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银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
4-汇款业务基础知识及操作流程
单选题
•1、在汇款业务中，当事人不包括（）。
（12.5 分）
✔A
汇款人
✔B
收款人
✔C
汇出行
✔D
开证行
正确答案:D
多选题
•1、汇款常见的方式包括（）。
（12.5 分）
A
电汇
B
信汇
C
票汇
D
网汇
正确答案:A B C
•2、信汇的主要特点包括（）。
（12.5 分）
A
费用低廉
B
收款时间较长
C
汇出行可占用信汇资金
D
收款时间较短
正确答案:A B C
•3、电汇的主要特点包括（）。
（12.5 分）
A
收款速度最快
B
优先级别较高
C
汇款效率高
D
安全
正确答案:A B C D
•4、票汇的主要特点包括（）。
（12.5 分）
A
取款灵活
B
取款复杂
C
可替代现金流通
D
不可替代现金流通
正确答案:A C
判断题
•1、汇款方式是建立在买卖双方相互提供信用基础上的支付方式。
（）（12.5 分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:正确
•2、汇款人通常是进口商，收款人通常是出口商。
（）（12.5 分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:正确
•3、汇出行通常是收款人所在地的银行，即出口方银行。
（）（12.5分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:错误。
支付结算知识题库一, 单项选择题1, 银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响他行资金运用的，按中国人民银行规定的利率计付赔偿金。
（支付结算方法）（ C ）A：同档次同业往来利率 B：同档次打算金存款利率C：同档次流淌资金贷款利率 D：同档次活期存款利率2, 现代化支付系统由_______两个应用系统组成？（中国现代化支付系统运行管理方法）（ A ）A, 大额实时支付系统和小额批量支付系统B, 大额实时支付系统和账户管理系统 C, 支付管理信息系统和大额实时支付系统D, 支付管理信息系统和账户管理系统3, 支票影像业务处理遵循“先付后收, 收妥抵用, 全额清算, 银行不垫款”的原则。
(中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知银办发（２００６）（２５５号) （ B ）A. 先收后付, 收妥抵用, 全额清算, 银行不垫款B. 先付后收, 收妥抵用, 全额清算, 银行不垫款C.先付后收, 收妥抵用, 资金清算, 银行不垫款”D. 先收后付, 收妥抵用, 资金清算, 银行不垫款4．小额支付系统实行小时不间断运行。
小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。
(小额支付系统业务处理方法（试行）银办发〔２００５〕２８７号)( C )A.5×24B.6×24C.7×24D.1×245.国家处理中心收到同城和异地业务轧差净额后马上进行清算处理。
如清算账户头寸不足，按以下队列排队处理：(小额支付系统业务处理方法（试行）银办发〔２００５〕２８７号)（ C ）(1)日间透支利息和支付业务收费；(2)特急大额支付（救灾, 战备款）；(3)错账冲正；(4)票据交换及同城清算系统轧差净额；(5)紧急大额支付；(6)小额轧差净额；(7)一般大额支付和即时转账支付。
A.(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7) B(4)(5)(6)(7) (1)(2)(3)C. (3)(2)(1)(4)(6)(5)(7)D. (3)(4)(5)(1)(2)(6)(7)6. 支付业务信息在小额支付系统中以的形式传输和处理。
单选1.下列支付系统中，直接与人民银行连接的是：（）。
A、农信银综合业务系统B、大小额支付系统C、行内汇划系统D、个人账户通存通兑2.下列不属于支付结算方式的是：（）。
A、汇兑B、委托收款C、托收承付D、通存通兑3.按支付结算业务实现的方式不同，支付结算分为（）和转账结算。
A、现金结算B、本地结算C、异地结算D、票据结算4.票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、互助互利B、诚实信用C、诚实可信D、信誉至上5.票据和结算凭证上的（），原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。
A、金额B、出票或签发日期C、收款人名称D、其他记载事项6.票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者不一致时，应（）。
A、以大写为准B、以阿拉伯数字为准C、银行不予受理D、根据客户意见7.票据期限最后一日是法定休假日的，最后一日应为（）。
