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财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择最近几年来，随着居民财富的大幅度增加，中国社会财富结构正在发生庞大转变，大力发展财富管理业务已成为中小股分制商业银行零售业务发展的战略选择。
笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股分制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点观点。
一、商业银行财富管理业务具有巨大的发展潜力1.财富管理的内涵和特征财富管理业务实际上就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学化管理的过程。
财富管理所涵盖的领域不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托、按揭，还包括客户的医疗以及子女教育。
在美国有一个广告：士兵在奔赴伊拉克战场时，还要郑重地通知理财师：“我的资产就全权托付给你了。
”实际上，他托付给理财师的不仅仅是资产，还有家庭未来的生活。
概括地讲，财富管理的业务可以划分为以下几个方面：(1)资产管理服务。
根据客户的参与程度，又可以分为委托资产组合管理和自主资产组合管理。
从资产组合的投资对象看，除传统的债券、股票之外，还包括共同基金、管理基金、单位信托、限定资产基金、指数基金、承诺回报基金、雨伞基金、保值基金等新型金融产品。
特定目标投资则包括融资租赁、联属公司、私人权益投资、风险投资和杠杆兼并等；奢侈品投资则投资于绘画、瓷器、雕刻、珍贵画像、乐器、珠宝、古式汽车和马车等。
(2)保险服务。
如人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品。
(3)信托服务。
客户委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。
(4)税务咨询和规划。
为跨境移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；准信托服务，包括妥善填写纳税申报单；税务法律和程序援助；与投资管理相关的税务咨询和计划，如所得税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。
(5)遗产咨询和规划。
拟订遗嘱及遗产合同，执行遗嘱，已故者遗产的清算。
(6)房地产咨询。
针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、审查合同、房地产清算等。
兴业银行财富管理业务研究刘伟锋摘要：兴业银行是我国银行理财经营的主要代表，本文结合兴业银行的经济发展情况，对兴业银行财富管理业务进行探究分析，实现我国社会经济管理结构的逐步完善，经济发展整体结构得到进一步优化拓展。
关键词：兴业银行；财富管理业务；研究引言：随着社会经济发展结构的进一步完善，为我国社会经济的完善提供新的发展空间，兴业银行充分发挥银行金融理财的管理理念，在传统商业理财的基础上，优化银行金融管理的结构，拓展银行的金融管理发展业务，实现兴业银行充分利用财富管理的整体发展新结构，推进我国社会经济管理结构的科学性发展。
一、兴业银行财富管理业务的概述（一）概念兴业银行财富管理业务是基于传统商业银行理财概念的基础上，进一步拓展商业银行的金融管理业务，实现金融商业资金在银行的经济规划管理中，形成银行对客户储蓄、投资、经营等多方面的金融控制与管理。
兴业银行中财富管理业务的推出，为现代商业用户广阔的金融理财需求提供了新的探索发展空间，同时也增加了商业银行的金融管理结构，实现兴业银行的经营管理范围得到逐步扩展，银行获得利润的范围得到扩展，使兴业银行的金融管理业务体系得到多元化的完善与发展。
（二）基本特征兴业银行的财富管理业务是商业银行投资理财的新形势，结合兴业银行财富管理业务开展的实际情况，对兴业银行的财富管理业务的基本特征进行总结：其一财富管理的范围炫较广。
