可翻译为“包容性金融体系”，然而国内普遍接受的一种翻译方法为“普惠金融体系”（焦谨璞，2006），强调其服务对象的全面性和普惠性。
不同意向
普惠金融
包容性金融
注重价值判断和技术层面
注重制度设计和基础设施层面
民间金融中介机构，如农村信用社、农村合作基金会、私人钱庄等
非法集资、高利贷、友情借贷等
交易对象正规和合法的金融工具
不被正式金融所认可的非标准化合同性金融工具
经营场所多数拥有固定的交易场所
合法性监管
大多是合法形式受银监会和银行等监管
大多没有固定的经营场所大多是非法和地下形式金融监管当局的监管范围之外
2020/7/10
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国际普惠金融的其他模式
玻利维亚团结银行模式：玻利维亚团结银行（BancoSOL）成立之初是一个以捐款为资金来源的非盈利性组织，其贷款对象是中低收入阶层，不是赤贫者，贷款小组一般由3-7人组成，贷款发放时所有会员可同时获得贷款，贷款期限灵活、还款方式灵活。但每笔借款数额较大，贷款的利率也较高（47.5%50.5%），还需要支付2.5%的佣金，高利率贷款使得银行实现财务自立，不必依赖政府补贴就可以获得高收益。
2020/7/10
13
国际普惠金融的成功经验
良好的外部环境：政府支持是小额贷款获得成功的前提。
自动瞄准机制：所有的小额贷款都有严格的特定服务对象，从而在一系列的管理安排上减少各种成本。（拷贝）
小组担保动力机制：缺乏正式抵押品，是贫困农民获得传统金融机构贷款的主要障碍，因此，在自愿基础上建立互助组织，形成小组担保，是一种最常见的替代方式。
面向低收入者，让金融服务惠及他们，考虑现代金融体系的包容性不足,进一
使其享受现代金融的服务
步加以完善，而不仅仅服务大企业、
VIP客户和发达地区
2020/7/10
3
普惠金融的目标
一是增强金融服务的竞争性，为消费者提供多样化的选择；二是家庭和企业能以合理的成本获取较广泛的金融服务；三是金融机构稳健运行，接受市场监督和审慎监管；四是实现金融业的可持续发展，确保长期提供金融服务；
2020/7/10
12Biblioteka 国际普惠金融的其他模式巴西代理银行业务模式：巴西允许代理银行在更大的范围、以更多的形式提供金融服务，巴西各大城市的零售商店、邮局、彩票销售点成为银行分支机构的补充。
菲律宾Novaliches发展组织模式：属于非政府组织，经菲律宾农业合作发展局批准设立。这种模式通常是在拥有一定的初始资本后，向政府有关部门申请核准注册，再通过吸纳存款、收取会费等方式招募成员，并选举产生贷款审核委员会等机构，向成员提供资金信贷等系列服务。
普惠金融的理论与实践
2020/7/10
1
普惠金融的概念
联合国于“国际小额信贷年”（2005）首次明确提出普惠金融（Inclusive Finance）的概念，将其定义为“一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体（尤其是贫困、低收入人口）提供服务的金融体系”。
周小川（2013）将普惠金融（包容性金融）定义为“通过完善金融基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性”。