A、休假日的前一个工作日B、休假日当天C、休假日后的第一个工作日D、休假日后的第二个工作日8.支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为( )。
A、其预留银行的签章B、法人章C、公章D、财务章9.票据背书转让时，背书人不得在票据背面（）。
A、签章B、记载被背书人名称C、记载背书日期D、附有条件10.背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，( )，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
A、前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人B、前次背书转让的背书人是后一次背书转让的被背书人C、前次背书转让的背书人是后一次背书转让的背书人D、前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的被背书人11.已挂失的票据，付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起（）日内没有收到人民法院的止付通知书的，自下一日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。
A、11B、12C、13D、1412.某出纳会计于2009年2月10日签发了一张转账支票，转账支票上日期填写正确的是（）。
一、支付类型
1.1网关支付
银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令
1.2银行卡支付
线上支付
以形态分类
认证支付
网银支付
必须开通在线支付功能
快捷支付
不需要开通在线支付功能。
主要利用支付验证要素，结合安全认证（例如短信验证码），让持卡人完成支付
线下支付
线下支付就是通常说的POS收单
1.3认证支付（代扣）
定义：用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。
用户的卡号、手机号和身份证号在平台侧保留
优点：代扣的方便之处在于第一次需要验证（指令和身份），之后不需在输入同样的信息了
缺点：平台暴露了个人信息，一旦被窃取，资金就容易被盗走
1.4快捷支付
定义：快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认
优点：无需提供卡号信息，很好平衡了安全性、便捷性
缺点：传统的代扣服务的授权过程较为麻烦，而且行业应用场景限制较多（例如只对实名行业开放）
1.5网银支付
定义：使用银行的网银客户端完成支付，一般与PC端的在线支付相关，如网银盾
优点：网银支付最大的好处是安全。
支付必须首先开通网银支付功能能。
大多数网银支付需插入U盾之类的安全硬件
缺点：支付过程需要用户多次操作，流程较长；支付场景多限制在PC 端。
因此网银支付无法满足移动互联网的发展。
1.6第三方支付
定义：即通常所指的微信支付与支付宝支付等。
在互联网金融平台，由于需要考虑安全问题、实名认证与资金的托管等问题，第三方支付占的份额很少
网关支付
银行卡支付
线下支付
线上支付
网银支付
快捷支付
认证支付
二、实名认证与绑卡
优点：
对用户：保障用户自身资金安全，密码丢失可以通过申诉等方式找回对平台：于平台可有效风控，识别黑名单用户
对监管机构;可掌握每一笔资金的归属。
实名认证的要素包括用户的姓名与身份证号
方式：
设定专门的实名认证入口
与后续的绑定银行卡一道完成实名认证
绑定银行卡
流程
输入卡号并提交后，通过LUHN算法验证卡号输入合法性
银行卡号获取到后，则需根据银行卡号检索银行卡发卡行及卡种等信息
姓名、身份证号、卡号、预留手机号4要素进行验证
验证通过则下发短信验证码
短信验证码验证，无误后绑卡完成，数据库记录银行或第三方支付返回的绑定号
二、银行卡支付
1.7流程
用户通过移动终端在交易系统中发起交易
交易系统接收用户交易请求，生产订单信息，向支付系统发起结算请求
支付系统通过移动终端，引导用户对交易进行确认
用户通过移动终端，确认交易的金额以及支付方式；
支付系统接收支付确认信息，调用支付网关，向银行的快捷支付接口提交扣款请求
银行内部系统进行处理，处理结束后向平台支付系统返回扣款结果信息
支付系统内部处理，向交易系统返回支付结果；
交易系统通过移动终端，显示并告知此次支付结果，完成交易流程
三、提现
1.8提现申请
1.9风控审核
1.10渠道路由
1.11渠道出款
四、路由系统（支付通道）
1.12限制条件
到账时间、是否收费、渠道是否可通
1.13入款
单笔限额、卡种、银行、当日限额、当月限额
1.14出款
到账时效、金额、发卡行、发起时间、账户类型（对公、对私）
五、其他
1.15、风控系统
资金的转入、转出或退款过程中充满了各种风险。
支付账户的危险等级、大额资金的进出、虚假交易都需要风控进行防范
1.16、账户系统
登录账户
注册时会保留注册信息，形成登录账号，生成登录凭证
支付账户
实名绑卡之后会形成用户在支付系统中用于交易的资金所有者权益的凭证
1.17银行接口
4大行甚至12家股份制商业银行
1.18、清算系统
对账
交易记录和退款记录
清结算
账户体系
报表。