财富管理是在商业银行理财管理的基础上形成的理财管理新措施，财富管理不仅包括了已经存在的理财管理范围，同时也包括商业银行用户未来经营管理的范围，金融管理的实际结构性逐步紧凑；其二，兴业银行经营管理的管理业务具有稳定性。
兴业银行推出的财富管理业务是基于我国国民经济发展的实际基础上，建立的理财管理业务结构体系，银行的业务经营与管理以实际经营和管理形状作为基础，与其他银行银行经营管理的相应管理业务来看，营业银行的财富经营管理业务的整体结构稳定性加强，银行从社会金融发展的整体出发，当金融市场中出现金融运行的异常情况，兴业银行的财富管理业务将立即给予相应的应对措施，到达银行经营管理结构的科学性规划，为兴业银行的金融投新，；实现了以资产为重点，全面推进市场化融资。
财富管理顾问岗位职责具体概述1、服务于公司VIP客户及高价值个人客户，为高价值个人客户提供全方面金融理财服务;2、通过与客户沟通，了解客户在家庭财务方面存在的问题以及理财方面的需求;3、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析，出具专业的理财计划方案，推荐合适的理财产品;4、通过调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品的理财产品比重达到资产的合理配置，使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值;5、协助客户开立帐户及一系列后期服务;6、定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系。
北京市朝阳区财富管理顾问岗位职责具体概述（2）财富管理顾问是负责为个人、家庭或机构客户提供全面的财务规划和投资建议的专业人士。
他们的岗位职责包括：1. 客户咨询和需求分析：了解客户的财务目标、风险承受能力和投资期限，分析并评估客户的财务状况和需求。
2. 财务规划和目标制定：根据客户的需求和目标，制定全面的财务规划，包括投资目标、资产配置、税务筹划、退休规划等。
3. 投资咨询和建议：根据客户的财务目标和风险承受能力，提供投资建议，包括资产配置、投资产品选择、风险管理等方面的建议。
4. 投资组合管理：根据客户需求，管理客户的投资组合，监督和调整投资组合的配置，确保投资组合的风险控制和回报最大化。
5. 市场研究和分析：定期研究和分析金融市场情况，跟踪并评估各类投资产品的风险和回报，提供市场趋势和前景的分析报告。
6. 客户关系管理：建立并维护与客户的良好关系，定期与客户沟通，提供财务咨询服务，解答客户的疑问和需求。
7. 遵循法规和伦理要求：确保遵守相关法规和行业要求，保护客户利益，保密相关信息。
总之，财富管理顾问的职责是帮助客户制定财务目标，提供投资建议和规划，管理投资组合，并与客户保持良好的沟通和关系。
他们需要具备扎实的财务知识和投资技能，良好的沟通和分析能力，以及职业操守和客户服务意识。
财富管理业务实践——瑞银财富管理业务介绍名称时间发布时间操作C13003 2012-02-09 至2112-02-09 2013-01-23得分：90 已考：1次最多：5次已经通过课后测验一、单项选择题1. 瑞银财富管理业务组织架构中设有市场部、投资产品服务部、首席投资官等，其中投资产品服务部负责（）。
A. 产品开发、投资咨询、组合管理、产品风险管理B. 业务风险管理C. 投资策略和资产配置D. 客户顾问2. 瑞银投研咨询是结构化及系统化的流程，下列不属于投研咨询流程的是（）。
A. 制定投研策略B. 审批投资主题C. 评估客户资产状况D. 确定投资主题二、多项选择题3. 瑞银投研咨询可为客户顾问和客户提供的帮助包括（）等。
（本题有超过一个的正确选项）A. 使客户顾问得到前瞻性市场观点、投资策略及投资主题，解决客户不同需求B. 为客户提供投资建议C. 为客户顾问提供与客户交流的观点和内容D. 代替客户做出投资决策4. 瑞银投研咨询的几个要素包括（）、投资绩效、投资标的渗透度分析等。
（本题有超过一个的正确选项）A. 审核及批准投资主题及推荐策略B. 制定投研策略C. 召开投资会议，决定投资主题及推荐证券D. 与客户顾问定期沟通5. 在进行财富管理业务过程中，投资顾问要对（）等进行定期回顾与检查。
（本题有超过一个的正确选项）A. 产品风险B. 客户财务状况C. 客户风险特征D. 产品复杂度三、判断题6. 瑞银财富管理业务中“以客户为中心”的客户服务阶段包括了解、建议、同意与执行、检讨。
其中检讨指的是关注客户的投资产品表现，以便客户可根据市场或个人情况变化来调整个人财富战略。
（）正确错误7. 瑞银投研咨询由财富管理的“投资产品与服务部”牵头进行，与财富管理研究部团队协作，将研究观点与可操作的投资建议结论提供给市场部。
（）正确错误8. 瑞银投研咨询以研究为基础，向客户提供咨询服务，使客户有充分的自信做出投资决策。
券商开展全球财富管理业务的原因-概述说明以及解释1.引言1.1 概述在全球财富管理业务日益兴起的背景下，券商纷纷加强其全球布局，并致力于拓展全球财富管理服务。
本文将探讨券商开展全球财富管理业务的原因。
首先，我们需要了解全球财富管理业务的概念。
全球财富管理业务是指为高净值客户提供综合财富管理和投资服务的一种业务形态。
高净值客户通常拥有较大的财富规模和复杂的投资需求，因此对于券商而言，全球财富管理业务可以帮助他们提升客户的满意度和客户忠诚度，进而增加利润和市场份额。
在全球化的背景下，不同国家和地区之间的经济联系越来越密切，人们的财富也逐渐呈现全球化的特征。
高净值客户拥有的财富也不再局限于本国市场，而是多样化和分散化的。
因此，券商开展全球财富管理业务具有重要意义。
其次，全球财富管理市场需求的增长也是券商开展全球财富管理业务的原因之一。
随着全球财富规模的迅猛增长，高净值客户对于专业化的财富管理服务的需求也在不断增强。
券商通过开展全球财富管理业务，可以为高净值客户提供更加定制化和专业化的服务，满足其多样化的财富管理需求，从而提高客户忠诚度和业务收入。
再次，券商开展全球财富管理业务可以增加其收入来源。
传统的券商业务主要依赖于股票经纪和投行业务，随着市场竞争的加剧和行业监管的不断加强，券商的传统业务增长面临一定的压力。
而全球财富管理业务具有较高的盈利潜力和稳定性，可以为券商带来更加稳定的收入来源。
最后，券商开展全球财富管理业务还可以提升其综合竞争力。
随着全球金融市场的一体化和竞争的加剧，券商需要通过拓展全球财富管理业务来适应市场的变化和客户的需求。
通过开展全球财富管理业务，券商可以积累更多的跨国经验和资源，提高自身的综合实力和专业水平，从而在日益激烈的市场竞争中取得优势。
综上所述，券商开展全球财富管理业务的原因主要包括全球化趋势、市场需求增长、增加收入来源和提升综合竞争力等方面。
在未来的发展中，券商需要积极抓住全球财富管理的机遇，不断提升自身的服务水平和创新能力，以满足不断变化的客户需求，实现更加可持续的发展。
金融行业财富管理方案第一章财富管理概述 (2)1.1 财富管理的定义与目标 (2)1.1.1 财富管理的定义 (2)1.1.2 财富管理的目标 (2)1.1.3 财富管理理念的起源 (3)1.1.4 财富管理的发展阶段 (3)1.1.5 财富管理在我国的发展 (3)第二章：财富管理市场环境分析 (3)1.1.6 经济增长态势 (4)1.1.7 政策环境 (4)1.1.8 金融市场发展 (4)1.1.9 人口结构变化 (4)1.1.10 行业竞争主体 (4)1.1.11 市场份额分布 (4)1.1.12 竞争策略分析 (4)1.1.13 市场趋势 (5)第三章：财富管理产品体系 (5)1.1.14 产品分类 (5)1.1.15 产品特点 (6)1.1.16 产品创新 (6)1.1.17 产品研发 (6)第四章：财富管理业务模式 (7)1.1.18 概述 (7)1.1.19 业务类型 (7)1.1.20 优缺点分析 (7)1.1.21 概述 (7)1.1.22 业务类型 (7)1.1.23 优缺点分析 (8)第五章：财富管理客户需求分析 (8)1.1.24 个性化需求 (8)1.1.25 多元化需求 (8)1.1.26 长期性需求 (8)1.1.27 风险控制需求 (8)1.1.28 增值服务需求 (9)1.1.29 深入了解客户需求 (9)1.1.30 优化产品与服务体系 (9)1.1.31 提高专业能力 (9)1.1.32 搭建智能化平台 (9)1.1.33 注重风险控制 (9)1.1.34 提供增值服务 (9)第六章：财富管理风险控制 (10)1.1.35 风险类型概述 (10)1.1.36 风险识别方法 (10)1.1.37 风险评估 (10)1.1.38 风险控制 (11)第七章：财富管理法律法规与政策 (11)1.1.39 法律法规概述 (11)1.1.40 法律法规主要内容 (11)1.1.41 法律法规的实施与监管 (11)1.1.42 政策导向 (12)1.1.43 政策影响 (12)第八章财富管理人才队伍建设 (12)1.1.44 人才选拔 (12)1.1.45 人才培养 (13)1.1.46 人才激励 (13)1.1.47 人才留任 (13)第九章财富管理行业发展趋势 (14)1.1.48 人工智能与大数据的融合 (14)1.1.49 区块链技术的应用 (14)1.1.50 云计算与移动端技术的普及 (14)1.1.51 监管政策的完善 (14)1.1.52 风险管理的加强 (15)1.1.53 业务模式的创新 (15)第十章：财富管理案例分析 (15)1.1.54 案例一：某国有银行财富管理案例 (15)1.1.55 案例二：某外资银行财富管理案例 (16)1.1.56 案例一：某互联网平台财富管理案例 (16)1.1.57 案例二：某证券公司财富管理案例 (17)第一章财富管理概述1.1 财富管理的定义与目标1.1.1 财富管理的定义财富管理，是指金融机构或专业财富管理顾问在充分了解客户需求的基础上，运用各类金融工具和服务，为客户提供资产配置、投资咨询、税务规划、退休规划、财富传承等一系列综合性金融服务。
商业银行的财富管理与高净值客户服务随着中国经济的快速发展和人民收入水平的提高，高净值客户群体逐渐成为商业银行争夺的焦点。
财富管理业务作为商业银行的重要组成部分，旨在为高净值客户提供专业化、多元化、个性化的金融服务，以满足其风险管理、资产配置、税收规划等多方面的需求。
本文将探讨商业银行的财富管理与高净值客户服务的相关内容。
一、财富管理的定义和意义财富管理是指商业银行根据客户的财富状况和需求，通过资产配置、风险管理、税收规划等一系列的策略与服务，为客户提供专业化的财务建议和投资管理。
财富管理的目标是通过合理规划和投资，实现客户的财富增值和风险控制，提高其综合财富水平。
财富管理对商业银行而言具有重要意义。
首先，通过为高净值客户提供财富管理服务，银行能够增加与客户的粘性，提高客户忠诚度，为银行带来更为稳定的收益。
其次，财富管理业务可以为银行带来更高的利润率，提高其盈利能力。
最后，通过财富管理业务，银行可以进一步拓展自身的业务范围，提高自身的业务竞争力。
二、商业银行财富管理的关键要素商业银行在进行财富管理与高净值客户服务时，需要考虑以下关键要素：1. 客户识别与分级：商业银行首先需要准确识别高净值客户，根据客户的财富规模、风险承受能力等特征进行分级，并制定相应的服务策略。
2. 个性化标准定义：针对不同的高净值客户，商业银行需要制定具体的个性化服务标准，包括产品选择、投资组合建议、税务规划等方面，以满足各类客户的不同需求。
3. 投资策略与管理：商业银行需要根据客户的风险承受能力和投资目标，制定相应的投资策略，包括资产配置、风险管理、投资分析等，以实现客户的财富增值和风险控制。
4. 专业团队与服务能力：商业银行需要建立专业团队，提供丰富的财富管理经验和专业知识，以满足高净值客户日益增长的服务需求。
5. 信息安全与风险管理：商业银行需要加强信息安全管理，保护客户财产安全，并建立完善的风险管理体系，预防潜在的风险和问题。
浅论澳门商业银行财富管理的核心业务浅论澳门商业银行财富管理的核心业务财富管理的业务十分广泛，大致可包含以下内容:投资工具、保险、信托、抵押、基金管理、商业事务建议、离岸账户、保管箱、物业管理、信用卡、税务策划、外汇服务、个人贷款、退休规划、衍生金融产品、对冲基金、资产组合管理等。
财富管理业务主要分类:1.保险业务是财富管理的重要一环，理财金字塔最底层除了现金外，就是保险。
商业银行经营保险业务的优势之一是拥有庞大的客户群，而且保险产品的风险低，不会像发放银行贷款后可能存在较高的违约风险。
向客户销售人寿保险、人身意外保险、医疗险、家居保险等保险产品，是客户踏入财富管理的第一步。
国际上，一些大的商业银行，例如汇丰银行，或者一些全能银行，很早已投入保险市场，它们通过开设分公司的形式，为富裕一族提供服务。
而把银行的传统产品与保险产品结合起来销售，是国际金融集团的普遍做法，亦是未来银行经营的趋势。
1.1房地产服务房地产项目主要的服务有:房地产问题的研究，通过银行内的房地产专家的研究，探讨客户欲咨询的项目，是否具有投资的价值，提供对未来经济环境的预测报告等;房地产购买与卖出，审视客户辨理按揭是否对其更为有利，为客户统筹有关购买或卖出的手续，例如缴交政府与律师的费用，跟进房地产买卖前后的税项等事宜;房地产估价，为房地产作出估价，作出合理的投资建议;房地产融资，为客户提供融资的准备，因应客户的用款情况而适时调整。
房地产也是财富管理中的重要组成部份，客户通过该些服务，使其投资更能分散风险，在提高回报率之余，对长期保护财富和退休规划有着重要的意义。
1.2银行作为受托人，为信托人提供的主要服务内容包括:遗产规划的建立与执行、为家庭成员或指定受益人建立信托基金、代信托人经营和管理财产。
现今在欧美急速发展的家庭办公室，其主要的服务内容就是信托服务。
信托服务的宗旨是为家庭的下一代或后几代保存和增加家庭的财富，将家庭事业一代一代的传承，是依据成功的投资策略，及细致有效的规划统筹。
券商业务全解析
券商业务是指证券公司开展的证券代理买卖、证券交易单元席位租赁、代销金融产品等传统业务，以及投资银行、资产管理、财富管理等新兴业务。
下面是券商业务全解析:
1. 经纪业务：经纪业务是证券公司的传统业务之一，其收入来源包括代理买卖证券业务、交易单元席位租赁和代销金融产品业务三类。
其中，代理买卖证券业务是指证券公司作为代理买卖证券的中介机构，向客户收取代理费用，为客户提供证券买卖服务。
2. 投资银行业务：投资银行业务是指证券公司作为投资银行，为客户提供证券发行、承销、并购、重组等金融服务。
投资银行业务是证券公司的重要收入来源之一。
3. 资产管理业务：资产管理业务是指证券公司为客户提供资产管理服务，包括资产管理计划、基金等产品。
资产管理业务是证券公司的高端服务之一，具有较高的盈利能力。
4. 财富管理业务：财富管理业务是指证券公司为客户提供财富管理服务，包括理财、基金、保险等产品。
财富管理业务是证券公司为了适应客户需求，推出的一种新型业务。
5. 其他业务：除了上述业务外，证券公司还开展其他业务，如
融资融券、股票期权、期货 ib 等。
这些业务具有较高的盈利能力和广阔的市场前景。
证券公司业务的发展离不开技术创新和数字化转型。
随着大数据、人工智能、云计算等技术的发展，证券公司正在围绕零售、机构、投行、资管等全价值链，实现流程自动化、运营智能化、管理精细化的数字化转型。
银行财富管理业务场景
银行财富管理业务是指银行为个人或企业客户提供的一系列金
融服务，包括理财、投资、咨询等。
银行财富管理业务针对客户的不同需求，提供了不同的服务场景。
1. 长期理财场景：适合那些有足够资金进行长期投资的客户。
银行会推出一系列长期理财产品，如股票基金、债券基金、指数基金等，帮助客户实现长期资产增值。
2. 风险控制场景：适合那些希望进行资产配置并降低风险的客户。
银行会根据客户的需求和风险偏好，进行资产配置，如投资多种类型的基金、保险等，从而实现风险的分散化。
3. 资金保值增值场景：适合那些有一定资金但对风险较为敏感的客户。
银行会推出一些保本理财产品，如银行理财、定期存款等，保障客户的本金和利息，并且收益相对较高。
4. 外汇交易场景：适合那些需要进行跨境资金流动的客户。
银行通过为客户提供外汇交易服务，帮助客户进行外汇兑换、跨境汇款等操作，提高资金流动性。
5. 个性化服务场景：适合那些有特殊需求的客户。
银行会提供个性化服务，如私人银行、专属理财顾问等，为客户提供定制化的金融服务，满足客户的不同需求。
总之，银行财富管理业务的服务场景多样化，旨在为客户提供更加全面、专业的资产管理服务，帮助客户实现财富增值、风险控制等目标。
财富管理业务情况介绍财富管理背景介绍：财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。
财富管理的核心是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保值与增值。
在外延上可以包括对个人的财富管理和对企业、机构的资产配置。
财富管理的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。
一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。
财富管理业务属于成熟的理财业务。
财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。
其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。
一般意义的理财业务多局限于商业银行、信托公司等所提供的传统业务和中间业务。
其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国金融机构的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。
财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。
我国财富管理的现状与市场趋势：近几年我国资产（包括现金及证券资产）在1000万以上的个人客户及一般机构客户的高净值客户迅速崛起，成为市场的主力，资产配置、财富管理成为市场主流，A股市场80%的市值都掌握在高净值客户手中：2010年，中国的高净值人群数量达50万人；与2009年相比，增加了9万人，年增长率为22%。
其中，超高净值人群超过2万人，可投资资产5千万以上人士超过7万人。
2009 年中国富人资产配置结构中，股票占42%、不动产占27%、现金存款占15%、固定收益产品占12%、另类投资占5%。
就私人财富规模而言，2010年中国高净值人群共持有达15万亿人民币的可投资资产；人均持有可投资资产约3 千万人民币。
其中，超高净值人群的个人财富总量达到3.4万亿人民币，在高净值人群内部的个人财富占比由2008年的16%增加到22%。
中国成为全球个人财富增长最快的国家。
加强财富管理，实现财富的保值和增值，必须引起高度重视，提上重要的议事日程，尽快成为金融发展战略。
中国财富管理现状2007 年初，中国银行率先在内地建立私人银行，成为中资银行机构财富管理的开拓者，这也标志着中国内地财富管理的真正开端。
紧随其后，各大商业银行以及全国性股份制商业银行也纷纷开始了私人银行的全国布局，这其中，招商银行动作迅速，在许多方面走在了全国的前列。
目前，几乎所有大银行和股份制商业银行都建立了私人银行或者财富管理中心，这类机构主要集中在北京、上海、广州、深圳、杭州、青岛等经济中心城市。
同时，一些主要的保险、证券、基金、信托等金融机构，也围绕财富管理开展了相关业务。
总体而言，中国财富管理目前还处于初级阶段、探索阶段，基本的框架体系尚未形成。
缺乏宏观层面的规划部署财富管理还没有成为金融决策机构的专项议题，缺乏宏观的统一规划部署。
经过近两年的发展，中国的高净值人士愈发成熟，风险偏好愈加稳健，预期愈加理性，对财富管理的需求也愈加多元化。
展望未来高净值客户市场，主要将呈现出以下几大趋势特点：首先，中国高净值人群规模正在逐年扩大。
预计2011年中国私人财富市场将保持增长势头，全国个人可投资资产总体规模或将达到72万亿元，同比增长16%；中国高净值人群将达到59万人左右，同比增长16%；高净值人群持有财富达18万亿人民币，同比增长18%。
中国私人财富市场蕴含着巨大的市场价值和可观的增长潜力。
其次，从高净值客户地区分布来看，区域性高净值人士增量和增速呈现分化。
东部沿海地区与环渤海、中西部地区的私人财富市场呈现出不同特征：东部沿海地区高净值人士人数较多且平均富裕程度较高；环渤海、中西部地区高净值人士人数较少，但增长率较高，未来潜力巨大，将成为私人财富市场新的增长点。
再次，高净值客户财富目标更趋于多元化，对融资服务和其他增值服务的要求更加复杂多样。
据调研，2010年个人融资需求占比接近70%，较2009年提高近20个百分点，表明越来越多的高净值人士希望获得个人融资用于资金周转和提高投资的杠杆率。
其中以企业主为主的高净值人士希望财富管理机构还可以将服务延伸到高净值人士所经营企业，提供企业融资方面的服务，需求较2009年提升10个百分点超过40%。
另有接近30%的高净值人士希望财富管理机构提供资本市场融资服务，如券商融资融券服务，提高投资杠杆，获得高收益，相较于2009 年，资本市场融资服务需求比例提高超过5个百分点。
最后，当前中国高净值人士同时使用多家专业财富管理机构，未来倾向于一家为主、多家为辅的模式。
伴随着市场的发展和各机构产品、服务的完善，未来使用“一家+多家”财富管理机构将成为较多高净值人士的选择方式。
使用一家机构作为主要的资产管理机构不仅能降低资产管理的难度，还有助于加深相互了解、提高资产配置方案和投资建议的针对性，并能发挥规模优势、取得更好的产品和更优惠的费率，来增强资产的综合配置。
我国各类机构财富管理的具体情况：经过深入的市场调查，我们收集了市场上提供财富管理服务的机构的一些具体情况。
目前，中国财富管理服务主要由3类机构提供，银行、信托和券商，另外一类第三方理财机构也在迅速崛起，例如诺亚、好买等。
银行作为最早提供财富管理的机构，业务模式比较完整，服务类型也比较多样性。
目前，银行的财富管理按照资产规模主要可分为3个层次，第一档（初级财富管理）：账户余额10万元以上；第二档（贵宾理财）：可投资资产50万元以上；第三档（私人银行）：可投资资产800-1000万以上。
基于我司主要面向客户为1000万元以上的高净值客户，我们调查的范围主要集中在私人银行这个层面。
信托素有“金融百货公司”之称，它是目前国内唯一能同时涉足货币市场、资本市场和产业投资多个市场的金融机构，能以贷款、股权投资等多种方式管理资产，拥有覆盖多种资产领域的产品团队。
制度赋予了信托公司的全品种和跨平台，使其成为了天然的资产配置平台和财富管理者。
由于信托产品限定100万以上300万以下不超过50份，300万以上名额无限制，所以信托公司划分客户主要以个人和机构以及300万以上和300万以下来划分。
券商拥有实力强大的投研团队，研究领域覆盖从宏观经济到股票市场、债券市场等各大投资市场，能为客户提供具有价值的研究成果，在此基础上，财富管理能为客户“度身定做”提供有价值的投资建议，比如，对于今后的养老规划、子女教育规划等，应该如何合理配置现有的资产等。
更有特色的是，券商的投行部门也能为企业家客户出谋划策有关融资资产整合等计划建议。
因此，可以说，券商平台下的财富管理能集合投行、资产管理和经纪业务等多个部门的优势，在专业分工上具有比银行有更高的含金量，能发挥出最大资源利用价值，为客户提供全方位的服务。
另外，券商拥有众多专业投资专业人士，在财富管理业务上也具有得天独厚的优势。
总结：银行：综合实力最强大，业务完善，客户丰富银行作为最早提供财富管理服务的机构，再依托于庞大的客户群和在金融领域的主流业务，在财富管理领域综合实力最强。
从产品开发到客户销售，再到增值服务的提供等，具备完善的财富管理业务和丰富的客户基础。
银行机构在财富管理业务上，无论从资产规模、客户数、可提供的服务的种类等，均占据比较大的优势。
而且银行具备覆盖全国的营业网点和大量销售服务人员。
但是银行机构普遍面临自身主动管理和投资能力不强的问题，往往依赖信托或券商为其客户提供产品和投资咨询服务。
信托：专注产品+销售，跨平台优势，服务多限于产品信托公司作为独特的财富管理机构，虽然没有类似银行和券商遍布全国的营销网络，也不具备主动管理和投资的能力，但是信托公司抓住财富管理的两个核心--产品研发和客户销售，在财富管理领域占据一席之地（管理资产规模超过公募基金）。
信托公司凭借其跨平台的优势，在产品研发上进行了多元化的开展，从股票投资到房地产，从艺术品投资到海外投资，并且仍在不断创新，例如伞形信托。
在销售上扩大营销团队规模，辐射全国的潜在高净值客户。
但是信托公司由于其投资能力有限，而且大部分情况只限于自己公司的产品，在客户服务上往往只能局限于提供设计产品，在投资研究咨询，各类资产配置等方面缺乏实力。
另外在增值服务上，信托公司几乎看不到太多的私人服务。
券商：最专业的财富管理机构，从咨询到产品，从交易到资产配置，起步阶段但潜力巨大不同的金融机构对财富管理的定位不同，相对于以资产保值为主的银行、以资产保障为主的信托公司来说，券商财富管理的优势就在于专业的资产增值。
券商作为市场上最专业的投资管理机构之一，在财富管理有特别的优势，加上大型券商遍布全国的营业网点、众多客户基础和专业服务人员，证券公司成为财富管理业务上的后起之秀。
券商经营财富管理业务，核心竞争力在于研究+投资顾问，同时利用券商各项业务资源，拉长服务链和丰富产品线，利用发达的业务平台更精细地做到一对一服务。
将来，如果券商能够在增值服务上赶超银行，产品设计上赶超信托，再加上券商自身独有的研究和投资顾问优势，从投资和融资、一级市场和二级市场、咨询和产品、交易和配置等打造一项全面、专业和精细的财富管理业务。
